Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.
Что такое ипотека по 2 документам
Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.
Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.
Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.
ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.
Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.
Кто может взять
В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.
К таким заемщикам можно отнести:
- граждан, трудоустроенных неофициально;
- лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
- работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
- сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).
Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.
ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.
Условия предоставления
Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:
- Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.
Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.
- Заемщик является участником зарплатного проекта банка.
Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.
Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:
- наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
- повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
- сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
- возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).
Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.
Какие банки дают ипотеку по двум документам
Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.
В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:
Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.
Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.
Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам
Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.
Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.
Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.
Как взять ипотеку по двум документам по шагам
Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:
- Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
- Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
- Подача кредитной заявки в выбранный банк.
- Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
- Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
- Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
- Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
- Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).
Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.
Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам
Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.
К преимуществам можно отнести:
- существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
- уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
- возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.
Среди недостатков:
- повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
- необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
- «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
- снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).
Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.
В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.
Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.
Будем признательны за оценку поста и репост.
Источник
Где дают ипотеку всего по двум документам? Насколько реально ее получить?
В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.
Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.
Преимущества, недостатки, подводные камни
К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:
- отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
- отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
- возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
- быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.
Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:
- обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
- более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
- в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
- высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
- обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.
К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.
Предоставляемые документы
Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.
Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.
Сбербанк:
- водительское удостоверение,
- военный билет,
- удостоверение личности сотрудника органов власти,
- СНИЛС,
- загранпаспорт.
По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.
ВТБ24:
- СНИЛС,
- военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).
Россельхозбанк:
- загранпаспорт,
- водительское удостоверение,
- удостоверение сотрудника органов власти,
- паспорт супруга,
- брачное соглашение (при наличии).
В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.
К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- выписку из ЕГРН;
- кадастровый паспорт;
- проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
- сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).
Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования
Сбербанк
В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.
Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.
При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.
Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.
Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.
ВТБ24
В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.
Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:
- от 40% при приобретении квартиры;
- от 50% при приобретении жилого дома с участком.
Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.
Дельтакредит
В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:
- 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
- 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
- 11,25% при взносе более 50%.
Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.
Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.
Подтверждение доходов
Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.
В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.
Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.
Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.
Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.
Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.
Как получить ипотеку безработному?
Смотрим видео по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut.html
Источник
Ипотечное кредитование – вид кредитования под залог приобретаемой недвижимости , при этом право пользования объектом остается у должника, а банк получает залог невидимости в качестве гарантии возврата кредитных средств. Термин ипотека по двум документам подразумевает оформление ипотечного договора без предоставления справки о доходах физического лица по форме 2-ндфл.
Выбрать лучший ипотечный кредит
Ипотека по двум документам
Причины невозможности предоставления данной справки могут быть различными:
- неофициальный заработок;
- смена рабочего места;
- зарплата «в конверте» и иные.
Необходимо понимать, что данная сделка является более рисковой для банка, чем, например, с подтверждением дохода, соответственно, требования и условия будут более ужесточенными, т.к. банк несет определенные риски, которые и закладываются в договор.
Наиболее распространен сейчас продукт банка без справок о доходах – ипотека по 2-ум документам, который позволяет осуществить скорейшее оформление и рассмотрение заявки по ипотеке. Данный продукт рассчитан на следующие целевые сегменты: на тех граждан, кто готов пойти на более жесткие условия ради срочности оформления документов – нет времени ждать, и на тот сегмент, который имеет высокий уровень дохода, который нет возможности подтвердить официально.
Необходимые документы для оформления ипотеки
Требования к заявителю представляют собой:
- Трудоспособный гражданин России (возраст, гражданство)
- Кредитная история
- Ежемесячные обязательные платежи и отчисления
Что касается необходимых для оформления ипотечного договора документов, они представляют собой:
- Паспорт
- Документ, дополнительно подтверждающий личность (водительское удостоверение, страховое свидетельство, заграничный паспорт, военный билет)
- Документы, подтверждающие наличие у заемщика финансовых средств (справка со счета в банке и т.п.) – необходимы для подтверждения наличия средств как минимум на первоначальный взнос по кредиту
- Данные документы – то, что потребуется непосредственно от кредитополучателя для подачи заявки и принятия ее банком к рассмотрению.
В дальнейшем – при одобрении – необходимо предоставление документов по ипотечному имуществу:
- Документы в подтверждение права собственности (договор купли-продажи, документы по наследству)
- Выписка из кадастра (паспорт)
- «свежую» (не позднее одного месяца) выписку из ЕГР прав – чтобы подтвердить наличие права собственности на имущество, его необременение правом залога в других банках
- Договор на приобретение объекта
- Как показывает практика, наибольшее доверие у граждан вызывают банки – Сбербанк, банк ВТБ (работающие в том числе и по упрощенной процедуре – по 2ум документам).
Как уже говорилось ранее, условия такого ипотечного кредитования — без подтверждения дохода — будут более жесткими по сравнению со стандартными. Рассмотрим более подробно: срок ипотеки в сбербанке (максимально 30 лет) останется неизменным, а в иных банках, где срок кредитования доходит до 50 лет, по упрощенной процедуре установлено ограничение — 20 лет – максимальный срок кредитования.
Первоначальный взнос варьируется в зависимости от банка от 30 до 65% стоимости объекта кредитования. Справочно: при стандартном ипотечном кредитовании можно найти условия и без внесения первоначального взноса, либо с размером 10-20%.
Процентная ставка за пользование средствами
Самый животрепещущий вопрос, касаемый ипотеки – процентная ставка за пользование средствами. В среднем составляет 12-12,3% годовых (оценивается размер первоначального взноса, ликвидность объекта залога). При покупке готовых вариантов квартир есть возможность найти предложения по ставке от 11%. В случае отсутствия подтверждения источника дохода – ставки будут более высокими. Сбербанк предлагает ставку, увеличенную на 0,5п.п., в иных банках средняя ставка ипотеки без подтверждения – 13,5%.
В сбербанке по ипотеке без подтверждения дохода максимальная сумма кредита (жителям Москвы и Петербурга)– как и для стандартной ипотеки – составит 15 000 000 руб., в других банках встречаем ограничение по сумме в 8 000 000 руб.
Подводя итог вышесказанному, обобщим условия предоставления кредита без подтверждения дохода по российским банкам:
- Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке, стоимостью от 300 000 руб., по ставке от 12,5 %(молодой семье) на 30 лет, с размером взноса от 15%(молодой семье).
- ВТБ предлагает ипотечное кредитование в сумме от 1 500 000руб. гражданам России 21 и более лет, под 14,5% либо 15,5% (в зависимости от страхования) сроком до 20 лет с внесением первоначального взноса от 40%.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
1 212 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Можно ли прописаться в ипотечной квартире
Следующая статья
Ипотека под залог имеющейся недвижимости — условия и оформление в 2021 году
Источник