Если есть судимость можно ли получить ипотеку

Ипотека с судимостью. Что это и сопоставимы ли данные понятия по меркам действующего законодательства и в представлении кредитных организаций? Рассмотрим кому одобрят, а кому нет ипотечный заем, если у гражданина имеется судимость.

Влияние судимости на возможность получения кредита

Первостепенный вопрос для тех, у кого хотя бы раз в жизни были проблемы с законом звучит следующим образом: влияет ли судимость на ипотеку? Можно сказать, и да, и нет. Но для начала разберемся, что включает понятие судимости. В данном случае имеется в виду привлечение гражданина к уголовной ответственности с последующим вынесением в отношении него обвинительного приговора и назначения предусмотренного Уголовным кодексом наказания.

Так, например, человек, неоднократно привлекавшийся к административной ответственности либо имеющий за плечами огромный опыт участия в гражданских делах, чист перед законом, так как на его счету нет тяжких преступлений. В крайнем случае он числится злостным нарушителем административного законодательства.

С точки зрения действующих норм права, факт привлечения лица к любому виду ответственности не является основанием для отказа в выдаче займа. А учитывая то, что многие, так называемые преступники, встают на путь исправления либо совершили нетяжкие преступления, этот постыдный опыт их жизни принимает весьма условный характер.

Какие проблемы могут возникнуть

Тем не менее, большинство кредиторов относится к таким заемщикам пристрастно, так как опасаются за судьбу ссуженных средств. Именно поэтому найти банк, готовый закроет глаза на судимость потенциального клиента, достаточно сложно. Обусловлено это общепринятой политикой, применяемой руководством кредитных организаций и службой безопасности.

Ни для кого не секрет, что устроиться на государственные должности, имея за плечами судимость невозможно. При этом даже некоторые коммерческие организации откровенно отказывают в предоставлении работы по этому основанию. Аналогичных правил придерживаются и банки, ведь считается, что человек, совершивший уголовное преступление, неблагонадежен.

И еще один нюанс, заслуживающий внимания. Если в далеком прошлом гражданин привлекался правоохранительными органами в качестве подозреваемого или обвиняемого, но подозрение или обвинение были сняты, сведения о данном факте остаются в базе МВД, следовательно, при проверке потенциального заемщика службой безопасности банка, информация об этом так или иначе всплывет. При этом даже оправдательный приговор не влияет на отношение кредитора.

 Обычно банки пристальное внимание уделяют следующим моментам:

1. Наличие у заемщика стабильного дохода и постоянного места работы;
2. Отсутствие уголовного прошлого;
3. Хорошая кредитная история. Причем чистая история не в пользу клиента, так как банк не в состоянии составить представление о человеке, который никогда не брал кредит.

Это основные критерии, на основании которых формируется мнение о клиенте. Однако, некоторые кредитные организации относятся к потенциальным заемщикам более лояльно и закрывают глаза на судимость в прошлом, если гражданин твердо стоит на ногах и зарекомендовал себя как добросовестный заемщик.

Дадут ли ипотечный заем с судимостью

Ипотека – серьезный вид кредитования, предполагающий долгосрочные отношения с банком и передачу в залог собственности заемщика (как правило, приобретаемого жилья). В этой связи наличие судимости имеет особое значение, ведь кредитору нужны гарантии того, что заемщик не повторит печальный опыт и не окажется за решеткой.

А, кроме того, немаловажное значение имеет его платежеспособность, так как бывшим заключенным найти хорошо оплачиваемую работу гораздо сложнее, чем несудимому соискателю. Вероятнее всего, в расчет будет браться и вид преступления, за которое осужден гражданин. Если он неоднократно судим за мошенничество, о серьезном кредите, с высокой долей вероятности можно забыть. Помимо этого, имеет значение и давность привлечения к уголовной ответственности.

Если гражданин привлекался в прошлом

Ипотека с погашенной судимостью – наиболее удачный вариант для оформления кредита. Дело в том, что судимость имеет одну характерную особенность: по истечению определенного срока она погашается. Это означает, что юридически гражданин чист перед законом и обществом, но информация о его прошлом продолжает храниться на случай рецидива. В зависимости от вида совершенного преступления, период погашения судимости будет отличаться. Для тяжких уголовных деяний этот срок более продолжительный.

В данном случае при рассмотрении заявки банк в первую очередь оценивает не сам факт наличия судимости, а совершенное гражданином деяние.

Так, например, велика вероятность получения отказа для граждан:

• неоднократно привлекавшихся к уголовной ответственности за совершение экономических преступлений;
• осужденных за мошенничество в сфере денежного обращения (например, за незаконную организацию финансовой пирамиды);
• приговоренных за убийство человека или иное тяжкое либо особо тяжкое преступление.

Таким образом, если судимость в прошлом, многое будет зависеть от лояльности кредитора и текущего положения дел заемщика, в том числе его платежеспособности.

Если у гражданина условный срок

По мнению кредитора, равно как норм действующего законодательства, условное наказание никоим образом не влияет на факт привлечения к уголовной ответственности. Отличие состоит в том, что столь мягкое наказание назначается за преступления небольшой тяжести либо при наличии смягчающих вину обстоятельств. При этом осужденный остается на свободе под пристальным вниманием Службы исполнения наказаний.

Такой заемщик может иметь постоянную работу, супруга, также получающего доход (а это увеличивает шансы на получение кредита) и даже собственный бизнес. Следовательно, не погашенный на момент подачи заявки условный срок, не должен дискредитировать потенциального заемщика. На практике все несколько иначе. Принимать решение будет банк, и здесь многое зависит от его политики.

Если гражданин еще не погасил судимость

В таком случае даже при наличии стабильного дохода или бизнеса банк имеет полное право отказать в предоставлении ипотечного кредита. Несмотря на то, что это право не прописано в законе, обжаловать решение кредитора не имеет смысла.

Но как судимость влияет на ипотеку, если она не погашена?

Прямой связи нет, однако, кредитная организация руководствуется тем, что гражданину с действующей судимостью сложнее трудоустроиться и в принципе поддерживать стабильное финансовое положение. Его с легкостью могут уволить, отказать в работе или повторно привлечь к уголовной ответственности. Такие люди считаются неблагонадежными, поэтому большинство банков отказывает в предоставлении ипотеки.

В таком случае где дают и дают ли займы лицам с непогашенной судимостью?

Если солидные кредиторы отказывают в одобрении заявки, можно попробовать следующие варианты:

1. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Посредник в таких обстоятельствах играет не последнюю роль. У него есть опыт, связи и специально разработанная стратегия, а значит шансы на одобрение ипотеки в той или иной кредитной организации заметно возрастают. Из недостатков можно отметить достаточно высокую стоимость услуг брокера.
2. Подать заявку в МФО (микрофинансовую организацию). Подобного рода организации отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам. Им не важна величина дохода, стаж, возраст и даже наличие судимости не препятствует выдаче средств.

Минусов два, но очень существенных:

• МФО выдает средства под очень большой процент;
• Большинство займов ограничены несколькими сотнями тысяч. И это в лучшем случае. Некоторые МФО выдают суммы меньшего размера, поэтому приобрести жилье на ссуженные средства, не имея собственных накоплений, невозможно.

Что делать, если есть судимость, но нужен кредит

Это большая проблема для лиц с судимостью. Можно ли получить ипотеку таким людям и на каких условиях?

Безусловно можно, но для этого нужно соответствовать следующим требованиям кредитора:

• иметь постоянную работу;
• получать ежемесячно высокий документально подтвержденный доход;
• иметь постоянную прописку и не менять место жительства в течение всего срока кредитования;
• располагать собственностью, которую можно передать в качестве залога (предметом залога может выступать приобретенная недвижимость);
• иметь на примете лицо, которое сможет стать созаемщиком или поручителем (кандидат должен полностью отвечать требованиям кредитора, в том числе не иметь судимостей);
• иметь неиспорченную кредитную историю.

В списке лояльно настроенных к потенциальным клиентам банков можно выделить ОТП Банк, Банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Бин Банк, Совкомбанк, УБРиР, и наиболее выгодные варианты предлагают Абсолют Банк и Дельта Кредит. Последние не только одобряют заявки гражданам с судимостью, но и выдают займы на более длительный срок.

И самое важное! В случае одобрения кредита заемщик с судимостью должен понимать, что любое нарушение правил кредитования, в том числе допущение просрочек, может стать основанием расторжения договора и истребования ссуженных средств до истечения периода кредитования.