Снижение ставки по ипотеке Газпромбанк позволяет действующим заемщикам улучшить условия кредитования и снизить сумму итоговой переплаты за использование заемных средств. Процедура имеет определенные особенности, о которых рекомендуется узнать перед обращением в банк.
Чем обусловлено снижение ставок?
Для многих российских граждан ипотека стала единственным финансовым инструментом, при помощи которого они могут приобрести собственное жилье. На рынке банковских услуг сегодня представлено большое количество предложений, в том числе для объектов первичного и вторичного сектора жилья.
Недостатком кредитных продуктов принято считать:
- Высокий уровень переплаты за пользование заемных средствами;
- Длительность договорных отношений;
- Невозможность точного планирования на продолжительный срок;
- Нестабильность экономической ситуации и непредсказуемость инфляционные процессов;
- Высокая степень влияния политических факторов на рынок финансовых услуг.
Последние несколько лет на рынке кредитования наблюдалась тенденция снижения процентных ставок, что во многом было обусловлено устойчиво низким уровнем инфляции и стабильным развитием экономики. Подобная ситуация позволила Центральному Банку принять решение о возможности снижения ключевой ставки.
На основе ее значения российские банки определяют уровень процентов по предлагаемым ипотечным продуктам. Принятое решение ЦБ вызвало ответную реакцию крупнейших игроков финансового рынка, поэтому в течение короткого времени последовали заявления о смягчении условий программ кредитования.
Крупнейшие банки страны в течение последнего года приняли решение о снижении ставок по ипотечным кредитам. Подобная тенденция коснулась практически всех финансовых продуктов, позволив клиентам рассчитывать на переоформление кредитов на новых условиях и снижение суммы итоговой переплаты. Даже уменьшение ставки на доли процента с учетом больших объемов ипотечного займа в итоге приводит к существенной экономии средств семейного бюджета.
Предложения от Газпромбанка.
Сегодня в линейке ипотечных предложений Газпромбанка представлено несколько продуктов. Клиентам предоставляется возможность получения заемных средств для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках. При желании можно стать владельцем квартиры стандартной планировки или танхауса.
Уровень процентной ставки зависит от нескольких факторов, а итоговое значение рассчитывается с учетом использования индивидуального подхода к клиенту.
Определяющими выступают следующие моменты:
- объем выдаваемого займа;
- размер авансового взноса;
- регион нахождения жилья;
- качество истории кредитования;
- наличие у клиента особого статуса.
Процедура получения ипотечного кредита стандартна для всех программ. Перечень документов зависит от ее направленности, привлечения средств субсидий от государства и конкретных обстоятельств сделки.
Возможно будет интересно!
Условия по действующей ипотеке.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Задать вопрос
Востребованной и популярной ипотечной программой от Газпромбанка считается продукт «Новоселы». Снижение процентной ставки при последних изменениях условий составило 0,2 п. п., а базовая ставка сегодня равна 7,5%.
Заемные средства предоставляются на следующих условиях:
- срок кредитования – до 30 лет;
- лимит денежных средств – 60 млн. рублей;
- минимальная сумма – 100 000 рублей;
- первоначальный взнос – от 10%.
Снижение процентной ставки до базового уровня возможно, если жилой объект приобретается у партнера банка, клиент имеет статус участника зарплатного проекта Газпромбанка и соглашается на заключение договора о дополнительном страховании.
Если клиент желает воспользоваться преимуществами программы рефинансирования, то возможно заключение договора по ставке 8,9 %. Для использования такой в возможности срок действующего кредита должен составлять не менее 12 месяцев. Допускается наличие 2-х просрочек, но длительность каждой не должна превышать 29 дней.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Газпромбанка 2020.
Все процедуры построения взаимоотношений с банком четко регламентированы, поэтому сложностей с заполнением заявления обычно не возникает. При оформлении потребуется указать дату и номер кредитного договоров, тщательно перепроверив реквизиты. При посещении отделения банка рекомендуется иметь с собой оригинал соглашения на бумажном носителе. Необходимо также правильно указать контактные данные для возможности обратной связи.
Срок рассмотрения заявок обычно не превышает 30 дней, а клиент информируется о принятом решении посредством СМС или иного вида сообщения. Оно может содержать как положительный, так и отрицательный ответ, так как банк вправе принять любой вердикт. Банк вправе принимать решение на основе своих критериев и не объяснять причины выдачи неудовлетворительного для действующего заемщика решения.
Возможно будет интересно!
Отзывы.
В открытых источниках немало негативных отзывов действующих клиентов различных банков, которые негодуют в отношении неправомерных действий кредитных организаций. Подобная реакция часто вызвана получением отказа на просьбу о снижении процентной ставки по ипотеке. Многие считают неправильным, что по программе произошло изменение условий, а по действующим кредитам банк отказывает в аналогичных действиях.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Снижение ставки процента невыгодно банкам, так от ее значения во многом зависит уровень получаемой прибыли. Тенденция к снижению во многом обусловлена высокой конкуренцией на рынке финансовых услуг и борьбой за расширения клиентской базы. Банк вправе не комментировать причины отказа, но при определенных условиях шанс получения отрицательного решения довольно высок.
Усугубляют ситуацию следующие обстоятельства:
- Плохая кредитная история;
- Отказ от заключения договора страхования;
- Малый срок действия договора;
- Незначительное количество внесенных платежей;
- Использование ранее механизма реструктуризации, кредитных каникул и иных инструментов для улучшения условий кредитования;
- Допущение просрочек и финансовых нарушений.
Сегодня банки готовы идти на сотрудничество с клиентами и применять в своей деятельности индивидуальный подход. Кредитные организации стремятся удержать действующих заемщиков, так как для них крайне нежелателен уход к конкурентам.
Иногда заявителю могут озвучиваться условия, при которых просьба о снижении и предоставлении льготных условий может быть удовлетворена. В значительной части случаев подобные ситуации связаны с предложением о заключении добровольного страхования в отношении жизни и здоровья основного заемщика.
При выдаче положительного решения необходимо учитывать, что новые правила будут действовать только в отношении непогашенной задолженности по кредиту. Компенсации по выплаченной части займа не предусмотрено и текущий остаток будет погашать только посредством новых платежей.
Заключение
Снижение процентной ставки по ипотеке даже на долю процента сулит существенную экономию для семейного бюджета, так как позволяет снизить итоговую суму переплаты. Для повышения шансов на одобрение просьбы важно использовать все возможные способы, не допуская просрочек и негативных фактов в истории погашения ипотеки.
Источник
В 2018 году у заемщиков есть возможность подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка, ведь за последние годы ключевая ставка значительно уменьшилась, ввиду чего раннее полученные кредиты стали совершенно невыгодными для физических лиц.
Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка
Минимальная процентная ставка в Газпромбанка в 2018 году на покупку в ипотеку жилья с первичного и вторичного рынка может составить 9,2%.
Несмотря на изменение ставок Центральным банком, законом не предусмотрена обязанность банков следовать его примеру. Каждое учреждение решает вопрос по собственным правилам. Согласно отзывам, добиться уменьшения процентов довольно сложно, но некоторым пользователям это удалось.
Как получить минимальную процентную ставку в 2018 году
При получении займа, на увеличение тарифа влияют такие факторы:
- Заявитель не является зарплатным клиентом: +0,5%;
- Недвижимость приобретена не у агентств и застройщиков, выступающих партнерами банка: +0,5%;
- Залоговый объект не является квартирой: +0,5%.
Чтобы узнать, какую нагрузку вы получите на бюджет с минимальной и максимальной ставками, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Газпромбанка.
В зависимости от того, в каком году была оформлена ипотека, можно провести ее снижение в 2018 году на 1-5%.
В связи с тем, что кредит действует несколько лет, или даже десятилетий, снижение ставок весьма востребовано.
В Газпромбанке постоянно проходят акции по снижению процентной ставки по ипотеке
Как оформить заявление
Процесс начинается с подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Газпромбанк. Бланка на сайте нет, но примеры его составления можно найти в Интернете или запросить в отделении.
Писать заявление можно в свободной форме. Обязательно в нем должно быть указано:
- Данные клиента;
- Информация о действующем кредите (номер договора, остаток долга, конечная дата действия, действующая процентная ставка);
- Просьба о снижении ставок в связи с соответствующим понижением тарифов ЦБ.
По отзывам, Газпромбанк неохотно идет на снижение ставок по действующей ипотеке (по информации портала Банки.ру)
При подаче заявления рекомендуют не консультироваться с кредитными менеджерами, они могут заявить, что процедура не выполнима. Лучше принести готовое заявление в отделение, настоять на его приеме и получить копию, где проставлена дата и сведения о принявшем его лице.
Рассмотрение занимает от 1 месяца. На практике пользователи сталкивались с ожиданием в 2-3 месяца. Ответ обычно приходит по СМС, реже – в виде звонка.
Если длительное время ответной реакции не поступает, уточняйте статус своего обращения лично или по телефону.
Как добиться снижения процентов по действующей ипотеке
Чтобы не получить отказ, вначале нужно проверить параметры. Газпромбанк не раскрывает принципов, по которым происходит принятие решения. Выяснить их можно, основываясь на отзывах пользователей и на общепринятых правилах снижения процентных ставок в 2018 году.
Основные из них:
- Ипотека получена более года назад;
- Отсутствие просроченных платежей, штрафов;
- Действующая ставка превышает указанные выше параметры.
Например, если нынешний тариф составляет 11%, но заемщик не получает зарплату в Газпромбанке и объект ипотеки приобретен не у партнера, рассчитывать на понижение бессмысленно.
- Остаток долга значителен;
- Раннее кредит не был реструктурирован.
В любом случае, наиболее лояльное отношение будет к исполнительным и ответственным плательщикам, которые всегда соблюдали график платежей.
Если в снижении отказано, клиенту рекомендуют рассмотреть программы рефинансирования других финансовых учреждений. Как правило, они отличаются наиболее привлекательными тарифами, с целью привлечения новых клиентов.
По рекомендациям АИЖК именно такой пакет документов заемщик предоставляет для снижения ставки по ипотеке, рассчитывая на госпрограмму. Им вполне можно воспользоваться для примера.
Реструктуризация ипотеки
Добиться снижения процентных ставок можно путем реструктуризации. Менеджеры банка, как правило, не афишируют такую возможность, но она существует и выполняется, о чем свидетельствуют благодарные пользователи в отзывах.
Реструктуризация – это изменение условий погашения в связи с личными обстоятельствами, не позволяющими своевременно погашать задолженность.
Газпромбанк заинтересован в возврате долга, а потому может пойти на уступки. Но для этого причины невозможности оплачивать ипотеку должны быть весомыми, например:
- Увольнение с работы;
- Снижение уровня доходов;
- Прохождение длительного лечения;
- Смерть близкого человека (созаемщика);
- Рождение ребенка (декретный отпуск у заемщика);
- Др.
При обращении в Газпромбанк, необходимо подготовить документ, удостоверяющий причину, и написать соответствующее заявление.
После согласования могут быть приняты такие решения:
- Уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это происходит совместно с увеличением срока кредитования. В конечном итоге это приводит к большей переплате, но позволяет не накопить штрафы и долги и не испортить кредитную историю.
- Снижение процентной ставки. На практике применяется редко.
- Кредитные каникулы. Обычно, в связи с рождением ребенка предоставляется отсрочка до достижения им года (реже – до 3 лет).
- Изменение графика. Прописываются даты и суммы, подходящие для конкретной ситуации. Например, несколько месяцев платеж пропускается, после назначается пониженный, а через время – более высокий (когда заемщик планирует исправить свое положение).
Решение принимается Газпромбанком в каждом случае отдельно. Нередко бывают и отказы. К тому же нужно помнить, что если ипотека реструктурирована однажды, ее будет практически невозможно перевести в другой банк или в будущем обратиться за снижением процентов. Потому к данному варианту стоит обращаться действительно при крайних обстоятельствах.
Особенности рефинансирования
Получив отказ в снижении процентов по действующему жилищному займу, можно подать заявление на рефинансирование ипотеки другого банка в Газпромбанк.
При этом банк выполняет снижение процентной ставки, уменьшает действующую месячную выплату, а также позволяет получить дополнительный кредит.
Последний можно использовать на личные цели или для погашения потребительского кредита в ином учреждении. До конца действующего займа должно быть более 3 лет.
Рефинансирование в Газпромбанке пользуется спросом у лиц, имеющих ипотеку в других банках (по информации портала Банки.ру)
Условия рефинансирования в 2018 году в Газпромбанке выглядят так:
- Сумма: от 0,5 млн. рублей или от 15% от цены жилья;
- Лимит: 45 млн. или 85%, если недвижимость приобретена от собственника, 80% — в новостройке;
- Длительность: 3,5 – 30 лет;
- Страхование: недвижимости обязательно, титула – по отдельному требованию, личное – добровольно;
- Процентная ставка: от 9,2%.
На период до регистрации залога, предусмотрено повышение ставки:
- +1%, при составлении доверенности на уполномоченного сотрудника Газпромбанк для регистрации ипотеки;
- +2%, при отсутствии доверенности.
Заключение
Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка — не самая простая задача, но выполнимая. Решение по заявлению принимается в каждом случае отдельно. Банк отдает предпочтение заемщикам, выполнявшим свои обязательства добросовестно. При возникновении сложной ситуации, не позволяющей оплачивать кредит, рекомендуется обратиться за изменением условий выплат или провести рефинансирование.
Предложения партнеров
Кредит
Кредит наличными
до 100 000₽
12 мес.
возраст до 85 лет
Дебетовая карта
Космос
99 ₽ в месяц
7% на остаток
до 10% кэшбэк
Кредит
Кредит Доступный
до 1 000 000₽
36-84 мес.
решение сразу
Кредитная карта
Кредитная карта
до 300 000₽
56 дней
до 5% кэшбэк
Кредит
Залог авто и ПТС
до 10 000 000₽
12-60 мес.
с любой КИ
Источник
Елена З. · 13 марта
1,3 K
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
В настоящий момент есть ставки по ипотеке на вторичном рынке ниже 8 процентов, а рефинансирование и по 7,5 процентов. Если Газпромбанк не снижает имеющуюся ставку, то всегда можно попробовать получить рефинансирование в другом банке
Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом?
Банки, инвестиции, страхование, НПФ
Можно, если:
1) Ипотека у Вас не относится к «ВОЕННОЙ» (т.е. за которую платит государство, в лице Минобороны);
2) Нет препятствий, противоречий или иных условий в действующем ипотечном договоре Банка.
Для того, чтобы рефинансировать ипотеку необходимо:
1) паспорт РФ;
2) постоянная прописка (не менее 6 месяцев на последнем месте) (отметка в паспорте);
3) справка по форме 2-НДФЛ (за последние 12 рабочих месяцев) (в бухгалтерии организации);
4) справка Банка «Об остатке задолженности по ипотечному договору» (берёте в Банке, где сейчас у Вас ипотека);
5) возможно потребуется оценка квартиры (некоторые Банки требуют оценку недвижимости) (можно заказать у любого оценщика, либо в Банке предложат свой список оценщиков);
6) стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж — не менее 1 года) (тоже одно из негласных условий Банков).
Прочитать ещё 3 ответа
В каких условиях выгодно рефинансировать свой кредит в другом банке?
Руководитель службы консультирования клиентов
Рефинансирование имеет смысл, если с его помощью вы улучшите условия кредита: улучшить можно по-разному, в зависимости от вашей цели. Взяли вы, например, в сложных жизненных обстоятельствах кредит без обеспечения под чрезмерно высокую ставку. Рынок изменился, теперь можно найти ставку и пониже, но банк пересматривать условия не хочет, и свои кредиты он не рефинансирует. Его можно понять, он несет риск дефолта с вашей стороны: ваша ставка — это отражение его оценки риска.
В этом случае вы можете найти банк, дающий кредиты на рефинансирование по значительно более низкой ставке. Это не благотворительность, этот банк также будет оценивать вашу платежеспособность, но его бизнес-модель другая и оценки рисков могут быть другими, потому и ставка будет отличаться. В результате полная стоимость кредита для вас сильно снизиться.
Другой случай: у вас вполне рыночная ставка, но кредит краткосрочный, а вы хотите растянуть срок его выплаты, чтобы снизить ежемесячный платеж. Подобрав подходящие условия рефинансирования, вы получите более дорогой кредит, зато ежемесячная финансовая нагрузка будет меньше.
Если у вас предельная финансовая нагрузка и все-таки нужно взять еще один кредит, этот вопрос можно решить рефинансированием. Если ставка будет ниже вашей исходной, банк может выдать вам кредит, который частично пойдет на рефинансирование, а частично вам в карман. При этом ежемесячная выплата останется прежней, или даже немного уменьшится.
Наконец, может возникнуть ситуация, когда вы взяли кредит под залог (дома, квартиры, машины), но позже возникла необходимость залог продать. Под обременением это сделать невозможно. Обременение можно снять, рефинансировав исходный кредит под залог другого имущества, без залога вовсе, или, к примеру, с поручителем. Во всех случаях важно правильно посчитать эффект от рефинансирования, учтя условия как нового, так и исходного кредита. К примеру, высокий штраф за досрочное погашение может «съесть» всю выгоду от рефинансирования.
Прочитать ещё 1 ответ
Какая ипотека выгоднее и менее рискованная — краткосрочная с большим платежом или пожизненная с минимальным?
Люблю деревню и путешествия!
На 5 лет ипотеку брать не выгодно. Одобрят только для людей с большим доходом. Минимальная переплата, но очень высокие платежи. На 5 лет лучше взять кредит.
Если брать ипотеку на 10 лет, то здесь переплата немного больше, но зато платить не так напряжно.
На 15 лет и более — оптимальный вариант. Ипотека не будет сильно съедать бюджет семью, но и платить дольше.
Ипотека на 20 лет и более предназначена для людей с низким, но стабильным заработком. Очень много переплат. Если собираетесь погасить ипотеку заранее, то это крайне невыгодный вариант.
Прочитать ещё 6 ответов
Как не платить проценты при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке?
Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · sravni.ru
Василий, проблема в том, что Сбербанк после добровольного взноса уменьшает ежемесячный платёж с сохранением срока кредитования. При крупном взносе, как у вас, вам гораздо выгоднее уменьшить срок кредитования (а значит, и общую сумму переплаты). Это можно сделать, написав заявление в отделении банка. По умолчанию они делают расчёт не в вашу пользу, то есть не используют внесённую сумму в счёт основного долга, а распределяют на проценты. Задним числом вам уже вряд ли удастся что-либо изменить, а вот при следующем досрочном взносе побеспокойтесь заранее, чтобы эта сумма была учтена с выгодой для вас.
Прочитать ещё 1 ответ
Зачем нужно рефинансирование ипотеки?
Ассоциация по взаимодействию профессиональных риэлторов Республики Башкортостан (АВПР РБ)… · avprrb.ru
При рефинансировании заемщик ипотеки оформляет новый кредит для преждевременного погашения прежнего ипотечного займа. Если процентная ставка по рынку ипотечно-кредитных услуг снижается, то более выгодно закрыть старый кредит при помощи нового, получаемого уже на более выгодных для заемщика условиях (в частности, по более низкому проценту).
При этом нужно разделять понятия рефинансирования и реструктуризации ипотеки!
По первому финансовому термину дано определение выше. А реструктуризация заключается в изменении условий займа в отношении одного или нескольких финансовых обязательств заемщика (размер процентной ставки и/или ежемесячного платежа), а также в части пересмотра договорных условий (сроки действия, условия начисления неустойки и т.п.).
Согласно законодательству РФ, реструктуризация подразумевает изменение условий прежнего кредитного договора в отношении исполнения обязательств, предусмотренных данным договором и подписание нового (с измененным содержанием) соглашения между заемщиком и кредитором (ст.105 Бюджетного кодекса).
Таким образом, рефинансирование можно обсуждать с разными финансовыми учреждениями, а реструктуризацию – только с существующим банком-кредитором.
Подробно об этих понятиях, а также когда выгодно делать рефинансирование, какие документы и куда подавать читайте в статье: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kogda-mozhno-sdelat-refinansirovanie-ipoteki/
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
