Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку
Для юридических лиц
Беспроцентные займы между юридическими лицами
Заём между юридическими лицами нередко используется в экономической деятельности. Разберёмся, с какими неприятностями рискует столкнуться организация, предоставляя беспроцентный заём юридическому лицу.
Злободневное
Где, кроме страховых компаний, вам могут навязать страховку
Страховые компании ведут острую борьбу за клиентов, применяя разнообразные маркетинговые приёмы. Один из них – продвижение страховых продуктов через партнёров. Полис можно оформить, даже не подозревая об этом. Мы нашли 5 страховых ловушек, в которые рискует попасть каждый.
Дельные советы
Как не платить кредит законно
Несколько советов заёмщикам, которые столкнулись с резким ухудшением финансового положения, а также анализ плюсов и минусов законных способов не платить кредит.
Злободневное
5 способов выхода из финансового кризиса
Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.
Подводные камни
Перепланировка квартиры в ипотеке
Не всегда расположение комнат в квартире радует новосёлов. Казалось бы, в таком случае нужно приниматься за ремонт и сносить неугодные перегородки или возводить новые. Но торопиться нельзя. Особенно если квартира в залоге у банка. О том, чем грозит жильцам несогласованная перепланировка читайте, в этой статье.
Злободневное
Для роскошной жизни российской семье нужно 965 тыс. руб.
В статье расскажем, на какую зарплату рассчитывают студенты, сколько среднестатистической российской семье нужно для богатой жизни и что наши соотечественники, по собственному признанию, сделали бы, будь у них миллион.
Читать
все статьи
Новый продукт
Банк «Приморье» запустил ипотечный сервис для медработников
7,6% годовых – по такой ставке работники медицинских учреждений могут оформить жилищный кредит в банке «Приморье». Средства предоставляются на покупку квартиры, домостроения или рефинансирование ранее оформленного ипотечного займа.Наиболее комфортная ставка актуальна для клиентов, способных самостоятельно оплатить не менее
10 июня 2020
Изменение ставок
Интерпрогрессбанк пересмотрел ипотечные ставки
7,3% годовых – по такой ставке теперь можно оформить ипотечный кредит в Интерпрогрессбанке. Ставка предоставляется при получении займов на покупку квартир в новостройках или на рефинансирование действующих ипотечных соглашений.Кредит на приобретение готового жилья можно оформить по ставке от 7,7 процентного пункта.При покупке
26 мая 2020
Ангебот
«ДОМ.РФ» выдаёт ипотечные займы медработникам по ставке от 7,4% годовых
Сотрудники лечебных учреждений могут оформить ипотечные ссуды в банке «ДОМ.РФ» по ставке от 7,4% годовых. Ставка актуальна в случае приобретения строящегося жилья или рефинансирования ипотечных займов сторонних банковских учреждений.Кредит на покупку готового жилья медработники могут оформить по ставке от 8,2% годовых, ссуду
25 мая 2020
Изменение ставок
Акибанк улучшил условия по ипотеке
Акибанк предлагает оформить кредит на покупку готового жилья по ставке от 8,5% годовых. Ссуды в рамках сервиса «Приобретение квартиры на этапе строительства» выдаются по ставке от 8,2 процентного пункта. Средства на рефинансирование жилищных займов предоставляются под 8,1% годовых.Предельный размер ипотечного кредита Акибанка
03 марта 2020
Изменение ставок
Связь-Банк пересмотрел ставки по ипотечным займам
Ссуды на покупку недвижимости в новостройках Связь-Банк в настоящее время предоставляет по ставке от 8,65% годовых. Кредит на покупку «вторичных» квартир и апартаментов можно получить по ставке от 8,9 процентного пункта. Связь-Банк также выдаёт займы желающим приобрести частное домостроение с земельным участком. Ставка в рамках
04 дек 2019
Актуально
Запсибкомбанк повысил привлекательность ипотечных программ
Ипотечные сервисы Запсибкомбанка стали проще и доступнее.В настоящее время жилищные ссуды по двум документам ЗСКБ выдаёт по ставке от 11,5% годовых. В рамках этого кредитного сервиса можно приобрести готовое или строящееся жильё. Предельный срок выдачи займа составляет 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 50% от стоимости
22 марта 2019
Изменение ставок
В ЮниКредит Банке снижаются ставки по ипотеке
Минимальная ставка по ипотечной программе ЮниКредит Банка снижена до 9,5% годовых. По такой ставке можно получить ссуду для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости. Стоимость ипотечного сервиса по приобретению нового жилья по партнёрской программе кредитного учреждения снижена до 10,25% годовых.В активе ЮниКредит Банка имеется
09 янв 2018
Новый продукт
Абсолют Банк выдаёт ипотеку по паспорту
Клиенты Абсолют Банка получили возможность оформить ипотечную ссуду только по паспорту под 9,99% годовых. Предложение распространяется и на владельцев материнского капитала. Банк не запрашивает документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода, в том случае, если клиент из собственных средств оплачивает не менее
18 окт 2017
Читать
все новости
Источник
Ипотечные кредиты без первого взноса в Тюмени: от 0,00% годовых, 0 предложений по кредитованию для всех категорий заемщиков от 0 банков на сумму от 0 до 0 рублей и со сроком до месяцев. Покупка любого вида недвижимости.
Стоимость недвижимости, ₽
Все параметры
Банк Россия
Ипотека «Новые метры»
Срок действия решения: 3 мес.
12,00 %
процентная ставка
до 8 000 000 ₽
сумма кредита
от 12 до 300 мес.
срок ипотеки
подтверждение
дохода
подтверждение
дохода
без
поручителей
требуется
залог
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: строительство
- Возраст: 25 — 65 лет
- Стаж: от 3 мес.
- Стаж на текущем месте работы:
от 3 мес. - Общий трудовой стаж:
от 1 года
- Стаж на текущем месте работы:
- Документы:
паспорт РФ + 3 документа- на выбор: справка 2-НДФЛ / выписка по счету / справка по форме банка
- заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет
Сургутнефтегазбанк
Ипотека «Первичное жилье»
Срок действия решения: 2 мес.
от 8,30 %
от 8,30 до 12,50 %
процентная ставка
до 15 000 000 ₽
сумма кредита
от 12 до 360 мес.
срок ипотеки
подтверждение
дохода
подтверждение
дохода
без
поручителей
требуется
залог
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: строительство
- Возраст: 21 — 70 лет
- Стаж: от 6 мес.
- Стаж на текущем месте работы:
от 6 мес. - Общий трудовой стаж:
от 1 года
- Стаж на текущем месте работы:
- Получатели:
стандартные - Документы:
паспорт РФ + 3 документа- на выбор: справка 2-НДФЛ / справка 3-НДФЛ / справка по форме банка
- СНИЛС,ИНН,военный билет, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Сургутнефтегазбанк
Ипотека «Вторичное жилье»
Срок действия решения: 2 мес.
от 8,30 %
от 8,30 до 12,50 %
процентная ставка
до 15 000 000 ₽
сумма кредита
от 6 до 360 мес.
срок ипотеки
подтверждение
дохода
личное
страхование
без
поручителей
требуется
залог
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка
- Возраст: 21 — 70 лет
- Стаж: от 6 мес.
- Стаж на текущем месте работы:
от 6 мес. - Общий трудовой стаж:
от 1 года
- Стаж на текущем месте работы:
- Получатели:
стандартные - Документы:
паспорт РФ + 3 документа- на выбор: справка 2-НДФЛ / справка 3-НДФЛ / выписка по счету / справка по форме банка
- заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС,ИНН,военный билет
Обновлено: 22.08.2020
Показано: из 3
Предложения банков по ипотеке на карте Тюмени
Источник
Специалист по ипотечному кредитованию
Максимова Ольга
Нужна консультация по ипотеке?
Оставьте заявку и мы вам перезвоним!
Ипотечное кредитование — это получение кредита на покупку недвижимости. Ипотекой называют кредит, взятый под залог недвижимости. Приобретаемая недвижимость обеспечивает залоговое обязательство, которым является погашение кредита. С момента покупки приобретенная по ипотеке недвижимость становится собственностью заемщика. Самые существенные характеристики кредита, по которым осуществляется выбор: срок кредитования, процентная ставка по кредиту, величина первоначального взноса или его отсутствие, условия страхования.
Ипотечный калькулятор
Первоначальный взнос, руб:
Тип платежа:
платеж аннуитетный
платеж дифференцированный
Ежемесячный платеж: 28 483 руб
Всего вы заплатите: 2 848 343 руб
Часто задаваемые вопросы
Первоначальный взнос по ипотеке – это часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно продавцу жилья. Оставшуюся часть Банк выдает в виде ипотечного займа.
Размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам в кредитных учреждениях отличается и может составлять от 0% до 50% от стоимости жилья. Данный параметр является для Банка очень важным. Он позволяет оценить финансовые возможности потенциального должника и определить процентную ставку по кредиту.
Чем больше собственных сбережений внесет в счет покупки недвижимости заемщик, тем лучше. Во-первых, будет высокая вероятность того, что Банк одобрит его заявку на кредит. Во-вторых, платить по нему заемщику нужно будет меньше, ведь в таком случае финансовое учреждение снижает процентную ставку по ссуде на несколько процентных пунктов.
На сегодняшний день наши банки-партнеры определяют минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости вашей будущей квартиры.
На сегодняшний день наши банки-партнеры не предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Но если у вас есть государственный «жилищный» сертификат, то вы можете использовать его в качестве первоначального взноса, при условии, что его номинал составляет не менее 10% от стоимости вашей будущей квартиры. Со списком жилищных программ вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Как купить?».
Большинство банковских учреждений принимают «материнский капитал» в качестве первоначального взноса. Более подробные условия по использованию данного сертификата, вы можете уточнить у нашего ипотечного брокера обратившись по номеру телефона +7 (9044)96-40-45 или оставив заявку на сайте.
Со списком Банков-партнёров вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте, в разделе Ипотека. Информацию о наличии специальных предложений, необходимо уточнять у ипотечного брокера по телефону +7 (9044) 96-40-45.
Услуги ипотечного брокера предоставляются абсолютно бесплатно.
Основной список документов, который вам потребуется: паспорт, СНИЛС, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Возможно. Необходимые документы для подачи заявки, можно отправить в электронном виде (оригиналы необходимо будет предоставить к моменту заключения договора).
Работаем. Список банков-партнеров и условия программы вы можете уточнить у нашего ипотечного брокера по телефону +7 (9044) 96-40-45 или оставив заявку на сайте.
Процентная ставка по ипотеке означает величину процентов, которые заемщик будет обязан выплатить за пользование заемными средствами банка. Очевидно, что чем выше ее величина, тем больше будет размер переплаты, которую совершит заемщик по окончанию срока кредита.
Существуют основные факторы, которые оказывают влияние на размер процентной ставки по ипотеке, приводя к ее увеличению или уменьшению. К таким факторам относятся:
— Размер первоначального взноса. Чем большим количеством собственных сбережений обладает заемщик, тем ниже риски для кредитующего его банка и процентная ставка, под которую банк будет готов его кредитовать.
— Способ подтверждения доходов заемщика. Сегодня многие банки готовы принимать для учета платежеспособности потенциального заемщика не только официальные документы, но и справки от его работодателя по форме банка. Однако величина процентной ставки по ипотеке при подтверждении дохода таким способом будет выше.
ОАО «Тюменская домостроительная компания» реализует только готовые объекты недвижимости. Действие Закона 214-ФЗ не распространяет свое действие на договоры, заключенные с ОАО «ТДСК», поэтому при покупке недвижимости от застройщика, вы ничем не рискуете.
Аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.
Дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.
Согласно действующему законодательству банкротство кредитора не означает прекращение финансовых обязательств для заемщика. Ни в коем случае нельзя самовольно прекращать осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Ваш кредитный договор, после банкротства банка, переходит к банку-правопреемнику, поэтому требуется уточнить реквизиты для оплаты ежемесячных взносов и совершать их с прежней регулярностью.
Наш ипотечный брокер работает для вас в дополнительном офисе продаж Ново-Патрушево, а это значит, что сразу после консультации специалиста по продажам, осмотра района и своей будущей квартиры, он совершенно бесплатно:
1. Подберет для вас самые выгодные условия ипотечного кредитования.
2. Ознакомит с информацией о дополнительных расходах (например, о страховании).
3. Предоставит список необходимых документов и проконсультирует по вопросу правильности их заполнения.
4. Проверит соответствие заполненных вами документов требованиям Банков.
5. Заполнит объемные анкеты для Банков.
6. Отправит заявку сразу в несколько Банков (при этом вы предоставите только один пакет документов).
7. Будет отслеживать этапы рассмотрения вашей заявки в Банках.
8. Первым узнает о решении Банка и сообщит вам.
Преимущества работы с ипотечным
брокером в офисе застройщика:
Ваша заявка обрабатывается профессиональным ипотечным брокером.
Выбор Банка, условия которого будут максимально выгодны для вас.
Услуги ипотечного брокера предоставляются вам абсолютно бесплатно.
Если вы находитесь в другом городе, то услуги ипотечного брокера будут предоставляться дистанционно. При этом вы будете в курсе всего происходящего, наш брокер всегда на связи.
Наш ипотечный брокер — ваш личный представитель в кредитной организации, который возьмет на себя вопрос ведения переговоров с Банком, в случае возникновения каких-либо вопросов.
Банки-партнеры
Покупатель вправе предложить иное лицо, предоставляющее ипотечный кредит (заем).
Источник
Схема 1: Взять в одном банке потребительский кредит на первоначальный взнос, в другом — ипотеку
Как это работает: потребительский кредит становится первоначальным взносом, без которого ипотеку не дадут. Главное условие — действовать быстро и соблюдать очерёдность процессов: одобрение ипотеки в одном банке, получение потребительского кредита в другом, получение ипотеки. Если сначала оформить и получить потребительский кредит, а потом пойти за ипотекой, есть большой риск, что в ней будет отказано из-за высокой кредитной нагрузки.
Кейс от покупателя недвижимости Павла К.:
«Я оформлял одновременно потребительский кредит в одном банке и ипотеку в другом. Весь пакет документов у меня был подготовлен заранее.
Для первоначального взноса я брал потребительский кредит 500 000 рублей. Банку, который выдал мне ипотеку, я, разумеется, не сообщал, откуда у меня средства на первый взнос.
Понимая, что кредитная история обновляется ежемесячно, все процессы, в том числе предварительное одобрение по ипотеке, я проводил в рамках одного месяца — это более чем реально, потому что все банки готовы оперативно обрабатывать ваш запрос на кредитование. Сегодня потребительский кредит я закрыл и продолжаю выплачивать ипотеку».
Комментирует эксперт по недвижимости Алексей Пискорский: «В идеале оба договора — и кредитный по ипотеке, и потребительский — подписываются в один день, и вы сразу же делаете первый взнос.
Как показывает практика, при таком раскладе — если у банков нет времени перепроверить кредитную историю, потому что информация о потребительском кредите ещё не попала в кредитное бюро — всё проходит довольно легко».
При заполнении заявления на ипотеку банк, скорее всего, не будет спрашивать, откуда у вас сумма на первоначальный взнос — для него важно, что сделка состоится, а его риски нивелируются тем, что у него в залоге объект недвижимого имущества.
Элина Мамонтова, генеральный директор АН «Твой ДОМ»: «Банк может отказать в выдаче кредита на любом этапе сделки. Если в процессе проверки банк всё же узнает, что у вас два кредита, а подтверждённого дохода на выплату обоих не хватает, он вправе отказать в кредитовании даже в день выдачи кредита».
Добавляет Надежда Иванова, эксперт в области финансов, к. э. н. (@finansovaia_nadezhda): «Важный момент относительно потребительских кредитов: зачастую клиенты банка отказываются от финансовой защиты — страховки. Она оформляется на случай потери работы, утраты трудоспособности или смерти заёмщика. Страховка прибавляется к основному телу кредита. Из-за этого ежемесячные платежи немного увеличиваются, и заёмщики отказываются её оформлять, чтобы сэкономить. На деле получается не всегда: при отказе от финансовой защиты банк, скорее всего, повысит процентную ставку по самому кредиту. Поэтому считайте и сравнивайте, как выгоднее».
Плюс схемы: доступность и простота реализации. Пакет документов в каждом банке стандартный, сроки рассмотрения вашей заявки на ипотеку — от нескольких часов до недели, потребкредита — до пяти рабочих дней.
Минусы схемы: большая кредитная нагрузка и большая переплата процентов.
Риски: невыплата кредитов в случае потери постоянного дохода. Если при этом заёмщик никак не взаимодействует с банком (не предоставляет справки о потере трудоспособности, не объясняет причины невыплат), есть риск, что дело будет передано в суд, имущество конфисковано, а счета арестованы.
Схема 2: «Пакетные» предложения по кредитам от банков или ипотека без первоначального взноса (бывает и такая!)
Есть банки, которые сами «упаковали» первую схему и стали предлагать «инновационные программы двойного кредитования». Такой продукт зачастую представляется как «ипотека плюс потребительский кредит на ремонт». Сумма «на ремонт», как правило, и уходит на погашение первого взноса.
Надежда Иванова, эксперт в области финансов, к. э. н. (@finansovaia_nadezhda): «Банки идут на это, потому что для них ипотека — наиболее привлекательный продукт. Но, выдавая двойной кредит, банк должен быть уверен в платёжеспособности клиента, поэтому тщательно проверяет кредитную историю и общую долговую нагрузку семьи. Кроме того, банк может перепроверить документы на объект недвижимости, чтобы убедиться, что в случае, если клиент не сможет платить, он погасит обе задолженности, продав квартиру.
Предположить, получите вы одобрение или отказ по кредиту, довольно сложно: в каждом банке существует автоматизированная система определённых триггеров. У меня есть кейсы, когда, предоставляя справку о доходах в свободной форме, люди получали несколько ипотечных кредитов».
Некоторые банки всё-таки вышли на рынок с предложением ипотеки с нулевым первоначальным взносом. Как утверждает Алексей Пискорский, такие программы в основном предлагаются с целью покупки жилья в новостройках, и ставка в этом случае выше стандартной ставки по ипотеке этого банка на 3–4%.
Плюс схемы: в отличие от схемы один, вам не нужно готовить двойной пакет документов и думать о сроках получения кредитов в двух банках.
Минусы схемы: скорее всего, банк предложит очень высокую ставку по кредиту, а значит, и переплата по нему будет очень большая.
Риски: не факт, что большую кредитную нагрузку вообще одобрят.
Что ещё не так со схемой «Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке»
Комментирует эксперт по недвижимости Руслан Соешев:
«Чаще всего причина, почему покупатели недвижимости соглашаются на двойные кредитные истории — психологическая: они не умеют копить. Из-за доступности кредитных продуктов у людей возникает желание воспользоваться сразу всеми предложениями от банков. По сути, это вопрос культуры потребительского поведения. Но если мы говорим об экономической целесообразности этих действий, то чаще всего люди переплачивают банкам очень большие суммы».
Простая арифметика:
Мы покупаем квартиру за 6 млн рублей в ипотеку под 9% годовых сроком на 20 лет. Для первоначального взноса, во многих банках это 10%, нам нужно 600 000 рублей, лучше — 20%, то есть 1 200 000. Рассмотрим затраты и переплату для трёх кейсов — когда первоначальный взнос есть и приходится брать в кредит у банка 10% или 20% от стоимости квартиры.
Копим первоначальный взнос 10%
В этом случае переплата по процентам ипотеки составит 6 229 262 рубля. А всего за 20 лет придётся отдать 11 629 262 рубля. В месяц при этом нужно будет платить 48 658 рублей.
Переплата: 6 229 262 рубля
Копим первоначальный взнос 20%
В этом случае переплата по процентам ипотеки составит 5 559 994 руб. А всего за 20 лет придётся отдать 10 359 994 руб. В месяц при этом нужно будет платить 43 186 рублей.
Переплата: 5 559 994 рубля
Берём первоначальный взнос 10% в кредит
А если первоначальный взнос, 600 000 рублей, вы брали по потребительскому кредиту со ставкой 10% годовых на 5 лет, вы переплачиваете 164 880 рублей только за этот кредит и увеличиваете общую кредитную нагрузку ещё на 12 748 рублей в течение следующих 60 месяцев.
Переплата: 6 394 142 рубля
Берём первоначальный взнос 20% в кредит
Ставка на такие суммы потребкредитов, как правило, ещё выше, так как срок нашего кредита будет больше, допустим 10 лет под 12% годовых. Только по потребительскому кредиту переплата в этом случае составит 865 841 рубль. А в месяц придётся отдавать 17 216,51 рубля за потребительский кредит и 43 186,85 рубля за ипотеку 4,8 млн рублей. Всего первые 10 лет придётся выплачивать банкам чуть больше 60 000 рублей ежемесячно.
Переплата: 6 429 811 рублей
Переплата получается не такая уж и большая, но в случаях с потребительским кредитом ежемесячный взнос по двум кредитам увеличится на 12 000 —13 000 рублей. В год это уже солидная сумма.
Схема 3: Завышение цены в договоре купли-продажи на сумму первоначального взноса
Как это работает: покупатель договаривается с продавцом о завышении стоимости недвижимости в договоре на сумму, равную первоначальному взносу. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей и взнос равен 300 тыс. рублей, в договоре указывается, что стоимость недвижимости — 3,3 млн. рублей. Продавец пишет расписку для банка о том, что первоначальный взнос им уже получен.
Иногда, как утверждают покупатели, таким образом договориться можно даже с компанией-застройщиком.
Кейс от покупателя недвижимости на первичном рынке Натальи Г.:
«О том, что некоторые застройщики работают по схеме завышения стоимости цены в договоре, мне рассказали знакомые. Я выбирала между двумя объектами недвижимости — один застройщик сообщил, что с завышением они не работают, а второй сам проявил инициативу.
От застройщика я получила платёжную квитанцию о внесённой сумме — 300 с небольшим тыс. рублей. Договор купли-продажи был заключён на 2,1 млн. руб., а ипотека составила 1,8 млн. рублей.
После подписания договора о кредитовании мы заключили с застройщиком дополнительное соглашение об уменьшении стоимости покупки. При этом банк этой информации не имеет — я просто ежемесячно выплачиваю ипотеку на одобренную изначально сумму».
Комментирует эксперт по недвижимости Алексей Пискорский: «Не стоит забывать, что любому объекту, по которому банк одобряет ипотеку, даётся оценка стоимости независимой компанией. В 99% случаев эта цена будет ниже рыночной.
В чём здесь нюанс: банк, скорее всего, не даст вам кредит на сумму, превышающую стоимость, установленную оценочной компанией. Даже если изначально банк одобрил вам кредит на 3,3 млн. рублей, но ваша квартира была оценена на 2,9, вам предложат сумму кредитования 2,9 млн. минус первоначальный взнос. А найти оценочную компанию, которая сможет завысить стоимость недвижимости, очень непросто».
Юрист в сфере недвижимости Валерия Советова: «Не каждая оценочная компания пойдёт на завышение стоимости квартиры, потому что для этого приходится „искусственно“ поднимать рынок, создавать фейковые объявления с аналогичными квартирами по завышенной цене и держать необходимый ценовой диапазон две-три недели. К тому же увеличиваются расходы покупателя на такую оценку: если стоимость обычной оценки составляет 4000–5000 тысяч рублей, то цена оценки с завышением колеблется от 30 000 до 50 000 рублей.
Увеличиваются сроки подготовки оценки, так как нужно время для „раскачивания“ рынка, чтобы выйти на нужный уровень цены. И эти сроки могут затянуться. Соответственно, затягиваются сроки выхода на сделку. Не каждый продавец готов столько ждать, и сделка может не состояться».
Кейс от покупателя недвижимости на вторичном рынке Ирины М.:
«Нам удалось договориться с продавцом и завысить стоимость квартиры по договору, но совсем без первоначального взноса провести сделку не получилось.
Дело в том, что банк, который выдавал нам ипотеку, проводил верификацию оценочной деятельности — сначала нам одобрили одну сумму, а как только мы вышли на сделку, её сократили. Поэтому первоначальный взнос продавцу мы всё равно выплачивали, пусть и меньше, чем он был по договору».
Комментирует эксперт по недвижимости Татьяна Романова: «Не каждый продавец недвижимости, особенно на вторичном рынке, и не каждый риелтор согласится на реализацию такой схемы — думаю, половина назовёт завышение цены в договоре мошенничеством.
В этой схеме, на первый взгляд, собственник ничем не рискует: в результате он получает те же 3 млн. рублей, на которые изначально претендовал. Но в случае возникновения форс-мажорных ситуаций по сделке — если договор по какой-то причине расторгнут — собственник должен будет вернуть покупателю не 3 млн. рублей, а на 10% больше. Как мы понимаем, эти 10% на самом деле он в руках не держал».
Комментирует юрист в сфере недвижимости Валерия Советова: «И покупатель, и продавец должны осознавать, что схема с завышением незаконна. Если обман вскроется, в лучшем случае банк откажет в выдаче кредита. В худшем — если схема с завышением станет известна после того, как кредитные средства всё же были выданы заёмщику, а он не справился с завышенной финансовой нагрузкой и не смог выплатить кредит банку, в этом случае стороны могут быть привлечены к уголовной ответственности по ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ — Мошенничество в сфере кредитования. Статья предусматривает наказание в виде штрафа до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года либо обязательные работы на срок до 360 часов, либо исправительные работы на срок до одного года, либо ограничение свободы на срок до 2-х лет, либо принудительные работы на срок до 2-х лет, либо арест на срок до 4-х месяцев.
Если будет установлено, что деяние совершено группой лиц по предварительному сговору, то санкции тяжелее. Максимально — лишение свободы на срок до 4-х лет».
Плюсы схемы: несмотря на то, что многие покупают квартиры таким способом, на плюсах мы останавливаться не будем, так как схема незаконная.
Минусы схемы: это незаконно. Вы обманываете банк и пишете в договоре, который регистрирует государство, ложную информацию. Плюс найти продавца, который согласится на эту схему будет непросто. Скорее всего, согласятся те, кто очень долго не может продать квартиру, или, наоборот, продаёт срочно. И то, и другое на рынке недвижимости довольно подозрительно.
Для продавца минусов ещё больше. Во-первых, он становится соучастником мошенничества, от которого ничего не выигрывает. Во-вторых, если продавец квартиры владел ею менее 3-х лет, ему нужно платить налоги на доход от её продажи, в том числе и с тех самых 300 000 рублей, которые продавцу не выплачивали. Вот тут мы подробно разбирали, как платить налоги с продажи и как их уменьшить.
Логично, что продавцы часто отказываются от подобной схемы, потому что плюсов для них в ней нет.
Риски: если схема вскроется, можно попасть в тюрьму. Поэтому будьте осторожны.
Авторы: Мария Виноградова. Иллюстратор: Егор Шатохин.
Источник