Поддерживает ли государство брак и рождение детей? Для того, чтобы облегчить жизнь «на страте», финансово поддержать супругов и стимулировать к рождению новых граждан, реализуются государственные программы по обеспечению семейных пар жильем. Перед тем, как взять ипотеку на постройку или приобретение жилья, молодой семье в Казахстане придется подтвердить свое право на получение субсидий, а также – скопить начальный капитал.
Кто может рассчитывать на поддержку государства?
Для молодежи банки могут подобрать выгодный кредит. В первую очередь необходимо разобраться с понятием «молодая семья». Кто входит в данную категорию? Молодые люди, мужчина и женщина, впервые вступившие в брак и прожившие после регистрации союза не менее 2 лет. Одному из них должно быть не более 29 лет. Есть программы, в которых учитывается крайний возраст – 35 лет. Наличие детей всеми приветствуется, более того – поощряется.
Чем больше детей у молодой пары, тем лучше – есть возможность участия в льготной программе, получения крупного кредита. Кроме того, многодетные супруги могут рассчитывать на более большую по площади недвижимость, расположенную в выгодном районе: с детскими садами, школами, поликлиникой, развитой инфраструктурой и высокой вариативностью рабочих мест.
Для сравнения, можно получить квартиру на окраине Астаны, где нет пока крупных магазинов, отсутствуют аптеки. До работы придется добираться несколько часов, а после рождения детей – возить их в садик и школу в центр. Это будет отнимать массу сил и времени, которые лучше отдать воспитанию потомков.
Конечно, есть и минусы в многодетности. Чем больше членов в семье, тем выше должен быть доход родителей. Все заработки взрослых суммируются и делятся на количество членов. Полученный среднедушевой доход берется в расчет при выдаче кредита и определении первоначального взноса.
Для оформления ипотеки для молодой семьи гражданам также необходимо соответствовать и другим критериям, которые повысят шансы на получение государственной поддержки. В первую очередь получают помощь:
- люди, не имеющие в собственности недвижимости (срок – не менее 5 лет, касается не только взрослых членов семьи, но и несовершеннолетних);
- на момент подачи документов одному или обоим супругам меньше 29 лет;
- в семье есть один или более детей;
- регистрация супругов – в том регионе, где они рассчитывают получить недвижимость (обоих граждан);
- граждане РК или лица казахской национальности, не имеющие гражданства.
Может ли получить ипотеку гражданин с ребенком, находящийся в разводе или воспитывающий ребенка один после смерти второго родителя? Если человек не достиг возраста 29 лет, вместе с несовершеннолетним потомком он составляет неполую семью и может рассчитывать на получение государственно поддержки при покупке квартиры.
Ипотечные программы для Молодых семьей реализуемые в Казахстане
Для малых городов и сельских населенных пунктов госпрограмма молодая семья более лояльна. Нет жесткого требования о длительности брака, можно подавать документы на ипотеку и до того момента, когда истечет 2 года с заключения брака. Если пара желает поселиться в сельской местности, не обязательна и прописка в населенном пункте.
С 2015 года стартовал государственный проект «Нурлы Жол», инициированный президентом Республики Казахстан. В рамках этой линии предусмотрена поддержка наиболее незащищенных слоев населения, стабилизация экономики в период кризиса за счет накопленных резервов.
Целенаправленное использование денежных средств предусматривает и вложение в ипотечное кредитование для молодых семей. Первый шаг – постройка социального жилья, которое в дальнейшем поступает в аренду гражданам, недавно заключившим брак. Условия выполнения программы предусматривают использование средств из Национального фонда.
Нужно понимать, что социальные квартиры – это арендуемое жилье. Государство сдает и в аренду супругам на срок до 20 лет. Оплата аренды – максимально низкая.
В дальнейшем семья сможет выкупить свою квартиру. Отмечается, что планируется разделение на выкупаемые объекты и постоянно арендуемые. Выкупить объект раньше, чем через 5 лет, не возможно.
Казалось бы, все отлично, молодые семьи могут рассчитывать на получение доступного жилья. Но уже в 2018-2019 годах программа поддержки молодых семей перестает действовать. Денежные средства на возведение арендного жилья в дальнейшем не выдаются.
Так как «Нурлы Жол» распланирована до 2020 года, субсидирование населения на ипотеку продолжается. Только молодые семьи с 2020 года теряют приоритет и могут получить финансовую поддержку на общих условиях.
Ипотека от Жилстройсбербанк
Если супруги заинтересованы в улучшении жилищных условий, они могут обратиться в Жилстройсбербанк, приобрести арендуемую недвижимость и позже выкупить ее. Реализация ипотечных квартир в соответствии с государственной программой производится для:
- неполных семей;
- семей, состоящих из двух взрослых людей, один из которых не достиг 2 лет;
- для многодетных семей;
- семей, воспитывающих ребенка-инвалида;
- детей, оставшихся без попечения родителей;
- государственных служащих, военных, работников бюджетной сферы.
Стоит отметить особое условие – общий доход на семью должен не превышать 290 000 тенге за месяц. Чтобы получить арендное жилье, вначале требуется встать на очередь в акимат, ЦОН. Если молодая семья подходит под категорию граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ее вносят в список и ставят в очередь.
Каждый претендент оценивается по десятибалльной шкале. Чем больше баллов – тем короче очередь. Подходит срок получения жилья, проверяется соответствие молодой пары требованиям государственной программы и в дальнейшем проводится оформление квартиры.
Недвижимость приобретается в несколько этапов:
- платеж, который семья должна вносить каждый месяц, умножается на 6. Именно эту сумму необходимо единовременно положить на депозитный счет;
- родители с детьми заселяются в арендуемое жилье;
- производится своевременная оплата ежемесячных коммунальных платежей;
- на депозит каждый месяц отчисляется определенная сумма. Согласно государственной программе, вознаграждение на вклад составляет 20% за год;
- когда скопленная сумма составляет более половины стоимости арендуемого жилья, семья получает право выбрать программу кредитования и может приобрести квартиру.
Ипотека с накоплениями позволяет принять участие в программах Жилстройбанка. Здесь предусмотрены сроки кредитования – 8, 15, 25, 30 лет. Процентные ставки зависят от периода кредитования. Чем дольше время использования ипотеки, тем ниже ставка (от 3,5% до 4,5%).
Ипотека от Сбербанка
Если граждан не устраивают условия кредитования от ЖССБ, они могут воспользоваться услугами других крупных финансовых компаний. До 30 июня в Сбербанке действуют акционные предложения для молодых семей. Граждане, недавно заключившие брак, могут получить кредит на следующих условиях:
- банком погашается до 90% стоимости жилья;
- семья вносит первоначальный взнос – от 10%;
- вознаграждение банка – 14,6%-20% (базовая), 16%-21,% (годовая эффективная);
- сроки кредитования – не больше 20 лет;
- возможно досрочное погашение кредита как полностью, так и по частям.
Можно оформить ипотеку после сбора всех необходимых документов. Сбербанк оценивает кредитоспособность граждан, предлагает два вида погашения кредита – аннуитетно или дифференцированными платежами. Приобретаемая недвижимость в дальнейшем выступает в качестве залога.
Важно! Если производится досрочное частичное погашение кредита, сумма долг пересчитывается и снижается объем ежемесячных взносов или сокращается период кредитования.
Квартира в Банке ЦентрКредит
На рассмотрение заявки от клиентов компания тратит около трех дней. Ипотека молодым семьям от CenterCredit предлагается по особой программе. Пока нет временных ограничений по действию программы и в 2017 году каждая семья, в которой есть супруг, не достигший возраста 35 лет, может получить финансовую помощь для покупки квартиры или дома в любом населенном пункте Казахстана.
Особенности кредитования:
- банк погашает до 70% от общей стоимости недвижимости;
- молодая семья вносит не менее 30%;
- вознаграждение банка – 14,5% для держателей зарплатных карточек, 15% для физических лиц (эффективная – до 15,7%);
- залог – приобретаемая квартира (состоящая из 1-2 комнат);
- взимаются единовременные комиссии – за открытие ипотечного счета и рассмотрение заявки (500+5000 тенге);
- досрочное погашение без штрафа возможно только через год после заключения кредитного договора.
Чтобы точно знать, на какую сумму необходимо оформлять заем, лучше всего воспользоваться универсальным кредитным калькулятором, который есть на каждой странице официального сайта компании ЦентрКредит.
Документы, необходимые для оформления
Если семья заинтересована в аренде жилья, ей необходимо обязательно обратиться в акимат по месту проживания. Даже если граждане не попадают в льготные категории населения, они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий. При оформлении кредита в банках Казахстана также требуется собирать массу свидетельств. Конечно, пакет документов, необходимый для получения ипотеки, в разных кредитных организациях может отличаться.
Поэтому ниже будет представлен лишь примерный перечень бумаг:
- удостоверение личности каждого из супругов (+копии);
- согласие заемщика на предоставление кредитной истории в бюро;
- отчет о закрытых займах, полученный в одном из кредитных бюро Казахстана;
- справка, подтверждающая получение дохода в течение 6 месяцев;
- копия свидетельства о заключении брака (о расторжении брака, о смерти – для вдов);
- документы на недвижимость.
Чтобы получить ипотеку для молодых семей, также необходимо оценить стоимость жилья с помощью независимой оценочной комиссии. Квартира выступает в качестве обеспечения по кредиту и документы по оценке должны быть представлены как банк, так и заемщикам.
Источник
2019 год объявлен президентом Годом молодежи. Это значит, что государство на протяжении этого периода будет уделять особое внимание проблемам подрастающего поколения казахстанцев. Рассмотрим, как предлагает правительство решать один из главных вопросов молодежи — жилищный, особенно, когда создается основная ячейка общества — семья.
В первую очередь стоит отметить, что молодежи в Казахстане становится меньше. Согласно масштабному исследованию команды BRIF Research Group, одной из важнейших макро тенденций в Казахстане является сокращение численности молодежи в возрасте 15-29 лет. Самая высокая численность молодежи наблюдалась в 2010 году — более 4,5 млн человек. А в 2016 году в эту возрастную категорию попали только 4,2 млн человек — сокращение оставило около 300 тысяч человек.
Тенденции рынка недвижимости 2018 года и ожидаемые изменения 2019-го: аналитика kn.kz >>>
Причиной этому являются два фактора:
- Демографическая яма 90-х годов. Снижение рождаемости и массовая миграция из Казахстана вызвали падение численности молодежи в настоящее время.
- Усиление текущей миграции из Казахстана. Последние несколько лет численность молодых людей выезжающих из республики превышает численность въезжающих.
Согласно данным статистики, сокращение численности молодежи в Казахстане продолжится до середины 2020-х годов. По прогнозам в 2021 году численность молодых казахстанцев в возрасте от 15 до 29 лет составит около 3,8-4 млн человек.
Эксперты рынка недвижимости об итогах 2018 года и прогнозах на 2019 год >>>
Куда из госпрограмм исчезло направление «Жилье для молодых семей»
В течение 5 лет с 2012-2017 годы в Казахстане строилось жилье для молодых семей. Супруги в возрасте до 29 лет, проживающие в браке не менее 2 лет, могли получить арендное жилье с выкупом без первоначального взноса. В 2017 году еще предоставляли жилье для молодых семей в Усть-Каменогорске. Также в начале января 2019 года только в Алматы принимали документы на распределение 40 квартир по данной программе в микрорайонах «Алгабас» и «Саялы» Алатауского района.
Теперь молодым семьям не дают приоритетных прав при участии в госпрограмме. О том, почему в Казахстане перестали строить арендное жилье с последующим выкупом, мы обратились в Министерство по инвестициям и развитию РК, на что получили ответ: «По поручению Главы государства в рамках программы жилищного строительства «Нурлы жер» планируется за 15 лет обеспечить жильем 1,5 млн семей. С учетом данного поручения жилищная политика направлена на строительство жилья с последующей продажей. Это позволяет целенаправленно оборачивать средства в жилищное строительство и возводить новые квадратные метры.
Опыт реализации арендного жилья с выкупом показывает неэффективные механизмы финансирования, ввиду возвратности арендных платежей небольшими траншами в долгосрочный период, что приводит к недостаточному увеличению объемов строительства жилья».
Значит, чтобы строить больше — нужно жилье продавать, а не давать в долгосрочную аренду с выкупом.
Налоги на недвижимость в 2019 году: ставки, сроки, штрафы >>>
Что на сегодняшний день предлагает молодым семьям государство
Мирас Құттыбай, руководитель управления по вопросам молодежной политики Карагандинской области:
«Как известно, Указом Президента РК 2019 год объявлен Годом молодежи. В этой связи будет организована работа в соответствии с проблемами в молодежной сфере. Будет оказываться адресная и информационная работа с максимальным охватом молодежи.
У молодежи есть две основные проблемы — это трудоустройство и обеспечение жильем. Например, недавно в Караганде на рынке «Шығыс» состоялось открытие Пункта по трудоустройству. Это поможет усилить адресную и разъяснительную работу с конкретными целевыми группами по государственным программам, касающихся их трудоустройства.
Каждый молодой человек, каждая молодая семья мечтает иметь собственное жилье или улучшить условия проживания. Отсутствие отдельного жилья является одной из причин разводов. К примеру, по итогам 2017 года порядка 20% супругов развелись.
Когда-то я сам с семьей 9 лет снимал квартиру, но, тем не менее, семья сохранилась. Надо воспитывать в подрастающем поколении семейные ценности, стремление побеждать свои материальные проблемы вместе и целенаправленно идти к поставленной цели.
Сейчас по программе «7-20-25» каждый желающий может по сниженной процентной ставке приобрести жилье. Конечно, бесплатно его никто не даст. Сейчас будет строиться еще больше жилья».
Какую ипотеку выдает Жилстройсбербанк? >>>
Программа «7-20-25»
С лета 2018 года в Казахстане действует жилищная госпрограмма, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика. Купить квартиру в ипотеку смогут только финансово дисциплинированные, социально защищенные и платежеспособные граждане. Посмотрим, во сколько обойдется молодой семье жилье в этом случае.
Расчет покупки квартиры по программе «7-20-25»
В связи с поступившими жалобами для снижения финансовой нагрузки молодым семьям и работникам бюджетной сферы Ипотечная организация «Баспана» представила продукты «Жас арман» и «Қамқор баспана». Данные продукты заработали в пилотном режиме в городе Шымкент и Актобе.
Как рассказал председатель правления ИО «Баспана» Кайрат Алтынбеков сертификат можно будет получить в виде безвозмездной социальной помощи либо в виде долгосрочного беспроцентного кредита. Беспроцентные займы будет предоставлять сам акимат либо подотчётная ему структура. Акиматы сами будут решать, кому и на каких условиях давать сертификаты. То есть процедура может отличаться в разных регионах. Так в Астане в этом году планируют выдать 2000 сертификатов на сумму 1 млн тенге работникам сферы образования, здравоохранения, департамента полиции. О молодых семьях речи нет.
Как выгодно купить жилье? >>>
Жилье для молодежи до 35 лет реализуется в Алматы
В 2017 году в Алматы стартовала новая жилищная программа для молодежи «Алматы Жастары» по линии Жилстройсбербанка. Тогда из местного бюджета выделили 1 млрд тенге. Она позволяет алматинцам в возрасте до 35 лет получить льготный заем для покупки жилья. Кредит до 10 млн тенге будет предоставляться под льготные 5% годовых. Срок возврата кредита по программе будет рассчитываться индивидуально, по платежеспособности, сроком от 3 до 19 лет.
Молодые алматинцы с детьми получают преимущества при участии в программе «Алматы жастары»:
- за первого ребенка — 10 баллов, а за каждого последующего ребенка — 20 баллов;
- в балльной системе предусмотрено присваивание 30 баллов молодоженам, состоящим в браке до одного года на момент выхода объявления.
Ипотека от Жилстройсбербанка по программе «Нурлы жер»: обновленные условия >>>
Ипотека для молодых семей в коммерческом банке
Ипотеку для молодых семей предлагает Банк ЦентрКредит. По сути, от стандартной ипотеки в том же банке она отличается только сроком займа — для молодых семей он увеличен до 20 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%.
Преимуществом программы Ипотека «Молодая семья» в БЦК считают быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-х дней) и возможность приобретения жилья в любом городе Казахстана. Возраст супругов — до 35 лет включительно.
Ставка вознаграждения фиксированная — 16,5%, для зарплатников — 16%. Годовая эффективная ставка вознаграждения — 17,4%. Гарантом должен выступить супруг, но если он не может, то другое лицо. Рассмотрим расчет по ипотеке на 20.
Расчет по ипотеке в Банке ЦентрКредит
В этом случае семья должна подтвердить ежемесячный доход в размере не менее 200 000 тг в месяц.
Реформа ЖКХ: что даст замена КСК на ОСИ? >>>
Как накопить на квартиру
Быстрее всего можно накопить на квартиру в Жилстройсбербанке, модель накопления в котором предлагает за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 20%, если молодые планируют купить квартиру от ЖССБК по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».
Быстрее всего накапливать по двум вкладам (муж и жена) с помощью услуги «Семейный пакет». Приведем пример.
А теперь посмотрим, во сколько обойдется квартира стоимостью 10 000 000 тг.
*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП
**Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет
***Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых
Снимать квартиру и параллельно копить на нее довольно сложно. Но как вариант, по возможности можно пожить 3 года у родителей. Это поможет прийти к цели гораздо быстрее. Ничто так не закаляет и не объединяет семью как совместное преодоление трудностей. Об этом говорил Айдархан Кусаинов, экономист, советник председателя Нацбанка РК, к которому мы обратились с вопросом: почему государство перестало сдавать жилье для молодых семей?
— Я вообще не понимаю, чем жилье для молодых семей отличается от жилья не для молодых семей, — говорит он. — Пусть молодым родители квартиры покупают или пусть сами зарабатывают и живут на съемных квартирах. Молодая семья разводится по статистике в половине случаев, так зачем ей квартиру давать? А если семья не выдержала испытание по причине отсутствия собственного жилья, то тем более, зачем плодить такие семьи? Завтра они не выдержат испытание машиной, айфоном и так далее. Молодая семья — это взрослые ответственные люди раз они создают семью. И если квартиры нет, то всё, развод что ли? Пусть тогда девочки выходят замуж за пожилых состоявшихся мужчин, а не по любви, а мальчики женятся на взрослых женщинах из-за квартиры. Если ценности такие, то не нужна им квартира. А если ценности за семью, то построят они как-нибудь свое общее будущее.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz
Источник