В последние годы в России наметился тренд на покупку частных домов, в том числе загородных коттеджей. Такая недвижимость стоит дорого, для ее приобретения часто используют ипотеку. Сегодня ставки по ипотечным кредитам снизились, что заставляет заемщиков задуматься, а можно ли перекредитовать дом под более низкий процент?
Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.
Какие банки могут рефинансировать дом или земельный участок
На рынке кредитования можно встретить достаточно много программ по рефинансированию ипотечных кредитов. Но основная проблема в том, что каждый из них предъявляет свои требования к объекту залога. Чаще всего они касаются:
типа недвижимости;
стоимости;
ликвидности;
месторасположения;
состояния.
Дом с земельным участком считается не такой ликвидной недвижимостью, как квартира. Поэтому банки рефинансируют ипотеку под залог жилого дома менее охотно.
Но все же можно рефинансировать ипотеку на частный дом. Такие предложения есть у ведущих банков РФ, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк и других.
Как оформить заявку на рефинансирование на дом
Рефинансирование на жилой дом, по сути, является новым кредитом. Поэтому процедура подачи заявки по нему стандартна – заемщик должен на сайте банка заполнить специальную форму (анкету-заявку) и отправить ее в банк на обработку. Это позволит получить предварительное решение. Если оно положительное, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, написать заявление и подать пакет документов:
паспорт заемщика;
документ, подтверждающий трудоустройство;
документ, подтверждающий размер дохода;
кредитный договор по действующей ипотеке;
справка, подтверждающая состояние задолженности и отсутствие просрочек;
документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог.
Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика. После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор. После того, как деньги будут перечислены, рефинансируемая ипотека закрывается и осуществляется перерегистрация залога на новый банк.
Если заемщик нашел выгодное предложение по рефинансированию ипотеки, но кредитная организация не кредитует под залог дома с земельным участком, можно предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость.
Почему могут отказать
Банк тщательно проверяет нового заемщика, его платежеспособность и кредитную историю. Основная причина, почему не рефинансируют ипотеку – несоответствие требованиям кредитной организации:
гражданство РФ;
трудоустройство;
регистрация в регионе присутствия банка;
достаточный уровень дохода;
хорошая кредитная история;
соответствие возрастным ограничениям.
Несмотря на то, что кредиторы рассматривают каждого клиента индивидуально, несоответствие одному из этих требований может стать причиной отказа. Если не соответствует требуемому уровень дохода, заемщик может увеличить срок кредитования или привлечь платежеспособных созаемщиков.
Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемому кредиту:
договор должен быть оформлен не менее чем полгода до сделки;
на протяжении минимум последнего года не возникало просрочек по платежам.
Банки выдвигают требования к недвижимости, которая предоставляется в залог:
помещение должно быть жилым;
оформленное право собственности;
отсутствие обременений;
недвижимость не должна выступать предметом спора;
не должна находиться в аварийном состоянии;
месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка.
Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.
Условия рефинансирования можно получить
Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора. В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией. Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.
Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать
Условия предоставления:
процентная ставка – 8-12%;
срок – 20-30 лет;
максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.
Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.
Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.
Рефинансирование по ДДУ особенности обременения
Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.
Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.
Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Источник
Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Рефинансирование
Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 6.19% можно, обратившись в одну из 10 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 10 предложениям от 10 банков. Данные актуальны на 14.07.2020.
Найдено 8 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 819
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,50%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
13 017
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
6,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 912
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
13 198
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 8,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
13 400
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
8,20%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 734
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Рефинансирование ипотечного кредита
20
лет
Процентные ставки
6.19%
«13.5%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Благодарен работникам Россельхозбанка за понимание, ответственность, компетентность и профессионализм. Ситуация, казалось бы, достаточно банальна. Положил деньги на…
Весь отзыв
Специалист ПАО Промсвязьбанц (ИЦ Варшавский) Войтович Дмитрий Борисович, оказал компетентную и высокопрофессиональную помощь в завершении сделки с банком. В своей работе он проявил…
Весь отзыв
Выражаю благодарность сотрудникам центра ипотечного кредитования Сбербанка по адресу: г. Москва, ул. Кантемировская, дом 3, корп. 5, стр. 2 за профессиональную работу при…
Весь отзыв
Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование ипотеки – услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.
Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки. Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.
Некоторые банки предоставляют возможность отправить заявку на рефинансирование ипотеки через Интернет не выходя из дома. Онлайн-заявка – это быстрый и удобный способ получить предварительное решение о возможности получения кредита. Вы можете отправить онлайн-заявку в один или несколько банков одновременно, дождаться ответа от каждого банка и лишь затем выбрать тот вариант рефинансирования ипотеки, который подходит вам больше всего.
С Банки.ру рефинансирование ипотеки – это выгодно!
Продукты Банки.ру
Расчетно-кассовое обслуживание
Источник
Ещё
Показатели банков и компаний
Общение
Форум
Какие банки рефинансируют ипотеку на частный дом
Источник