Мы помогаем получить ипотеку без первоначального взноса гражданам РФ, иностранцам, а также жителям стран СНГ.
Практически все российские кредитные компании создают программы ипотечного кредитования для иностранцев. Однако нередко интересы иностранцев игнорируются даже в тех в кредитных организациях, которые имеют в своем арсенале такую программу.
Наши опытные специалисты с многолетним опытом работы могут просчитать все тонкости и узкие места кредитования граждан СНГ и иностранцев. При этом риск отказа по Вашему обращению практически сводится к нулю.
Стоит ли всю жизнь снимать квартиру
Как известно аренда жилья в Москве стоит отнюдь не дешево. Зачем же платить чужому человеку, если можно получить свою персональную жилплощадь за те же самые средства? Тем более, условия ипотеки для жителей стран СНГ почти не отличаются от условий для граждан России. Однако здесь кроется множество подводных камней, которые не заметны обычному гражданину, но мгновенно открываются опытному специалисту.
Мы выведем Вас на тот берег, где у Вас уже есть собственная недвижимость и открылись новые возможности!
У Вас пока нет гражданства Российской Федерации? Тогда данный вид кредитования создан именно для Вас!
ИПОТЕКА БЕЗ ГРАЖДАНСТВА
Какие предъявляются требования
Обычно банк в первую очередь интересуется платежеспособностью. Но в данном случае важна еще и безопасность.
Рассмотрим, какие особенности имеют принципиальное значение.
Платежеспособность клиента
Наличие постоянной работы с официальным трудоустройством. Банки устанавливают минимальную продолжительность стажа работы на последнем месте для граждан стран СНГ и лиц без гражданства – от полугода до нескольких лет.
Трудовой договор, выписку из трудовой книжки или справку с места работы. Справка о доходах 2-НДФЛ (справкой по форме банка обойтись не удастся).
Можно получить кредит в тех случаях, когда заемщик получает доход за пределами РФ. Но требуется подтвердить это соответствующими документами с приложением нотариально заверенного перевода на русский язык.
Сроки регистрации
Срок будет ограничен сроком регистрации клиента на территории РФ.
Каждый банк выставляет свои требования.
Для одного достаточно, чтобы дата последнего платежа по кредиту не была позже даты окончания регистрации.
Другой потребует, чтобы последний платеж был внесен за 3 месяца до окончания срока регистрации.
У всех по-разному, но это требование является обязательным.
Легальность
Нелегалы могут предлагать в качестве залога сколько угодно активов, но банк работает только с теми, кто имеет официальное разрешение на пребывание и работу в стране.
Залог созаемщики поручители
Серьезно увеличивают шансы, а в некоторых случаях без них не обойтись. Наличие залога и поручителей повышают гарантии возврата долга для банка, что означает более выгодные условия кредита для вас.
Поручители и созаемщики должны быть платежеспособными гражданами РФ. Поручиться за вас может и юридическое лицо (например, компания-работодатель).
В качестве залога может выступить недвижимость, дорогостоящее оборудование, автомобиль.
ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ В МОСКВЕ ГРАЖДАНИНУ СНГ
На территории Российской Федерации находится большое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить всем желающим ипотечные займы на выгодных условиях.
Существует также множество различных кредитных программ, каждая из которых имеет свои отличительные характеристики:
- Ипотека
- Кредит на покупку машины
- Заем на оплату обучения и прочее
Оформить кредит способны и физические, и юридические лица. Клиентами могут выступать не только граждане России, некоторые программы рассчитаны на всех жителей стран СНГ – необходимо только предъявить список необходимых документов. Ими, как правило, выступают паспорт гражданина и ИНН.
Также Вы должны иметь постоянное рабочее место и специальные бумаги, которые могут это засвидетельствовать.
Какие требования и условия
Банковские учреждения (московские банки не являются исключением) требуют от своих клиентов свидетельство о доходах.
Оно непосредственно выдается в том учреждении, где человек, претендующий на получение денежной ссуды, работает.
Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотечный кредит в Москве для граждан СНГ можно оформить довольно быстро.
Однако этот процесс напрямую зависит от конкретно выбранной программы и занимает в среднем от 60 минут до нескольких дней.
Ипотечный кредит для граждан СНГ может быть выдан на:
- Покупку квартиры
- Покупку дома
- Улучшение жилищных условий
Факторы влияющие на одобрение ипотеки для гражданина СНГ:
- Наличие семьи
- Длительный стаж работы на последнем месте
- Заинтересованность в проживании в стране
- Наличие документов, которые подтверждают хорошую кредитную историю
Какие документы понадобятся
Должны быть переведены на русский язык. Перевод заверяется нотариально.
Требования к перечню документов зависит от банка. К тому же клиенты без российского гражданства получают кредит в индивидуальном порядке и с индивидуальными требованиями.
В каких случаях это невозможно:
- Если пребываете на территории страны нелегально
- Если помимо гражданства отсутствует еще и регистрация
- Если не сумеете подтвердить, что имеете стабильную работу с хорошей зарплатой
Источник
«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.
Необходимые документы
Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:
паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;
документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;
справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.
Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.
Требования к заемщику-иностранцу
Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.
Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.
Специальное предложение для граждан СНГ
«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».
Доступные для оформления программы
Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.
Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:
Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.
Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
И другие предложения.
Оформление ипотеки иностранными гражданами
Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.
Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.
Источник
Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.
Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину
Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.
Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.
К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.
Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.
Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.
Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.
Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.
Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.
Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран
Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.
Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.
ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.
Ипотека без вида на жительство
Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:
- он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
- имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
- исправно платит все налоги и сборы;
- имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
- оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
- не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.
При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.
ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.
Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.
Среди таких требований и ограничений можно отметить:
- увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
- требование привлечение поручителей или созаемщиков;
- повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
- увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
- снижение предельного срока кредитования;
- обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).
Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.
Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов
Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».
Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.
Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.
Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.
Банки и их условия
Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.
Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:
Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.
Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.
Требования к заемщику
Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.
В обобщенном виде сюда можно отнести:
- ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
- достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
- гражданство – не имеет значения;
- нейтральная или положительная кредитная история;
- наличие действующего номера мобильного телефона;
- место постоянного жительства в городе присутствия банка.
К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.
Необходимые документы
Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:
- Анкета-заявление по форме банка.
- Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
- Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
- Разрешение на работу в РФ.
- Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).
Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:
- документы о получении образования;
- свидетельство о временной регистрации;
- документы на имеющееся имущество в собственности;
- банковская выписка по личным счетам клиента.
Как оформить
Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:
- Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
- Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
- Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
- Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
- Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
- Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
- Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
- Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
- Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).
После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.
Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.
Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.
Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.
Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.
Источник
