В статье рассмотрим, какой должна быть 2-НДФЛ для оформления ипотеки. Узнаем, можно ли взять ипотеку без справки, за какой период она выдается и сколько действует. Мы расскажем, как банки проверяют 2-НДФЛ и какие ещё документы нужно подготовить.
Для чего нужна 2-НДФЛ при оформлении ипотеки?
Справка с работы 2-НДФЛ является документом, который:
- фиксирует размер вашего дохода;
- подтверждает, что вы устроены в соответствии с трудовым законодательством;
- гарантирует, что работодатель выполняет обязанности по уплате налогов и взносов в бюджет.
На основании этой справки оценивается ваша платежеспособность, которая напрямую влияет на сумму кредита. Например, Сбербанк учитывает, чтобы выплаты по ссуде не превышали 50-60% от вашего официального дохода.
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 5,9%
ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Открытие
от 8,7%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Какие данные должны быть в ней?
Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ должна соответствовать требованиям Приказа ФНС от 30.10.2015 №ММВ-7-11/485@.
В ней нужно указать следующее:
- период, за который предоставлена справка;
- данные работодателя (наименование, ИНН, КПП, адрес и телефон);
- информацию о сотруднике (Ф.И.О., дату рождения, гражданство, паспортные данные);
- ставку налога (НДФЛ);
- сведения о доходах и вычетах (по месяцам);
- данные о доходах, вычетах и сумме налога за весь период.
Главный бухгалтер и руководитель организации, в которой вы работаете, должны подписать справку.
Для банка важны:
- сведения о работодателе;
- сумма доходов (общая и по месяцам);
- размер удержаний (например, алиментов);
- общая сумма всех налоговых удержаний и вычетов.
За какой период банк попросит справку?
Требования к периоду, за который необходимо подтвердить доходы, могут различаться в разных банках. Большинство из них просит представить справку 2-НДФЛ за 12 месяцев, а если вы работаете на текущем месте меньше года, то за то время, что вы отработали. Но лучше уточнить у сотрудников отделения или по телефону контактного центра банка, в котором решили оформить ипотеку.
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 5,9%
ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Открытие
от 8,7%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Сколько она действует?
Законодательство не устанавливает срок, в течение которого действительна справка 2-НДФЛ. Этот вопрос оставлен на усмотрение конкретного банка. Но не стоит брать справку за несколько месяцев до обращения за ипотекой.
Большинство банков принимают к рассмотрению документы, выданные не более 30 дней назад. Если с момента оформления справки прошло больше времени, вам придется заказывать новую.
Как проверяется 2-НДФЛ?
Банк тщательно проверяет все без исключения документы, которые вы предоставляете при оформлении ипотеки.
Проверка справки 2-НДФЛ происходит в несколько этапов:
- Оценка внешнего вида. Наличие помарок, исправлений или ошибок может насторожить сотрудников банка, также при внешнем осмотре можно довольно легко выявить явную подделку.
- Запрос работодателю. В большинстве случаев сотрудники службы безопасности связываются с работодателем по телефону, указанному в справке 2-НДФЛ. Но при возникновении малейших сомнений в подлинности документа могут направить официальный запрос на подтверждение информации, содержащейся в справке.
- Сверка с информацией госорганов. Банки могут получить сведения об отчислениях соцвзносов в ПФР, а также воспользоваться сведениями, полученными из налоговой службы.
Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ?
Во многих банках допускается подтвердить доход справкой, заполненной у них. Сбербанк, например, в этом случае увеличит ставку на 0,5%. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, доход и занятость подтверждать необязательно.
В некоторых банках, например, ВТБ, можно оформить ипотеку без подтверждения дохода. В этом случае вы должны внести большой первоначальный взнос (40-50%), а ставка по кредиту будет выше на 1,5-2% по сравнению с базовыми условиями.
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 5,9%
ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Открытие
от 8,7%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Какие еще документы запросит банк?
При подаче заявки вместе со справкой о доходах вы должны предоставить паспорт, СНИЛС, а также копию трудовой книжки. Мужчинам призывного возраста нужно предъявить военный билет.
Дополнительный доход желательно документально подтвердить с помощью налоговой декларации, выписки со счета в банке и т. д.
Если банк одобрит ипотеку, для ее оформления необходимо собрать документы по недвижимости. Например, при приобретении квартиры в новостройке следует передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении директора и т. д.).
При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся следующие документы:
- отчет об оценке;
- выписки из ЕГРН, домовой книги;
- технический и кадастровый паспорт;
- документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о наследстве.
Источник
Покупка квартиры в ипотеку является одним из наиболее подходящих вариантов приобретения собственного жилья гражданами, у которых отсутствует достаточное количество средств. Ипотека является долгосрочной банковской услугой, в связи с чем кредитно-финансовое учреждение должно быть уверенным в надежности заемщика. Его платежеспособность должна быть подтверждена специальной справкой – 2-НДФЛ. Без этого документа оформить ипотеку будет сложнее. Поэтому всем, кто собирается оформлять кредит на покупку квартиры, нужно позаботиться о том, чтобы этот документ был получен и предоставлен кредитору для принятия положительного решения в выделении ипотечного займа.
- Подробнее о справке
- Для чего она нужна?
- Что делать, если невозможно получить справку?
- Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?
- За какой период необходима справка 2-НДФЛ?
- Сроки изготовления документа
- Сроки действия справки
Подробнее о справке
Данный документ формирует бухгалтер предприятия, на котором трудится будущий получатель кредита, подписывается лицом, выдавшим займ, и удостоверяется фирменной печатью.
В справке 2-НДФЛ содержатся данные о доходах работника, налоговых вычетах из получаемых им доходов.
Для чего она нужна?
Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.
Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».
Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:
- при оформлении визовых документов;
- во время приема на другое место работы;
- для расчета суммы алиментных выплат;
- при усыновлении детей;
- при оформлении пенсий, пособий, вычетов и в других случаях.
Потребовать этот документ могут также в других инстанциях и в случаях, когда необходимо подтвердить источник доходов и их размер.
Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?
Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно. Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.
Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.
После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения. Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа. Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.
Что делать, если невозможно получить справку?
Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа. Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности. Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой. Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.
Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:
- выписку из лицевого счета;
- документы, подтверждающие получение регулярного активного или пассивного дохода.
Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.
Также можно получить ипотечную ссуду, воспользовавшись материнским капиталом – без предоставления этой формы.
За какой период необходима справка 2-НДФЛ?
Каждый банк имеет свои требования по периоду, за который нужно подтвердить доходы. Одним нужно знать размер зарплаты за полгода, другим кредиторам – за 1год. Поэтому уточнять эту информацию желательно непосредственно в банке, который предоставляет кредит.
Сроки изготовления документа
Количество запросов на получение данной формы сотрудником компании не ограничивается.
По его требованию справку должны выдать на протяжении трех рабочих дней.
Сроки действия справки
Форма 2-НДФЛ должна быть свежей. Банк должен убедиться в платежеспособности клиента на момент обращения за ипотечным кредитом. Поэтому справка, взятая в сентябре, не подойдет для предоставления кредитору при оформлении займа, к примеру, в декабре. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка или задать этот вопрос через горячую линию финансового учреждения, в котором будет оформляться ипотека.
Источник
12.11.2019
2-НДФЛ может потребоваться для предоставления в разнообразные инстанции, в частности в банк для получения ипотеки. Данный документ подтверждает уровень дохода, а также факт официального трудоустройства. Срок действия зависит от назначения и места предъявления.
Очень часто подобные справки берутся для определенных целей. Если целью является обращение в банковское учреждение, то это будет прописываться на самом документе. В бухгалтерии обязательно спросят, куда вам нужна бумага.
2-НДФЛ, помимо ипотеки, может понадобиться при:
- подаче бумаг на визу
- приеме на новое место работы
- оформлении вычетов
- расчетов сумм алиментов
- оформлении пособий и пенсий
- усыновлении детей и в иных ситуациях.
Практически каждый крупный банк России предлагает в линейке программ выдачу ипотеки. Это дорогостоящий заем, так что учреждениям нужно быть максимально уверенными в надежности клиента.
Для проверки платежеспособности, как правило, человек обязан подтвердить свои доходы. И многие соискатели не знают, за какой срок необходим заполненная налоговая форма по зарплате.
Суть справки
Главное предназначение документа по форме 2-НДФЛ – показать источник постоянного дохода, которого было бы достаточно для выплаты долга. Естественно, только к заработной плате с основной работы банк привязываться не станет, рассмотрит и дополнительные источники, если их удастся подтвердить бумагами.
В итоге кредитный специалист станет рассматривать справки, позволяющие убедиться, что будущий заемщик официально трудоустроен, а деньги будут вноситься согласно графику платежей. Аббревиатура установленной формы НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физлиц».
Документ содержит следующую важную информацию:
- источник заработной платы;
- сумма дохода;
- размер удержанных сборов, налогов и обязательных платежей, включая алименты и прочие суммы, назначенные к удержанию судом;
- общая сумма заработка, всех налогов и вычетов.
Как получить
Обратитесь к работодателею с соответствующим заявлением, составленным в свободной форме. В нем должны быть данные о работодателе и налоговом агенте. Работодатель обязан выдать справку в течение 3 рабочих дней. Если этот срок нарушен, то следует отправить заявление заказным письмом с описью его содержимого и уведомлением о получении. Можно обратиться с жалобой и в трудовую инспекцию. Такую справку имеют право получить не только работающие граждане, но и те, кто уволился, но не более 3 лет назад.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Любой отказ работодателя в выдаче документа о доходах является незаконным, даже в следующих случаях:
- по причине отсутствия оплаты за выдачу соответствующей справки (она должна предоставляться совершенно бесплатно).
- из-за слишком частого обращения одного и того же работника за этим документом.
- по причине того, что работник просит несколько экземпляров 2-НДФЛ.
На практике никаких трудностей при получении справки не возникает, и работник получает ее в день обращения.
https://www.youtube.com/watch?v=x53REcKxEq0
Важна не только достоверность информации, но и ее полнота. Перед тем как отдать 2-НДФЛ в руки банковского менеджера следует просмотреть на месте ли подпись сотрудника из бухгалтерского отдела, наличие даты и печати в левом углу, а также нет ли исправлений и дописок (что недопустимо).
Данные заполняются только синей ручкой. Если не будет соблюден порядок, то придется снова обращаться к работодателю за правильным вариантом, так как банкиры просто не примут такой образец.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
А это трата личного времени. Законодательство РФ предусматривает неограниченное число раз по выдаче документа по требованию.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Но исходя из ТК России время на ожидание бумаги не должно превышать срок в 3 дня, при этом считаются только рабочие сутки.
Какой период 2-НДФЛ требуют банки
Налоговый Кодекс не взял на себя право решать за какой срок нужна 2-НДФЛ для ипотеки в банк или подачи в прочие инстанции. Именно поэтому соискатели должны сами определиться с этим моментом.
В любом случае менеджер называет точный период, а уже клиент обращается к бухгалтеру и требует у налогового агента (работодателя) нужную бумагу. Обычно требуется информация за последние полгода.
Многие принимают только те справки, который были выданы не позднее 1 месяца назад, некоторые готовы принять со сроком давности до 2-3 месяцев. В одном и том же учреждении периоды действия 2-НДФЛ для ипотеки и потребительского кредита могут быть разными.
Отказ в этом случае неприемлем от собственника, так как в этом случае идет прямое нарушение законодательных норм. В случае подачи документов на ипотечный заем, срок может быть увеличен до года.
Срок действия документа
Такие моменты зависят от требований финансового учреждения. Большая часть организаций просит, что руководитель предприятия завизировал форму не позднее, чем за месяц до подачи заявки на кредит.
Часть готовы принимать пакет бумаг и с более ранней датой. В любом случае при оформлении ссуды необходимо уточнить требования конкретного кредитора, так как период действия утвержденного бланка в разных банках может отличаться.
Большие капиталовложения от ипотеки выдвигают определенные условия. Допустим, для ипотечного займа – это период действия в 10 суток, но максимум не превышал никогда в 30 дней.
Срок действия 2-НДФЛ в Сбербанке
Данное финансовое учреждение предпочитает сотрудничать с теми, кто работает официально и может документально подтвердить свой заработок.
К справке выдвигаются следующие требования:
- период действия – 30 дней (до 2 недель, если речь идет об ипотеке или займах на очень крупные суммы).
- если она выдается на банковском бланке, то действительна только 2 недели.
Поэтому если вы собираете пакет бумаг на ипотеку, то запрашивать справку следует в самую последнюю очередь. Сбербанк в некоторых случаях требует 2-НДФЛ, выданную не позднее 3-5 дней.
Почему не стоит подделывать бумаги
В сети много объявлений о сомнительной продаже уже заполненных документов о доходах для получения жилищного займа. Следует знать, что это противозаконно.
“Липовый” документ достаточно легко распознать. Этим занимается служба безопасность банка. Она делает запрос работодателю, звонит в бухгалтерию, сверяет сведения из справки с реальными цифрами.
Самое легкое последствие – отказ в выдаче ипотеки. Кроме того, нечестный заемщик рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю окончательно. После этого дорога в банки будет закрыта.
Самое тяжелое последствие – уголовное наказание. Вряд ли стоит рисковать не только репутацией заемщика, но и свободой.
Как банк проверяет документ
Предоставляя любые бумаги и сведения кредитору, будьте уверены, что они обязательно будут тщательно проверены. Финансовые учреждения выдают займы только тем, кто сможет их выплатить.
В целях проверки банк может:
- Перезвонить работодателю.
- Запросить сведения в Пенсионном Фонде.
- Уточнить данные из разных источников.
- Оценить внешний вид справки.
Если службе безопасности, в которой, как правило, работают опытные юристы и сотрудники МВД, что-то покажется подозрительным, то в выдаче займа будет отказано.
Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ
Если вы хотите взять крупную сумму или жилищный займ, то любой банк вправе потребовать от вас документ о доходах. Некоторые финансовые организации согласны принять даже тот, который написан в свободной форме, но обязательно заверенный подписями бухгалтера и руководителя и печатями.
Такое добродушие банков, как допустимость справки не по форме, небольшого стажа, лояльность к мелким просрочкам, компенсируется более жесткими требованиями, к примеру, к размеру первого взноса – от 30-50%.
Если у заявителя есть в распоряжении такая сумма средств, то значит его можно отнести к надежным и платежеспособным. Такое можно встретить в таких финансовых организациях, как ВТБ 24, МДМ Банк, Газпромбанк, Зенит, Уралсиб, Райффайзен Банк.
Ипотека без справки о доходах также предполагает более высокие ставки. Подробнее о таких программах говорим здесь.
Необходимо строго следить за достоверностью информации, а также предоставлять зарплатный бланк за требуемый период времени. При любых неточностях последует отказ от получения денег, а также негативная запись в личном деле Бюро кредитных историй. И в будущем будет трудно взять даже экспресс-кредит.
Рубрика вопрос-ответ:
2017-09-29 12:45
Лера
Рассматриваю взять ипотеку в ближайшее время — обещают что может ставка подняться. И тут созрел вопрос -какую лучше справку выбрать; брать на работе 2-ндфл или по форме банковской о доходах? Просто слышала мнение что со 2 вариантом они шансов на одобрение больше. Кто-нибудь сталкивался с этим?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Валерия, не имеет значения, каким образом вы подтверждаете свою платежеспособность, на шансы это не влияет. Может только изменяться процентная ставка
2018-12-11 09:02
Мария
Здравствуйте! Решила подать заявку на ипотеку. Работаю на одном месте более 5 лет. Заказала справки, забыла указать ,что нужно за два последних года. Дали только за 2018. Можно ли так подать или нужно повторно обратиться?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Мария, уточните по телефону горячей линии банка, где вы собрались брать ипотеку, примут ли такую справку. Если нет, то просто закажите новую с указанием того периода, который нужен именно этой конкретной компании
2017-10-09 11:33
Виктория
Добрый день.
Интересует вопрос по справке 2ндфл для ипотеки. Подскажите, если на текущий момент я трудоустроена только 2ой месяц, могу ли я подать 2 справки с предыдущей организации за текущий год и + 2 месяца с организации в которой работаю?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Виктория, нет. Вам нужно предоставлять документацию именно с текущего места работы, данные от организаций, где вы уволились, приниматься во внимание не будут
2019-04-24 23:53
Мурад
Здравствуйте, вот, хочу взять ипотеку, не знаю как. Мы с женой официально не работаем, но у нас есть свой магазин, но он в аренде, и как нам подтвердить свой доход?
Посмотреть ответ
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник