Несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране, рынок недвижимости по-прежнему продолжает развиваться. Это связано с тем, что с каждым годом ипотека в Томске становится все более доступной для населения. Организации постоянно упрощают свои требования к потенциальным клиентам, пытаясь привлечь целевую аудиторию. В конечном итоге данный факт играет на руку потребителям – чем больше вариантов, тем выгоднее условия получения средств. Поэтому многие предпочитают приобретать жилье с помощью заемной линии, а не ждать несколько лет, откладывая деньги с заработной платы. К тому же такой способ вполне похож на накопление, поскольку ежемесячно вы отдаете небольшую сумму в счет уплаты долга.
Основные аспекты
Очень важное значение имеет поиск жилья. Приобретать недвижимость стоит исходя из своих финансовых возможностей. Иногда потребители предпочитают варианты подороже, считая, что так или иначе они смогут выплатить долг. Однако в большинстве случаев им приходится оттягивать платежи или прекращать их совсем. Поэтому лучше выбрать объект подешевле, тем более, что каждая организация и так устанавливает ценовые ограничения. Также важно проверить жилплощадь с юридической точки зрения – не находится ли она в залоге и т. д. Только после этого вам стоит начинать процедуру оформления. Сама ипотека в Томске доступна гражданам РФ, соответствующим довольно простым критериям:
- положительная история;
- прописка на территории страны;
- совокупный стаж – не менее года;
- постоянное и официальное трудоустройство.
Разумеется, вам предстоит подготовить специальный пакет бумаг, точный состав которого сообщит сотрудник организации. Как правило, помимо личных документов, туда входит подтверждение платежеспособности клиента – форма 2-НДФЛ или справка с места работы. Нелишним будет посетить офис и для консультации с менеджером. Он подробно расскажет вам обо всех деталях продукта.
После этого вам следует сравнить доступные на рынке предложения и подобрать самый выгодный вариант. Итоговая стоимость заемной линии зависит от таких параметров, как процентная ставка, продолжительность и комиссионные сборы. Не менее важную роль в этом играет первоначальный взнос – чем он больше, тем меньше окажется задолженность. Также вам следует узнать, какие организации предусматривают возможность продления договора в случае возникновения трудностей с погашением.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Прежде чем взять ипотеку, потенциальному заемщику следует изучить
рынок кредитов Томска, текущие условия. Сервис
Банки.ру позволяет узнать, какие банки предоставляют кредиты на
покупку недвижимости в Томске. На данной
странице можно ознакомиться со ставками по ипотеке и, конечно,
подобрать самое выгодное предложение. Также потенциальный заемщик
может оставить онлайн-заявку на интересующий ипотечный кредит прямо
с сайта Банки.ру. После предварительного одобрения заявки
необходимо предоставить непосредственно в банк документы, требуемые
для оформления дома, комнаты, квартиры в ипотеку.
Для оформления ипотеки достаточно выбрать подходящий вариант, и оставить заявку.
Источник
Как увеличить шансы на одобрение заявки по ипотеке?
В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.
1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.
2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.
Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.
Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.
3. Подтверждение максимальной платежеспособности. Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг. Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.
Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.
Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.
Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.
Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.
Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.
Что влияет на процентную ставку при оформлении ипотеки?
Каждый банк самостоятельно определяет параметры, влияющие на уровень процентной ставки. Все их можно разделить на три основные группы. Каждая из них может применяться отдельно взятой коммерческой структурой.
Основные условия. Ставка может зависеть от необходимой суммы займа. Желаемого периода долгового обязательства. Вносимого первоначального взноса. Например, чем он больше, тем выгоднее процент устанавливает кредитор. Факт получения заработной платы или пенсии на счет выбранного банка также сделает условия более привлекательными.
Дополнительные платные услуги. Например, заключение добровольного договора страхования зачастую позволяет получить более выгодные условия по ипотеке. Некоторые банки уменьшают процент, при оплате клиентом определенной доли взятой в долг суммы. Эти варианты, в большинстве случаев, приносят финансовую выгоду. Зачастую при продолжительном погашении займа.
Персональные данные заемщика. Например, кредитная история, уровень платежеспособности и т.д. В процессе рассмотрения заявки определенные параметры увеличивают или уменьшают ставку. В пределах возможных ограничений по программе ипотечного кредитования. На этот тип изменения процента сам клиент повлиять не может.
По каким программам банки предлагают самую выгодную процентную ставку?
Самая выгодная процентная ставка предлагается по ипотеке разработанной совместно с застройщиками. В некоторых случаях она составляет всего 5-6% годовых. Правда, стоит учитывать, что данные предложения имеют два важных нюанса.
Таким образом можно приобрести исключительно новостройку.
Только у определенного застройщика. Иногда даже в четко выделенных домах.
Поэтому ассортимент выбора достаточно узкий.
Если рассматривать популярные направления – квартиры вторичного рынка, то выделить какие-либо программы достаточно сложно. За исключением военной ипотеки, где заемщик вообще не несет расходов.
Каждый банк будет ставить собственные условия. В том числе и по ставке. В зависимости от текущих приоритетов ведения бизнеса. Конъектуры рынка. Прочих внутрисистемных показателей. Поэтому наиболее правильный подход для выбора выгодной ставки – оценка всех текущих предложений, соответствующих запросам клиента.
Источник
Приобрести недвижимость, оплатив сразу полную стоимость, в наше время не каждому по карману. Получить же банковскую ссуду под нее в Томске вполне реально. Чтобы сделка вышла максимально выгодной, нужно тщательно изучить все предложения ипотеки, какие банки в регионе наиболее лояльны к клиентам и выдвигают доступные условия. Надежным помощником в этом вопросе может стать наш сайт, где размещены банковские программы. Так их легко проанализировать и получить полное представление о текущей ситуации для сравнения по ряду определяющих параметров.
Особенности жилищного кредитования на текущий момент в Томске
Получить денежные средства с длительным периодом погашения сегодня можно, как на квартиры в новостройках, так и на перепродаваемое жилье. Но процентная ставка в первом случае чаще всего оказывается самой низкой, так как застройщики стремятся заключить партнерские соглашения с кредитными учреждениями на взаимовыгодной основе.
Самая низкая ставка по ипотеке по акции в 2020 году составила 6,7%, а средняя – порядка 8,7% в год. Для сравнения с вторичным жильем, этот показатель находится в пределах 10-ти процентов. Но не все так однозначно, и размер комиссии за пользование долгосрочным займом может приобретать разные значения, так как зависит от:
- возможности клиента подтвердить свою платежеспособность;
- от вероятных рисков, при упрощенных условиях предоставления документов;
- дополнительных льгот по государственным программам;
- срока выплаты полученных денег с учетом вознаграждения за предоставленный сервис;
- объема первоначального взноса.
Однако условия жесткой конкуренции диктуют свои требования, и банки вынуждены выдвигать все более привлекательные для потенциальных заемщиков инициативы в виде дешевой ипотеки или минимального пакета документов на ее заявку.
Как увеличить шанс на низкий жилищный кредит
Формально получить банковскую ссуду под квартиру, дом в России можно с 18-ти лет, но на практике возрастной порог начинается с 21-го года. Это стоит знать, хотя, если молодой совершеннолетний претендент сумеет убедить руководство учреждения-кредитора в своей состоятельности, то вполне может рассчитывать на снисхождение.
Выгодные ипотеки в банках в Томске станут максимально доступны, если тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям:
- с помощью ипотечного калькулятора на сервисном ресурсе выполнить предварительный расчет ежемесячных платежей и общей переплаты стоимости жилья в соответствии с изложенными условиями;
- подать онлайн-заявку в понравившийся банк, заполнив корректно все поля формы;
- подготовить пакет бумаг, наиболее полно отвечающий интересам кредитора (паспорт, справка о доходах, свидетельство владения любой другой недвижимостью, авто, ценными бумагами, драгоценностями и т.д.);
- при оформлении договора, непременно застраховать свою жизнь, без чего выгодная ипотека будет недоступна.
Перед окончательным принятием решения стоит уточнить все детали у кредитного менеджера кредитно-финансового учреждения, чтобы иметь абсолютно точную информацию о возможностях снижения ставки. Например, если нет возможности внести первый взнос по высшей точке требования, то обсудите с представителем банка вариант залога или включения в договор поручителя, созаемщика.
Если вы все продумаете и подготовите в полном объеме документы, то для банка станете приоритетным клиентом, которому доступна самая низкая ставка по ипотеке, комфортный график погашения выданной ссуды.
Снижение действующей ставки по жилищному кредиту
Этот раздел статьи для некоторых уже состоявшихся заемщиков станет неожиданностью, так как в банковской среде не принято это афишировать. Снижение ставки по договору возможно при:
- получении льгот, что позволяет снизить процент по займу;
- проведении реструктуризации кредита путем рефинансирования.
Если с первым вариантом все понятно, то о сути второго стоит сказать пару слов. А заключается она в том, что заемщик подписывает новый договор с другим кредитором, у которого самая низкая ставка по ипотеке, и он готов досрочно погасить оставшийся долг нового клиента. Но не забудьте учесть, что переход в другую финансовую организацию потребует дополнительных расходов на:
- оценку объекта покупки;
- процедуру перенесения обременения от одного партнера другому;
- страховой полис, и еще по мелочам.
То есть и в этом случае нужно все тщательно взвесить и рассчитать, выбрав лучшую ипотеку. На нашем веб-ресурсе вы можете это сделать с помощью онлайн-калькулятора, уточнив все основные моменты у менеджера конкретного банка.
Автор: Алина Крепина, финансовый блогер
Окончила Санкт-Петербургский государственный университет по специальности «Финансы и кредит» в 2016г.
Проходила стажировку в отделе кредитования в крупном банке, затем работала финансовым аналитиком.
С удовольствием отвечу на вопросы у себя на странице
Вконтакте
и на сервисах
Яндекс Кью и
Ответы Mail.ru.
Или пишите мне на почту
Ипотечный онлайн-калькулятор для расчета переплаты
— руб.
Ежемесячный платеж
Банки Томска с лучшими ипотечными программами
Источник
Список ипотечных банков, где вы можете взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках, кредит на строительство дома или рефинансирование ранее полученного кредита, узнать о процентных ставках и условиях ипотечного кредитования, а также подать онлайн-заявку на кредит.
Наверх
Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Томской области
Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Томска. В ипотеку можно купить жилье любого типа: квартиру, таунхаус, апартаменты, загородный дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, квартиру в новостройке, а также гараж или коммерческую недвижимость.
Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.
Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет. Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.
Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.
Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.
Вы можете взять ипотеку в 2020 году в банках в Томске, Кедровый, Северске, Стрежевой.
Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.
Генеральная лицензия Банка России №354
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17.12.2014
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015г.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2275 от 10.09.2015 г.
Чтобы взять кредит на покупку квартиры в новостройке или готового жилья на вторичном рынке рекомендуем Вам, ориентируясь на средние значения процентных ставок по ипотеке, с помощью нашего Ипотечного калькулятора, рассчитать ориентировочные значения ежемесячных платежей по ипотеке. Затем для оформления ипотечного кредита Вы можете обратиться сразу в несколько вышеуказанных банков Томска или за помощью в получении кредита к ипотечному брокеру.
Калькулятор ипотеки поможет рассчитать размер платежей по ипотечному кредиту двумя способами: исходя из цены покупки объекта недвижимости и первоначального взноса или требуемого размера кредита.
Источник
Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки Томска идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования. Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.
Рассмотрим ее особенности подробнее.
Ипотека по 2 документам: основные условия
Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:
- Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
- Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
- Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
- Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.
От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.
Ипотеку по двум документам в 2020 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса. Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.
Необходимые документы
Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам в Томске предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.
В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:
- страховой номер индивидуального лицевого счета;
- загранпаспорт,
- пенсионное удостоверение,
- водительское удостоверение,
- военный билет,
- удостоверение сотрудника федеральных органов власти.
Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.
Ипотека по двум документам: преимущества
Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:
- на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
- в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
- возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
- доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
- возможность досрочного закрытия жилищного кредита.
Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Недостатки жилищного кредита по двум документам
Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:
- высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
- максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
- более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
- возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.
Как выбрать выгодный займ в Томске в 2020
Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала. Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам. Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.
Источник