Не в каждом банке военнослужащим предоставляется ипотека на покупку жилья на льготных условиях.
«Сбербанк» – один из немногих финансовых учреждений, где такую ипотеку может оформить военный.
На каких условиях предоставляется военная ипотека в «Сбербанке» и как оформить соглашение?
Кому положена военная ипотека от «Сбербанка»?
Оформить ипотечный договор на покупку недвижимости по льготным условиям могут такие категории военнослужащих:
- лица из офицерского состава;
- прапорщики, мичманы, которые прослужили не меньше 3 лет;
- солдаты, старшины, сержанты и матросы, которые заключили повторный контракт;
- военнослужащие, которые работают в федеральных органах власти.
Эти категории военнослужащих должны заключить долгосрочный контракт на прохождение службы в Вооруженных силах. Также они должны принимать участие в накопительно-ипотечной системе.
На какие объекты недвижимости выдается ипотека для военных в «Сбербанке»?
Лица, находящиеся при исполнении, имеют право взять ипотеку по индивидуальной программе «Военная ипотека» на приобретение такой недвижимости:
- готового жилья – квартиры, жилого дома, комнаты, таунхауса, другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости;
- строящегося жилья – покупку квартиры в новостройке.
Условия для получения ипотеки для военных
Чтобы банк одобрил заявку военнослужащему, тот должен соблюсти ряд требований банка:
- он должен быть участником накопительно-ипотечной системы;
- на момент предоставления ипотеки заемщику должно исполниться не меньше 21 года.
Для военных банк предоставляет ипотеку на таких условиях:
- валюта кредитования – национальная (рубли);
- максимальный размер ипотеки не должен быть выше 85% (по состоянию на 2020 год) договорной стоимости кредитуемого жилья;
- срок ипотеки — до 20 лет;
- отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
- для обеспечения по ипотеке заемщик должен представить залог в виде кредитуемого помещения;
- минимальная ставка по ипотеке (ее размер можно уточнить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка www.sberbank.ru);
- страховка передаваемого в залог имущества (квартиры, дома) является обязательной.
Особенности получения и обслуживания ипотеки для военных в «Сбербанке»
- Ипотека предоставляется в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости, фигурирующего в договоре.
- Заявка на получение ипотеки рассматривается банком в течение 6 рабочих дней после предоставления необходимого пакета документов.
- Погашение ипотеки для военных осуществляется по такому принципу: заемщик вносит ежемесячные платежи в размере 1/12 его накопительного взноса, установленного Федеральным законом на год погашения ипотеки.
- Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность по ипотеке. При этом никаких штрафов и пени банк с него стягивать не должен.
Какие документы нужны для получения военной ипотеки в «Сбербанке»?
Изначально, когда заемщик подает анкету-заявку на предоставление ему военной ипотеки, он должен подать вместе с ней такие бумаги:
- копию всех заполненных страниц гражданского паспорта;
- копию свидетельства о праве получения целевого жилищного займа;
- свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС);
- документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует взять в ипотеку: выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, оценка жилья и др.
После того как банк утвердит клиенту заявку, тому нужно будет оформить страховку на залоговое имущество. При необходимости банк может запросить другие документы, например, свидетельства о рождении детей, согласие супруги на приобретение жилья и др.
Как взять военную ипотеку в Сбербанке: пошаговый процесс
Чтобы «Сбербанк» выдал ипотеку по программе «Военная ипотека», заемщику нужно пройти такие обязательные этапы:
Шаг 1. Оформить и получить свидетельство участника НИС. При поступлении на службу военнослужащий должен написать рапорт на имя своего начальника о вступлении в накопительно-ипотечную систему. После этого на него открывается индивидуальный счет, на который каждый месяц будут перечисляться суммы государственных взносов.
Только через 3 года после вступления в НИС военнослужащий может подать заявку в «Сбербанк» на покупку жилья по военной ипотеке. Перед этим нужно написать рапорт на получение свидетельства о взятии военной ипотеки.
Шаг 2. Подобрать недвижимость. Если у человека возникают трудности с подбором жилья, тогда целесообразно обратиться в риэлтерскую фирму, которая поможет подобрать подходящую квартиру, заключить договор купли-продажи.
Шаг 3. Отправить заявку на получение ипотеки в «Сбербанк». Можно отправить заявку лично, отправившись в отделение банка или же заполнить форму на сайте «Сбербанка».
Шаг 4. Собрать необходимый пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда заемщику нужно подготовить такие документы для дальнейшего оформления сделки: паспорт, военный билет, свидетельство участника НИС. На этом этапе также важно провести оценку недвижимости, которую заемщик планирует приобрести.
Шаг 5. Подписать ипотечный договор. Клиент банка должен внимательно ознакомиться с условиями договора, порядком оплаты.
Шаг 6. Застраховать предмет залога. Согласно программе «Военная ипотека» заемщик обязательно должен застраховать свое имущество.
Шаг 7. Получить ипотеку, оформить право собственности на недвижимость.
Как рассчитать военную ипотеку в «Сбербанке»?
Для расчета параметров ипотеки для военных можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте «Сбербанка». Для этого нужно:
- Войти на сайт www.sberbank.ru – раздел «Ипотека» – «Ипотечные программы» – «Военная ипотека».
- Выбрать нужную строку – «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья».
- В открывшемся окне сразу покажется калькулятор. В него нужно занести необходимые сведения: цель кредита – военная ипотека, стоимость недвижимости (указать цену квартиры, которую огласил продавец), размер первоначального взноса, срок кредитования.
- Расчет происходит в автоматическом режиме. Результаты видны в том же окне с правой стороны. Там будет показана общая сумма кредита.
Требования к недвижимости, приобретаемой военнослужащим по ипотеке
Квартира, которую заемщик хочет приобрести на вторичном рынке, должна иметь систему отопления, в ней должны быть все коммуникации: свет, газ и т. д. Квартира не должна быть в аварийном состоянии.
Строение должно быть железобетонным или каменным, а все его конструкции сделаны из железобетона или металла.
Ипотека для военных пенсионеров в «Сбербанке»
Выйдя на пенсию, бывший военнослужащий тоже может оформить ипотеку на покупку жилья. Она предоставляется только при одном условии – если пенсионер имеет стаж службы более 10 лет.
Для получения ипотеки неработающий бывший военнослужащий дополнительно должен предоставить в банк справку с Пенсионного фонда.
Также важно понимать, что военному пенсионеру ипотека не может быть выдана на максимальный срок, потому как ипотека должна быть возвращена до исполнения пенсионером возраста 75 лет.
Ответы на вопросы
Сколько максимально даёт «Сбербанк» по военной ипотеке?
В 2020 году максимальная сумма ипотеки по военной программе составляет:
- 2,398 млн. рублей – для покупки готового жилья;
- 2,33 млн. рублей – для приобретения строящегося жилья.
Может ли военнослужащий оформить ипотечный договор по индивидуальной программе, если у него уже есть недвижимость?
Да, это не запрещено законом. В этом случае в качестве залога заемщик может указать не приобретаемую квартиру, а ту, что у него уже есть в собственности.
Имеет ли значение кредитная история при оформлении ипотеки для военнослужащих?
Да, имеет. Если заемщик ранее брал кредиты и не оплачивал их либо оплачивал, но несвоевременно, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.
По программе «Военная ипотека» клиент «Сбербанка» не может купить земельный участок либо оформить ипотеку для расширения имеющейся в его владении недвижимости.
Что делать, если по военной ипотеке не хватает денег?
Если средств недостаточно для покупки желаемой недвижимости, тогда банк может предложить клиенту оформить дополнительную ипотеку. Оплата дополнительной ипотеки происходит уже за счет личных средств военнослужащего.
Как будет гаситься ипотека, если военнослужащий уволился из армии по медицинским показаниям?
В этом случае большую роль играет стаж военнослужащего. Если он прослужил больше 10 лет, тогда ему не нужно будет возвращать ипотечные средства государству.
Если же заемщик не отработал 10 лет, тогда все деньги из целевого займа ему нужно будет вернуть. К тому же ему следует оплатить оставшуюся часть ипотеки банку.
Служить на благо Родины не только престижно, но и выгодно. Так, сегодня для военнослужащих «Сбербанк» предлагает оформить ипотеку на жилье по специальной программе.
Если человек отслужил не менее 3 лет и при этом он имеет свидетельство НИС, то он имеет право подать документы по программе «Ипотека для военных» с подходящими условиями.
Источник
Военная ипотека — программа, которая позволяет купить недвижимость военнослужащим. Рассказываем, как это сделать.
Что такое военная ипотека
Военная ипотека — специальная программа, позволяющая купить недвижимость. Она распространяется на военнослужащих, которые имеют право получить целевой жилищный займ на основании Федерального закона №117-ФЗ.
Что такое НИС
Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?
Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2020 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 288 410 рублей.
Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.
Кто может получить военную ипотеку
Получить военную ипотеку могут только участники НИС — военнослужащие по контракту. К ним относятся:
✓
Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
✓
Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие 3 года с момента принятия закона.
✓
Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
Чтобы стать участником НИС, нужно написать рапорт. Далее необходимо лишь отслеживать действия ответственных за выдачу свидетельства участника НИС.
Что можно купить по военной ипотеке
С помощью военной ипотеки можно купить квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке (в уже готовом доме), жилой дом с землей или таун-хаус.
Подробнее о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке, читайте в материале Какую квартиру можно приобрести по военной ипотеке.
Можно ли получить военную ипотеку несколько раз?
Да. Военную ипотеку можно получить, пока военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы.
Однако одновременно оформить сразу несколько военных ипотек не получится. Сперва надо полностью погасить первую ипотеку и снять с недвижимости обременение. Затем можно получить военную ипотеку снова.
На ДомКлик от Сбербанка собрано несколько миллионов объявлений о продаже квартир и домов по всей России, что поможет сделать правильный выбор при покупке недвижимости.
На какой срок и по какой ставке можно получить военную ипотеку
Ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 8,4% годовых.
Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.
Какую сумму можно взять по военной ипотеке
Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 2 788 000 рублей.
Нужен ли первоначальный взнос
Да. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от стоимости недвижимости.
Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной субсидии от государства. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.
Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку?
Да. Можно получить военную ипотеку и использовать средства материнского капитала.
Маткапитал при этом можно направить только на досрочное погашение имеющейся ипотеки. При военной ипотеке его не получится использовать как первоначальный взнос.
Как подать заявку на военную ипотеку
Выбрать недвижимость, подать заявку на военную ипотеку и записаться на сделку можно онлайн на ДомКлик. Вот основные этапы сделки:
✓
Подать заявку онлайн на ДомКлик. Для оформления заявки понадобится паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
✓
Выбрать недвижимость для покупки и отправить документы на нее в банк. Все действия также можно совершить онлайн на ДомКлик.
✓
Далее банк сам одобряет недвижимость к сделке и готовит необходимые документы для передачи в Росвоенипотеку.
✓
Подписать договор с Росвоенипотекой и кредитный договор с банком. Это можно сделать в банке, заранее записавшись на удобное время в удобный вам офис.
Сейчас читают
Сбербанк снижает ставки и увеличивает сумму кредита по военной ипотеке
Клиенты ДомКлик могут купить квартиры в новостройках со скидкой до 10%
Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала
Спасибо за ваш отзыв
Была ли эта статья полезна?
Да, полезна
Нет
Источник
Военнослужащие могут оформить льготный кредит в Сбербанке на покупку готового или строящегося жилья.
✓
Ставка по «Военной ипотеке» — от 9,5%
✓
Сумма кредита — до 2 502 000 рублей
✓
Первоначальный взнос — от 15% стоимости недвижимости
Что такое военная ипотека?
«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.
Для получения ипотеки на специальных условиях военнослужащий должен принять участие в накопительной системе и уже через 3 года может приобрести недвижимость.
Разницы в размерах накопительных взносов нет: офицеры, прапорщики, сержанты и солдаты получают одинаковую сумму — в 2019 году она составила 280 009 рубля в год. Сумма ежегодно устанавливается законом 415-ФЗ о федеральном бюджете.
Условия кредитования
Одновременно можно оформить только один ипотечный кредит, только на один объект недвижимости и только одним заемщиком.
Во время службы на счет военного переводятся выплаты, которые можно использовать в качестве первоначального взноса.
Кредит выдается до достижения военнослужащим 45-летнего возраста.
Долг по военной ипотеке выплачивает не сам военнослужащий, а Министерство обороны в течение срока его службы.
Если выбранная для покупки квартира окажется дороже, чем позволяют накопления, разницу в цене он оплачивает самостоятельно.
Кто имеет право на военную ипотеку?
Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы (НИС) могут только военнослужащие по контракту.
- Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
- Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.
- Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
И иные военнослужащие, в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.
Через 3 года после участия в программе военнослужащий может подать рапорт о получении свидетельства о праве на ипотеку. Это свидетельство имеет идентификационный номер и выдается только на руки.
На квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки, может претендовать только военнослужащий.
Ни супруга, ни дети не могут значиться собственниками этого жилья, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. Кроме того, после развода эта квартира не подлежит разделу — читать подробнее.
Например
Военнослужащий из Краснодара после развода планировал отказаться от квартиры в центре города в пользу бывшей жены и дочери. Однако, так как ипотечный кредит на квартиру был оформлен при помощи НИС, жилье находилось в залоге у государства, и военнослужащий не имел права ей распоряжаться. Военнослужащему пришлось досрочно погашать долг по ипотеке, чтобы иметь право оформить дарственную.
Как подать заявку на военную ипотеку?
1. Подать заявку на военную ипотеку можно онлайн на DomClick.ru. Для рассмотрения онлайн-заявки на кредит в личном кабинете ДомКлик потребуется паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
2. Выбрать подходящую квартиру и отправить документы на недвижимость через сервис ДомКлик.
3. После одобрения банк подготовит необходимые документы для передачи в «Росвоенипотеку».
4. В банк нужно приехать всего 2 раза — для подписания договора с «Росвоенипотекой» и кредитного договора.
А если уже есть квартира, можно получить военную ипотеку?
Наличие жилья в собственности не лишает военнослужащего права на оформление военной ипотеки. Кроме того, после выплаты ипотеки можно приобрести еще одно жилье в ипотеку, если позволяют накопления.
Например
Офицер, включённый в программу военной ипотеки в 2005 году, через 11 лет воспользовался накоплениями и оформил ипотеку на квартиру в Санкт-Петербурге. Однако через несколько лет офицер решил приобрести еще одну квартиру в том же городе. Ранее, до 2016 года, наличие другого жилья в собственности лишило бы его права на получение денежных средств, дополняющих накопления. Но поправки к закону сняли это ограничение, и офицер смог купить вторую квартиру на личные средства.
Что будет в случае увольнения со службы?
В случае увольнения с воинской службы участнику программы придётся не только самостоятельно оплатить оставшиеся взносы, но и вернуть деньги, выплаченные государством по договору целевого жилищного займа. Исключения делаются только в том случае, если:
- Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, – двадцать лет и более.
- Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более, уволен:
— по достижении 45 лет
— по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе
— в связи с организационно-штатными мероприятиями
— в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу
-в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность
— в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами
— в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка
- Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе
В случае смерти военного, государство продолжает выплаты вплоть до полного погашения кредитных обязательств.
Запомнить
«Военная ипотека» предоставляется только военнослужащим по контракту.
Долг по военной ипотеке выплачивает не сам военнослужащий, а Министерство обороны в течение срока его службы.
На квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки, может претендовать только военнослужащий.
Наличие жилья в собственности не лишает военнослужащего права на участие в программе «Военная ипотеки».
В случае смерти военного, государство продолжает выплаты вплоть до полного погашения кредитных обязательств.
Подать заявку на военную ипотеку можно онлайн на DomClick.ru
Рекомендуем
Перепланировка квартиры: что можно, а что нельзя
Как провести осмотр квартиры перед покупкой
Чем владельцы квартир докажут свои права на недвижимость
Спасибо за ваш отзыв
Была ли эта статья полезна?
Да, полезна
Нет
Источник