Многие российские военнослужащие уже на себе испытали, что такое военная ипотека. Для других же, до сегодняшнего момента, понятие военной ипотеки остается под вопросом. Некоторые даже не понимают, что представляет собой подобная программа. Министерство обороны также как и всё российское государство хочет решить проблему обеспечения военнослужащих жилыми помещениями.
На сегодняшний день удалось избавиться от огромных очередей на жилье, но и по сей день военнослужащие нуждаются в собственных помещениях. Именно поэтому была разработана ипотечно накопительная система, которая получила название военной ипотеки. Это возможность получить в свою собственность квартиру, уже спустя 3 года с момента начала осуществления службы.
У этой программы есть свои положительные стороны, а есть отрицательные. На сегодняшний день военной ипотекой мечтают воспользоваться огромное количество людей. Как это сделать, и на какие нюансы обратить внимание, рассмотрим в этой статье.
Как работает военная ипотека
Понятие военной ипотеки появилась ещё в далёком 2010 году, однако до сих пор еще актуально. На сегодняшний день существует нормативно-правовой акт, который регулирует вопросы, связанные с получением военнослужащими жилых помещений.
Федеральный закон номер 117, который был издан 1 января 2005 года рассказывает о том, как действует ипотечно накопительная система для военнослужащих.
В полную силу вступил этот законодательный акт только в 2009 году, но с этого момента уже 9 лет он работает в полноценном режиме.
Федеральный закон 177 позволяет военнослужащим приобретать в свою собственность недвижимость, пригодную для проживания всей семьи.
Такая возможность осуществляется с использованием предоставленного механизма ипотечного кредитования, который появляется у каждого военнослужащего спустя 3 года осуществления военной службы и, главное, участия в накопительной системе.
Почему выбран такой срок в 3 года? В течение этих лет будет формироваться специальный счёт, на который государство будет перечислять сумму денежных средств. Сумма денежных средств будет индексироваться ежегодно, и на момент достижения трехлетнего срока службы составит около 250000 руб. Этими накопленными средствами можно воспользоваться для того, чтобы внести первоначальный взнос на приобретение жилья по программе военной ипотеки.
Однако важно помнить, что у каждой стороны медали есть обратная сторона. Если военнослужащий по какой-либо причине, зависящей от него, решит уволиться из рядов Вооруженных Сил, то все его льготы по той или иной причине будут аннулированы.
Программа военной ипотеки позволяет военнослужащим приобретать не только уже готовое помещение, но и дома, которые на момент покупки находятся на стадии строительства. Это очень выгодное предложение, так как на этапе стройки цены за квадратный метр жилого помещения намного ниже, нежели чем уже готовые дома.
Также, приобретать по военной ипотеке можно ещё и таунхаусы, как построенные, так ещё и строящиеся. Военная ипотека предъявляет требования к таким объектам. Важно, чтобы строительство на момент оплаты было завершено более, чем на 70%.Только в этом случае возрастает доверие к застройщику.
Оформить военную ипотеку могут сразу несколько категорий граждан.
- Это выпускники военных высших учебных заведений, которые уже заключили контракт о прохождении военной службы.
- Сержанты, матросы, солдаты, которые подписали второй или же следующий контракт с момента 1 января 2015 года.
- Прапорщики и мичманы, которые служат с 2005 года.
- Офицеры, которые подписали свой первый контракт в 2005 году.
Также, есть несколько условий, которые предъявляются к гражданам, решившим участвовать в программе военной ипотеки.
Таким кредитованием занимаются те финансово-кредитные организации, которые заключили договор с военной частью и Министерством обороны в целом.
Сумма, которая считается минимальный, исходя из средств, которые должны накопиться к моменту, когда военнослужащему исполнится 45 лет, должна позволять погасить сумму за недвижимость.
Также, при расчете суммы ипотеки будет учитываться индекс инфляции.
Расчёт не будет зависеть от конкретного дохода военнослужащего. Именно поэтому военнослужащий может получить сумму несколько больше, чем в случае, если бы он брал реальную ипотеку.
Первоначальный взнос платит не сам военнослужащий, а выплачивает государство за счёт средств, которые накопились на 3 года, что военнослужащий уже был на службе у государства.
Минимальный срок кредитования 3 года. Максимальный до момента, пока получателю ипотеки не исполнится 45 лет.
Ежемесячный платеж и его размер составляет около 25000 руб.
Вне зависимости от того, где лицо проходит свою службу, приобретать недвижимость оно может на любой территории Российской Федерации.
Осознав и приняв все эти условия, можно понять, как именно военнослужащий может обзавестись личным жильем. Пока идёт служба, ипотека погашается сама собой, а лицо, как правило, не несет бремя ответственности за это.
Сумма, которая выделяется в рамках программы военной ипотеки не позволит приобрести элитное жилье в Москве или других городах федерального значения.
Однако, можно позволить себе хорошее комфортное престижное жилье в других регионах страны.
Накопления на счету участников нис
Как формируются накопления
Многие военнослужащие не в курсе, но уже с 2016 года были внесены существенные изменения в порядок, который регламентирует зачисления денежных средств на накопительный счёт военнослужащих. Это касается только тех, кто оформил договор для погашения обязательств по ипотечному кредитованию.
За 2016 год проценты по накоплениям отправляются ежегодно. Это означает, что вся итоговая сумма начислений за 12 календарных месяцев будет поступать единовременно на счет военнослужащего. Сроки также определены соответствующим постановлением правительства. Крайний срок до 20 марта текущего года. Это значит, что до 20 марта 2018 года на накопительный счёт каждого военнослужащего уже была перечислена сумма, необходимая для погашения долга по ипотеке. А это 268.500 руб.
Каждое следующее перечисление денежных средств будет производиться 20 марта уже в 2019 году, поэтому военнослужащий может ждать эти даты. Таким образом, военнослужащий может использовать данные средства по факту для передачи в доверительное управление.
Доверительное управление позволит каждому военнослужащему рассчитывать еще и на дополнительный доход, который сможет компенсировать потери, которые были получены в связи с приостановкой индексации денежных средств.
Как узнать сумму накоплений по номеру реестра
Многих военнослужащих мучает вопрос, какая же итоговая сумма накоплений у них имеется на момент, когда осуществляется приобретение жилья. На какую сумму можно рассчитывать, сколько ещё денежных средств нужно для того, чтобы рассчитаться по ипотеке?
Расчёт, который является усредненным, доступен на различных интернет ресурсах, например, на сайте Росвоенипотеки. Здесь вы получите достоверную, а главное, актуальную информацию на сегодняшний момент.
Сайт Росвоенипотеки позволит получить данные, которых достаточно для примерного представления величины активов каждого военнослужащего. После того, как военнослужащий сможет узнать точную сумму своих накоплений, он может понять, какое жилье можно быть ему доступно, на что он имеет право претендовать.
Всю актуальную информацию, как правило, можно посмотреть уже в своём личном кабинете. Проверка доступна только по запросу, спустя некоторое время с момента, как вы запросили данные. А сведения, которые регулируют движение денежных средств на счете участника программы ипотечного кредитования, будут предоставляться только по регистрационному номеру, который индивидуален для каждого участника.
Для того, чтобы узнать итоговую сумму своих накоплений, используя номер соответствующего реестра, необходимо перейти на сайт Росвоенипотеки. Вы окажетесь на главной странице, где нужно найти вкладку запросы в фгкс Росвоенипотека.
В момент отправки запросов в окне появится несколько вариантов. Найдите необходимый вариант, который позволяет узнать сумму по счёту. Отправьте запрос, но при этом, вы должны находиться в своем личном кабинете.
После того, как сотрудник обработает запрос, на указанный электронный адрес ещё до момента регистрации будет отправлено электронное сообщение-уведомление. Здесь вы можете получить ответ о том, какова сумма денежных средств на счете, в случае, если по каким-то причинам данная информация не может быть предоставлена вам, будет указано, что послужило основанием для отказа.
Если личный кабинет по той или иной причине
для участника Росвоенипотеки будет недоступен, то он сможет поступить другим путем. Для этого заблаговременно составляется рапорт о рабочем состоянии счёта, которое отправляется командованию подразделением, где военнослужащий проходит свою службу.
На основании предоставленного рапорта, воинская часть уже самостоятельно, на своих основаниях делает запрос в Росвоенипотеку.
Как правило, на получение ответа уходит от 1 недели до одного календарного месяца. Всё напрямую зависит от удалённости воинской части от рос военной ипотеки. Также, немаловажна зависимость от загруженности этого органа.
Помимо официального сайта Росвоенипотеки, существует еще несколько способов, которые помогут узнать состояние счёта по номеру реестра. Правда, здесь нужно быть осторожным. Если военнослужащий не умеет пользоваться сайтом Росвоенипотеки, он может обратиться к сторонним организациям. Это компания, которая осуществляет поддержку и помощь военнослужащим как в сети Интернет, так и оффлайн. Обратиться в эту компанию можно с просьбой выяснить состояние счёта.
Также, данные организации могут дать вам и дополнительные сведения, которые позволят понять, какую сумму денежных средств по военной ипотеке можно рассчитывать в итоге и так далее.
Правда, будьте осторожны, связываясь с подобными организациями лично или через интернет. Дело в том, что нередко под маской добропорядочных организаций прячутся мошенники, которые получают доступ к личным данным военнослужащих, а потом используют их в собственных целях.
Для того, чтобы не стать мишенью на крючке у недобропорядочных граждан, важно тщательно выбирать компанию, куда нужно обращаться за получением важных сведений.
А также, очень важно осознавать, что предоставляя военнослужащему номер реестра посторонним лицам, сильно рискует, так как посторонний не только получает доступ в личный кабинет, а также, может воспользоваться некоторыми его функциями, чем существенно осложняет жизнь военнослужащего. К счастью, воспользоваться денежными средствами удалённо нельзя. А вот заблокировать доступ в личный кабинет, сменить пароль можно.
Также, распространение личных данных это не самая приятная новость для военнослужащих.
Как можно использовать накопления
Многие люди, которые работают в военной сфере и приняли решение об участии в программе военной ипотеки не понимают, как они могут использовать свои накопления?
Допустим, срок службы гражданина превысил 3 года и составил 5 лет. За это время на его счету скопилось весьма значительная сумма. Что же с ней делать-то?
В первую очередь, можно обратиться в Росвоенипотеку для того, чтобы стать участником ипотечного кредитования. Часть суммы, которая находится на счёте направится в качестве погашения первоначального взноса по ипотеке. Оставшаяся сумма будет ежегодно списываться счета в качестве погашения займа.
Есть и другие способы использовать сумму на счету. Например, военнослужащий может копить средства на счете в личном кабинете до момента, пока она не достигнет определённой суммы. На эту сумму денежных средств военнослужащий может не только приобрести жилье, но и улучшить уже имеющиеся жилищные условия.
Например, если военнослужащий с семьей проживает в однокомнатной квартире, но при этом, на этой территории ютится четверо членов семьи.
Также, военную ипотеку можно заплатить одним разом, например, в момент, когда военнослужащий наконец-то переведён в город, где он хотел бы остаться жить. Это означает, что не нужно использовать денежные средства, которые появляются на счёте сразу после того, как пройдет установленный законом трехлетний срок. Военнослужащий может распоряжаться своими средствами в тот момент, когда посчитает нужным. Главное, чтобы на момент, когда он решил воспользоваться денежными средствами, его служба в рядах вооруженных сил не подошла к концу.
Военная ипотека — это прекрасная возможность для военных граждан наконец-то получить заветное жилье. К счастью, эту возможность уже можно реализовать в молодом возрасте, спустя всего лишь 3 года с момента, как молодой человек поступил на военную службу. Это новая, а также, интересная возможность реализовать свои планы, быть уверенными в завтрашнем дне. Осталось подробнее изучить, как действует программа накопления по военной ипотеке, а также всегда быть в курсе законодательных изменений в этом вопросе.
Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут
Источник
С 01 января 2005 года вступил в силу 117-ФЗ от 20.08.2004 г., который ввел понятие «накопительно-ипотечная система» (НИС). Ее предназначение – обеспечение жилплощадью военнослужащих. Благодаря программе «Военная ипотека» люди, защищающие родину, могут получить собственную квартиру, а все расходы, связанные с ее приобретением, берет на себя государство. Предназначенные для этих целей средства откладываются на специальные счета. Поэтому у военнослужащих встает вопрос о том, как отслеживать свои накопления в программе «Военная ипотека» и как ими можно распорядиться.
Что представляют собой именные накопления военнослужащего?
Человек, решающий поступить на службу в армию России, может стать участником программы «Военная ипотека». Для этого он должен удовлетворять требованиям, прописанным в 117-ФЗ. Включение в программу производится по письменному обращению служащего. В случае положительного ответа ведомства для человека открывается отдельный лицевой счет в аккредитованном Министерством обороны банке. Ежеквартально на него производятся отчисления из федерального бюджета.
Внимание
Перечисляемая сумма ежегодно корректируется, исходя из уровня инфляции. Она не зависит от размера заработной платы, звания или должности. Для всех эта цифра одинакова. Максимальный срок отчислений составляет 20 лет.
Воспользоваться этими деньгами человек может только спустя три года добросовестной службы после регистрации в НИС. Такой порядок предусмотрен пунктом 1 статьи 14 117-ФЗ. Если военнослужащий увольняется, то его участие в программе «Военная ипотека» автоматически прекращается и счет с накоплениями аннулируется.
Как узнать свой регистрационный номер участия в НИС?
Поле того как человек поступает на службу, его данные вносятся в список участников НИС. Каждому присваивается индивидуальный регистрационный номер. Правила ведения такого реестра регламентированы постановлением Правительства России №89 от 21.02.2005 г.
После внесения информации в базу данных регистрирующий орган формирует и направляет участнику уведомление о его включении в программу. В этой бумаге прописывается и регистрационный номер, по которому в дальнейшем можно будет отслеживать свои накопления в программе «Военная ипотека».
ВАЖНО
Согласно приказу Министерства обороны №474 от 03.08.2017 г. данные из уведомления вносятся в личную карточку служащего. Приобщение такой информации к личному делу становится обязательным.
Таким образом, узнать свой номер для уточнения своих накоплений в программе «Военная ипотека» можно из уведомления или личного дела. Если сообщение об участии в программе не дошло до служащего и отдела кадров, придется лично обращаться в Региональное Управление Жилищного Обеспечения, закрепленное за местом службы.
Как производятся начисления?
Источниками денежных средств, переводимых на именные счета военнослужащих, являются:
- Взносы из средств федерального бюджета.
- Доходы, извлеченные из инвестиционной деятельности.
- Иные поступления, не противоречащие нормам действующего законодательства.
Из бюджета средства переводятся ежеквартально. Учет этих средств начинается с первого числа месяца, следующего за датой открытия счета. Доходы, полученные путем инвестирования денег, перечисляются один раз в год. Такой порядок установлен статьей 5 117-ФЗ.
Как контролировать поступления денежных средств на именной счет?
Внимание
Ответственность за начисление средств на именной счет участников НИС возложена на ФГКУ «Росвоенипотека». Именно в это ведомство стоит обращаться за получением информации о поступлении денег.
Для того чтобы узнать накопления в программе «Военная ипотека» совершают следующие действия:
- В письменном виде составляют запрос о предоставлении информации о состоянии именного счета.
- Отправляют бумагу на официальный почтовый адрес Росвоенипотеки. Делают это заказным письмом с уведомлением или при помощи курьерской службы.
- Дожидаются письменного ответа от ведомства. Максимальный срок получения информации в этом случае составляет 30 дней.
Ускорить и упростить этот процесс можно, обратившись к командиру части, в которой человек проходит службу. Необходимо передать ему раппорт с просьбой предоставить данные с именного счета.
Министерство обороны РФ также следит за тем, чтобы все военнослужащие получали сведения о своих накоплениях в программе «Военная ипотека». Для этого не позднее 31 марта оно запрашивает у Росвоенипотеки необходимые данные и в течение следующих двух недель рассылает соответствующие уведомления всем военнослужащим, включенным в программу.
Как узнать сколько накопилось денег по «военной ипотеке» по регистрационному номеру?
Для удобства граждан на сайте Росвоенипотеки был введен функционал, позволяющий узнавать состояние именного счета в течение нескольких дней. Для получения информации о накоплениях по военной ипотеке совершают следующие действия:
- Переходят на официальный сайт Росвоенипотеки.
- В правом верхнем углу находят вкладку «Личный кабинет». Если человек на сайте в первый раз, придется регистрироваться. Для этого достаточно ввести свои ФИО, адрес регистрации, придумать пароль, указать электронную почту. Тем, у кого кабинет был заведен ранее, останется только авторизоваться в нем.
- Зайдя в личный кабинет, находят на вкладку «Запросы».
- На экране появится окно для ввода данных. В него вписывают регистрационный номер, дату начала участия в программе, а также адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ.
- В конце указывается вид запроса «Сумма на именном накопительном счете».
- Кликают по кнопке «Отправить запрос».
Останется только дождаться ответа. В среднем эта процедура занимает от 5 до 10 суток.
Как узнать накопления по номеру свидетельства?
Спустя три года после начала участия в программе «Военная ипотека» военнослужащий может получить свидетельство, подтверждающее право на покупку жилья. Из этого документа удастся также узнать и количество скопленных денег. Для того, чтобы узнать накопления по военной ипотеке по номеру свидетельства совершают следующие действия:
- Составляется раппорт, в котором указываются личные данные военнослужащего: ФИО, должность, звание, реквизиты паспорта, а также дата начала участия в программе и регистрационный номер.
- Раппорт передается командиру части.
- Дожидаются выдачи сертификата. Как правило, этот процесс занимает от 2 до 3 месяцев.
- Из полученного сертификата узнают сумму накопленных средств по военной ипотеке.
Внимание
Важно помнить, что воспользоваться полученной бумагой необходимо в течение полугода. За это время военнослужащий должен подобрать квартиру, отправить заявку в банк и в случае положительного решения оформить ипотеку.
Можно ли забрать накопления по военной ипотеке?
Если военнослужащий не нуждается в ипотеке, то статьей 11 117-ФЗ ему разрешено использовать накопленные денежные средства по программе «Военная ипотека» по своему усмотрению. Но это допустимо только в следующих случаях:
- Общий срок службы человека превысил отметку в 20 лет с учетом льготного исчисления.
- Человек уволился со службы при условии, что до этого он отработал более 10 лет. Причем причиной увольнения должно стать состояние здоровья, достижение предельного возраста пребывания в армии, организационно-штатные мероприятия, семейные обстоятельства, предусмотренные российским законодательством.
- Гибель военнослужащего. В этом случае накопления могут получить наследники.
- Уход из армии по стоянию здоровья при условии признания человека негодным к службе в результате специально организованной комиссии.
При наличии таких обстоятельств военнослужащий должен составить раппорт на имя командира части. После получения положительного ответа ему останется обратиться в банк и снять накопленные денежные средства по «военной ипотеке» с именного счета.
Порядок использования накоплений по военной ипотеке?
В статье 14 117-ФЗ описан порядок использования накопленных на счету средств. Потратить их можно следующим образом:
- На приобретение жилого помещения, дома с земельным участком или доли в доме.
- Покупку жилплощади в рамках договора участия в долевом строительстве.
- Оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита или погашение обязательств в большем размере по такому займу.
Использовать накопленные средства можно после получения сертификата от Росвоенипотеки. Схема дальнейших действий следующая:
- Выбирают один или несколько банков, в которые подается заявка. На первом этапе достаточно будет предоставить паспорт, военный билет, свидетельство НИС.
- Дожидаются решения от финансовых компаний. Выбирают максимально выгодное предложение.
- Собирают полный пакет документов для оформления военной ипотеки. В него включаются бумаги на выбранную недвижимость, договор купли-продажи с продавцом и прочие. Полный перечень зависит от политики конкретного банка.
- Если выбранное жилье соответствует требованиям банка и программе военной ипотеки, то переходят к подписанию контракта о предоставлении займа. Договор направляется на визирование в Росвоенипотеку.
- Подписанный контракт возвращается обратно в банк. Одновременно с этим Росвоенипотека перечисляет денежные средства кредитору в качестве изначального взноса.
- Военнослужащий завершает сделку и оформляет жилье в собственность. Документы, подтверждающие его владение квартирой он обязан предоставить банку.
- Необходимые бумаги банк отправляет в Росвоенипотеку, заемщику выдаются средства на оплату недвижимости.
После всех операций Росвоенипотека будет ежемесячно вносить все платежи по займу.
Какие взносы нужно делать по военной ипотеке?
После оформления ипотечного займа все обязанности по выплате ежемесячных взносов ложатся на плечи Росвоенипотеки. Ежемесячно на счет банка переводится 1/12 от суммы ежегодных начислений военному. Таким образом человек получает возможность приобрести жилплощадь полностью за счет государства. Но здесь есть несколько нюансов:
- Если после оформления военной ипотеки человек увольняется со службы, не отработав при этом в общей сложности 10 лет, то он обязан вернуть все выделенные ему средства. При этом оставшуюся часть кредита он должен погасить самостоятельно. Возврат нужно осуществить в срок, не более 10 лет с даты увольнения. Такое правило предусмотрено пунктом 2 статьи 15 117-ФЗ.
- Когда увольняется человек, прослуживший более 10, но менее 20 лет, он не должен возвращать ничего государству, но дальнейшие ежемесячные платежи по ипотеке ему придется вносить самостоятельно.
- Если увольнение человека, прослужившего более 10 лет, произошло по льготным основаниям, то оставшуюся часть кредита за него выплачивает Росвоенипотека. Перечень уважительных причин приведен в статье 11 117-ФЗ.
Но это не значит, что при получении ипотеки военнослужащему ничего платить не придется. Все дополнительные расходы, связанные с оформлением недвижимости в собственность, ложатся на его плечи. Страховку при ипотеке, обязательную по 102-ФЗ от 16.07.2008 г. также придется оплачивать самостоятельно.
Некоторые нюансы
Последними поправками в законодательство военнослужащим, состоящим в браке, разрешено объединять накопленные на счетах средства для покупки квартиры в общую собственность. Сумма накоплений никак не зависит от количества членов семьи. Условия для пары с тремя детьми и одинокого военнослужащего будут одинаковыми.
Лимитирована и максимальная сумма кредита, который можно получить в рамках военной ипотеки. Она составляет 2 миллиона 300 тысяч рублей. Если военнослужащий желает приобрести более дорогую недвижимость, разницу ему придется оплачивать самостоятельно. Эксперты отмечают, что некоторые банки не одобряют и такую сумму и выдают гораздо меньший займ. Минимальный срок кредитования – 3 года.
На накопления военной ипотеки военнослужащим также разрешено приобретать квартиры в строящихся домах. При этом на их имя открывается эскроу-счет. Средства с него переводятся непосредственно застройщику, но только после того, как объект будет сдан в эксплуатацию. Благодаря этому снижается риск того, что человек останется без жилья и без средств.
К сведению
В законе не прописано условие, что военнослужащему на накопленные средства разрешено приобретать только одну квартиру. Если средств хватит человек вполне может оплатить несколько объектов недвижимости.
Военная ипотека – отличный вариант приобретения недвижимости. Но пользоваться ей стоит только тем, кто уверен в своей долгой службе в армии. Досрочное увольнение может повлечь за собой потерю квартиры и другие неприятные последствия.
- Об авторе
- Недавние публикации
Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами. Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ. По любым вопросам пишите на dmitrochenko@v-ipoteke.ru
Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал (посмотреть все)
Источник