Сумма кредита
до 60 млн ₽
Предварительное одобрение
за 30 секунд
Для кого
Для тех, кто хочет продать или купить квартиру на вторичном рынке, приобретенную с помощью ипотеки:
Для продавца
Если вы покупали квартиру в ипотеку,
а теперь решили её продать
Для покупателя
Если вы хотите купить квартиру,
а она куплена с ипотекой другого банка
Не важно, в каком банке оформлена ипотека продавца —
предлагаем безопасную и удобную сделку в ВТБ
Банк ВТБ
Продавец и покупатель обращаются в банк для одобрения
Одновременные сделки
Кредит на погашение ипотеки в другом банке. Кредит на покупку квартиры с оформлением аккредитива
Росреестр
Погашение кредита в другом банке, получение закладной.
Раскрытие аккредитиваСделка прошла успешно
Продавец погасил кредит в другом банке и продал квартиру.
Покупатель приобрел квартиру с помощью ипотеки ВТБ
Ставки
для покупателя
- 7,6% — квартира более 100 м2
- 8,1% — для зарплатного клиента ВТБ
- 8,4% — базовая ставка
- Ставки при комплексном страховании и сумме кредита не более 80% от стоимости недвижимости.
Ставки
для продавца
- 11% — для зарплатного клиента ВТБ
- 11,2% — для не зарплатного клиента ВТБ с ипотекой другого банка
Сумма кредита
для покупателя
- до 60 млн руб. — не больше 90% от стоимости жилья
Сумма кредита
для продавца
- до 30 млн руб. — не более 85% от стоимости жилья
Срок кредита
- до 30 лет
- до 20 лет — без подтверждения дохода
Комиссия за перевод в другой банк
- 0 руб.
Страхование
- страхование недвижимости: обязательно
- страхование жизни и трудоспособности: по желанию
Без страхования ставка увеличивается на 1%
- страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
Без страхования ставка увеличивается на 1%
- Для продавца страховка может быть оформлена на срок менее года — до окончания кредитной сделки. Расчет стоимости определяется пропорционально годовой стоимости страхования.
Требования
для продавца
- кредит должен быть получен не ранее 6 месяцев назад
Требования
к недвижимости
- квартира на вторичном рынке
Основные документы для заёмщиков и поручителей
- Паспорт
- СНИЛС и ИНН
- Военный билет для мужчин младше 27 лет
Дополнительно, если нет зарплатной карты ВТБ
- Подтверждение занятости — любой из этих документов:
- – заверенная копия трудовой книжки или выписка на бланке компании
– электронная выписка из ПФРДействительна только вместе со справкой 2-НДФЛ
– электронная трудовая книжка - Подтверждение дохода за 12 месяцев — любой из этих документов:
- – справка 2-НДФЛ, можно в электронном виде
– справка по форме банка
– выписка по зарплатной карте, можно из интернет-банка - или декларация 3-НДФЛ за 2 года со штампом налоговой
- Супруг(а)-поручитель может не предоставлять документы о занятости и доходе, если не работает. А также если дохода заёмщика достаточно для получения ипотеки.
Дополнительно для продавца: документы по кредиту, ранее оформленному на покупку квартиры
- Кредитный договор
- График платежей
- Справка или выписка по рефинансируемому кредиту: оригинал или электронная версия. Оригинал должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью банка
Что должно быть в справке
- – наименование банка-кредитора
– ФИО заёмщика
– тип кредита
– номер кредитного договора
– дата кредитного договора
– сумма и валюта кредита
– остаток ссудной задолженности
– отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и процентам на дату формирования справки или выписки
– сведения о качестве погашения за весь срок кредита
– платежные реквизиты текущего кредитора для погашения рефинансируемого кредита
- – наименование банка-кредитора
- Кредит должен быть получен не ранее 6 месяцев назад.
Иногда могут потребоваться дополнительные документы. Ваш менеджер сообщит, если они понадобятся.
Источник
Причины продажи
Желание продать квартиру которая находится в ипотеке может возникнуть по разным причинам:
- Это может быть потеря работы — в таком случае пропадает возможность платить кредит и заемщик не может продолжать производить выплаты по кредиту, продажа недвижимости покроет долг перед банком, и скорее всего оставит часть средств от продажи на время пока будет производится поиск работы.
- Новый ребёнок в семье, требуется больше квадратных метров — дети это всегда радость, когда они растут им нужна своя комната, что бы родителям никто не мешал, да и ребенок чувствует себя лучше. Квартира которая казалась отличным вариантом, после изменения условий уже будет едва терпимым вариантом, либо вовсе не приемлемым.
- Покупка новой квартиры с целью переезда — взять второй заём и выплачивать одновременно — это зачастую непосильный вариант, а средства вырученные могут пойти на первоначальный взнос на новую квартиру, или на личные нужды.
- Личные обстоятельства.
Ниже подробно рассматривается как правильно продать квартиру в ипотеке ВТБ.
Как правильно продать ипотечную квартиру ВТБ 24
Причины могут быть разными, а алгоритм действий одинаков. Существуют несколько вариантов:
- продажа за наличные;
- продажа в ипотеку;
- продажа залогового имущества банком.
В любом из случаев нужно согласовывать продажу вместе с ВТБ. При продаже за наличные, необходимо посетить офис банка, в котором оформлена ипотека, при невозможности посетить любой офис банка, для согласования продажи. Банк заинтересован в прозрачности сделки, так как задолженность будет погашена.
Продажа за наличные
При продаже за наличные, после установления договоренности с покупателем, необходимо положить деньги на банковский счет, а затем ими погасить задолженность перед банком, после снять обременение, либо предоставив соответствующие данные, вместе с сотрудником банка, в управление росреестра, либо предоставив справку с банка о том что ипотечный залог снят. После снятия обременения можно будет зарегистрировать заключение договора купли-продажи в регистрационной палате. Покупатель может использовать привлечение потребительского кредита в другом банке без ограничений.
Можно так же уточнить, что при соглашении продавца и покупателя сделка может пройти без участия банка, единственное что будет требоваться оплата аванса, в размере задолженности перед банком, для погашения долга и снятия обременения. Передача прав по закону возможно только после снятия обременения, так как банк – залогодержатель, это лишает возможности передавать право собственности. В данном случае рекомендуется оформление нотариального соглашения между заемщиком и покупателем, для гарантирования сделки. После визита в нотариальную контору можно осуществлять получение и передачу денежных средств. После снятия обременения можно подать документы в росреестр и в МФЦ.
Продажа в ипотеку
При продаже в ипотеку, нужно будет обратиться в офис банка ВТБ. Присутствовать должен продавец – залогодатель, вместе с покупателем , новому заемщику для рассмотрения его кандидатуры требуется собрать обычный пакет документов для ипотеки:
- паспорт;
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
Обязательным условием является первоначальная доля платежа – от 20%.
Дополнительные документы могут потребоваться в процессе рассмотрения заявки. Далее вместе с сотрудником банка оформить документы на передачу долговых обязательств покупателю квартиры. Если коротко и по сути — оформляется ипотека на покупателя, с продавца естественно все задолженности снимаются, и при стоимости объекта недвижимости больше чем сумма задолженности продавец получает разницу на свой счет, или наличными в банковской ячейке.
Так же покупатель может предоставить соглашение о предоставлении кредита с другого банка, тут процедура будет ближе к рефинансированию (прим. обязательства остаются, но меняется банк, и могут изменяться условия кредитования), с перекредитования новым лицом при заключении договора купли продажи.
Продажа залогового имущества банком
Могут возникнуть сложности на этапе поиска покупателя, по-этому самый простой способ для заемщика — это обращение к помощи банка при поиске покупателя. В таком случае заемщик может потерять часть прибыли от продажи квартиры, но сэкономит время и нервы на поиск покупателя, и оформление документов при продаже. Все этапы сделки проходят практически без участия владельца квартиры. Поиск покупателя и варианта продажи, подготовка документов, снятие с объекта обременения — этим занимается банк и покупатель. Следующий этап – подписание договора купли-продажи тут уже присутствие продавца обязательно. После проведения сделки банк в течение трех рабочих дней направит оставшиеся после погашения займа средства на счёт продавца, или положит в депозитную ячейку.
Перечень необходимых документов
ВТБ даст разрешение на продажу, только при условии что продажа полностью закроет задолженность перед банком. Разрешение выдается на основании следующих документов:
- Заявление, по установленной форме. Бланк заявления;
- Документ подтверждающий регистрацию права собственности в органах власти;
- Договор и свидетельство о праве собственности;
- Паспортов заёмщика, владельца квартиры, покупателя и других собственников;
- Последний документ — договор ипотеки.
- Все документы кроме заявления можно предоставить в виде копий.
В связи с частыми изменениями в законодательстве перед визитом в банк рекомендуем позвонить на горячую линию и уточнить список необходимых документов.
Основные трудности
Процедура не самая стандартная по этому могут возникнуть ряд сложностей. Первое на что стоит обратить внимание — разрешение, без разрешения банка продать квартиру которая в залоге — невозможно.
Стоит выделить достаточно времени на снятие обременения с объекта недвижимости при покупке за наличные, это может занять больше времени нежели вы запланировали. В ВТБ банке процедура продажи ипотечного жилья не отличается от других банков.
Если при оформлении ипотеки использовался материнский капитал — необходимо обратится в пенсионный фонд, могут возникнуть дополнительные сложности, так как жилье которое приобретено с использованием материнского капитала должно достаться детям, а именно та его часть на которую материнский капитал был потрачен.
Источник
Ипотека – актуальный способ приобрести жилье. Но в связи с нестабильностью экономики, часть владельцев ипотечных квартир вынуждены прибегнуть к продаже своего заемного жилья. Но, как показывает практика, не каждый банк позволяет реализовать заемное имущество. Поэтому рассмотрим, как проходит продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ.
Способы продажи
Осуществить реализацию кредитной квартиры можно несколькими способами. Существуют такие методы продажи ипотечного жилья.
Передав долговые обязательства другому лицу
При таком способе продажи реализуется не само жилье, а ипотека на него.
Договор по кредиту переоформляется на другое лицо – потенциального покупателя квартиры, который берет на себя долговые обязательства займа, и обязуется погасить задолженность продавца в полной мере.
Последний аннулирует свое право на владение жильем, и передает его покупателю.
Нюанс состоит в том, что лицо, приобретающее ипотечное жилье, вероятней всего получит переоформленный кредит на других условиях.
Банк может предоставить заем на других условиях: с повышенными процентами, с более высоким залогом.
А продавец, согласно сделке, получает некую разницу стоимости жилья и остатком ипотечного займа.
Через финансовое учреждение (банк)
Покупателя заемного имущества находит владелец ипотеки, а посредничеством занимается банк.
Сумма сделки становится больше, так как за сопровождение сделки финансовое учреждение берет фиксируемый процент.
Как осуществляется процесс продажи квартиры в ипотеке ВТБ:
- В финансовом учреждении открываются 2 ячейки, — за их аренду банк отдельно берет комиссию. По решении сторон, ее оплачивает или реализатор, или будущий владелец жилья.
- Банк передает перечень документов в регистрационную палату с целью снять обременение с квартиры.
- Далее следует оформление договора о купли-продажи нотариусом.
- Право собственности покупателя и договор о покупке визируется в регистрационной палате.
Первая ячейка – для суммы остаточного долга по займу. Вторая – для разницы цены жилья и остатку по кредиту. Доступ к банковским ячейкам открывается при предоставлении зарегистрированного договора о сделке купли-продажи и свидетельства о праве покупателя на владение собственностью. Если сделка не совершилась, тогда покупатель забирает свои финансы.
Нотариуса выбирает сам банк.
Продать самостоятельно
Этот способ предусматривает продажу жилья без участия банковского учреждения. Лицо, осуществляющее реализацию, находит покупателя и выполняет все операции самостоятельно.
Алгоритм действия самостоятельной реализации:
- Составляется обращение в банк с целью получить справку о размере задолженности. Она нужна для установления доверительных отношений между покупателем и реализатором.
- Заключается предварительное соглашение купли-продажи с будущим владельцем квартиры.
- Нынешний собственник получает от покупателя часть средств в счет оплаты задолженности.
- Погашается ипотека. Эту операцию может осуществить как сам продавец, так и покупатель.
- Участники сделки получают от банка документы для избавления недвижимости от обременения и передачи права собственности имуществом.
- Полученные бумаги отправляются в регистрационную палату.
- Снимается ограничения на владение имуществом.
- Закрепление сделки происходит у нотариуса. Там же оформляется соответствующий договор.
Процедура продажи
Сам процесс продажи квартиры происходит непосредственно через банк. Первоначально покупатель обращается в учреждение с намерениями купить жилье на вторичном рынке. Далее, сотрудник финансового учреждения оформляет соответствующий договор. Его подписывает покупатель, и заверяет нотариус.
Лицо, которые приобретает имущество, должно внести необходимую сумму за недвижимость. Эти средства делятся на две части: первая вносится в счет погашения ипотечного кредита, а вторая – сумма, которую получает продавец за осуществления сделки.
После этого, банком снимается ограничение на владение квартирой. Затем, жилье снимается с ипотеки. Жилище перерегистрируется в регистрационной палате ввиду смены законного владельца.
Список документов, необходимых для продажи ипотечного жилья:
- Совместное заявление покупателя и продавца.
- Оригиналы и копии паспортов всех участников сделки.
- Оригинал заверенного нотариусом договора о купли-продажи заемной квартиры.
- При наличии в квартире несовершеннолетних – разрешение органов опеки.
- Доверенность на совершение нотариальных действий, если в качестве продавца/покупателя выступает доверенное лицо.
- Справка о полном погашении задолженности по ипотеке.
- Кредитный договор, график внесенных за последнее время платежей по займу.
Риски и сложности
Финансовая составляющая заключается в продаже объекта по цене ниже рыночной. Это говорит о том, что выгода для продавца весьма сомнительная. Сам процесс сделки трудоемкий и требует предельной внимательности.
Затраты на сделку продажи объекта ипотеки всегда выше, чем реализация не кредитного имущества. Сторона, продающая квартиру, погашает расходы на подготовку необходимых документов, а будущий владелец – платит за оформление нового договора. Если объектом продажи выступает имущество на стадии строительства, тогда в статью затрат вносится получение разрешения у компании-застройщика на перезаключение договора.
Продать кредитную квартиру в «ВТБ» возможно, но при условии, что покупатель не имеет действующей задолженности перед банком, обладает постоянным высоким доходом, и готов полностью взять на себя ответственность за полное погашение ипотеки и штрафов – при наличии.
Иначе банк имеет полное право отказать в приобретении объекта ипотеки, и продать его другому платежеспособному лицу на вторичном рынке.
Загрузка…
Источник
Сумма кредита
до 60 млн ₽
Предварительное одобрение
за 30 секунд
Для кого
Для тех, кто хочет продать или купить квартиру на вторичном рынке, приобретенную с помощью ипотеки:
Для продавца
Если вы покупали квартиру в ипотеку,
а теперь решили её продать
Для покупателя
Если вы хотите купить квартиру,
а она куплена с ипотекой другого банка
Не важно, в каком банке оформлена ипотека продавца —
предлагаем безопасную и удобную сделку в ВТБ
Банк ВТБ
Продавец и покупатель обращаются в банк для одобрения
Одновременные сделки
Кредит на погашение ипотеки в другом банке. Кредит на покупку квартиры с оформлением аккредитива
Росреестр
Погашение кредита в другом банке, получение закладной.
Раскрытие аккредитиваСделка прошла успешно
Продавец погасил кредит в другом банке и продал квартиру.
Покупатель приобрел квартиру с помощью ипотеки ВТБ
Ставки
для покупателя
- 7,6% — квартира более 100 м2
- 8,1% — для зарплатного клиента ВТБ
- 8,4% — базовая ставка
- Ставки при комплексном страховании и сумме кредита не более 80% от стоимости недвижимости.
Ставки
для продавца
- 11% — для зарплатного клиента ВТБ
- 11,2% — для не зарплатного клиента ВТБ с ипотекой другого банка
Сумма кредита
для покупателя
- до 60 млн руб. — не больше 90% от стоимости жилья
Сумма кредита
для продавца
- до 30 млн руб. — не более 85% от стоимости жилья
Срок кредита
- до 30 лет
- до 20 лет — без подтверждения дохода
Комиссия за перевод в другой банк
- 0 руб.
Страхование
- страхование недвижимости: обязательно
- страхование жизни и трудоспособности: по желанию
Без страхования ставка увеличивается на 1%
- страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
Без страхования ставка увеличивается на 1%
- Для продавца страховка может быть оформлена на срок менее года — до окончания кредитной сделки. Расчет стоимости определяется пропорционально годовой стоимости страхования.
Требования
для продавца
- кредит должен быть получен не ранее 6 месяцев назад
Требования
к недвижимости
- квартира на вторичном рынке
Основные документы для заёмщиков и поручителей
- Паспорт
- СНИЛС и ИНН
- Военный билет для мужчин младше 27 лет
Дополнительно, если нет зарплатной карты ВТБ
- Подтверждение занятости — любой из этих документов:
- – заверенная копия трудовой книжки или выписка на бланке компании
– электронная выписка из ПФРДействительна только вместе со справкой 2-НДФЛ
– электронная трудовая книжка - Подтверждение дохода за 12 месяцев — любой из этих документов:
- – справка 2-НДФЛ, можно в электронном виде
– справка по форме банка
– выписка по зарплатной карте, можно из интернет-банка - или декларация 3-НДФЛ за 2 года со штампом налоговой
- Супруг(а)-поручитель может не предоставлять документы о занятости и доходе, если не работает. А также если дохода заёмщика достаточно для получения ипотеки.
Дополнительно для продавца: документы по кредиту, ранее оформленному на покупку квартиры
- Кредитный договор
- График платежей
- Справка или выписка по рефинансируемому кредиту: оригинал или электронная версия. Оригинал должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью банка
Что должно быть в справке
- – наименование банка-кредитора
– ФИО заёмщика
– тип кредита
– номер кредитного договора
– дата кредитного договора
– сумма и валюта кредита
– остаток ссудной задолженности
– отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и процентам на дату формирования справки или выписки
– сведения о качестве погашения за весь срок кредита
– платежные реквизиты текущего кредитора для погашения рефинансируемого кредита
- – наименование банка-кредитора
- Кредит должен быть получен не ранее 6 месяцев назад.
Иногда могут потребоваться дополнительные документы. Ваш менеджер сообщит, если они понадобятся.
Источник