Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.
numberone9018/Fotolia
Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории
1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»
Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.
2. Банк «Возрождение» и ВТБ24
Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.
3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»
Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.
Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?
Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков
Коммерческие банки
Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.
Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)
Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу
Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).
Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».
5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
Что пишут мелким шрифтом в договорах?
Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов
1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»
Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.
2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»
Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».
3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»
Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.
Текст: Est-a-Tet
Не пропустите:
Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?
Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?
Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Источник
Приобрести собственное жилье желает каждый житель России, но, к сожалению, не всем это под силу. Кто-то приобретает квартиру с помощью родителей или на собственные средства, а кто-то пользуется услугами банков и оформляет ипотеку. Сегодня попробуем разобраться в особенностях ипотечного кредита и узнаем, где лучше всего взять денежную ссуду на покупку жилья.
В каком банке выгоднее взять ипотечный кредит
Как выгодно оформить ипотеку
Наверное, взять квартиру в ипотеку – это одно из самых важных моментов в жизни человека. Это довольно ответственный шаг, ведь кредит оформляется не на 1-2 года, а, как правило, на 10, а то и 15-20, лет. Чтобы покупка жилья оказалась выгодной, рекомендуем заемщикам ознакомиться с некоторыми советами, воспользовавшись которыми приобретение жилья станет самым радостным событием в жизни:
- Для начала необходимо оценить свои финансовые возможности. Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, нужно рационально оценить свои возможности на выплату. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 1/3 общего семейного дохода. Если выплата окажется больше указанной величины, платить регулярные взносы будет довольно сложно.
- Заниматься улучшением жилищных условий следует постепенно. Что это значит? Для начала лучше приобрести небольшую квартиру, стоимость которой также будет невелика. Таким образом, платежи будут комфортными. В дальнейшем данный объект недвижимости можно продать и оформить новый заем, после чего приобрести квартиру большего размера.
- Ежемесячные платежи необходимо вносить регулярно без просрочек. Мало просто взять кредит. Взнос по ипотеке нужно вносить регулярно и в полном объеме, не допуская пропуска платежа. При оформлении займа, квартира переходит в залог банковской организации, поэтому пока не погашена задолженность, заемщик не может полноценно распоряжаться жильем. Если выплаты не будут поступать, недвижимость отойдет банковской организации, а заемщик лишится жилья.
- По возможности погашать обязательства необходимо досрочно. Чем большие платежи будет вносить клиент, тем меньше переплата получится в итоге. Некоторые заемщики используют для погашения материнский капитал.
Важно! Чтобы максимально выгодно приобрести жилую собственность, покупать ее необходимо в момент ценового спада.
Где лучше всего взять ипотеку в 2019 году
Не стоит оформлять кредит в первом попавшемся банке. К этому необходимо отнестись с большой ответственностью и для начала ознакомиться с условиями различных кредиторов. Так можно будет выбрать самый оптимальный вариант. При рассмотрении предложений необходимо обращать внимание на следующие показатели:
- размер первоначального взноса;
- наличие дополнительных комиссий, платежей, страховок;
- условия досрочного расторжения и погашения задолженности;
- годовая ставка по займу;
- срок кредитования.
ВТБ
Ставка от 8.9% годовых на вторичку и новостройки.
В финансовой компании доступно к оформлению несколько ипотечных программ, среди которых можно выбрать подходящий для себя продукт. С помощью ипотечных средств можно приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Условия кредитования примерно идентичны:
- заёмщику предоставляется сумма в размере до 60 000 000 рублей;
- первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10% стоимости объекта;
- срок кредитования составляет до 30 лет;
- плата за пользование деньгами от 8.9% годовых.
Подать заявку можно через онлайн-банкинг. Рассмотрение анкеты занимает не более 5 дней.
Сбербанк
Выгодные условия на покупку жилья в новостройках.
Кредитор прилагает своим клиентам также не менее выгодные условия по займу. Также у заемщика есть возможность приобрести новый кредит на рефинансирование текущей ипотеки в другом банке. Условия по ипотеке на вторичное жилье следующие:
- максимальная сумма займа не должна превышать 85% рыночной или оценочно стоимости квартиры;
- первый взнос составляет не менее 10%;
- погашение осуществляется в течение 30 лет;
- годовая ставка от 8.8%.
При оформлении заявки через сервис DomClick.ru, можно получить более выгодные условия.
При покупке жилья в новостройках, тариф такой:
- максимальная сумма ипотечного кредита не более 85% стоимости объекта;
- при покупке взнос не менее 10%;
- годовая ставка по кредиту от 7.3%;
- оплата в течение 30 лет.
Росбанк
Ставка от 7.49% годовых на вторичное жилье и строящееся.
Ипотечные программы Росбанка предлагают купить жилье, как в новостройках, так и на вторичном рынке. Тарифы и условия идентичны и выглядят следующим образом:
- минимальная сумма для оформления от 300 000 рублей;
- максимальная величина не имеет ограничений;
- первоначальный взнос составляет от 5%;
- срок кредита не более 25 лет;
- плата по ипотеке от 7.49% годовых.
Подать заявку можно на сайте кредитора после чего, спустя 10 минут, будет получено предварительное решение.
Россельхозбанк
Выгодные условия на приобретение квартиры или таунхауса.
Еще одно не менее удачное предложение по займу, позволяющее приобрести квартиру или танухаус на особенных условиях. Никаких скрытых комиссий по кредиту нет. Также клиент вправе самостоятельно выбрать вариант погашения ежемесячных платежей.
Ипотечные условия:
- лимит по кредиту составляет до 60 000 000 рублей;
- минимальный взнос при оформлении 20%;
- срок погашения до 30 лет;
- процентная ставка от 8.9% годовых.
Специальные условия действуют до 31.01.2020 года.
Альфа-Банк
Сумма кредита до 50 000 000 на особых условиях.
Одна из самых известных финансовых компаний, которая занимается кредитованием физических лиц. Помимо потребительского займа, в Альфа-Банке можно также оформить ипотеку под низкий процент:
- величина займа до 50 000 000 рублей;
- взнос по кредиту от 10%;
- срок оплаты до 30 лет;
- ипотечная ставка от 8.49% годовых.
Зарплатные клиенты имеют преимущество и могут рассчитывать на более низкую ставку.
Требования к заемщику:
Оформить ипотечную ссуду могут только те лица, кто удовлетворяет минимальным требованиям финансовой компании:
- наличие гражданства РФ;
- минимальный возраст от 21 года;
- постоянная регистрация на территории РФ или в регионе присутствия банковской организации;
- официальное трудоустройство не менее 3-6 месяцев;
- общий стаж работы не менее 12 месяцев;
- наличие 1-3 созаемщиков.
Документы для оформления:
Чтобы подать заявку на получение ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документации:
- общегражданский паспорт заявителя;
- анкета-заявление на получение ипотеки;
- справка о сумме заработной платы за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- иногда, копия трудовой книжки или договора.
Также потребуются документы на объект недвижимости. Полный список необходимо уточнить на сайте выбранного кредитора.
Заключение
На сегодняшний день ипотечных программ существуют большое множество. Каждый гражданин сможет выбрать тот продукт, который ему больше всего подходит. Однако не стоит и забывать о том, что банки часто проводят различные акции, благодаря которым можно получить сниженный процент и более выгодные условия.
Оплачивать задолженность необходимо вовремя и в полном объеме, а все квитанции и чеки сохранять до момента полного погашения займа.
Источник
08.09.2019
Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры.
Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.
Программы по ипотечному кредитованию постоянно совершенствуются, а потому доступны все большему количеству людей. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России (ТОП-100 представлен здесь).
Где выгоднее
Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.
Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.
Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.
В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.
Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.
Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты
- Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.
- Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.
- Быстрота оформления. Если вас интересует скорость, то нужно иметь в виду, что это будет компенсировано высокими ставками и большим первым взносом. Как правило, большая скорость рассмотрения заявки возможна в том случае, если заявитель является зарплатным клиентом и требуется минимальный пакет документов.
- Величина процентной ставки – самый главный параметр, на который обращают внимание потребители. Не гонитесь за высоким %, так как обычно по таким программам обычно предусмотрены дополнительные платежи. Выбирайте надежные банки со средними процентами.
- Сумма и срок кредитования. Важно, чтобы будущий платеж не превышал 50% от дохода. О том, какой заработной платы достаточно для жилищного займа, читайте по этой ссылке.
- Страхование. Обычно предлагают несколько видов. Вы должны знать, что обязательным является только страхование недвижимости, а личное – по желанию. При отказе от второго предусмотрены повышенные ставки. О том, как правильно отказаться от страхования, читайте здесь.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
ТОП 5 банков для получения легкой и быстрой ипотеки
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- Тинькофф
- Совкомбанк
- Росбанк
В этих и других кредитных организациях оформить ипотеку можно быстро и легко. Читайте дополнительно статью, где мы рассматриваем такие предложения.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Найдено 152 ипотечных кредита
сначала с онлайн-заявкой
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
43 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
44 347
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
43 646
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 8,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
50 186
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
от 7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
47 604
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 4,65%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
38 446
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
5,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
39 597
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
6,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
44 734
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
от 7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
49 814
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
8,59%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
52 412
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
38 610
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
43 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
49 814
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
4,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
39 564
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 8,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
50 186
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
8,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
53 945
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
48 703
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
50 149
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 8,00%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
50 186
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
49 814
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 8,50%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
52 069
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
53 214
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
от 9,50%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
55 928
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
49 442
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
49 442
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Источник