В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку со справкой по форме банка. Узнаем, как выглядит документ и какие данные в нем должны быть. Мы подготовили для вас требования банков к недвижимости и собрали отзывы.
Какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ?
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Кому выгодна ипотека со справкой по форме банка?
Многие банки предлагают оформить ипотеку по двум документам, в которые не входит справка о подтверждении занятости и дохода от работодателя — 2-НДФЛ.
Такое предложение подойдет вам, если вы:
- хотите получить ипотечный кредит в короткий срок и не располагаете временем для сбора всех необходимых документов;
- обладаете недостаточным уровнем дохода для оформления ипотеки;
- работаете без официального трудоустройства.
Но при получении такого кредита придется согласиться на менее выгодные условия покупки жилья.
Что это за справка и как она выглядит?
Справка выглядит как обычный бланк, в котором отражаются сведения о заемщике и работодателе. В ней прописывается ФИО, должность, доход, трудовой стаж. Относительно работодателя указывается наименование организации, ИНН, ОГРН, контактные данные.
Чтобы сделать справку, необходимо обратиться к своему работодателю, потому что на документе должны быть проставлены подписи главного бухгалтера и руководителя, а также печать организации.
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Как подать онлайн-заявку в банк?
Для подачи онлайн-заявки зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с анкетой и заполните ее. В ней указываются данные из паспорта, сведения о занятости, доходе, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотечного кредита.
Условия ипотеки со справкой по форме банка
При оформлении ипотеки без 2-НДФЛ условия кредитования менее выгодные, так как банк рискует, выдавая денежные средства на приобретение жилья.
Заключается это в следующем:
- Увеличение размера первоначального взноса.
- Повышенная процентная ставка.
- Ограничение кредитного лимита.
- Уменьшение срока кредитования.
К примеру, Сбербанк повышает процент по ипотеке до 10-11% годовых, а величину первого взноса — до 50%.
Требования к заемщику
Стандартный перечень требований банка следующий:
- Возраст — от 21 года.
- Трудовой стаж — от полугода на текущем месте.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе нахождения банка.
- Достаточный доход (точную сумму вам назовут в банке).
Большое внимание уделяется и кредитной истории. Если в прошлом были просрочки, в ипотеке могут отказать.
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Требования к недвижимости
К жилью предъявляются следующие требования:
- Отсутствие аварийного состояния.
- Наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.
- Год постройки — не старше 90-х годов.
- Развитость инфраструктуры.
- Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
- Наличие всех необходимых коммуникаций.
Выбранное жилье обязательно согласовывается с банком, который проверяет его на соответствие указанным критериям.
Какие ещё документы нужны?
Для подачи заявки на ипотеку необходимы следующие бумаги:
- Паспорт РФ.
- Второй документ, который подтверждает личность, например, водительские права.
- Справка о доходе и занятости.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Свидетельства о рождении ребенка.
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Отзывы о получении ипотеки со справкой по форме банка
Виктория Данилова:
«Оформляла ипотеку со справкой по форме банка в ВТБ24. Одобрили без проблем, условия не слишком плохие, немного повысили ставку и размер первоначального взноса, но не критично».
Иван Салихов:
«Сейчас почти все банки выдают ипотеку без 2-НДФЛ. Я пробовал оформлять, одобрило несколько банков, но условия мне не понравились. Поэтому я привел в порядок свое материальное положение, устроился на работу, потом занялся оформлением ипотеки, предоставив 2-НДФЛ. Условия намного выгоднее получаются».
Источник
Кому подойдет ипотека без подтверждения доходов
Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным. Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит. А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.
С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.
Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.
Фото: https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/
Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.
Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.
Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.
Ипотека без подтверждения доходов доступна:
- зарплатным клиентам банка;
- официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
- имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
- неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
- индивидуальные предприниматели.
Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:
- возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
- существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
- короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
- допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.
К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:
- большой первоначальный взнос;
- увеличенная процентная ставка;
- снижение срока кредитования;
- возможные ограничения на сумму ипотеки.
Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.
Фото: https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/
Требования к заёмщику:
- наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
- возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
- полная адекватность и дееспособность;
- положительная кредитная история;
- отсутствие текущих долговых обязательств;
- в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.
Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.
Перечень необходимых документов
Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.
Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:
- персональные данные;
- семейный статус;
- образование;
- регистрация и адрес места жительства;
- сведения о трудоустройстве;
- размер ежемесячных доходов;
- наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
- желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.
Также нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
- второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
- документацию на приобретаемое имущество.
Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.
Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.
Условия получения ипотеки без справки о доходах
Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.
Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.
Период кредитования
В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.
Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.
Величина первоначального взноса
Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам. Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).
Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.
Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.
К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.
Величина процентной ставки
Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.
Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.
Максимальный размер кредита
Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.
Если заявитель официально не работает
Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.
Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.
Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.
В какой банк обратиться
Фото: https://pixabay.com/photos/finance-facade-mirroring-building-108655/
Ещё несколько лет назад получить кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ было невозможно. Сейчас практически каждая кредитная организация с целью привлечения клиентов предлагает программы по упрощённому кредитованию.
Давайте рассмотрим подробнее, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода и на каких условиях.
Любой банк будет намного лояльнее к клиенту, если потенциальный заёмщик согласится на комплексное страхование, которое включает в себя не только обязательную страховку на недвижимость, но и приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Это послужит своеобразной защитой и гарантией для кредитной организации, что все долговые обязательства будут выполнены.
Заключение
Ипотека по двум документам – это не благотворительность для тех, кто не работает, а отличная альтернатива для тех, кто имеет высокий стабильный доход, но не имеет возможности или не хочет подтвердить это документально.
Поскольку заёмщик не предоставляет сведений о своих доходах, банк компенсирует свои риски путём увеличения процентной ставки, большим размером первоначального взноса и снижением срока кредитования.
Оценка статьи:
(3 оценок, среднее: 4,33 из 5)
Загрузка…
Источник
Ни для кого не секрет, что зарплаты Московских жителей бывают «белыми» и «серыми». Знают это и в банках. Именно поэтому, чтобы не снижать количество выдаваемых ипотечных кредитов, и не терять потенциальных клиентов, многие банки Москвы предоставляют такую услугу, как оформление ипотеки по справке по форме банка. Требование о предоставлении справки 2НДФЛ, в этом случае, не предъявляется.
Преимущества и недостатки данного решения
Заёмщик, принимающий решение о получении ипотечного займа по данной схеме, должен представлять все плюсы и минусы выбранного варианта.
К достоинствам можно отнести следующее:
- возможность получения займа даже в том случае, когда ваша официальная зарплата ниже необходимого уровня;
- у человека нет времени на сбор многочисленных справок и подтверждающих документов;
- существует вероятность одобрения кредита даже лицам, официально не трудоустроенным.
В качестве недостатков, которые имеет ипотека по форме банка в Москве, можно указать то, что:
- ипотечный кредит будет оформлен на менее выгодных условиях;
- досье потенциального заёмщика будет проверяться более тщательно в связи с высоким риском для банка невыполнения, с его стороны, обязательств по полученному займу;
- многие руководители отказываются предоставлять подобную справку, опасаясь утечки информации в налоговую инспекцию.
Что представляет собой этот документ
Во всех Московских кредитных организациях, предлагающих данный кредитный продукт, имеется собственная форма справки о заработной плате для ипотеки. Как правило, в ней, независимо от выбранного банка, требуется отразить следующую информацию:
- подтверждение факта трудоустройства заёмщика на данном рабочем месте на протяжении последних 6 (12) месяцев;
- величину реально начисляемой зарплаты.
Форму справки можно получить, скачав её с официального сайта банка, либо посетив ближайший офис в Москве. Далее она распечатывается на фирменном бланке организации, в которой трудится соискатель займа, заверяется подписью руководителя, главного бухгалтера и печатью компании.
Обязательным условием является факт устного подтверждения одним из этих должностных лиц (при телефонном звонке из службы безопасности банка) подтверждения достоверности указанной информации. Причём сведения, сообщённые по телефону, должны полностью совпадать с информацией, указанной в справке. В противном случае, в ипотечном кредитовании может быть отказано.
Тонкости оформления справки
Величину заработной платы следует указывать максимально точно. Не стоит её завышать «чтобы хватило».
В первую очередь, служба безопасности банка, ипотеку по справке банка в котором вы собираетесь получить, при проверки поступившей справки, исходит из среднерыночной заработной платы, сложившейся в Москве для людей, занимающих аналогичные должности в иных организациях. И если при средней цифре в 100000 рублей вы покажете 200000, весьма высока вероятность получить отказ. И это в лучшем случае.
В худшем, банк имеет право подать исковое заявление в суд по факту выявленного мошенничества, допущенного клиентом. Проблемы, в этом случае. Возникнут и у руководства компании.
Изменение условий предоставления ипотечного кредита
При оформлении ипотеки с предоставлением справки по форме банка заёмщик должен быть готов к тому, что:
- банк увеличит минимальную сумму первоначального взноса, который должен внести клиент;
- предложит займ по более высокой процентной ставке;
- снизит величину доступного лимита;
- сократит сроки его предоставления.
Требования к потенциальному заёмщику
Необходимо понимать, что положительное решение будет принято только в том случае, если клиент отвечает внутренним требованиям подразделения банка, предъявляемым к подобным кандидатам. Обращается внимание на:
- возраст. В зависимости от банка, в который вы обратитесь, минимальный возраст составит 18-21 год, а максимальный, (70-85) на дату полного погашения займа;
- семейное положение. У женатого заёмщика с работающим супругом (супругой) шанс на одобрение ипотеки выше;
- полный трудовой стаж. Преимущества имеют лица, редко менявшие место работы, и проработавшие на последнем рабочем месте 6 и более месяцев;
- материальное положение. Чем больше сумма первоначального взноса, который вы готовы внеси, тем выше вероятность одобрения ипотеки;
- подтверждение платёжеспособности. Клиенты с Ф-2НДФЛ пользуются более льготными программами кредитования, чем лица, предоставляющие справку по форме банка;
- оплата предыдущих кредитов. Наличие непогашенных кредитов и плохая кредитная история могут стать основанием для отказа в предоставлении ипотеки;
- и самое главное требование. Заёмщик должен иметь гражданство России.
Требования к приобретаемому объекту недвижимости (дом или квартира)
Ипотечный кредит может быть представлен на:
- покупку готового жилья на первичном или вторичном рынке;
- покупку строящегося жилья (квартиры) по договору долевого участия в строительстве;
- строительство частного дома.
В каждом конкретном случае объект будет оцениваться по ряду факторов:
- жильё должно быть полностью пригодно к проживанию «как есть», т.е. не требует капитального ремонта и не находится в аварийном состоянии;
- строительство должно быть выполнено с использованием безопасных материалов (например, если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке в доме, в котором межэтажные перекрытия деревянные, может быть получен отказ);
- жильё должно быть построено не позднее срока, определяемого банком как максимально приемлемый (обычно он не превышает 15-20 лет);
- приобретаемая жилая недвижимость должна быть свободна от любых обременений (например, не являться залоговым имуществом).
Кроме этого, рядом банков предъявляются требования к системам жизнеобеспечения (все удобства в доме). Рассматривается местоположение объекта, инфраструктура, кадастровая стоимость самого жилья и земельного участка, на котором оно возведено (для дома), а также целый блок иных вопросов.
Источник