Итак, ипотека закрыта – внесен последний платеж, получен официальный документ от банка. Казалось бы, квартира теперь точно в собственности и можно делать с ней все, что душе угодно. Однако пока это не так – перед тем, как стать полновластным хозяином недвижимости, нужно будет собрать необходимые документы и снять обременение с квартиры. Не знаете к кому обратиться и с чего начинать? Ну что же, будем разбираться.
Понятие обременения и почему оно накладывается на квартиру
Под обременением понимаются ограничения, наложенные на действия с недвижимостью. Это значит, что вы, как собственник, не в праве совершать имущественные сделки без согласования с банком. Таким образом, до момента закрытия ипотечного кредита, недвижимость остается в залоге у банка.
Ипотека является самым распространенным видом обременения права собственности, запись об этом внесена в ваше свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.
Заключение ипотечного договора подразумевает под собой получение крупной суммы денег взамен частичной передачи прав собственности на недвижимость. Это право действует до момента полного погашения задолженности. Наложенное на имущество обременение выступает для банка гарантией возврата собственником выданных средств.
Зачем снимать обременение после ипотеки?
Расплатились с кредитом за жилье полностью? Теперь вам необходимо снять обременение с ипотечной квартиры. Имейте в виду, что в момент совершения сделки по ипотеке, в государственный реестр о правах (с 2017 г. ЕГРН) вносятся две записи.
Первая запись о вашем праве собственности, вторая – об ипотеке, которая является обременением. Именно вторую запись важно закрыть, чтобы стать полноправным хозяином недвижимости.
Если вы планируете продавать недвижимость, либо делать перепланировку или совершать с ней какие-либо другие действия, то откладывать процедуру снятия обременения не стоит. Дело в том, что любые манипуляции с квартирой, находящейся в залоге, требуют дополнительных временных, а иногда и финансовых затрат.
Разберем ряд юридически значимых действий и вопросов, которые необходимо учитывать в процессе снятия ограничений.
Список документов для снятия ограничений
Снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотеки происходит в течение трёх дней. Главное не затягивать и собрать все бумаги, необходимые для проведения этой процедуры.
Документы, которые необходимо предоставить:
- Паспорта собственников квартиры – всех, кто указан в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру. Понадобятся оригиналы и копии.
- Заверенная и подписанная сотрудниками банка-кредитора справка, свидетельствующая о полном погашении долга. Иногда дополнительно требуется выписка со счета.
- Ипотечный договор – оригинал и копия.
- Документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, выданный банком.
- Оригинал и копия закладной. Оригинал закладной на период выплат находится в банке, именно там вам ее и выдадут после полного погашения задолженности. Имейте в виду, что банк готовит документ к выдаче в течение нескольких дней. В закладной обязательно указывается дата погашения долга.
- Договор купли-продажи недвижимости.
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
- Заявление на снятие обременения (образец заявления можете скачать на нашем сайте).
- Доверенность на право представлять интересы банка при подаче заявления (скачать образец доверенности).
Перед подачей документов не забывайте уточнять:
- Не были ли внесены изменения в перечень необходимых документов;
- Какие документы дополнительно требуются в вашем регионе. Выяснить это можно в регистрирующем органе по месту жительства;
- На основании каких документов наложено обременение на имущество. Их перечень фигурирует в расписке о приеме письма о регистрации ипотеки.
Важно! Если закладная не оформлялась, при подаче документов на снятие обременения необходимым будет присутствие сотрудника банка!
В какие организации обращаться после сбора документов?
После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами.
Снятие обременения в Росреестре
Первое, что приходит на ум – обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Документы в Росреестр можно сдать как лично, так и путем отправки ценного письма. Также имеется официальный сайт (перейти на портал Росреестра), где часть услуг доступна в электронном виде, есть возможность консультации по бесплатному номеру.
Все адреса и телефоны региональных представительств можно найти в интернете. Необходимо записаться на прием, предварительно проверив пакет сдаваемых документов. Обычно обременение снимается в Росреестре за 3 рабочих дня.
Снятие обременения в МФЦ
С 2017 года разрешено снимать обременение с квартиры в МФЦ (многофункциональных центрах «Мои документы»).
Что понадобится сделать:
- Записаться на прием заранее, либо прийти в любое отделение и оформить талон электронной очереди;
- Вместе со специалистом МФЦ оформить заявление (можно скачать с сайта и заполнить заранее) и еще раз просмотреть пакет документов;
- Получить расписку о приеме документов, номер которой позволяет следить за изменением статуса заявки;
Имейте в виду, что для подачи заявления о погашении регистрационной записи и пакета документов через МФЦ вам понадобится узнать кадастровый номер объекта недвижимости. Выяснить его можно через сайт Росреестра.
Пошаговый план действий выглядит так:
- Переходим на сайт Росреестра;
- Нажимаем на ссылку «Справочная информация о недвижимости в online режиме»;
- Отмечаем точечкой поле «Адрес»;
- В поле «Субъект» выбираем область;
- В поле «Район» выбираем нужный вам город;
- В поле «Улица»вписываем название улицы;
- В ячейках ниже вписываем номер дома и квартиры.
- Нажимаем на кнопку «Сформировать запрос»
После обработки данных система выведет данные об объекте, расположенном по этому адресу. Например, 54:27:020223:129. Первые 2 цифры перед двоеточием обозначают номер региона, цифры до второго двоеточия обозначают квартал, последние цифры являются порядковым номером объекта.
Через интернет
Сайт «Госуслуги.ру» набирает популярность, поскольку предоставляет широкий спектр оказываемых услуг, и процедура снятия обременения тоже входит в этот перечень. Воспользоваться всеми возможностями портала возможно только пройдя полную регистрацию и получив электронную подпись.
Регистрация проходит в два этапа:
- Создаются пароль и логин, указываются ФИО, вводятся номер и серия вашего паспорта, номер СНИЛС;
- После проверки и подтверждения данных системой, подтверждаете свою личность, обратившись к сотрудникам любого удобного вам офиса МФЦ.
Все, теперь вы можете самостоятельно записаться в МФЦ или органы Росреестра. Если вы хотите подать документы в электронном виде, понадобится еще электронная подпись.
Поэтапное описание процесса снятия ограничений
После получения необходимых документов от банка и подготовки их копий, вы записываетесь на прием любым удобным для вас способом. Не забывайте, что для снятия обременения необходимо присутствие всех собственников.
Ваши действия будут состоять из 3-х шагов:
- Получить из банка документы, указанные в перечне. В отделении банка взять образец заявления на снятие обременения (Скачать), после заполнения заверить у сотрудников банка;
- Записаться на прием в территориальные органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, либо в МФЦ, или подать заявление на сайте «Госуслуги.ру» (ссылка указана выше);
- Ждать снятия обременения. Срок снятия не превышает 3-х рабочих дней. При подаче заявления через МФЦ срок ожидания погашения регзаписи об ипотеке увеличивается до 5 рабочих дней.
Спустя неделю-полторы можно будет заказывать выписку из ЕГРН – на бумаге (размер пошлины составит 400руб.) или электронную (размер пошлины составит 250руб). Можно заказать в МФЦ или на сайте Росреестра.
Важно: свидетельство о государственной регистрации права собственности упразднено с 2016г., поэтому выдается только выписка из ЕГРН.
При отсутствии желания или возможности заниматься вопросами снятия обременения самостоятельно, всегда можно обратиться в агентство недвижимости. Кроме того, банки тоже оказывают помощь при решении этих вопросов.
Причины отказов
Начиная с 1 января 2017 года права на недвижимое имущество регистрируются по закону «О государственной регистрации недвижимости» №218-ФЗ. Согласно этому закону при подаче документов в их принятии может быть отказано, если не будет установлена личность заявителя.
Соответственно, в снятии ограничений вам могут отказать, если ваш паспорт утерян либо недействителен. Остальные документы, подтверждающие личность, такие как СНИЛС или водительское удостоверение, в данном случае не подходят.
Самыми частыми причинами отказа являются:
- Наличие ошибок в документах;
- Предоставлен не полный пакет документов;
- Ипотека закрыта не полностью.
Пожалуйста, будьте внимательны! Обязательно проверьте, все ли документы из актуального списка присутствуют в вашем пакете, во всех ли графах поставлены ваши подписи, все ли собственники указаны!
При погашении долга перед банком обязательно закрывайте его «до последней копеечки». На любую, даже незначительную сумму, начисляются пени. В итоге, это может стать причиной отказа, когда вы будете осуществлять процесс снятия ипотечного обременения. Даже не смотря на то, что документ, подтверждающий полное закрытие кредита не всегда требуют при сдаче документов, лучше подстраховаться и заказать справку в банке после закрытия кредитного договора.
И помните, что при наличии доверенности отказ в снятии обременения с недвижимости на основании отсутствия при этом собственника (собственников), является незаконным. Если доверенность оформлена юридически верно, то в ваших интересах могут действовать представители юридических компаний, агентств недвижимости, либо ваши родственники или знакомые.
Источник
Погасили ипотеку? Не забудьте снять обременение с жилья.
Приобретение квартиры в ипотеку – дело долгое и рискованное. Квартира остается в залоге у кредитной организации на весь период действия договора ипотеки, а это значит, что если гражданин, взявший кредит, вдруг не сможет расплатиться, он потеряет и деньги, и жилье.
Для того чтобы гражданин – плательщик кредита не смог продать или подарить квартиру, которая является залоговой, на квартиру накладывается обременение. В Едином госреестре недвижимости делается соответствующая отметка, и если гражданин все же попытается продать квартиру с обременением, ему в продаже будет отказано.
Однако и выплатив ипотеку, владелец жилья может столкнуться с отказом при оформлении сделки – и все потому что, погасив кредит, он не снял с жилья обременение. Кто может снять с квартиры обременение и как это сделать – рассмотрим ниже.
Что говорит закон
Согласно Закону об ипотеке от 16.07.1998 № 102-ФЗ, а именно статье 25 этого закона, снятие обременения с жилья осуществляется Росреестром как органом регистрации прав на основании следующих данных:
— заявления банка и плательщика ипотеки с просьбой снять с жилья обременение с приложением закладной или выписки по счету;
— или заявления банка с приложением тех же документов;
— или заявления плательщика ипотеки с предоставлением закладной, в которой имеется отметка банка о погашении кредита.
Если закладная не выдавалась, то потребуется либо совместное заявление банка и плательщика, либо только заявление банка.
Порядок действий при снятии обременения
Банк может самостоятельно оформить и передать в Росреестр весь пакет документов. Гражданину в таком случае будет направлена информация о дате и месте получения выписки из Единого госреестра прав на недвижимость. Если же банк не торопится, а то и вовсе перекладывает эту обязанность на заемщика, ему придется сделать все самому.
Порядок действия собственника квартиры при снятии обременения с жилья следующий:
1. Подача в банк заявления о предоставлении закладной с отметкой банка о погашении кредита и справки об отсутствии претензий со стороны банка. В соответствии с законодательством в течение 30-дневного срока документы должны быть вам предоставлены.
2. Оплата госпошлины в размере 300 рублей, если вам нужна выписка в бумажном виде (например, если вы собрались продавать жилье).
3. Подача документов в МФЦ или офис Росреестра (лично или почтой). Также при наличии электронной закладной с электронной цифровой подписью можно подать документы через портал «Госуслуги».
Рекомендуется заранее проконсультироваться в отделении Росреестра или в МФЦ о том, какие еще документы могут вам потребоваться.
В течение 3 рабочих дней после принятия обращения обременение с квартиры будет снято, а владельцу будет направлена выписка из ЕГРП. После этого можно свободно распоряжаться жильем.
Особенности процедуры при досрочном погашении ипотеки
Заемщику следует помнить, что при досрочном погашении ипотечного кредита сроком окончания действия договора будет не дата выплаты кредита, а дата следующего платежа по графику. Кроме того, о намерении осуществить полный расчет банк необходимо предупредить за 30 дней до погашения кредита.
Если возникают сомнения в правильности определения даты погашения ипотеки, необходимо позвонить в банк и уточнить информацию. В противном случае может оказаться, что кредит по данным банка не погашен, и тогда в выдаче справки для Росреестра вам откажут.
© Закониус, 2018 г.
Источник
Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.
После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
Как снять обременение?
Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.
Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка. Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.
Сколько времени занимает снятие обременения?
Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.
Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?
Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.
Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.
Что делать после снятия обременения?
Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.
Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.
Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.
Как проверить, что обременение снято?
После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:
- Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации.
- Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
- Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.
Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?
Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.
Мне оформляли закладную, можно её получить?
После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.
Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.
У меня остались вопросы, куда обратиться?
Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).
Сейчас читают
Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Ипотека: главные мифы и заблуждения
Источник
Обременение на квартиру предполагает различные ограничения, которые мешают сделкам с недвижимостью. Узнайте, как его снять правильно.
Обременение представляет собой различные ограничения, которые накладываются на недвижимость во время выдачи ипотеки. Любая кредитная организация, которая выдает заем, получает права на приобретаемое заемщиком имущество. Чтобы прав у банка на квартиру больше не было, необходимо не только оплатить всю задолженность по ипотеке, но и правильно снять обременения.
Какие ограничения накладываются при наличии обременения:
Как снять обременения: пошаговая инструкция
Последним платежом по ипотеке обременения разом вы не снимите, и это стоит иметь в виду, чтобы в будущем не столкнуться с неожиданными обстоятельствами. Поэтому обязательно нужно снять обременения.
1. Подготовьте все необходимые документы.
Дополнительно необходимо предоставить:
· Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
· Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
· Копия кредитного договора.
· Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
· Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.
Лучше всего заранее проконсультироваться у работников банка по пакету документов, чтобы на месте не выяснилось, что вам не хватает одной бумажки.
2. Обратитесь в кредитную организацию и запросите все банковские документы, которые выведут квартиру из залога.
3. Подать заявление в МФЦ или Регпалату с полным пакетом документов. Обратите внимание, что снять обременение онлайн через сайт Госуслуг невозможно.
4. Подайте заявление на выдачу выписки из Единого Реестра Недвижимости.
5. Получите выписку и проверьте, чтобы отметки о наличии обременений не стояло.
Спорные ситуации при снятии обременения
Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:
· Возможна недоплата по кредиту в виду человеческого фактора или банковской ошибки. Это может выясниться даже после получения выписки с отсутствием обременений. В случае получения запроса от банка по оплате долга, стоит выяснить законность требований и выплатить задолженность.
· Имеют место быть и административно-кадровые проблемы в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром.
· Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.
Те, кто не хочет тратить время на посещение госучреждений и сбора пакета документов, за дополнительную плату могут воспользоваться услугами юридических посредников. Для этого необходимо оформить доверенность у нотариуса.
Рекомендуется перед покупкой роверять квартиру или любую другую недвижимость на наличие обременений и не только. Подробнее о том, как проверить все на юридическую чистоту, читайте здесь: https://rosreestr.net/info/proverka-yuridicheskoy-chistoty-kvartiry-kak-osushchestvit.
Источник
