Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.
Как рассчитывается сумма ипотеки
Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:
- Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
- Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
- Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
- Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
- Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
- Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.
Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.
Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:
- Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.
Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.
- Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.
С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)
- Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.
Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.
- Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.
Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.
- Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
- Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
- Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
- Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
- Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
- Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
- Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
- Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.
Минимум
Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.
Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.
Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:
- По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
- По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
- Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.
В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.
В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимости недвижимости.
Максимум
Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.
При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.
Смотрите наш пост «Ипотека без первоначального взноса«.
Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.
Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:
- Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
- Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
- Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
- Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
- Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.
Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.
Предложения топ – 10 ипотечных банков
Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.
Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб
Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.
«за» ипотеку:
- Ставка чуть ниже;
- Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
- Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
- Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.
«за» потреб:
- Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
- Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
- Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.
Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.
Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.
Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan], а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.
Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и оцените статью.
Источник
Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.
К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.
При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.
В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы. Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов. Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.
ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ
Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем. Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей. В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.
Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:
— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.
Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей. Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.
В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.
В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей. ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке. В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.
Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.
А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно. К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд. В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.
6,783 total views, 1 views today
Источник
У каждого банка может быть установлена своя минимальная сумма ипотеки. Есть банки, где минимальный порог установлен в размере 3-4 млн рублей. Примером является банк Открытие. Но что делать, если заемщику нужна небольшая сумма под залог недвижимости? Ниже обзор кредиторов с небольшими суммами по ипотеке.
От чего зависит минимальная сумма ипотеки
Ссуду, которую заемщик может взять в минимальном размере зависит сразу от нескольких факторов. К ним относят:
- Выбранную заемщиком ипотечную программу.
- Размер первоначального взноса.
- Совокупность заемных средств.
На величину процентной ставки влияет сумма, которую заемщик хочет занять у банка. Чем меньше ссуда, тем меньше ставку предлагает банк и меньше общая переплата по кредиту.
Как рассчитывается минимальная сумма ипотечного кредита
Минимально возможный размер ипотеки рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая оформляется под залог. Банки не допускают, чтобы минимальная сумма ипотеки была менее 30% от стоимости объекта.
К примеру заемщик выбирает квартиру на первичном рынке. Застройщик предлагает однокомнатную квартиру за 3.5 млн рублей. По условия большинства банков, заемщику смогут выдать ссуду, не превышающую 85% от цены жилья.
На заметку! Ссуды размером менее 30% от стоимости недвижимости невыгодно выдавать не только банкам, но и получать самим заемщикам из-за переплаты и больших издержек.
Минимальная сумма будет от 30%. Расчет, сколько заемщику нужно заплатить: 3.500.00-70%=3.500.000-2.450.000=1.050.000 рублей – вот от какой суммы дают ипотеку при указанной стоимости квартиры.
Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой
Ряд банков не желают выставлять небольшие суммы для ипотеки из-за экономических соображений. По этой же причине многие компании ставят минимальный срок ипотеки на 3 года.
Есть банки, с которыми заемщики могут заключить ипотечный договор на небольшую сумму, сравнимую с потребительскими кредитами. К таким компаниям относятся:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- РСХБ;
- Газпромбанк;
- ЮникредиБанк;
- Альфа-Банк.
Стоит подробнее рассмотреть, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, и с кем заключить договор выгоднее из представленных. Для этого стоит упомянуть действующие продукты и условия на них.
ВТБ
Минимальная сумма ипотеки по программе приобретения строящегося жилья, вторичной недвижимости – 600 тысяч рублей.
Прочие условия:
- Погашение до 30 лет.
- Минимальный срок – 1 год.
- Первичный платеж не менее 10% от цены на жилье.
- Необходима страховка на недвижимость и на здоровье, чтобы действовали процентные ставки.
- Процент от 8.9% в год.
Если у заемщика нет средств на первичный взнос в размере от 20% от стоимости недвижимости, то банк даст процент на 0.7 годовых больше.
К сделке можно привлечь до четырех платежеспособных созаемщиков, к ним применяются требования, аналогичные требованиям для основного заявителя.
Сбербанке
Ипотеку в Сбербанке оформляют на минимальную сумму 300 000 рублей. Она доступна по следующим кейсам:
- первичный рынок;
- готовое жилье;
- приобретение гаража;
- покупка загородного дома;
- строительство коттеджа и др.
Все ссуды оформляются в рублях. Если заемщик участвует в долевом строительстве, то денежные средства могут быть переведены частями: первая часть после регистрации договора, а вторая часть в дату, которая определяется в договоре.
Россельхозбанке
В РСХБ можно взять ипотеку на минимальную сумму сто тысяч рублей. Такой займ доступен по следующим программам:
- Строительство или покупка дома.
- По договору ДДУ.
- Покупка жилья у партнера банка.
- Приобретение жилья на первичном, вторичном рынках: квартиры, апартаменты, таунхаусы, дома с участком земли.
- Для семей с детьми.
- С материнским капиталом.
- Целевая ипотека.
Заявление от заемщика рассматривают за срок, не превышающий 5 рабочих дней. Максимальный срок погашения предусмотрен банком до 30 лет. Первый взнос необходимо внести не менее 20% от стоимости жилья. Все сделки оформляются в рублях.
Газпромбанке
Минимальный размер ипотечного кредита в Газпромбанке составляет 100 тысяч рублей. Но есть условие: займ не должен быть менее 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования от 12 до 360 месяцев. Первоначальный взнос по кредиту не менее 20%.
Вот какие программы сейчас действуют в компании:
- семейная;
- рефинансирование;
- новоселы;
- реновация;
- военная.
По кейсу новоселы можно внести первичный взнос в размере 10% от стоимости жилья. В Большинстве программ процентная ставка не менее 9.2%. Исключение семейная программа, но ставку здесь субсидирует государство. Предлагается оформить договор под 4.9 процента на весь период кредитования.
ЮниКредит Банке
Минимальная сумма по нескольким программам 5 млн рублей. К ним относят «ипотека зовет», рефинансирование вторичного рынка, программа приобретения жилья в новостройке, рефинансирование первичного рынка недвижимости, на квартиру.
Но есть программы, где минимальный размер ипотеки составляет 250 тысяч рублей. Это программа приобретения коттеджа, рефинансирование вторичного рынка (на коттедж).
На заметку! Программы можно оформить при наличии 2-3 документов.
Предусмотрен максимальный срок ипотечного кредитования до 30 лет. Возраст подачи заявления с 21 года.
Альфа-Банке
Минимальный размер ипотеки в Альфа Банке – 600 тысяч рублей. Представлено всего 4 программы:
- Новостройки.
- Вторичное жилье.
- Рефинансирование.
- Залог имеющегося жилья.
Последняя программа работает не во всех регионах. Для проверки нужно зайти на сайт и открыть кейс.
Заемщиков кредитуют до 30 лет. Не обязательно иметь регистрацию по месту обращения. Минимальный срок займа – 3 года. Необходимо внести первичный взнос в размере не менее 15% для вторичного рынка и не менее 10% для возводимого здания.
Максимальная сумма ипотечного кредита
От банков и некоторых факторов зависит и максимальная сумма ипотеки. По государственным программам есть ограничения – на семейную ипотеку выделяется не более 12-15 млн в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО. Не более 5-6 млн рублей в остальных городах России.
По военной ипотеке максимальное значение не превышает 3 млн рублей. В основном это суммы 2.2-2.9 млн рублей.
Покупая первичное жилье, банк установит ограничение в размере 85-90% от стоимости жилья. Если вторичный рынок, то ссуда может не превышать 50-75% от стоимости объекта.
Еще один фактор – устойчивость банка. Компании с небольшой сетью не могут рисковать большими суммами, тогда как крупные компании выдают многомиллионные кредиты под залог приобретаемого жилья.
Обзор лучших предложений банков
В Газпромбанке заемщик сможет оформить ссуду до 60 млн р. Если будет оформлена программа на новое жилье, то процентная ставка составит 9.2% годовых.
60 млн р. – максимальная сумма для Московского и Ленинградского регионов. В остальных субъектах заемщик может занять до 45 млн р. Минимальный процент 9.2% в год будет действовать, если в Московском регионе оформят ссуду от 10 млн р., а в остальных субъектах – от 5 млн р.
В Альфа-Банк дается займ с максимальным размером ипотечного кредита до 50 млн р. на готовое и строящееся жилье. Для строящегося жилья процентная ставка от 8.89, а для готового от 9.69%.
Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки
На конечную сумму может повлиять несколько факторов. Вот основные:
- доход клиента;
- возраст;
- семейное положение;
- место проживания;
- кредитная история;
- предоставленный пакет документов;
- участие в сделке созаемщиков;
- стоимость жилья.
Подробно стоит рассмотреть наиболее важные факторы – какой доход у заемщика, как складывается сумма кредита из оценочной стоимости жилья и есть ли дополнительный залог у заемщика. Об этом в следующих разделах.
Регулярный доход заемщика
Обычно банк рассчитывает ссуду, которая не будет отнимать у заемщика более 40% от его общего дохода. Поэтому для увеличения максимального размера ипотеки стоит подать документы в банк не только об основном источнике дохода, но и с работы по совместительству, пассивного дохода.
Сложно будет получить кредит, если часть дохода уходит на регулярные платежи вроде алиментов или долгов, штрафов. Наличие детей также учитывается банком как финансовая нагрузка.
Если есть дополнительные потребительские кредиты или кредитная карта, банк учтет траты на них, даже если картой человек не пользуется. И уменьшит максимальный размер ссуды.
Оценочная стоимость жилья
Независимо от цены на жилье, банк не выдает ссуду, превышающую 75-85%, в редких случаях 90% от стоимости объекта. На вторичный рынок недвижимости правила еще жестче.
Некоторые банки выдают ссуду, не превышающую 50-60% от ее стоимости. Сумма определяется, исходя из значений в акте об оценочной стоимости, которую провела экспертная комиссия.
Заемщик может воспользоваться услугами комиссии, которая аккредитована банком либо найти другую независимую компанию. Но тогда могут затянуться сроки оформления, если банк найдет несоответствие требованиям.
Есть ли залог
Наличие дополнительного залога позволит гарантировать не только возврат долга, но и снизить различные риски банка. Поэтому при залоге собственности банк сможет выдать крупную ссуду на приобретение жилища.
Иногда заемщики специально предоставляют залог, чтобы банк увеличил максимально возможную сумму кредита. Недвижимость подлежит обременению в кадастровой палате на весь срок кредитования.
Заемщики могут предоставлять залог на период до регистрации сделки в Росреестре по основной квартире, приобретаемой в собственность. Но залог можно заменить привлечением поручителей.
Досрочное погашение ипотеки: что лучше – срок или сумма?
В основном кредиторы советуют клиентам сокращать срок кредитования, поскольку при таком способе уменьшается размер переплаты банку. Такой вариант применим к любой сумме ипотеки – хоть на миллионе рублей, хоть на 100 тысячах.
Но кредиторы не упоминают, что после снижения минимального платежа клиент сможет платить ту же сумму, что и до срочного погашения. Тогда размер взноса с каждой последующей выплаты будет все меньше.
В какой-то момент человеку хватит денег, чтобы полностью рассчитаться с ипотекой раньше срока. Поэтому наиболее оптимальным для погашения является второй вариант – сумма.
Сумма ипотечного кредита – рекомендации заемщику
Основные советы для тех, кто планирует взять ипотеку:
- Прикинуть размер платежа на калькуляторе на сайте банка. Либо использовать профессиональный калькулятор по ипотеке на сайте irn.ru, где представлены более подробные расчеты с размером переплаты и графиками. Учесть наличие собственности и дополнительных доходов.
- Подумать о привлечении созаемщиков, платежеспособные лица смогут увеличить максимальный размер ипотечного кредита, а погашать долг сможет после оформления титульный заемщик. Права на недвижимость останутся у него, если он зарегистрирует квартиру на себя.
- Не брать ипотеку, где ежемесячный платеж начинается от 40% от дохода. Следует учесть расходы на семью, исходя из прожиточного минимума по региону.
- Стоит учесть расходы на страховые премии. Перед подписанием кредитного договора желательно выяснить у менеджера о возможных тратах при оформлении и обслуживании займа.
- Создать финансовую «подушку», которая представляет собой сбережения на случай форс-мажора.
Если необходимо получить профессиональную помощь в оформлении ипотеки или получении одобрения от банка, то стоит обратиться к ипотечному брокеру ДомБудет.ру. Брокер работает с заемщиками, имеющими проблемы в кредитной истории, неофициальное трудоустройство или небольшую зарплату по официальным документам. Вот какие условия сотрудничества предлагает компания:
Прежде чем брать ипотеку, рекомендуется взвесить свои финансовые силы, чтобы не оказаться в положении, когда есть где проживать, но нет денег на еду.
Источник