Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке
Ипотека в надежном банке
Альфа-Банк входит в список надежных банков России
Онлайн оформление
В отделение вы придете только для подписания документов
Личный онлайн кабинет
Для получения решения банка
Досрочное погашение без визитов в банк
В мобильном или интернет-банке
Условия ипотечного кредитования
- Подача заявки и документов – онлайн.
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 20%.
- Сумма кредита – от 600 тыс. до 20 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 6,5% для строящегося жилья и от 8,89% для готового жилья.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
Рассчитать ипотеку
- Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
- Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
- Возраст на дату погашения – до 70 лет.
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
- Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
- Регистрация по месту жительства – любая.
- Количество созаемщиков – до 3-х.
Рассчитать ипотеку
- Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
- Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
- Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Рассчитать ипотеку
Заполните заявку и получите одобрение онлайн
Заполнить заявку
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 8,79%
Вторичный рынок — 9,39%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
— −0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
— −0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
— −0,5% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
— +0,5% — ипотека по 2-м документам.
— +1% — для ИП и собственников бизнеса.
— +2% — отказ от страхования жизни.
— +2% — отказ от страхования титула
— +4% — отказ от страхования жизни и титула
Нужна квартира в ипотеку и выгодные условия кредитования? Что ж, купить жилье с надежной поддержкой банка – весьма разумное решение. Однако планируя столь серьезный шаг, необходимо тщательно изучить рынок финансовых услуг, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Условия покупки квартиры в ипотеку могут значительно различаться в разных банках. Причем это касается не только процентной ставки, но и других параметров кредитования: срока, суммы, размера первоначального взноса, а также необходимости страхования, удобства погашения и других не менее значимых условий.
Приобретение квартиры с привлечением заемных банковских средств требует определенной подготовки. Рекомендуем вам следующий порядок действий:
- выберите несколько банков с надежной репутацией и выгодными условиями получения ипотеки на покупку квартиры;
- тщательно изучите все предложения и выберите самое выгодное;
- оформите заявку на получение кредита.
Почему стоит взять ипотечный кредит в Альфа-Банке
- Отличные перспективы. Сумма кредита до 20 млн рублей открывает широкий выбор вариантов жилья.
- Выгодные условия. Привлекательная ставка, доступный первоначальный взнос и срок до 30 лет делают кредитную нагрузку оптимальной, а выплаты — комфортными.
- Удобное погашение. Ежемесячные платежи по кредиту можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.
Желаем вам сделать лучший выбор из возможных!
Другие предложения по ипотечному кредиту
Калькуляторы
Рефинансирование ипотеки
Ипотека на квартиру
Условия ипотеки на квартиру
Ипотека на жилье
По сроку
По сумме
Источник
Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику
3.1 (62.78%) 72 голосов
Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем. На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк. Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.
Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки
В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.
Требования по документам
Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:
- персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
- паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
- адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
- адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
- семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
- количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
- образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
- трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
- номер миграционной карты (если есть);
- дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
- размер доходов и расходов.
Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком. К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.
Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.
Требования к бизнесменам:
- Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
- Копия паспорта (все страницы).
- Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
- Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
- Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
- Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
- Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).
Требования к адвокатам и нотариусам:
- Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
- Копия паспорта (все страницы).
- Документы подтверждающие доход.
- Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
- Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
- Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
- Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
- Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
- Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
- Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
- Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.
Условия по страхованию
У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.
Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке. Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.
Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке
В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:
- Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
- Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
- Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
- Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.
Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.
Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье
Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.
Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:
- Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
- Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
- Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
- Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.
Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.
Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке
Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.
- Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
- Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
- Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
- При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.
Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.
Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб. в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику. Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.
Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:
- у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
- нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
- клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
- оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.
Важно! Рефинансирование выгодно только, если заем предоставляется на срок не менее 15 лет. Сроки меньше этого уменьшают финансовую целесообразность услуги.
Ипотека без первоначального взноса
Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».
Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка. Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:
- Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
- Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
- Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Недвижимости не угрожает снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.
Оформление ипотеки онлайн
Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно тут.
Источник
Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке
Ипотека в надежном банке
Альфа-Банк входит в список надежных банков России
Онлайн оформление
В отделение вы придете только для подписания документов
Личный онлайн кабинет
Для получения решения банка
Досрочное погашение без визитов в банк
В мобильном или интернет-банке
Условия ипотечного кредитования
- Подача заявки и документов – онлайн.
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 20%.
- Сумма кредита – от 600 тыс. до 20 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 6,5% для строящегося жилья и от 8,89% для готового жилья.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
Рассчитать ипотеку
- Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
- Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
- Возраст на дату погашения – до 70 лет.
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
- Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
- Регистрация по месту жительства – любая.
- Количество созаемщиков – до 3-х.
Рассчитать ипотеку
- Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
- Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
- Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Рассчитать ипотеку
Заполните заявку и получите одобрение онлайн
Заполнить заявку
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 8,79%
Вторичный рынок — 9,39%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
— −0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
— −0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
— −0,5% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
— +0,5% — ипотека по 2-м документам.
— +1% — для ИП и собственников бизнеса.
— +2% — отказ от страхования жизни.
— +2% — отказ от страхования титула
— +4% — отказ от страхования жизни и титула
В наше время сложно найти того, кто не знал бы, что такое ипотека на жилье: ипотечные кредиты на покупку жилья прочно вошли в нашу жизнь. Если вы планируете купить недвижимость, почти наверняка рано или поздно задумаетесь о жилье под ипотеку. И это вполне резонный выбор: не нужно долгие годы копить средства на приобретение строящегося либо готового дома или квартиры – жилье, купленное в ипотеку, становится вашим уже сегодня.
Как приобрести жилье по ипотеке
Итак, вы приняли решение о покупке жилья в ипотеку. Разберемся, что же нужно сделать перед тем, как оформлять заявку на ипотеку на готовое или строящееся жилье, каковы порядок действий и процедура покупки жилья в ипотеку.
- Те, кто хорошо знает, как берут ипотеку на жилье, рекомендуют в первую очередь выбрать несколько надежных банков, предлагающих такую услугу, как ипотека жилья.
- Затем нужно сравнить предлагаемые условия приобретения жилья в ипотеку: узнать сумму и ставку ипотечного кредита и рассчитать размер ежемесячного платежа. Расчет ипотеки жилья можно быстро и удобно произвести на онлайн-калькуляторе – после ввода параметров кредитования: стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и срока, на который будет оформляться кредит.
- Далее нужно выяснить требования к заемщику, а также перечень документов, необходимых для получения ипотеки.
- Когда выбор сделан, остается оформить онлайн-заявку на покупку жилья через ипотеку.
3 причины купить жилье по ипотеке от Альфа-Банка
- Серьезные перспективы. Сумма кредита до 20 млн рублей открывает широкий выбор вариантов жилья, позволяя приобретать недвижимость различного класса.
- Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка и доступный первоначальный взнос обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку, а возможность взять ипотечный кредит на длительный срок до 30 лет позволяет выбрать комфортный размер ежемесячного платежа.
- Удобное погашение. Вносить платежи по ипотеке можно как в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, так и в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке Альфа-Мобайл», а также у партнеров Альфа-Банка.
Теперь, когда вы знаете, как оформляется ипотека на жилье, и готовы покупать дом или квартиру своей мечты, осталось только сделать правильный выбор!
Другие предложения по ипотечному кредиту
Калькуляторы
Рефинансирование ипотеки
Ипотека на квартиру
Ипотека на жилье
По сроку
По сумме
Источник