Как мы все знаем, статья 446 ГПК РФ категорически запрещает обращать взыскание на единственное жильё должника. Однако при этом она делает одно немаловажное исключение. И это исключение — ипотека. Суды обращают взыскание на такое жилье без особых раздумий. Тем более что для закона об ипотеке нет никакой разницы между единственным и не единственным жильем. И неправильно думать, что подобное положение вещей свойственно только России. Это как раз мировая практика. В той же Западной Европе и США кредиторы и суды, не церемонясь, выбрасывают на улицу семьи, нисколько не заботясь о том, где они будут жить.
Но сегодня я хочу поговорить не о правовом характере ипотеки, а о проблемах предоставления рассрочки исполнения судебного решения по ипотечным делам.
Законодательство позволяет должнику при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение решения, поставить перед судом вопрос о предоставлении отсрочки и рассрочки (статья 434 ГПК РФ). В свою очередь суд, «исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения (статья 203 ГПК РФ).
Оставим в стороне отсрочку исполнения судебного решения. Нас интересует только рассрочка. Как правило, судья предоставляет её при тяжелом финансовом положении должника, болезни, потери дохода, наличии на иждивении несовершеннолетних детей и так далее. Однако, как только дело касается взыскания долга по ипотеке и обращения взыскания на квартиру, то эти обстоятельства почти не принимаются во внимание. Отказывая в предоставлении рассрочки, судьи стандартно указывают, что «основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий» (апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда по делу № 33 — 4202/2015 от 30.06.2015 года). При этом тяжелое материальное положение должника, а также «наличие у заявителя несовершеннолетних детей… само по себе не может являться основанием для удовлетворения заявленных требований о рассрочке исполнения судебного акта (апелляционное определение Кемеровского областного суда по делу № 33-7349/2015 от 30.06.2015 года).
Действительно, а как тяжелое финансовое положение, наличие несовершеннолетних детей или потеря работы могут воспрепятствовать единовременному исполнению судебного акта об обращении взыскания на ипотечную квартиру? Да никак. Закон не просто позволяет, но и в какой-то мере обязывает судью обратить взыскание на ипотечную квартиру, при наличии указанных в этом же законе обстоятельств (статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).
В связи с этим встаёт вопрос: какие аргументы должна привести семья с несовершеннолетними детьми, чтобы добиться рассрочки и не допустить изъятия и продажи жилья с торгов? Иными словами, какое обстоятельство позволит превратить судебный акт об обращении взыскания на квартиру в решение о ежемесячной выплате задолженности в соответствии с графиком платежей? И пусть эти платежи будут большими, но это платежи, а не изъятие. А там можно что-нибудь и придумать.
На мой взгляд, в этом случае следует всё-таки исходить из соблюдения прав несовершеннолетних. Именно на них и надо акцентировать внимание суда. Так, в соответствии со статьей 27 Конвенции о правах ребёнка (одобрена Генеральной Ассамблеей ООН 20.11.1989 года. Вступила в силу для СССР 15.09.1990 года) «родитель(и) или другие лица, воспитывающие ребенка, несут основную ответственность за обеспечение в пределах своих способностей и финансовых возможностей условий жизни, необходимых для развития ребенка». При этом под «условиями жизни, необходимыми для развития ребенка», понимается, в том числе, и обеспечение его жилищем. А согласно ч. 1 ст. 38 Конституции РФ «семья находится под защитой государства».
Поэтому, составляя заявление о рассрочке, я рекомендую указывать, что при единовременном исполнении решения суда семья обязательно распадется. Дополнительно можно отметить, что родители будут вынуждены на какое-то время прекратить совместное проживание и разъехаться по разным местам жительства. Например, часть семьи переедет к родственникам, находящимся в стесненных жилищных условиях, а другая — будет искать съемную квартиру и так далее и тому подобное.
Далее следует обратиться к непосредственному соблюдению прав ребенка на семью. В соответствии с ч. 2 ст. 54 СК РФ «каждый ребенок имеет право жить и воспитываться в семье… право знать своих родителей, право на их заботу, право на совместное с ними проживание…». Однако при раздельном проживании, естественно, будет нарушено право детей на совместное проживание. Родители в силу сложившихся обстоятельств не смогут его обеспечить. Кроме того, будет затруднено право детей на общение с родителями и друг с другом.
Можно затронуть и статью 40 Конституции РФ. Она гласит, что «каждый имеет право на жилище». Однако несовершеннолетние дети будут его лишены. Доходы должников (раз они довели дело до суда) не позволят им приобрести другое жилье, единовременно заплатив за него требуемую сумму. В то же время они не смогут получить и новый ипотечный кредит. Ведь банки не выдают ипотечные займы лицам, в отношении которых имеется решение суда о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на квартиру. Следовательно, должники фактически лишатся возможности приобрести когда-либо собственное жилье и исполнить свои обязательства по обеспечению своих детей жилищем.
Все вышеизложенное ярко свидетельствует о том, что наличие прав у несовершеннолетних детей на жильё для постоянного проживания производно от обязанности их родителей по обеспечению детей жильем.
Однако даже этого будет маловато для рассрочки. Еще нужно доказать, что должники смогут вносить платежи для исполнения судебного решения. Здесь следует собрать документы, подтверждающие, что доходы заявителей возросли: должники нашли работу, у них появились источники дохода и так далее. При этом я не рекомендую «козырять» тем, что семья попала в тяжелую финансовую ситуацию. Суд решит, что должники не смогут погасить задолженность, и, чтобы не «затягивать» мучения, откажет в рассрочке, оставив в силе обращение взыскания на квартиру и продажу ее с торгов.
Хочу также предупредить, что заявитель не должен просить рассрочку на срок, который оставался (или даже больше его) до окончания кредитного договора на момент вынесения судом решения. Суд и истец могут оценить такую попытку как рефинансирование ипотеки. В результате последует отказ в удовлетворении заявления. Поэтому период рассрочки должен быть гораздо меньше срока кредитного договора. Хотя бы в три раза. Конечно, это сделает ежемесячные платежи неподъемными, но что делать? Лучше уж платить так, чем вообще лишиться квартиры без надежды когда-либо купить новую.
Ну и наконец, отказывая в предоставлении рассрочки, суды стандартно указывают, что должники не представили «доказательств того, что квартира является единственным жилым помещением членов семьи заемщика». А отсюда вывод: к заявлению необходимо прикладывать ещё и документы, подтверждающие, что квартира является единственным жильем. Их можно заказать в Росреестре (информация о зарегистрированных правах или отсутствии таковых) и в паспортном столе.
Заканчивая заявление, следует указать, что предоставление рассрочки исполнения решения суда будет отвечать интересам всех участников спорных правоотношений. Это даст возможность ответчикам исполнить взятые на себя кредитные обязательства, сохранив при этом жильё несовершеннолетним детям. А испрашиваемый срок рассрочки будет гораздо меньше сроков исполнения кредитных обязательств, первоначально определенных сторонами при заключении договора, что позволит банку получить обратно свои кредитные средства и проценты по ним.
***
Я, конечно, не гарантирую, что перечисленные доводы приведут к предоставлению рассрочки. Тем более, что судьи все оценивают по «внутреннему убеждению», а на каждый аргумент можно привести свой контраргумент. Например, Конвенции о правах ребенка легко противопоставить Конвенцию о защите прав человека и основных свобод от 1950 года, которая вводит принцип разумного срока исполнения судебных актов. Так, что при желании можно долго «бросаться» статьями, законами и конвенциями. Ситуации это не изменит. Здесь нужно, чтобы ВC РФ конкретно указал, какие именно обстоятельства может принять во внимание судья, чтобы предоставить рассрочку исполнения судебного акта и не обращать взыскание на ипотечное жильё.
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.
Статья написана специально для портала www.irn.ru аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».Автор – адвокат, руководитель Юридического центра адвоката Олега Сухова, президент «Гильдии Юристов Рынка Недвижимости».
Точка зрения автора статьи не обязательно совпадает с позицией редакции
Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях.
Если вы хотите одним из первых читать эти материалы, то подписывайтесь:
t.me/ners_news.
Источник
Главная — Статьи — Судебная практика ипотеки — чего ждать заемщику?
Статьи
16985
-1
Получая ипотечный кредит, каждый из заемщиков старается надеяться только на лучшее: его дохода будет достаточно, непредвиденные обстоятельства не возникнут и займ будет возвращен ровно в срок. Довольно редко, но жизнь вносит в определенные коррективы в жизнь и каждый из нас может столкнуться с тем, что долг существует, погашать его совершенно нечем, а банк приглашает вас в суд для дальнейших разбирательств.
Стоит отметить, что банки прибегают к судебной практике по ипотеке исключительно в крайнем случае и стараются уладить проблему, прежде всего путем переговоров. Если ваше положение сложилось так, что следующее место, где вы будете встречаться со своим кредитором будет не приятный офис, а зал судебного заседания, то не будет лишним получить общее представление от том, что вас там будет ждать.
Обращение в суд.
Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру, или другую заложенную вами недвижимость. Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить. Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.
В данном судебном иске по ипотеке будут подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Так, банком будет указано, что он заключил с вами кредитный договор, согласно которому он предоставил вам определенную сумму денежных средств для покупки жилья. Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей. Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога. Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.
Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы. В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки. Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.
Рассмотрение дела.
После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств. В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком. Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.
Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:
Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище. Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить. К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.
Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости. Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы. По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.
Желание заемщика получить отсрочку. Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны. Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:
Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.
Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.
Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.
В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.
Вам понравился контент?
-1
Возврат к списку
Источник
Суд назначили по просрочке ипотеке в г. Перми. Можно ли ходатайствовать о назначении суда в другой регион?
ответ юриста
Для этого нужны основания + в кредитном договоре НЕ должно быть прописано место, в котором будет суд.
ответ юриста
Добрый вечер!
Скорее всего в Вашем договоре указана подсудность, иначе подается такой иск по месту жительства ответчика. Смотрите договор.
Если не указано, — подавайте ходатайство в суд. Обоснуйте, что ваше место жительства здесь, а не по месту нахождения квартиры по ипотеке.
Краткое содержание:
- Сегодня суд по ипотеке как отсрочить его.
- По ипотеке был суд, сами не можем продать, что делать?
- Как узнать был ли суд по моей ипотеке и ее решение.
- Суд по ипотеке 2 раза был отложен.
- Может ли суд по ипотеке пройти без моего присутствия?
1. У меня такой вопрос вот на меня дали в суд по ипотеке по задолженности у меня сейчас кризис, что можно сделать чтобы сохранить квартиру.
ответ юриста
1.1. Только договориться с банком.
2. Сегодня суд по ипотеке как отсрочить его.
ответ юриста
2.1. Можете ходатайство заявить от отложении слушания.
3. Суд назначили по просрочке ипотеке в г. Перми. Можно ли ходатайствовать о назначении суда в другой регион?
ответ юриста
3.1. Для этого нужны основания + в кредитном договоре НЕ должно быть прописано место, в котором будет суд.
ответ юриста
3.2. Скорее всего в Вашем договоре указана подсудность, иначе подается такой иск по месту жительства ответчика. Смотрите договор.
Если не указано, — подавайте ходатайство в суд. Обоснуйте, что ваше место жительства здесь, а не по месту нахождения квартиры по ипотеке.
4. По ипотеке был суд, сами не можем продать, что делать?
ответ юриста
4.1. Александр!
Обратитесь в организацию, которая это может делать и имеет на это право, например, в агентство недвижимости.
5. Как узнать был ли суд по моей ипотеке и ее решение.
ответ юриста
5.1. Все судебные акты публикуются на сайте соответствующих судов. Поэтому, чтобы узнать о вынесенном решении, Вам достаточно обладать минимум информации: в каком суде рассмотрено дело и номер дела.
Однако по каким-либо причинам данный акт может быть не размещен на сайте соответствующего суда, но Вам в любом случае копия определения или решения суда должна быть направлена по почте заказным письмом (определение направляется не позднее 3 дней со дня его вынесения (ст.227 ГПК РФ; решение — не позднее чем через пять дней со дня принятия решения суда в окончательной форме (ст.214 ГПК РФ).
ответ юриста
5.2. В суде, у судебных приставов при возбуждении ИП.
6. Состоялся суд по ипотеке в пользу банка,, квартиру передали на баланс банку,,, и мне еще присудили исполнительский сбор 400 000 р,,Могут ли приставы его списать? Ведь итак мы жилья лишились.
ответ юриста
6.1. Приветствую вас Светлана! Необоснованно большую сумму вам присудили. Вам надо оспорить их требования в суде. Обращайтесь для решения этого вопроса по телефону, который указан на моей странице.
7. Состоялся суд по ипотеке в пользу банка,, квартиру передали на баланс банку,,, и мне еще присудили исполнительский сбор 400 000 р,, Можно ли списать его? т к мы остались и без жилья и теперь еще и исполнительский сбор должны выплачивать,,,?!
ответ юриста
7.1. Исполнительский сбор за что? Вы более грамотно ситуацию распишите, вы не платите и банк подаёт в суд? Что вынесли приказ или заочное решение? Когда получили на руки и как образовался испол сбор? От какой суммы взяли? Посему от 5,5 млн? Пишите в л:с и опишите более подробно ситуацию, думаю что смогу вам помочь, но нужно больше информации.
8. У меня прошел суд по ипотеке без моего присутствия… . выставили мою квартиру на продажу… Что мне нужно дальше делать.. отдавать документы банку? Какие действия?
ответ юриста
8.1. Если прошёл суд без вашего присутствия, целесообразно получить копию решения суда и подать апелляционную жалобу на решение суда.
ответ юриста
8.2. Странно как-то — без вас все решили и выставили на продажу.
По судебному приказу такое невозможно.
Обжалуйте это решение суда в порядке апелляции.
ответ юриста
8.3. Бесполезно обжаловать если была ипотека, значит суд наложил взыскание на имущество, не теряйте время и деньги на адвокатов, обратитесь к приставу — спросите что ему нужно, какие документы.
ответ юриста
8.4. Порядок действий зависит от Вашей конечной цели, а также наличия процессуальных и материальных правовых оснований оснований. Обратитесь к юристу индивидуально.
9. Суд по ипотеке 2 раза был отложен.
ответ юриста
9.1. А в чем вопрос Ваш? По объективным причинам судебное заседание может откладываться. Не до бесконечности, конечно, но и больше двух раз.
ответ юриста
9.2. Уважаемая Татьяна благодарим Вас за столь ценную информацию И что дальше: Что Вы этим хотите сказать?
С уважением, Сергей Фесенко.
10. Может ли суд по ипотеке пройти без моего присутствия?
ответ юриста
10.1. Нет, не может. Вас в любом случае известят. Пришлют повестку. А там уже Вам решать идти в суд или не идти. Лучше сходить. Попросить снизить неустойку (ст. 333 ГК РФ)
ответ юриста
10.2. Вы имеете право на участие в судебном заседании лично или через своего представителя. Если Вы не желаете участвовать в судебном заседании и не имеете возможность направить в него представителя, Вы можете ходатайствовать рассмотрение дела В ваше отсутствие. О судебных заседаниях по делу Вы должны быть извещены либо повесткой либо под личную роспись в материалах дела.
11. Скажите как мне сохранить я проиграл суд по ипотеки банк требует забрать дом но полгода я оплачиваю стабильно по 2500 руб с приставами общаюсь часто ани не хотят описывать дом а банк требует а остаток 70 000 руб на сёдня и у меня двое детей что делать дом в залоге.
ответ юриста
11.1. Обратитесь в суд за рассрочкой платежа.
ответ юриста
11.2. Подайте заявление в суд об отсрочке/рассрочке долга.
В качестве доказательств можете предоставить документы о тяжелом фин. состоянии семьи, например, справку о з/п, свид-ВА о рождении детей (доказыВАет, что они находятся на Вашем иждивении) и т. п.
Имейте в виду, что правомерно принудительно взыскиВАть с Вас средстВА могут только судебные приставы.
12. Сбербанк подает в суд по ипотеке и требует копии паспортов — не понятно зачем.
ответ юриста
12.1. Не обязаны выдать.
13. Прошёл суд по ипотеки не в нашу пользу, к нам пришёл пристав и сказал что мы должны оплатить остаток ипотеки или в течение 10 дней освободить квартиру, у нас двое детей не совершенно летних. Что нам делать? Может есть варианты отсрочить это всё?
ответ юриста
13.1. Подавайте в суд заявление о предоставление отсрочки.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Завтра у меня суд по ипотеке, это последний, наверное заберут квартиру.
ответ юриста
14.1. Можете просить отсрочку! И есть еще пару моментов чтобы продлить проживание.
ответ юриста
14.2. Анжела, а вопрос то у вас какой?
Советую вам грамотно составить возражения на исковое заявление, которые и приобщить к материалам дела.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть иск от банка, он у вас на руках?
15. Скажите пожалуйста, если был уже суд по ипотеке и стоит арест на кв, я смогу этот долг оплатить судебным приставам? Г. Красноярск.
ответ юриста
15.1. Конечно. Арест тогда снимут.
ответ юриста
15.2. Да, можете оплатить.
16. Правомочен ли суд разделить счета по ипотеке между бывшими супругами?
ответ юриста
16.1. Если ипотека бралась во время брака — то да — правомочен, но с согласия банка.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник