- Частным клиентам
- Самозанятым
- Малому бизнесу и ИП
- О банке
- Экосистема
- Справочный центр для бизнеса
- Корпоративным клиентам
- Финансовым организациям
- Акционерам и инвесторам
- Партнерам
- Вакансии
Сбербанк ОнлайнОтделения и банкоматы
Курсы валютОтделения и банкоматыМоскваENG
- Кредиты
- Кредит на любые цели
- Кредит для молодежи и пенсионеров
- Рефинансирование кредитов
- Автокредит
- Кредит на образование с господдержкой
- Покупки в кредит
- Кредитные карты
- Кредит на любые цели под залог недвижимости
- Все кредиты
- Ипотека
Полезное
- Популярные вопросы о кредитах
- Как оплачивать кредит
- Как взять кредит и не переплатить лишнего
- Кредитные каникулы
- Подробно о наследовании кредитов
Кредит на любые целиСтавка от 10,4%Решение от 2 минутУзнать подробнее
- Ипотека
- Онлайн ипотека на ДомКлик
- Ипотека на готовое жильё
- Ипотека на новостройки
- Все ипотечные кредиты
- Ипотечные каникулы
- Ипотечное страхование
- Онлайн сопровождение выданного кредита
- Cнятие обременения с недвижимости
- Новости и полезные статьи о недвижимости
Полезное
- Поиск недвижимости
- Как проверить недвижимость на риски
- Как зарегистрировать право собственности
- Как провести расчеты на сделке
- Как оценить стоимость квартиры
- Продать квартиру
- Как платить за ипотеку меньше, если у вас трудности
- Что такое эскроу-счет
- Личный кабинет ДомКлик
Начните новую жизнь с поиска жильяНачать поиск
- Карты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
- Карты в премиальном пакете
- Пополнение с карты другого банка
- Сравнение дебетовых карт
- Привилегии по картам
Полезное
- Как получить детские пособия на карту
- Популярные вопросы о дебетовых картах
- Популярные вопросы о кредитных картах
- Зачисление пенсии по новым требованиям
- Как покупать в интернете и не потерять свои деньги
- Бонусы СПАСИБО
- Почему могут арестовать или взыскать деньги
- Почему могут заблокировать карту
- Как защитить деньги на карте
- Пакет услуг Золотой
- Как снять наличные на кассе в магазине
- Как сделать карту зарплатной
- Вклады
- Вклады
- Вклады пенсионерам
- Счета
- Драгоценные металлы
- Металлические счета
- Выплаты АСВ
- Аренда индивидуальных сейфов
Полезное
- Уведомления об операциях по вкладам и счетам
- Популярные вопросы о вкладах
- Почему могут арестовать или взыскать деньги
- Как найти потерянный счёт
- Компенсации по вкладам
- Как планировать семейный бюджет на год
- Сервис «Копилка»
- Как накопить на пенсию
- Доверьте вложения профессионалам
- Управление счетами и вкладами при банкротстве
- Специальные (рублевые) счета
- Как получить наследство со вклада
Повышенная ставка по вкладу в долларах при вложениях в инвестицииУзнать больше
- Платежи
- Оплата услуг
- Автоплатёж
- Оплата по SberPay
- Курсы валют
Полезное
- Популярные вопросы о платежах
- Пять вопросов об автоплатеже за ЖКХ
- Как оплатить покупку по QR-коду
Оплачивайте покупки в интернете с помощью SberPayПодробнее
- Переводы
- Переводы по России и за рубеж
- Автоперевод
- Специальные решения по расчётам
- Курсы валют
Полезное
- Популярные вопросы о переводах
- Страхование
- Все страховые продукты
- Питомец под защитой
- Страхование путешественников
- Страхование квартиры и дома
- Страхование при кредитовании
- Страхование ипотеки
- Подбор полисов ОСАГО онлайн
- Защита банковской карты
- Защита любимых вещей
- Программа #сбереги себя
Полезное
- Популярные вопросы о страховании
- Что делать при страховом случае
- Юридическая защита
- Как вернуть налоги
- Страхование и коронавирус
Подборка и покупка ОСАГО онлайнУзнать больше
- Инвестиции
- Как начать инвестировать
- Каталог продуктов
- Готовые инвестиционные идеи
- Вопросы и ответы
- Инвестиции. Доходчиво
- Контакты
Полезное
- Индивидуальный инвестиционный счёт
- Инвестиционно-брокерское обслуживание
- Паевые инвестиционные фонды
- Приложение Сбербанк Инвестор
- Модельные портфели
- Ежедневный обзор от аналитиков Sberbank CIB
- Котировки акций Сбербанка
- Обмен валюты по биржевому курсу
- Вклад «Двойная выгода» в долларах
- Как стать квалифицированным инвестором
- Депозитарное обслуживание
- Выкуп ценных бумаг СССР
Инвестиции с помощью брокерского счётаУзнать больше
- Поддержка
- Ваша безопасность
- Обратная связь
- Служба Омбудсмена
- Контакты
- Вопросы и ответы
- Аресты и взыскания
- Наследство
- Особенный банк
Полезное
- Вопросы о дебетовых картах
- Вопросы о кредитных картах
- Вопросы об ипотеке
- Почему могут заблокировать карту или счёт
- Условия и тарифы на обслуживание банковских карт
- Проверка статуса исполнения взыскания
- Выписки и справки
- Хочу пожаловаться на Сбербанк
- Наш блог
- Вакансии
Сотрудник банка в вашем офисеУзнать больше
- Онлайн-сервисы
- Все онлайн-сервисы
- Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
- Интернет-банк Сбербанк Онлайн
- СМС-банк
- Госуслуги
- Сбербанк ID
- Окко
- Delivery Club
Полезное
- Как обновить приложение Сбербанк Онлайн
- Как оплатить счет по QR-коду
- Популярные СМС-команды
- Диалоги в приложении Сбербанк Онлайн
- Как получать пенсию в Сбербанке
- SberPay
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
- Проверка статуса исполнения взыскания
- Как стать самозанятым в Сбербанк Онлайн?
Портал Активный возрастУзнать больше
- Премиум
- Сбербанк Премьер
- Сбербанк Первый
- Private Banking
Полезное
- Узнать больше о формате обслуживания
- Как получить Priority Pass
- Повышенные проценты по вкладам
Курсы валютОтделения и банкоматыENG
- Москва
- Частным клиентам
- Кредиты
- Ипотечные кредиты
- Перечень оценочных организаций
Перечень оценочных организаций
- Перечень оценочных организаций
Все продукты и услуги
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты
Вклады
Ипотека
Инвестиции
Оплата услуг
Переводы
Страхование
Самозанятым
Пенсионерам
Молодёжи
Источник
В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома. Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.
Однако, иметь «свой угол» хочется каждому. К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.
Что такое оценка квартиры?
Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры. Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст. И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.
Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.
Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.
Как происходит оценка?
Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.
Предварительны этап:
Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».
Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники. Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам. Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.
Расчетный этап:
После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.
При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.
Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.
Интересный факт:
В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась — ипотека (hypothéke).
Что получает клиент?
Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.
Случай из практики:
В апреле в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация. Для получения в банке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.
Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.
Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:
- Сведения об Оценщике и Заказчике
- Характеристика объекта оценки
- Обзор и анализ рынка недвижимости
- Анализ ликвидности объекта
- Обоснование методики оценки
- Определение рыночной стоимости
- Определение ликвидационной стоимости
- Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
- Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
- Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
- Фотографии квартиры
Источник
При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.
- Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
- Зачем оценивать квартиру?
- Зачем это банку
- Что хочет узнать банк
- Документы для оценки квартиры
- Независимые специалисты
- Аккредитованные банком
- Стоимость оценки квартиры для ипотеки
- За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
- Кто оценивает квартиры?
- Как выбрать оценщика?
- Возможные проблемы и нюансы
- Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки
Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.
Зачем оценивать квартиру?
Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.
Зачем это банку
Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.
Что хочет узнать банк
В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.
Документы для оценки квартиры
Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов. Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться. Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.
Для первичного жилья
При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:
- Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
- Договор долевого участия.
- Паспорт клиента.
Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.
Для вторичного жилья
При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:
- Техпаспорт БТИ.
- Свидетельство госрегистрации недвижимости.
- Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
- Паспорт клиента.
Стоимость оценки квартиры для ипотеки
Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.
Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.
За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости. Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.
Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.
Кто оценивает квартиры?
Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения. Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора. В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.
Независимые специалисты
Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.
Аккредитованные банком
В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное. Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов. Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.
Как выбрать оценщика?
Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.
Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю. В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг. Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно. И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.
Возможные проблемы и нюансы
Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк. Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться. Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.
Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.
В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр. Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.
Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки
Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог. Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.
Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.
Источник