Признаюсь честно, обратиться в банк ВТБ24 нам в голову пришло не сразу, сначала мы подали документы в Сбербанк, где, к нашему огромнейшему удивлению, получили отказ, хотя на протяжении многих лет являлись постоянными его клиентами. Ну да ладно, зла на них не держим, хотя больше точно в Сбер не обратимся, их ужасный сервис и не совсем адекватный персонал нас поразил))
В общем, декабрь 2014 года, мы, не смотря на совершенно не понятную ситуацию в стране, скачки евро и доллара, риск деноминации, решаемся продавать нашу «однушку» и покупать большую трехкомнатную квартиру. Естественно, нужны были деньги на доплату, решили взять ипотеку, теперь уже в банке ВТБ24.
Вежливая девушка из отдела ипотечного кредитования выдала нам бумагу с длиннющим списком необходимых для подачи заявки документов, куда помимо стандартных справок о зарплате и копий трудовых книжек входили и сначала не совсем нам понятные (ну зачем же))) дипломы о высшем образовании, ПТС на имеющуюся у нас в собственности машину, военный билет мужа и для пущей уверенности загранпаспорта с отметками о выездах заграницу за последние полгода.
Уже на этапе подачи документов, когда мы прямо к открытию отделения притащили огромную стопку всего-всего из перечня, мне стало как-то спокойно, появилась уверенность, что с такой кипой документов, когда мы всю свою жизнь банку показываем, нам просто не имеют права отказать. К слову, единственным поводом отказать нам могла послужить моя справка о зарплате, она была по форме банка, а не НДФЛ, как хотелось бы (у мужа при этом была НДФЛ, но з/п в ней меньше, поэтому оформляли на меня, а муж — поручитель).
Про поручительство стоит упомянуть отдельно – в ВТБ супруг по документам не созаемщик, а именно поручитель, то есть ипотечный кредит оформляется целиком на одного из супругов. Но при этом приобретаемую собственность можно оформить как совместную, на двоих.
Для подачи заявки мы с мужем заполнили каждый по две подробнейшие длиннющие анкеты, отдали копии всех документов и принялись ждать. Подана заявка была в среду утром, и, поверьте, следующие два дня, и, к несчастью, не вовремя наступившие выходные, были для меня самыми длинными в жизни) И вот, в понедельник после обеда мне пришло на телефон сообщение: «Уважаемая … поздравляем! Вам одобрен ипотечный кредит в ВТБ24 по программе Готовое жилье на сумму … на срок 242 месяца», есть одно «но» мы подавали заявку не на 20 лет (240 мес. + 2 мес. – первый и последний, а на 15 лет, видимо не прошли на такой срок по з/п). То есть рассмотрение заявки заняло 3 с половиной рабочих дня, в принципе, не большой срок для такого серьезного мероприятия. Ах да, забыла упомянуть, через два дня после подачи заявки, то есть в пятницу, нам звонили специалисты службы безопасности и задавали разные вопросы, про работу и про имущество, находящееся сейчас в собственности.
Вот и все, казалось бы, но нет, далее только начинается процедура оформления ипотеки: продавец вашей будущей квартиры идет в ВТБ24, показывает документы на квартиру, выписку из гос. реестра и прочие справки. Если ипотечный менеджер дает добро, то готовимся к сделке. Менеджер банка сам составляет договор купли – продажи (не бесплатно, стоит это 2000р., но выбора нет, самим его составлять не дают) и назначает дату сделки.
В назначенную дату мы с мужем, вдвоем, приехали в банк, подписали кредитный договор, получили наставления от менеджера по дальнейшим действиям и поехали в регистрационную палату, где нас уже ждал продавец (в нашем случае двое продавцов + риелтор). В регистрационной подписали договор купли – продажи, вот бы вроде и все, мы собственники)) но нет, потерпите еще чуть-чуть))
Обязательным условием является оформление комплексной ипотечной страховки. Оформить ее нужно после заключения договора купли – продажи, но до выдачи денежных средств банком продавцу. В ВТБ24 эта услуга тоже оказывается, но стоит по сравнению с другими страховыми уж ооочень дорого. Поэтому из регистрационной, пока сидели в очереди, мы обзвонили страховые, и самой выгодной для нас оказалась, как ни странно, Росгосстрах, туда и отправились. Заняло это не больше получаса, по деньгам около 13000р. (сумма зависит от стоимости приобретаемой квартиры, в последующие годы будет дешевле).
И вот здесь я хочу поблагодарить банк ВТБ24! После оформления страховки мы позвонили своему менеджеру, чтобы узнать, на какой день нам назначат выдачу денег (для справки, в Сбербанке это дата сделки + 5 рабочих дней), на что Илья, наш менеджер ответил, что мы можем приезжать, деньги выдадут сегодня! Нашей радости не было предела! Мы приехали в банк, подписали оставшиеся документы, отдали первый взнос продавцам, в кассе были выданы остальные деньги, хотя, как выданы, зачислены на счет продавцов, то есть вживую мы денег этих и не видели.
Нам тут же отдали ключи и все! Мы счастливые обладатель квартиры своей мечты!
Но)))) Ипотеку еще и платить нужно) Платеж ежемесячный, с 10 по 18 число, платить можно двумя способами, как вам удобно: либо в кассу, либо по карте банка. Когда-то давно я была клиентом ВТБ24, поэтому вот такая милая дебетовая карта с абсолютно бесплатным обслуживанием у меня есть.
Но плачу я все же через кассу, потому как планирую возвращать подоходный налог, в том числе и с процентов, уплаченных по ипотеке, а для этого понадобится выписка со счета, а на ней, если платить по карте, движения именно погашения ипотеки видны не будут.
Подводя итоги, хочу сказать, что работать с банком ВТБ24 мне безумно понравилось, в частности, с теми менеджерами, кто оформлял нам заявку и кредитный договор, но не могу ручаться за остальные отделения в других городах, может быть там ситуация иная.
Тем не менее, банк однозначно рекомендую, и оцениваю его работу на «отлично»!
Источник
Общие вопросы
В каких случаях требуются поручители?
Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.
Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?
Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.
Требования к заемщику
Есть ли требования к минимальному стажу?
Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
За какой период необходимо предоставить справку о доходах?
Справка о доходах требуется за последние 12 месяцев.
Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?
Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.
Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?
При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.
Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?
К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.
Приобретаемая недвижимость
Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?
Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.
Могу ли я сам подбирать квартиру?
Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.
Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?
Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).
Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?
Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.
Расчеты по сделке
Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?
При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.
Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?
Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.
Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?
Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.
- Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
- Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
- гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
- гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.
При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.
Погашение кредита
Возможно ли досрочное погашение?
Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.
Что будет, если я не смогу погасить кредит?
При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.
Не могу вовремя внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Как получить налоговый вычет по ипотеке?
В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.
Источник
Решили обзавестись собственным жильем? В статье об ипотечном кредите ВТБ24 мы подробно объясним вам все особенности оформления ипотеки в одном из популярных банков нашей страны.
Алгоритм взятия ипотеки в ВТБ24
Чтобы покупка будущего жилья состоялась, необходимо знать последовательность шагов по получению ипотечного кредита:
- Приходим в офис ВТБ24, пишем заявление в банк. Готовьтесь посетить банк не один раз! К нему прилагаем пакет документов и ждем одобрения заявки;
- Срок рассмотрения завки по ипотеке в ВТБ составляет 2-5 рабочих дней, при подаче документов — от 2 до 10 рабочих дней. Так официально сообщают в банке, однако по реальным отзывам, рассмотрение заявки может затянуться до месяца.
- Ищем жилье, если в банке вам выдали положительное решение. Помните о том, что она должна соответствовать требованиям банка, внимательно собирайте пакет документов. Будьте внимательны: неверное оформление документов может стать причиной отказа Банка.
- Если все предыдущие этапы прошли нормально, то во время одобрения займа вас попросят оформить обязательную страховку и внести первоначальный взнос. В зависимости от выбранной программы – от 10 до 20%.
- После оформления квартиры в собственность и предоставления Банку соответствующих документов, вам останется пройти процедуру передачи денег продавцу. Для этого вы должны снять их со счета в ВТБ24 и передать их наличными под расписку или в присутствии нотариуса, или перевести на счет продавца.
Требования к ипотечным заёмщикам банка ВТБ 24
- Минимальный возраст — 21 год;
- Максимум возрастного ценза на момент погашения ипотеки – 65 лет для мужчин, 60 – для женщин;
- Отсутствие судимости;
- Без требований к регистрации заемщика;
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
- ВТБ24 дает ипотеку и владельцам бизнеса, к ним требования следующие: а)система налогообложения — общая, упрощенная или налог на вмененный доход и б) время работы бизнеса: не меньше 2 лет.
- Трудовая книжка или трудовой контракт в наличии;
- Есть возможность привлечения созаемщиков.
Созаёмщиками могут стать:
- родители или супруги.
- дети или брат/сестра (например, продают свою квартиру для первоначального взноса по ипотеке).
- гражданский супруг в незарегистрированном браке.
ВТБ24 разрешает привлечь в качестве созаемщиков по ипотеке не больше 4 человек.
Перечень и правила оформления документов для получения ипотеки
Для того, чтобы взять ипотеку в ВТБ банке, вам необходимо собрать следующий пакет документов:
- Заявление по образцу;
- Паспорт заемщика и всех созаемщиков;
- Документы на право владения недвижимостью;
- Подтверждение финансового положения заемщика (справка по форме 2НДФЛ) для физических лиц(пенсионеры и инвалиды могут подать сведения о назначенных им пенсиях). ИП предоставляют также декларацию о доходах и документы, дающие право на ведение бизнеса.
Кроме того, банку потребуется подтверждение вашего финансового состояния в виде банковской выписки, или об уплате первоночального взноса за приобретаемое жилье. Если вы предварительно продали собственность, предоставьте документы о ее стоимости.
Хотите быть уверены, что вам не откажут? – Предоставьте любые документы о дополнительных доходах, о положительной кредитной истории, о наличии у вас денежных или других видах активов, ценных бумаг.
Не забудьте подтвердить родство с созаемщиками по ипотечному кредиту!
Специальные условия ВТБ 24 для зарплатных клиентов
Не можете собрать все документы для ипотечного кредита? Являетесь зарплатным клиентом банка? Тогда вам поможет упрощенное оформление от ВТБ24: для получения ипотеки вам достаточно лишь предоставить паспорт и другой документ, который подтверждает вашу личность в качестве заемщика.
Кроме того, банк предоставляет особые условия ипотечного кредитования для следующих категорий будущих заемщиков:
- Для своих партнеров и их сотрудников по работе на рынке недвижимости;
- В случае приобретения собственного залогового имущества ВТБ 24, которое выставлено на продажу;
- Есть услуга рефинансирования своих и чужих ипотечных договоров.
Как писать заявление-анкету на ипотеку ВТБ 24
Вам необходимо заполнить 9 разделов заявления-анкеты ВТБ 24 на получение ипотеки:
- Информация о запрашиваемой программе ипотечного кредитования;
- Указать источник получения сведений об ипотечном продукте Банка;
- Личная информация о заемщике;
- Уровень образования;
- Сведения о вашей занятости;
- Наличие активов(сбережения, авто, недвижимость и прочие);
- Информация о наличии текущих обязательств в других банках/кредитная история;
- Прочие дополнительные сведения.
Дальше вам нужно будет поставить свою подпись и проследить чтобы сотрудник Банка также сделал отметки о принятии вашего заявления.
К анкете ВТБ 24 прилагается Лист Дополнений (сюда вносятся дополнительные сведения), Приложение № 1 о Сведениях правового характера, которое также подписывается вами и созаемщиками (если они есть) и Приложение № 2, которое разрешает Банку использование ваших персональных данных и и взамодействие с Бюро кредитных историй (подписывая его, вы подтверждаете свое согласие с действиями Банка).
Заполняя анкету, помните:
- Проверить информацию на достоверность легко – не обольщайтесь, что вы сможете обмануть Банк;
- Любые нестыковки – риск получить отказ;
- При указании доходов, старайтесь указывать все виды дохода, например имущество. Помните что охотнее Банк даст вам кредит, если размер ежемесячного платежа по ипотеке составит не больше 40 % от ваших доходов,
- Воспользуйтесь нашим примером заполнения анкеты в картинках ниже, чтобы не допустить ошибочного заполнения самостоятельно или заполните заявление в офисе Банка с помощью его специалистов.
Пример заполнения анкеты на ипотеку
Перечень ипотечных программ от ВТБ24
Чтобы вам было удобнее определиться с программой ипотечного кредитования ВТБ24, мы приготовили сводную таблицу, где можно сравнить программы:
Условия погашения ипотеки ВТБ 24
ВТБ 24 – это удобное обслуживание клиентов. Для погашения ипотечного кредита используйте:
- Банкоматы или отделения ВТБ24;
- Дистанционно с помощью системы интернет-банкинга ВТБ24-Онлайн;
- Через сеть «Золотая корона«
- С помощью перевода средств из любого другого банка;
- В отделениях «Почты России».
Особенности досрочного погашения ипотеки ВТБ 24
В соответствии с п. 5.2 Правил заемщик банка имеет право осуществить досрочное погашение кредита. Если вы хотите уменьшить долговое обязательство, появилась нужная сумма, или по другим причинам хотите досрочно погасить ипотеку в ВТБ24, следуйте нашим инструкциям по досрочному погашению:
Как писать Заявление на досрочное погашение ипотеки
Согласно п. 5.2.2 Правил досрочному погашению кредита, предоставленного по программе «Кредит наличными», предшествует письменное заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита со стороны заемщика, предоставленное Банку не позднее, чем за 1 (один) рабочий день до даты планируемого погашения.
{attachments}
Условия досрочного погашения
Полное
Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение не позднее 18:00.
Для окончательного закрытия договора об ипотеке обязательно пройдите следующие процедуры:
- Соглашение о прекращении действия договора ВТБ24 на основании заявления заемщика.
- Уничтожение пластиковой карты специалистом Банка, выпущенной к счету договора при клиенте после соответствующего заявления.
- Закрытие ссудного счета по заявлению заемщика, через который производились платежи по кредиту.
- Письменное заверение от банка ВТБ 24 об отсутствии претензий и задолженностей по ипотеке.
- Обращение в рег.палату для снятия с приобретенной недвижимости обременения в пользу банка.
Частичное
Частичное досрочное погашение ипотеки – не позднее чем за 1 (один) рабочий день до даты наступления указанного Платежного периода. Если вы обратились позднее указанного срока, то оно будет исполнено уже в следующий за ближайшим, платежный период.
После частичного погашения ипотечного кредита, вам будет предоставлен новый график платежей, а также произведен перерасчет процентов. Вы можете выбрать: сокращение срока или сокращение суммы ипотеки.
Погашение в сумму или в срок – что выгоднее
Несмотря на то, что в интернете зачастую пишут, что уменьшение срока ипотеки выгоднее, на деле, оба варианта досрочного погашения с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты, если погашать частично кредит каждый год на одну и ту же сумму.
Наш совет: уменьшая ежемесячный платеж,вы уменьшаете риски, ваша финансовая устойчивость становится выше. Риск по невыплате ипотечного кредита будет меньше, если в случае форс-мажора ваши доходы упадут. Вы и не переплачиваете за ипотеку и меньше рискуете.
Программы государственной поддержки ипотечного кредитования
ВТБ24 предоставляет возможность получения ипотечных займов по программе господдержки по следующим направлениям:
- Использование материнского капитала;
- Дотирование процентной ставки по госпрограмме (см.специальную программу ипотеки с гос.поддержкой)
- Субсидирование части стоимости жилья государством до 40%: если вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий или принадлежите к категории граждан, имеющих право на субсидии(малоимущие, многодетные и др.)
Достоинства и недостатки проведения процедуры в ВТБ24
- Выдача ипотечного кредита без комиссий;
- Простая и прозрачная схема страхования;
- Срок кредитования по ипотеке – до 50 лет;
- Возможность получения заема иностранными гражданами;
- Возможность получения ипотеки владельцами(в том числе ген., фин.директоров; глав.бух.) паев (долей) в уставном капитале коммерческих организаций;
- Дает возможность погасить долг до семидесяти-пятилетнего возраста в особых случаях;
- Возможность досрочного погашения ипотеки через 90 дней после выдачи кредита,
- Нет штрафных санкции при досрочном погашении ипотечного кредита.
Отзывы ипотечных заемщиков ВТБ24
Хотелось бы поделиться впечатлением о работе специалистов банка:
1. В первую очередь хотелось бы сказать большое спасибо Лобановой Елене и Алевтине (фамилию не помню, визитки под рукой нет). Лене отдельное спасибо т.к. ипотеку в ВТБ изначально не рассматривала, привыкла работать со сбербанком (но в этот раз о работе сбера только негативное впечатление). Елена буквально уговорила меня подать заявку ещё ив ВТБ24. В ходе рассмотрения обращения за ипотекой работа ВТБ мне понравилась намного больше. Оперативно, вежливо, лояльно. Очень гибкие условия досрочного погашения, что радует. В итоге я счастливый обладатель ипотеки и квартиры. )
2. Но есть и недочеты: это срок получения справки в Пенсионный фонд для получения материнского капитала для покрытия ипотеки — 1 месяц. На мой взгляд данный срок искусственно растянут: либо платите за срочность, либо платите лишний месяц проценты по ипотеке.
Вчера 26.11.16 примерно в 16:35 , по ул.Проспект Октября 72 внес денежные средства в банкомат в размере 16000 рублей номиналом по 500 рублей. Банкомат начал считать деньги и на экране появилась надпись ошибка распознавания купюр,после чего из купюраприемника вышла часть наличных в размере 3500 рублей,вышла карта,аналичные в размере 12500 остались в банкомате и не зачислелись на счет. Я внес деньги для оплаты ипотеки. Что теперь делать, как вернуть деньги? В банке развели только руками ,сказали ничем не можем помочь,ждите инкасацию. Притензию написал,ждать 15 дней не могу. Я думал банк ВТБ 24 надежный банк.
Замечательный банк,хорошие грамотные специалисты, всю апперацию по ипотечному кредитованию провели быстро!!! Девочкам по кредитованию особенная благодарность не дали заволноваться ни разу!!! Очень рекомендую! Сотрудники очень вежливые,внимательные!!! Долго выбирали банк в каком взять ипотеку и по рекомендации друзей решили воспользоваться услугами банка ВТБ24 и не пожалели видим со своей семьёй одни плюсы, ипотеку гасить удобно к расчётному счёту привязывают карту пластиковую это упрощает погашение, можно воспользоваться любым банкоматом а так же перевести деньги с любого другого счёта. Минус в том что при окончательном расчёте с продавцом не пустили в хранилище лично передать оставшуюся сумму ! В целом Банк очень надёжный в дальнейшем будем и дальше продолжать пользоваться услугами банка!
Источник