Ипотека в Сбербанке – это возможность улучшить жилищные условия, получив займ на приобретение недвижимости. Выдается кредит только при соответствии заемщика базовым требованиям кредитора. Условия, предъявляемые к соискателю, достаточно жесткие, особенно при получении льготной ипотеки.
Обязательные условия для получения ипотеки
В 2020 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:
- Ставки увеличились на 1 процент.
- При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
- Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
- Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.
- Появилась скидка для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,3% от базовой ставки.
- Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
- Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
- Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.
Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.
Требования к заемщикам в Сбербанке
Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.
Условия для оформления ипотеки:
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная прописка на территории страны.
- Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
- Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
- Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.
Процентные ставки
На этапе одобрения ипотеки некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.
Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2020 году
Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
Выбор ипотечной программы зависит от приобретаемой недвижимости, срока кредитования, возможности получить субсидию по месту работы.
Покупка готового жилища
Программа рассчитана для покупки квартиры на вторичном рынке. Сбербанк устанавливает достаточно жесткие требования к приобретаемому жилью, проводя дополнительные проверки и оценки. Даже при соответствии заемщика базовым требованиям, банк имеет право отказать в кредите из-за несоответствия недвижимости.
Общие условия получения ипотеки:
- первоначальный взнос от 15%;
- срок кредитования до 30 лет;
- минимальный размер займа (зависит от стоимости кредитуемого объекта недвижимости) – от 300 тыс.
При соответствии льготной программе, заемщик может получить субсидию на покупку недвижимости по программе «Молодая семья».
Покупка строящегося жилья
Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.
Специальные условия доступны при оформлении ипотеки по льготной программе. К примеру, молодая семья до 30 лет может получить субсидию от государства на погашение задолженности.
Строительство жилого дома
Оформить ипотеку можно на строительство дома по ставке 11,6%. В данном случае минимальный первоначальный платеж составляет 25%.
Возможные надбавки:
- +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом;
- +1% — до момента регистрации ипотеки;
- +1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья.
Покупка загородной недвижимости
bsadsensedinamick
Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:
- +0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
- +1% до момента регистрации ипотеки;
- +1% при расторжении договора страхования.
Строительство гаража
Ипотечная программа, нацеленная на строительство или покупку гаража, была запущена в 2018 году.
Условия получения:
- ПВ от 25%;
- срок ипотеки – до 30 лет;
- сумма займа, при оформлении без залога под поручительство – до 1,5 млн. руб.
Ипотека с материнским капиталом
Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.
Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:
- +1% — в случае прекращения договора страхования;
- +0,3% — для лиц без зарплатной карты Сбербанка;
- +0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
- +0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.
Военная ипотека
Всем участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) банк предлагает льготные условия кредитования:
- возраст заемщика на момент последней выплаты – не старше 45 лет;
- сумма займа до 2,502 млн. рублей;
- процентная ставка 9,5% годовых;
- первоначальный взнос 20%;
- срок кредита до 20 лет.
Получить военную ипотеку можно с привлечением материнского капитала.
Важно! Оформить залог необходимо в пользу банка и Росвоенипотеки до момента полного погашения.
Что понимается под договором ипотечного кредитования
Договор ипотечного кредитования – официальный документ, созданный банковской организацией для регулирования прав и обязанностей заемщика и кредитора, регламентации процесса выдачи средств на покупку недвижимости. Базируется на следующих нормативных актах:
- Гражданский кодекс Российской Федерации.
- Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
- Жилищный кодекс Российской Федерации.
- Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Ипотечный договор, обладающий полной юридической силой после подписания обеими сторонами, регистрируется в Росреестре.
Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который оформляется между продавцом и покупателем квартиры, с предварительным договором ипотеки от банка.
Первый, составляется для закрепления достигнутой договоренности по покупке жилья.
На его основе заключается ипотечный контракт, включающий все данные заемщика, указанные в заявке на ипотеку, основные параметры кредита, наказание за неуплату ежемесячных платежей, взаимные права и обязанности двух сторон.
Состоит из двух разделов:
- «Общие условия» — идентичны для всех клиентов.
- «Индивидуальные условия» — прописываются для каждого заемщика.
Основные пункты и содержание типового ипотечного соглашения
Типовой договор об ипотеке – это шаблон основного документа, который заключается на последнем этапе оформления. Он включает все необходимые разделы и пункты, но без указания конкретных параметров кредита и персональных данных заемщика.
Главная задача проекта договора – познакомить заблаговременно заемщиков с общими условиями кредитования ипотеки в Сбербанке.
Содержание типового ипотечного соглашения:
- сумма займа;
- срок кредитования;
- валюта ссуды;
- процентная ставка
- количество ежемесячных платежей и их периодичность;
- изменение параметров ипотеки при ЧДП;
- варианты оплаты займа по месту нахождения заемщика;
- обязанность клиента оформить иные соглашения;
- обеспечение по ипотеке и требования к нему;
- цель кредитования;
- штрафные санкции при нарушении условий договора;
- информация по уступке прав требования третьим лицам;
- согласие заемщика с общими условиями ипотечного договора;
- заявление на сопутствующие услуги;
- положение о взаимодействии кредитора и заемщика;
- порядок предоставления кредита;
- персональные данные созаемщика;
- закладная;
- целевое использование средств и как его доказать Сбербанку;
- согласие на передачу ПД третьи лицам;
- заверения и гарантии;
- согласие на запрос информации в БКИ;
- адреса и реквизита сторон.
В документе прописывается идентификационный номер, дата и место заключения – данное условие обязательно и не может быть осуществлено после заключения договора.
Кто выступает сторонами договора
Договор на получение ипотеки заключается между Сбербанком и физическим лицом, выполнившим все условия кредитора. В некоторых случаях, третьим участником сделки выступает титульный созаемщик, оформляющий объект недвижимости в общую собственность.
Права и обязанности сторон
Кредитор обязан:
- Перевести сумму, указанную в ипотечном договоре, клиенту.
- При необходимости, рассмотреть заявку на реструктуризацию ипотеки.
- Подписать справку о закрытии ссуды.
- Отправить уведомление заемщику об осуществляемых операциях с закладной.
- Перевести средства материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному займу.
Сбербанк имеет право:
- В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ипотеке.
- Корректировать размер штрафных санкций при невнесении платежей по кредиту.
- Проводить проверки залогового имущества.
- Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
- Оформлять отсрочку по внесению очередного платежа, но только в случае подтверждения тяжелой финансовой ситуации заемщика.
- Продать или уступить остаток долга по ипотеке третьим лицам при нарушении сроков уплаты.
- Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.
Заёмщик обязан:
- оформить договор страхования;
- вовремя вносить платежи по ипотеке;
- содержать квартиру в надлежащем состоянии;
- уведомлять банк об изменении персональных данных;
- проводить операции с недвижимостью без согласия кредитора;
- передавать обязательности по уплате займа иным лицам;
- заплатить штраф при несвоевременном внесении платежа.
Залогодатель вправе:
- написать заявление на реструктуризацию;
- получить закладную после полной выплаты ипотеки;
- попросить отсрочку при наступлении трудной финансовой ситуации;
- обратиться в суд для решения противоречий с кредитором, если переговоры не увенчались успехом.
Как происходит заключение и подписание ипотечного договора
Для подачи заявки на ипотеку необходимо обратиться в отделение Сбербанка или заполнить онлайн-форму на официальном сайте компании. После первичного решения, заемщик должен собрать оригиналы всех требуемых документов и обратиться в банк. На их основе выносится конечное решение по заявке в течение 2-5 рабочих дней.
При одобрении, на ознакомление клиенту выдается типовой договор ипотеки Сбербанка.
Важно! Одобрение действует в течение 90 дней, после оно аннулируется.
В случае удовлетворения всех требований, проводится процедура подписания кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.
Требования к документу
Договор обязан включать:
- общие и индивидуальные условия;
- предмет залога с точным описанием и местоположением;
- оценочную стоимость объекта кредитования;
- размер и срок уплаты ипотеки;
- реквизиты и подписи двух сторон;
- печать кредитной организации;
- орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.
Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.
Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка
Образец кредитного договора по ипотеке Сбербанка
Образец типового договора
Заявление-анкета на получение жилищного кредита
В какой момент соглашение вступает в силу
Договор об ипотеке получает статус «Заключен» в момент его государственной регистрации.
Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке
На первичном этапе оформления нужны следующие документы
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
- заявление на получение ипотеки;
- военный билет – для мужчин старше 27 лет;
- свидетельство о заключении брака;
- пенсионное удостоверение;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справка по форме банка, 2-НДФЛ;
- налоговая декларация – только для ИП.
В момент подписания ипотечного договора:
- договор купли-продажи;
- выписка из Росреестра;
- документ о регистрации прав собственности;
- заключение эксперта по оценке квартиры;
- техпаспорт недвижимости;
- выписка из домовой книги;
- справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по квартире;
- документы от застройщика на новостройку;
- документ, подтверждающий возможность оплатить ПВ.
Подводные камни ипотечного кредитования в Сбербанке РФ
В договоре следует обратить внимание на:
- Соответствуют ли оговоренные условия сделки с прописанными в контракте. Из-за невнимательности, заемщик может упустить, что ставка по кредиту выше обещанной.
- Какие ограничения накладывает кредитор на клиента до полного погашения ссуды. Многие приобретают недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду, поэтому важно сразу уточнить, допускает ли это Сбербанк.
- Как изменяется ипотечный займ с ростом курса валюты.
- Какие указаны комиссии и дополнительные финансовые требования, предъявляемые в момент оплаты ежемесячного платежа. К сожалению, не во всех банках есть вариант безкомиссионной оплаты.
- Какие дополнительные услуги третьих лиц обязан оплатить заемщик. В некоторых случаях, страхование оплачивается отдельно, а не входит в тело кредита.
- Какое предусмотрено наказание за нарушение сроков уплаты. В договоре может быть указано, что в случае просрочки, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. Оспорить данный пункт можно на этапе переговоров.
- Соответствует ли образец договора ипотечного кредитования Сбербанка оригиналу. В некоторых случаях, условия могут быть изменены.
На что следует обратить особое внимание
При составлении и подписании ипотечного договора следует обратить внимание:
- Допускает ли банк возможность полностью или частично погасить ссуду, и на каких условиях (штрафы, пени).
- Какой устанавливается размер штрафных санкций при несвоевременном внесении денежных средств.
- Какой устанавливается размер страхования жизни, и какие расходы понесет заемщик при отказе от него.
- Где и как оплачивать ежемесячные платежи, сколько составляет комиссия по каждому варианту.
Причины и основания для расторжения и прекращения действия договора
Расторжение договора возможно по взаимному согласию двух сторон, по причине нестабильного финансового положения заемщика или рефинансирования займа в другом банке.
Сбербанк предлагает всем своим заемщикам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования, по сравнению с остальными организациями. Соискатель, при соответствии базовым требованиям, сможет воспользоваться льготными программами и получить займ по сниженной ставке. Однако, очень важно изучить все тонкости ипотечного договора, во избежание дополнительного расхода денежных средств.
Источник
Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2020 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.
Общая информация
Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.
Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.
Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:
- возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
- минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
- объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
- сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
- от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
- величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
- передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.
В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.
Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.
Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка можно по ссылке.
Основные условия типового договора
Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).
Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.
Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:
- жилищным кодексом РФ;
- ФЗ «Об ипотеке»;
- Гражданским кодексом РФ;
- ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».
Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:
- Сумма займа
- Срок
- Валюта
- Процентная ставка
- Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
- Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
- Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
- Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
- Обязанность заемщика заключить иные договоры
- Обеспечение по кредиту и требования к нему
- Цель кредитования
- Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
- Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
- Согласие заемщика с общими условиями договора
- Дополнительные услуги
- Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
- Порядок предоставления Кредита
- Титульный созаемщик
- Наличие закладной
- Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
- Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
- Заверения и гарантии
- Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
- Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).
В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.
На что обратить особое внимание
Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:
- возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
- штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
- возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.
Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.
Что нужно для подготовки договора
В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:
- все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
- сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
- договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
- моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.
Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.
Брачный договор
Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.
Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.
Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)
Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.
Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.
Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.
Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.
Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.
Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.
Источник