Ипотека без справки о доходах с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита в число обязательных документов входит справка о доходе, которая гарантирует своевременную выплату ежемесячных взносов.
Это не означает, что при отсутствии постоянного дохода отсутствует возможность взять в банке кредит на ипотеку. Просто оформление будет проходить на более жестких условиях.

Общие положения

Имеется достаточно большое количество потенциальных заемщиков, хотя и имеющих стабильный доход, но официально зарплату не получающих, банки, не выдавая кредит при таком условии, лишаются части своей прибыли.

Чтобы решить этот вопрос к обоюдной выгоде можно прибегнуть к ипотечному кредитованию без подтверждения своих доходов при условии более тщательного анализа финансовых возможностей потенциального заемщика.

Таким образом, ипотечная программа такого рода обеспечивает клиентов жильем, а банкам позволяет увеличивать клиентскую базу и увеличивать прибыль.

Чтобы взять ипотеку в банке при отсутствии справки о доходах необходимо предоставить сведения о том, что предполагаемый заемщик располагает необходимой суммой. Ее минимальный размер – 30-35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Что это такое

Многие из известных банков России стали предлагать новый вид ипотечного кредитования — без подтверждения своих доходов. Это не означает, что взять кредит на ипотеку может любой желающий. Перед подписанием договора сотрудники банка проводят тщательную проверку самого клиента и его финансового положения.

Солидному и достаточно обеспеченному покупателю, единственным недостатком которого является отсутствие официальной справки о зарплате, отказано не будет, но условия предоставления кредита изменятся в сторону ужесточения.

В данном случае кредитора будет интересовать не подтверждение возможности ежемесячного платежа, а ликвидность залога.

Существуют варианты заключения договора с заемщиком:

Если заявитель официально не работает и, соответственно, не имеет возможности предъявить справку 2-НДФЛ, то ее можно заменить другим видом справки – по форме банка, предоставляющего кредит. Для банка такой вид справки является аналогом 2-НДФЛ.

Имея ее, можно оформлять ипотеку, но, раз риск кредитора становится повышенным, то и размер ставки повышается.

Если клиент собирается взять ипотеку без 2-НДФЛ, то самым удобным способом является ипотечное предложение «по двум документам».

Для этого необходимо предоставить:

1. Внутренний паспорт.
2. СНИЛС.

Некоторые кредитные организации в качестве дополнительного документа могут рассматривать водительские права, заграничный паспорт и другие.

Требования банка становятся более строгими, чем при обычном варианте. Например, может быть уменьшен возраст, который должен быть у клиента на момент полного возврата долга.

Большинство из кредитных организаций выдают ипотечный кредит по упрощенной схеме только гражданам России, достигших 21 года и имеющих чистую кредитную историю.

Кто может претендовать

Целевой аудиторией для программы получения ипотеки без предоставления справки о доходах являются:

1. Лица, не располагающие временем для быстрого сбора необходимых справок, но получение кредита для них является срочным. Такое может случиться, если появился выгодный и устраивающий во всех отношениях вариант покупки недвижимости.
2. Граждане, обладающие высоким уровнем дохода, но не имеющие возможность подтвердить это документально.
3. Граждане России, работающие за рубежом.
4. Фрилансеры.
5. Получающие доход от сдачи в аренду своей недвижимости.
6. Работники торговли на рынке.
7. Оказывающие услуги сиделки или няни.

В таких случаях нет работодателя, способного подтвердить получение прибыли документально.
Защищая свои интересы, банк собирает информацию о предполагаемом заемщике. Учитывается возраст и кредитная история.

В какие организации обращаться

В России многие банки стали предлагать ипотеку без подтверждения справками о получаемом доходе. При этом условия предоставления кредита в разных банках являются различными, в частности, процентная ставка.

Заемщики имеют возможность обращаться в различные банки с учетом, что по такой программе главным условием является достаточно большая сумма первоначального взноса.

Особенности процедуры

Главным условием получения ипотеки без справки о получаемом доходе является передача приобретаемой квартиры банку в залог. Заемщик выбирает жилье, получает кредит на его приобретение и оплачивает стоимость. Но получить права собственности он может только после окончательной выплаты платежей по этому делу.

После того, как заемщик оплатит приобретаемую недвижимость, в Росреестре на него будет наложено обременение. Это означает, что покупатель пока не вправе распоряжаться своим имуществом — продавать его, дарить. Обременение будет снято после того, как будут закончены все расчеты.

Банком принимается в залог, как приобретаемая, так и имеющая в наличности недвижимость. Заявку на кредит можно подать непосредственно в офисе банка или подачей онлайн.

На принятии положительного решения будет влиять ликвидность залоговой недвижимости и степень доверия кредитной организации к заемщику. Существует возможность рефинансирования ипотеки без справок о доходах.

Необходимые условия и требования

Необходимым условием получения кредита при отсутствии справки 2-НДФЛ является подтверждение платежеспособности заемщика выпиской из его банковского счета. Это подтвердит возможность сделать первый взнос.

Чем он будет больше, тем ниже сумма ежемесячной выплаты. После принятия положительного решения банк дает клиенту три месяца для сбора необходимой документации о предоставлении имущества в залог.

Будущему клиенту придется подготовиться к обращению в банк для получения средств по упрощенной схеме и накопить необходимую сумму. Для молодых семей и военнослужащих могут быть предложены льготные условия.

Максимальный срок, в течение которого необходимо погасить долг, в Сбербанке, где он составляет 30 лет, остается таким же при программе «по двум документам». В других кредитных учреждениях, где он может достигать 50 лет, срок уменьшается до 20 лет.

Первоначальные взносы могут достигать 30-50%. Величина процентной ставки всегда будет больше. Кредитодатель отслеживает рыночную стоимость в текущий момент. Первый взнос принимается как наибольший, исходя из оценочной стоимости залогового имущества.

Риск невозврата кредита банки компенсируют повышенными требованиями к ликвидности недвижимости, представленной в качестве залога.

Кроме залога банки предъявляют повышенные требования к личности заемщика. Играют роль возраст, постоянная регистрация в России, отсутствие судимости, кредитная история.

Процентная годовая ставка в разных банках находится в диапазоне от 10 до 14% и находится в зависимости от размера первого взноса. Ставка может быть существенно понижена при высокой ликвидности залоговой недвижности.

Условия, на которых производится взятие кредита, могут быть улучшены, если готовое или строящееся жилье приобретается у партнеров банка. Всю информацию можно получить на сайтах кредитных организаций.

Способы получения займа

Больше всего шансов получить кредит имеют владельцы дебетовых карт. Все поступления на карту можно проверить по банковской выписке, поэтому вначале им достаточно предоставить паспорт и заполненную анкету.

Большая вероятность получения кредита без подтверждения доходов существует у заемщиков, имеющих возможность сразу внести большой первоначальный взнос.

На положительное решение могут претендовать лица, которые предоставят справки по форме, которая была установлена самой кредитной организацией. Она заполняется работодателем с указанием стажа работы и зарплатой. В разных кредитных организациях она может иметь различную форму, поэтому перед подачей заявления следует уточнить, что именно кредитор подразумевает под такой справкой.

Хорошая возможность кредита без справки о доходах – ипотека под материнский капитал. Для ее использования следует указать на это обстоятельство при подаче заявления. Банк может предложить подписать сразу два договора – основной и на сумму материнского капитала.

Что потребуется для оформления

Для оформления договора потребуются следующие документы:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Документ, подтверждающий личность.

В качестве второго документа могут быть предъявлены:

• водительское удостоверение;
• билет военнослужащего;
• удостоверение личности работника федеральных органов;
• заграничный паспорт;
• СНИЛС.

При оформлении по программе с материнским капиталом следует предъявить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств.

Видео: что делать, если серая зарплата

Подводные камни

При взятии кредита могут возникнуть проблемы:

Чем регулируется:

1. Федеральный закон №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Получить ипотечное кредитование без указания своего дохода возможно во многих российских банках.