Государственная поддержка ипотеки на вторичное жилье

Найден 51 ипотечный кредит

Действующая программа субсидирования процентной ставки при покупке недвижимости в домах-новостройках пока не отменена. В связи с этим огромное количество заемщиков спешат воспользоваться выгодной возможностью быстро улучшить жилищные условия.

Но можно ли получить жилищный займ с пониженной ставкой, если приобретать объект недвижимости на вторичном рынке?

Особенности

На данный момент программа государственного субсидирования ставки по ипотечным кредитам действует лишь в отношении жилья, приобретаемого:

• по договорам долевого строительства у юридических лиц, являющихся застройщиками;

• по договорам купли-продажи у застройщиков-юридических лиц, которые ввели объект в эксплуатацию и зарегистрировали право собственности на него (т.е. стали первичными собственниками).

Именно при выполнении одного из таких условий перед клиентом открываются все возможности по льготному оформлению ипотеки, предоставляемой по сниженной процентной ставке.

В остальных случаях, а именно при приобретении квартир и жилых домов у физических и юридических лиц, не являющихся первичными собственниками, получить жилищный кредит с господдержкой не представляется возможным.

Где можно оформить

На настоящий момент ни один банк на территории РФ не предлагает кредитование физических лиц по программе государственной поддержки при желании приобрести жилье на вторичном рынке.

Тем не менее, вполне возможно, что через некоторое время такая программа будет действовать.

В конце 2020 года начались обсуждения в Правительстве РФ по вопросу распространения кредитования населения по программе господдержки и на вторичный рынок жилья.

Правительство надеется таким образом вновь повысить спрос на приобретение новостроек. Но каким образом собираются реализовать данную схему?

Во-первых, предоставлять ипотечные кредиты с господдержкой на вторичном рынке отдельно никто не собирается.

Процесс планируют организовать по схеме “Trade-in”, которая уже широко используется на вторичном рынке купли-продажи автомобилей.

Автомобилисты, знакомые с данной системой, знают, что при покупке автомобиля в автосалоне по данной схеме стоимость старого авто зачитывается в стоимость нового.

То есть специальный оценщик производит оценку рыночной стоимости авто и предоставляет покупателю скидку на покупку нового автомобиля в размере стоимости, полученной в результате оценки.

Такую же схему предлагают реализовать и на рынке недвижимости. Итак, представим, что есть два физических лица – один планирует приобрести квартиру в новостройке по действующей программе госсубсидирования, второй же – на вторичном рынке.

И если для первого гражданина действует низкая ставка, то второму придется брать ипотеку на стандартных условиях без всяких мер господдержки – примерно от 13,5 до 14,5 %. Как же найти выход из данной ситуации, чтобы сделка была выгодная для обоих?

Покупатель № 1 берет ипотечный займ для покупки квартиры в новостройке под 12 %. В свою очередь, покупатель № 2 приобретает квартиру покупателя № 1 также по ставке 12 %.

Таким образом и будет действовать данная схема – желающие купить квартиру на вторичке будут оформлять на нее ипотеку по льготной ставке, в свою очередь продавцы этих квартир смогут взять ипотеку и для себя – также по выгодной процентной ставке.

На данный момент остается только ждать, когда система окончательно заработает, и банки начнут предлагать ипотечные продукты на вторичном рынке с низкой ставкой.

Вот тогда и можно будет сравнить – в каких банках наиболее выгодные условия для кредитования с господдержкой на вторичке.

Как получить

Поскольку на данный момент не существует официально подтвержденной процедуры, каким образом будет реализована программа государственного субсидирования рынка вторичного жилья, остается лишь предполагать, как будут действовать участники сделки.

Представляется, что первым должен действовать покупатель недвижимости на первичном рынке.

Данный гражданин посещает выбранный банк с пакетом документации для покупки жилья на первичке. Далее все происходит по стандартной схеме – осуществляется подбор квартиры в новостройке, клиенту одобряют заявку и заключают сделку.

Затем в дело вступает покупатель квартиры на вторичном рынке, который посещает банк и предоставляет перечень документов, как для покупки жилья на вторичке.

Далее организуется взаимодействие трех сторон процесса:

• банка;
• покупателя недвижимости на первичке;
• покупателя недвижимости на вторичке.

Покупатель квартиры на вторичке получает ипотеку для приобретения квартиры по льготной ставке у покупателя на первичке, последний же, в свою очередь, покупает квартиру в новостройке также по льготной ставке.

Возможно, что процедура будет организована несколько иным путем. Физическое лицо, намеревающееся купить квартиру на первичке, вносит определенную сумму первоначального взноса.

Далее заключает договор с одной из партнерских организаций банка, которые за определенную сумму денежного вознаграждения обязуются продать квартиру в течение некоторого срока.

Агентство ищет покупателя квартиры на вторичке, которому и предлагается получить жилищный кредит по сниженной ставке. После этого первый клиент может оформить и свой кредит – уже на новостройку.

Именно таким образом – путем взаимодействия всех участников рынка недвижимости – и планируется реализовать процедуру получения ипотеки с госсубсидированием на вторичном рынке.

Документы

Представляется, что банки будут требовать стандартный пакет документации от обоих участников процедуры:

Кроме этого, контрагенты должны будут предоставить бумаги, свидетельствующие об их праве на приоритетное получение таких мер государственной поддержки.

Поскольку на жилищные кредиты с госсубсидированием ставки могут рассчитывать не все категории населения, потребуются подтверждающие исключительный статус документы.

Выгодна ли ипотека с господдержкой на вторичку

На вопрос, будут ли выгодны жилищные займы с господдержкой для покупки жилья на вторичке, можно будет достоверно ответить лишь тогда, когда программу официально примут, и она вступит в свое законное действие.

На сегодняшний момент можно лишь предполагать, каким образом изменится ситуация на рынке недвижимости при введении таких мер.

Предполагаем, что такая идея Правительства является движением в правильном направлении. Если инициатива действительно будет воплощена в жизнь, стоит ожидать некоторого оживления вторичного рынка недвижимости.

Тем не менее, коренных перемен ожидать не стоит, ведь такая мера, в первую очередь, направлена на увеличение спроса именно на квартиры в домах-новостройках.

Ипотека на жилье с господдержкой на первичном рынке действительно оправдала самые смелые ожидания.

И это очевидно – ведь застройщики более оперативно реагируют на конъюнктуру рынка недвижимости и готовы снижать цены на объекты ради увеличения спроса. Применимо ли такое ко вторичному рынку жилья? Скорее всего, нет.

Гораздо целесообразнее работать над снижением стоимости строительных работ, доступными мерами поддержки для застройщиков, снижением конечной стоимости земли и сопутствующих издержек.

Тогда и не нужно будет искусственным образом поддерживать спрос на недвижимость, что лишь положительно отразится на общем оздоровлении экономики и покупательной способности населения.

Итак, на сегодняшний момент официального запуска программе ипотечного кредитования населения с господдержкой на вторичном рынке жилья дано не было. Однако предполагается, что такой законопроект может быть реализован.

В любом случае, даже насчет ипотеки с госсубсидированием в отношении нового жилья не известно ничего конкретного – будет ли она действовать в дальнейшем или завершит свою миссию в 2020-м. Поэтому пока говорить о новой программе еще рано.

Видео: Кому доступна ипотека с господдержкой?