Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих, проходящих службу в Российской армии по контракту, является эффективной мерой по улучшению жилищных условий без ожидания выхода на пенсию. Оформление льготного ипотечного кредита для военнослужащих любого ранга или звания при соблюдении установленных требований по выслуге лет и сроку контракта поможет приобрести жилье на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для военнослужащих по контракту читайте далее.
Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование
Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.
Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:
- 102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»;
- 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
- Постановлением Правительства РФ «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» №655 от 07 ноября 2005 г.;
- Жилищным Кодексом РФ;
- Гражданским Кодексом РФ.
Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.
Условия получения
В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:
- Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
- Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
- Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.
Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.
Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.
Ключевые параметры военной ипотеки:
- целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
- отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
- пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
- срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
- валюта – только российские рубли;
- минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
- ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.
Сумма
Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 3,57 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.
Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.
Что касается нижнего предела суммы займа, то его величина стартует с отметки 300 тысяч рублей.
Порядок оформления и необходимые документы
Порядок оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:
- Регистрация в НИС
Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению. Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения заявки Росвоенипотека открывает на имя военного именной накопительный счет и присваивает уникальный идентификационный номер. Участие в программе подтверждается специальным свидетельством участника НИС.
- Выбор конкретного объекта недвижимости
Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.
- Изучение ипотечных программ в российских банках
Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.
- Подготовка пакета документов и подача заявки в банк
От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.
- Рассмотрения заявки банком и оглашение решения
В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.
- Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)
Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.
- Заключение договора об ипотеке
После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.
Как выбрать банк
Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.
Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.
Наиболее выгодные условия можно получить по программе банка «Россия» — 8,5% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.
Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.
Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.
Также вам будет интересно узнать «ТОП 10 банков по сумме на военную ипотеку».
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.
На связи всегда наш онлайн-юрист. Он поможет вам решить самые сложные проблемы с ипотекой.
Источник
Ипотечный кредит военным, которые проходят службу по контракту
Проблема покупки собственного жилья остается острым вопросом многим семьям. Настоящим спасением в решении этой проблемы будет ипотечный кредит на особых условиях для военнослужащих.
Законодательство отдельным категориям граждан предоставляет льготные условия в оформлении и выплате кредитов. В эту категорию можно отнести и ипотеку для военных-контрактников. Сейчас мы более детально рассмотрим, что именно лежит в основе этих более легких условий для получения целевого жилищного займа.
Что представляет из себя ипотека для военных?
Если рассматривать в общем, то ипотека – это кредит на длительный срок, который выдается либо на покупку, либо же на строительство жилья. До окончания термина действия договора по кредиту купленное или построенное жилище является собственностью кредитной организации.
В основе военной ипотеки лежит то, что взносы выплачиваемые вместо военного государство. Иначе говоря, как и любой житель РФ, защитник Родины покупает апартаменты с помощью кредитных средств, но при этом государство предоставляет ему помощь в расчете с кредитной организацией.
Эта программа сменила собой бесплатно раздаваемое бесплатное жилье военнослужащим. Очевидно, что плюсы такого кредитования для солдатов видны невооруженным глазом:
- Бесплатные апартаменты – жилье в ипотеку;
- Ожидание в течение нескольких лет – возможность приобрести жилище еще с начала службы;
- Ограниченный выбор – любая понравившаяся квартира/дом в свободном доступе;
- Ограниченный круг лиц – получить может практически любой солдат;
Как работает эта программа?
Военнослужащему по контракту, если он желает присоединиться к программе необходимо выполнить ряд следующих действий:
- Подать рапорт своему командиру с целью взять участь в НИС.
- По истечению трех лет подать еще один рапорт для получения свидетельства участника НИС.
- Получить свидетельство определенного образца.
- Выбрать одобренный государством банк, который сможет выдать ипотеку на выбранное жилье.
- Заключить договор с Росвоенипотекой о целевом жилищном займе.
- В банке оформить кредитный договор.
- С привлечением ипотечных финансов совершить сделку купли-продажи по покупке жилища.
По выполнению всех пунктов военного можно поздравить с приобретением собственной жилплощади, а тем временем государство будет выплачивать за него ипотечный кредит.
ОЧЕНЬ ВАЖНЫМ ЯВЛЯЕТСЯ ТО, ТО РАПОРТ О ВКЛЮЧЕНИИ В ОБЩИЙ РЕЕСТР ВСЕХ УЧАСТНИКОВ ИПОТЕКИ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ МОЖНО ПОДАТЬ СРАЗУ, КАК ТОЛЬКО ВОЗНИКНЕТ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОСНОВАНИЯ. НО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЭТИ ВЛОЖЕННЫЕ ДЕНЬГИ МОЖНО БУДЕТ ТОЛЬКО ПО ИСТЕЧЕНИЯ ТРЕХ ЛЕТ ПОСЛЕ НАЧАЛА СЛУЖБЫ.
Тут всё очень просто: чем быстрее военнослужащий подаст заявку, чтобы присоединиться к программе, тем быстрее финансы на его счету начнут скапливаться. Таким образом, чем дольше он не будет растрачивать накопленное, тем больше накопленных средств у него будет в вольном доступе. Но в этом есть и загвоздка: чем ты старше, тем меньшую сумму выдают банки, а после
43-х лет возможности воспользоваться ипотечным кредитом для солдатов уже нет.
Какая разница между добровольной и обязательной ипотекой? Часто возникает ситуация, что военнослужащие, у которых срок службы одинаковый и они пребывают в равных условиях размер сбережений совершенно разный. Загадка кроется в том, что они были включены в общий реестр участников военного ипотечного кредитования в совершенно разное время.
Вхождение в реестр участников программы ипотечного кредитования имеет свою загвоздку. Законодательством указан подробный список участников этой программы. Соответственно, десять этих категорий входит в число обязательной военной ипотеки, а семь к добровольной. В чем состоит разница?
Военные, которые относятся к категории обязательной, они могут быть включены в общий реестр только после определенного события. Например, когда выпускнику военного образовательного учреждения присваивают офицерское звание. Соответственно, никакого рапорта они не должны подавать. Военнослужащие, которые относятся к добровольной категории должны обязательно подать рапорт, так как именно тогда начинается отсчет включения солдата в реестр.
Ст. 9 ФЗ №117 перечисляет всех участников НИС. Характерно, что добровольным участникам приписывается формулировка «изъявил такое желание». Остальные названные в этой норме участники будут относиться к категории обязательных участников.
Военная ипотека: добровольная и обязательная
Что может помешать принять участие в программе?
Возможность принять участие в программе военного ипотечного кредитования есть не у всех солдатов. Для таких случаев есть четкие ограничения. Например,
- военнослужащий должен проходить именно службу по контракту;
- входить в категорию, прописанную законодательством;
Кроме этого, ограничения есть и у самой программы ипотечного кредита:
- сумма займа ограничена, максимум 2,6 млн. рублей будет составлять её займ примерно в 2017 году;
- процентная ставка не меняется в течении всего срока кредитования;
- первый взнос должен становить не менее 20 % (в некоторых банках 10%) от общей суммы стоимости жилища;
- чтобы выдать ипотеку банк должен быть аккредитованный для этой программы;
- когда военнослужащий увольняется с военной службы по контракту ипотека должна быть погашена, иначе остаток солдат должен будет погасить самостоятельно.
- если денежных средств для покупки не хватает, то у защитника Родины есть возможность добавить деньги к общей сумме из собственных сбережений или с помощью другого потребительского кредита, который он будет гасить собственными силами;
- максимальный срок ипотеки не должен превышать срок, когда военному-заемщику исполнится 45 лет.
Какие есть ограничения, чтобы взять участие в программе и как правильно выбрать кредитную организацию?
Не все банковские учреждения имеют возможность участвовать в программе, которая отвечает за предоставление военной ипотеки военнослужащим, которые проходят службу по контракту. Но таких банков достаточно много. Услугу военного кредитования предоставляет большинство крупных государственных, а также коммерческих кредитных организаций.
Когда будете выбирать банк обратите внимание на следующее:
- размер ставки за процентным соотношением;
- какая сумма максимально выдается банком;
- какая сумма должна составлять первый платеж;
Когда военнослужащий по контракту будет оформлять ипотеку ему нужно будет предоставить в банк пакет документов, который является стандартным для такого рода операций. Конечно, у каждой кредитной организации он свой. В любом случае военный должен будет иметь:
- документы, с помощью которых будет удостоверяться личность военного;
- документы, которые подтверждает права на приобретаемую жилплощадь;
- свидетельство, что военнослужащий является участником НИС.
У военнослужащих есть возможность обращаться одновременно в несколько банков, и только потом выбрать тот, который будет наиболее всего соответствовать их критериям.
Можно обратить внимание, что с одной стороны военное кредитование предполагает от заемщика определенного рода обязанности, с другой же дает ему возможность находиться в более выигрышных условиях в сравнении с другими гражданами, которые решили взять ипотеку.
Источник
Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2020 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01. 2020 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2020 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.
Как действует ипотека для контрактников
Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.
Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.
Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).
После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.
Особые условия
Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.
Кратко эти условия формулируются так:
- С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
- Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
- Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.
Для кого предназначена
Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:
- Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
- Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
- Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
- Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.
Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:
- увольнение по состоянию здоровья;
- увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
- отставка по причине штатно-организационных изменений;
- достижение предельного возраста.
Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.
О преимуществах и недостатках
Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:
- Подобрать жильё можно в любом регионе России.
- Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
- Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
- Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала.
- Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
- Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.
Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.
Условия для военнослужащих по контракту
Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.
Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.
Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.
В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.
Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:
- Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2020 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
- Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2020 года.
- Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.
Как оформить ипотеку
Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:
- Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.
Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.
- После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
- Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
- Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
- Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
- Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
- После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
- Заключается с банком договор.
- Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.
Банки-участники
Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.
Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.
Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.
Изменения в военной ипотеке: Видео
Источник