Автор Алина Слободянюк На чтение 9 мин. Просмотров 1.3k. Обновлено 12.05.2020
Газпромбанк является одним из крупнейших банков России. Он активно участвует в различных федеральных программах, предоставляя своим клиентам выгодные условия и великолепное обслуживание. Рассмотрим, как осуществляется оформление военной ипотеки в Газпромбанке, какие условия и тонкости нужно знать потенциальным заемщикам.
Процентные ставки и условия по ипотеке для военных в Газпромбанке
Военнослужащие, желающие приобрести собственную недвижимость, могут воспользоваться услугой кредитования от Газпромбанка. Здесь действует стандартная программа военной ипотеки с доступными условиями и отсутствием скрытых платежей. Минимальная процентная ставка составляет 8,1%.
Стандартные условия для оформления военной ипотеки в Газпромбанке имеют следующий вид:
- период кредитования ограничен 25 годами;
- заемщик обязан внести первый платеж минимум 20% от совокупной цены квартиры;
- денежные средства предоставляются исключительно в национальной валюте;
- максимальная сумма ипотеки – 3,05 млн. рублей.
Первоначальный внос должен оплачиваться за счет средств заемщика, накопленных на индивидуальном счете. Деньги перечисляются Росвоенипотекой из средств государственного бюджета. При желании заявитель вправе внести личные накопления, если перечисленной суммы не хватает.
Варианты подачи заявки на кредит
Газпромбанк предусматривает два варианта подачи заявки на получение ипотечного кредита:
- Личное обращение в близлежащий филиал банка. Потенциальному клиенту необходимо посетить банк, предоставить документы уполномоченному сотруднику, узнать детали ипотечного кредитования.
- Подача заявки в режиме онлайн. На официальной странице Газпромбанка имеется специальная форма подачи заявки на ипотеку. Заполняя ее, пользователь должен указать личные данные, паспортные реквизиты и параметры кредитования (сумма, цель, срок кредита). После рассмотрения заявки с клиентом свяжется представитель банка, который пригласит его на собеседование.
Кроме перечисленных вариантов, подачу заявки на кредит могут осуществить сотрудники риэлторских агентств. Они вправе от лица покупателя направить заявку на рассмотрение в банковскую организацию.
Требования к потенциальному заемщику
Газпромбанк выдвигает ряд требований к заемщику, которым он должен соответствовать для подачи заявки на участие в военной ипотеке:
- прохождение службы в рядах Вооруженных Сил и внесение заявителя в реестр участников НИС;
- наличие российского гражданства, иностранцы к участию в программе кредитования не допускаются;
- постоянная регистрация или проживание в регионе, где имеются территориальные отделения Газпромбанка;
- отсутствие проблем с кредитной историей, при негативной оценке заемщику средства предоставлены не будут;
- соответствие возрастному цензу в 21-45 лет.
Важно! Газпромбанк оставляет за собой право индивидуально принимать решения по каждой поданной заявке. Это означает, что к некоторым клиентам могут предъявляться дополнительные требования в согласии с текущим внутренним регламентом банковской структуры.
Условия выдачи ипотеки
Для участия в программе военной ипотеки от Газпромбанка, необходимо соответствие всем критериям, утвержденным на законодательном уровне. Условия военной ипотеки в Газпромбанке стандартные. Обеспечение кредита осуществляется за счет залога приобретаемой недвижимости. К ней банк выдвигает особые требования:
- год постройки, строение должно быть не старше 40 лет;
- материал стен и перекрытий – бетон или кирпич;
- наличие коммуникаций;
- нормальное инфраструктурное обеспечение, наличие поблизости важнейших объектов, в числе которых школы, детские сады, торговые сооружения и медицинские учреждения;
- дополнительные требования, к которым относят отсутствие незаконных перепланировок.
Средства военной ипотеки могут использоваться исключительно на приобретение жилья, прошедшего аккредитацию Газпромбанка. Уточнить перечень объектов, отвечающих всем требованиям, можно непосредственно у сотрудников банковской организации. Если выбранный дом не проходил проверку Газпромбанка, допускается подача заявки на аккредитацию объекта.
Расчет расходов на ипотеку от банка
Военная ипотека Газпромбанка представляет собой федеральную программу, гарантирующую льготы военнослужащим. Тем не менее, наличие государственной поддержки не освобождает заявителя от дополнительных расходов.
Обязательным условием предоставления заемных средств является страхование объекта недвижимости от порчи или утраты. При желании пользователь вправе застраховать свою жизнь и здоровье. Этот вид страхования является необязательным.
Важно! Страхование осуществляется за личные средства заявителя, не подлежащие возмещению из государственного бюджета.
Ипотечный калькулятор
Для удобства в расчетах помесячных сумм на погашение займа, пользователи могут воспользоваться ипотечным калькулятором. Это своеобразный инструмент, позволяющий определить размер ежемесячных выплат в течение всего периода кредитования.
Для осуществления расчетов через ипотечный калькулятор, необходимо заполнить стандартную форму, состоящую из обязательных полей:
- сумма заемных средств;
- процент по ипотеке;
- дата выдачи;
- тип платежа (аннуитетный или дифференциальный);
- срок кредитования.
С помощью калькулятора пользователь не только определит величину затрат на погашение займа, но и рассчитает минимальный доход для исполнения обязательств.
График выплат
Ипотечные калькуляторы, представленные на специализированных порталах, позволяют составить и определить график выплат займа. Пользователям доступна информация касательно ежемесячных расходов на исполнение кредитных обязательств.
По каждой выплате будет дана детальная расшифровка. С ее помощью заявитель может узнать, как формируется сумма ежемесячного платежа, из каких частей она состоит. Изначально, большая часть выплаты складывается из оплаты ипотечных процентов. С течением времени эта составляющая снижается, после чего основой становится непосредственно сам долг.
Необходимые документы
Для участия в программе военной ипотеки Газпромбанка в 2020 году, клиенту потребуется предоставить сотрудникам банковской структуры пакет сопроводительной документации, включающий:
- заполненное заявление-анкету на получение заемных средств;
- оригинал и копии паспорта;
- страховое свидетельство пенсионного страхования, потребуется предоставить в банк СНИЛС, указать номер лицевого счета в заявлении;
- свидетельство, подтверждающие участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военнослужащих на оформление жилищного займа.
Военная ипотека поддерживается государством, потому от заявителя не требуется предоставление документации, подтверждающей наличие постоянного источника доходов. При необходимости банк вправе запросить дополнительные сведения.
Помимо перечисленной документации, пользователю предстоит собрать отдельные документы по выбранному объекту недвижимости. На основании положений ФЗ-214, при покупке жилья в строящемся доме, потребуются следующие данные:
- актуальный проект ДДУ;
- копия разрешения на исполнение строительных процедур;
- проектная декларация и инвестиционное соглашение;
- учредительная документация застройщика;
- документы на землю;
- справка, подтверждающая степень готовности жилого объекта.
При покупке квартиры на вторичном рынке, перечень дополнительной документации состоит из:
- правоустанавливающих документов продавца, подтверждающих его право на распоряжение объектом недвижимости;
- кадастрового паспорта;
- оценочных данных о стоимости жилья;
- справок об отсутствии коммунальных задолженностей, отсутствии зарегистрированных в квартире личностей.
Документы по недвижимости предоставляются застройщиком и продавцом вторичного рынка соответственно. Заявитель не участвует в сборе этого пакета документации.
Оформление заявления
Оформление заявки на ипотеку Газпромбанка осуществляется в строгом регламенте с действующими нормами законодательства. В 2020 году процедура включает в себя ряд основополагающих этапов:
- Сбор и подготовка требуемой документации.
- Заполнение заявления. Получить актуальный образец анкеты можно у сотрудников банка, скачать на официальном сайте банковской структуры. Заявление имеет стандартную форму.
- Передача заявления с пакетом документации на рассмотрение в Газпромбанк. Сотрудники банковской структуры предоставят ответ в течение 1-10 рабочих дней с момента принятия документов.
- Подготовка отчета об оценке объекта недвижимости (если покупка происходит на вторичном рынке). Заключение предоставляет оценочная компания, прошедшая аккредитацию Газпромбанка.
- Открытие двух счетов в Газпромбанке – «военная ипотека ЦЖЗ» и «кредитный».
- Заключение и подписание кредитного соглашения между заемщиком и банковской структурой. Оформление договора целевого жилищного кредитования.
- Передача договоров, оформленных между банком и заявителем на рассмотрение в Росвоенипотеку. Эта организация выступает посредником, гарантом государственного обеспечения льготного кредитования. После заверения договоров Росвоенипотекой, пользователю предстоит передать оригиналы документов обратно в банк.
- На основании текущих условий жилищного кредитования, Росвоенипотека осуществляет перевод накопительного взноса на счет «военная ипотека ЦЖЗ». Предоставленные денежные средства будут использованы в качестве первоначального взноса. Если переданной суммы не хватает, заемщик вправе использовать собственные накопления в полном или частичном объеме.
- После оплаты первого взноса между продавцом недвижимости и заемщиком заключается договор ДДУ или договор купли-продажи. Первый договор используется при покупке жилья в строящемся объекте в соответствии с требованиями ФЗ-214, второй – при приобретении вторичной недвижимости.
- Следующим этапом является приобретение страхового полиса. Одним из ключевых требований банка, при выдаче ипотеки, является страхование залоговой недвижимости от порчи и утраты. Заемщик обязан за собственные средства приобрести полис.
- Подача заявления в Регистрационную палату. После прохождения всех регистрационных процедур, получении заверения государственным органом, Газпромбанк перечисляет остаток средств продавцу.
Сроки
Одобрение военной ипотеки занимает от 1 до 10 рабочих дней после принятия заявления. На подтверждение сделки уходит больше времени. Программа жилищного кредитования сопровождается государственной поддержкой, необходимостью заверения договора в Росвоенипотеке. Этот процесс может занять до 3-х месяцев.
Сроки получения заемных средств могут быть увеличены, если выбранный объект не аккредитован Газпромбанком. В данной ситуации потребуется написать заявление на включение недвижимости в перечень аккредитованных объектов, что также занимает достаточно много времени.
Отзывы
Елена, 32 года, Пермь. Военную ипотеку мы с мужем брали в Газпромбанке, так как здесь самые нормальные условия и минимальное время ожидания. Хотелось бы поблагодарить работников банка за чуткость и вежливое обслуживание. Оказалось, что ипотека для ветеранов боевых действия (ВБД) оформляется с дополнительными гарантиями со стороны государства, что очень порадовало. В целом, покупка квартиры прошла без негативных моментов, все предельно быстро и аккуратно.
Иван, 38 лет, Ярославль. Я взял ипотеку на покупку квартиры в строящемся военном городке. Так как объект был аккредитован Газпромбанком, мне сразу посоветовали обратиться сюда за оформлением займа. Работники банка очень быстро все оформили, никаких задержек с их стороны не было, все максимально быстро. Хотел бы поблагодарить за качественную работу и очень хорошее обслуживание. Единственная проблема, с которой столкнулся при оформлении ипотеки – долгое ожидание, пока Росвоеинпотека зарегистрирует договор.
Екатерина, 42 года, Иркутск. Мы с мужем выбрали Газпромбанк для военной ипотеки из-за того, что много хорошего слышали об этом банке. Практически все сослуживцы мужа оформляли ипотеку через Газпромбанк, всегда хвалили его за расторопность и хороший уровень обслуживания. У нас процесс покупки квартиры занял примерно 3 месяца из-за ожидания регистрации договора в Росвоенипотеке. Вся процедура прошла очень хорошо, на все наши вопросы сотрудники банка давали быстрые ответы. Очень рада, что для военнослужащих есть такая программа, ведь именно благодаря ей мы смогли купить долгожданную квартиру.
Военная ипотека от Газпромбанка пользуется большой популярностью у военнослужащих. Это объясняется выгодными условиями, внимательным отношением к каждому потенциальному клиенту и простотой оформления. Получить займ в Газпромбанке несложно. Достаточно узнать особенности оформления ипотечного кредита, подготовить документы и выбрать подходящее жилье.
Источник
На законодательном уровне российские военнослужащие относится к категории льготных граждан, имеющих право претендовать на получение льготного жилищного кредита. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется военная ипотека Газпромбанка – одного из ведущих кредиторов в РФ.
Условия по военной ипотеке Газпромбанка
Условия кредитования военных для покупки собственного жилья примерно схожи во всех банках-партнерах, реализующих такую программу. Отличия несущественны. Разберем в деталях программы кредитования в рамках военной ипотеки, общие условия оформления и действующие процентные ставки.
Программы кредитования
По закону претендентом на получение льготного ипотечного займа может стать российский гражданин, проходящий службу в рядах Российской Армии и являющийся участником накопительно-ипотечной системы не менее трех лет.
Целью кредитования – приобретение жилплощади из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов недвижимости. В соответствии с этим, действуют следующие программы кредитования:
- Приобретение квартиры с оформленным правом собственности (на вторичном рынке).
- Покупка строящегося жилья по ДДУ с соблюдением положений 214-ФЗ.
- Приобретение жилплощади по программе «Семейная ипотека с господдержкой» (для семей, в которых с начала 2018 и до конца 2022 года рождается второй и/или третий ребенок).
Выбор конкретной программы зависит от типа приобретаемой недвижимости и семейного положения военнослужащего. К примеру, если семья подходит по требованиям к программе семейной ипотеки, то выгоднее и логичнее будет подача ипотечной заявки именно на этот продукт. Действующая ставка в 6% годовых на время действия льготного периода безусловно ниже ставки, утвержденной для стандартного продукта военной ипотеки.
Общие условия
Стандартные условия оформления кредита для военных в Газпромбанке выглядят следующим образом:
- срок кредитования – не более 25 лет;
- сумма займа – до 2 млн. 814 тысяч рублей;
- первоначальный взнос – от 20% от рыночной стоимости приобретаемого объекта.
Первый взнос оплачивается за счет накопленных на индивидуальном счете заемщика средств, перечисляемых Росвоенипотекой из госбюджета. Дополнительно, при желании военнослужащему предоставляется возможность внесения личных средств.
Кредит выдается строго в рублях. При подписании кредитного договора и согласования параметров займа участвуют три стороны: банк-кредитор, Росвоенипотека и сам заемщик-военнослужащий.
Процентная ставка
Отличительной особенностью военной ипотеки является фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. В Газпромбанке утверждается ставка в 8,8% годовых.
Если клиент в рамках оформления льготного займа для военных решил воспользоваться программой семейной ипотеки, то будет применяться фиксированная ставка 4,9.
Минимальная и максимальная сумма
Ограничений по минимальной величине кредита для военных нет. Сумма может быть практически любой.
Что касается предельной величины займа, то она определяется размером ежегодного накопительного взноса, утверждаемого на уровне Правительства РФ, а также сроком погашения.
Чем длиннее срок кредитования и больше этот взнос, тем на большую сумму сможет претендовать военнослужащий.
В 2021 году установлен размер максимальной суммы по военной ипотеке в Газпромбанке – не больше 2,814 тыс. руб.
Калькулятор военной ипотеки Газпромбанка
Калькулятора для расчета платежей по военной ипотеке в Газпромбанке нет. Для таких целей можно воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент сможет рассчитать сумму ежемесячного платежа, переплату банку и минимальный доход для исполнения своих обязательств.
Для получения таких показателей пользователю потребуется заполнить основные данные оформляемого займа:
- срок погашения;
- процентную ставку;
- сумму; тип платежей;
- дату выдачи.
Требования к заемщику
Военнослужащий, отправляющий заявку на получение льготной ипотеки, должен проверить себя на соответствие следующим основным требования:
- российское гражданство;
- прохождение службы в РА и включение в реестр участников НИС;
- положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
- возрастной ценз – от 21 до 45 лет;
- наличие постоянной регистрации в регионе расположения отделений Газпромбанка.
Из перечня можно сделать вывод о достаточно лояльном отношении к такой категории потенциальных заемщиков.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Газпромбанк оставляет за собой право рассматривать каждую заявку в индивидуальном формате, в том числе и при выявлении отклонений от перечисленных выше требований.
Требования к объекту недвижимости
В качестве залогового обеспечения по кредиту для военнослужащих банк принимает только недвижимость, соответствующую определенным требованиям в отношении:
- года постройки;
- материалов стен/перекрытий;
- наличия необходимых коммуникаций;
- развитости инфраструктуры близ объекта;
- отсутствия неузаконенных перепланировок и переделок;
- типа жилплощади и т.д.
В идеале, таким объектом является квартира, со сроком постройки не более 40 лет назад или новостройка, не относящаяся к ветхому, аварийному, подлежащему реконструкции/сносу жилью, а также к социальным и муниципальным объектам. Это должно быть изолированное помещение с кухней, окнами, дверьми и санузлом.
Аккредитованные объекты
Военная ипотека может быть получена только на покупку строящегося или готового жилья, прошедшего аккредитацию Газпромбанка. Перечень таких объектов можно уточнить в любом отделении кредитной организации или в региональном представительство Росвоенипотеки.
Если интересующего объекта нет в этом перечне, то можно подать заявку на его аккредитацию в Газпромбанк вместе с остальными документами для получения ипотеки.
Обычно по программам военной ипотеки приобретаются объекты недвижимости эконом-класса, а также квартиры, построенные в военгородках и специальных жилых комплексах.
Страхование
Для военной ипотеки обязательной является только страховка залогового имущества, которая гарантирует покрытие убытков в случае его порчи или утраты.
Договор страхования здоровья и жизни заемщика заключается только по его инициативе и не входит в перечень обязательных услуг. Так как категория военных отличается надежностью и прохождением частых медосмотров, то обычно приобретается только имущественный полис страхования.
ВАЖНО! Страховой полис покупается заемщиком-военнослужащим за собственные средства, которые не подлежат возмещению из бюджета.
Как оформить по шагам
Процесс получения ипотеки для военных включает в себя следующие этапы:
- Сбор документов.
- Заполнение и отправка ипотечной заявки.
- Рассмотрение заявления Газпромбанком в течении 1-10 дней.
- Подготовка отчета об оценке недвижимости аккредитованной оценочной компании (в случае покупки вторичного объекта).
- Открытие счетов «Военная ипотека ЦЖЗ» и «Кредитный».
- Подписание кредитного договора.
- Заключение договора целевого жилищного займа и отправка его на утверждение Росвоенипотекой (последний должен его подписать).
- Перевод накопительного взноса на счет «Военная ипотека ЦЖЗ», с которого он будет списан в счет погашения первого взноса.
- Заключение с продавцом ДДУ или договора купли-продажи жилья.
- Приобретение страхового полиса.
- Регистрация сделки в Регпалате.
- Перечисление банком остатка средств продавцу.
Документы для ипотеки
Клиент должен заблаговременно подготовить 2 комплекта бумаг: личный и по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим перечень каждого подробнее.
Для заявки
Заемщик подготавливает:
- российский паспорт;
- анкету-заявление;
- свидетельство об участии в НИС;
- СНИЛС.
Никаких документов о доходе и занятости военнослужащего не требуются.
По недвижимости
Для готовых объектов жилья перечень будет стандартным:
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый паспорт;
- отчет об оценке;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- справка об отсутствии зарегистрированных в квартире лиц.
Для строящейся квартиры:
- проект ДДУ;
- разрешение на строительство;
- проектная декларация;
- документы на землю (свидетельство о праве собственности или договор аренды);
- инвестиционный договор;
- справка от застройщика о стадии готовности объекта;
- учредительные документы по продавцу жилья.
Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке
Плюсы:
- надежность банка;
- возможность приобретения нового или уже готового жилья;
- выгодная процентная ставка;
- возможность участия в программе семейной ипотеки при рождении детей;
- погашение кредита за счет госбюджета;
- возможность дополнительной аккредитации объекта недвижимости, не включенного в перечень согласованных банком.
Минусы:
- разрешена покупка только квартиры (участок земли или дом/таунхаус запрещены к покупке);
- ограниченная сумма займа (особенно актуально для Москвы и других крупных городов);
- широкий пакет документов по приобретаемой недвижимости и застройщику.
Отзывы
Отзывы об оформлении военной ипотеки в Газпромбанке в своем большинстве имеют положительную оценку. Вот несколько примеров таких отзывов:
- Владимир, Пермь: «Все мои сослуживцы оформляли ипотеку через Газпромбанк. Не стал искать что-то другое и подал заявку на получение кредита в него же. Понравилось вежливое обслуживание и максимально подробное разъяснение всех моих вопросов и сомнений. Покупка квартиры в родном городе прошла быстро и без каких-либо негативных моментов. Ждать пришлось только ответа и подписи на договоре от Росвоенипотеки».
- Константин, Оренбург: «Около столицы нашего региона начали строить квартал для военнослужащих. Сразу заинтересовался им и обратился за консультацией в Газпромбанк. Сразу обозначили условия и какие документы нужны. Заключение сделки растянулось во времени – около 3 месяцев. Но банк тут ни при чем. Ждали, когда поступят средства из бюджета на оплату первого взноса. В целом, впечатления от банка самые наилучшие».
Военная ипотека в Газпромбанке позволяет купить готовую или строящуюся квартиру на выгодных условиях: до 2,486 млн. рублей сроком до 20 лет под 9% годовых. Банк отличают лояльное отношение к клиенту, минимальный пакет документов и быстрое принятие решения по заявке.
Подробнее военная ипотека и условия банков описаны в следующем посте.
Напоминаем, что на сайте идет запись к юристу по ипотеке, который поможет вам с оформлением всех документов. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Источник
