Приветствуем! Сегодня узнаем, где и как оформляется ипотека для сотрудников полиции в 2020 году. Полицейские наряду с другими категориями государственных служащих имеют право воспользоваться целевой программой оказания помощи в решении жилищного вопроса. Подробнее о том, на каких условиях предоставляется ипотека для полиции – читайте далее.
Условия программы
По федеральному закону №3 от 07.02.2011 г. «О полиции» улучшение жилищных условий для сотрудников внутренних дел осуществляется за счет безвозмездного субсидирования части стоимости приобретаемого жилья или выделения служебных объектов недвижимости.
Ипотека для сотрудников МВД имеет внутриведомственные особенности и условия оформления. Заключаются они в следующем:
- полицейский имеет право получить субсидию, которую можно направить на погашение части задолженности по ипотеке, только один раз в течение всего срока службы;
- до оформления ипотечного займа сотрудник полиции вместе с семьей может проживать в ведомственном жилье (при наличии свободного фонда);
- размер субсидий может существенно различаться по регионам РФ и напрямую зависит от стажа службы, стоимости 1 кв. м. в субъекте федерации и социальных нормативов на 1 члена семьи.
ВАЖНО! Ипотека для полицейских существенно отличается от стандартной военной ипотеки, для которой предусмотрено финансирование за счет государства. Кредит для полицейских субсидируется лишь частично, а не полностью. Военная ипотека для сотрудников МВД не предоставляется.
Выплата дотаций регулируется Постановление Правительства РФ «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел» от 30.12.2011 г. №1223. Сами субсидии выделяются по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел
На практике величина субсидий обычно не превышает 35-40% от рыночной стоимости приобретенного с помощью ипотеки жилья. Расчет осуществляется с учетом поправочного коэффициента в зависимости от текущей выслуги лет.
Действует следующая градация:
- 11 – 12 лет – коэффициент =1,05;
- 12 – 13 лет – К=1,1;
- 13 – 14 лет – К=1,15;
- 14 – 15 лет – К=1,2;
- 15 – 21 лет – К=1,25;
- 21 – 22 лет – К=1,3;
- 22 – 23 лет – К=1,35;
- 23 – 24 лет – К=1,4;
- 24 – 25 лет — К=1,45;
- Больше 25 лет К=1,5.
Требования к участнику
На законодательном уровне закреплены требования к потенциальному получателю целевой субсидии на покупку жилья в ипотеку. К ним относятся:
- стаж работы в правоохранительных органах не менее 10 лет;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- российское гражданство;
- возраст до 65 лет (на момент погашения оформленного кредита);
- документально обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.
Нужда в улучшении условия проживания полицейского также имеет условия, а именно:
- здание, в котором располагается квартира или комната полицейского находится в аварийном или ветхом состоянии;
- несоответствие установленным законом нормам и стандартам проживания (например, когда на одного члена семьи приходится менее 15 кв. м.);
- проживание на одной территории с больным или заразным человеком (данный факт обязательно должен подтверждаться соответствующей медицинской справкой);
- проживание в общежитии, коммунальной квартире или ведомственном жилье.
Помимо действующих сотрудников полиции на получение материальной помощи от государства могут рассчитывать полицейские, уволенные в запас, а также семьи сотрудников правоохранительных органов, погибших при исполнении. Для того, чтобы воспользоваться таким правом, необходимо получить на руки подтверждающий сертификат.
Документы
Обобщенно пакет документов, необходимых для участия в программе льготного ипотечного кредитования сотрудников МВД включает в себя:
- Паспорт РФ сотрудника полиции (+копии).
- Свидетельство о заключении брака (или расторжении).
- Свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Паспорта членов семьи (вместе с копиями).
- Справка из банка об остатке задолженности и качестве кредитной истории.
- Справка с работы, подтверждающая стаж службы и должностные передвижения.
- Документ, подтверждающий факт необходимости решения жилищного вопроса.
- Выписка из домовой книги.
- Реквизиты счета клиента (ссудного счета заемщика по ипотеке).
- Справка о неполучении аналогичной адресной помощи с места работы.
- Справка о составе семьи.
Указанные документы вместе с заполненным и подписанным заявлением с просьбой о выделении целевой дотации полицейский передает сотруднику специальной уполномоченной комиссии, которая после всех необходимых проверок ставит заявителя на учет и присваивает ему соответствующий номер в очереди. После этих процедур сотрудник МВД должен будет получить письменное уведомление о том, что его заявка принята в работу.
Как оформить
Большинству сотрудников правоохранительных органов за последние несколько лет заработные платы были существенно проиндексированы. Поэтому в целом доходов полицейского будет достаточно для текущего обслуживания ипотечного кредита. Лица, не подходящие по каким-то параметрам и требованиям под участие в рассматриваемой льготной программе, могут оформить обычный ипотечный займ в любом российском банке. Такой заемщик, как сотрудник полиции, будет желанным клиентов для многих кредитных учреждений РФ по причине стабильности работы, остаточного уровня доходов и наличия прямых рычагов воздействия в случае нарушения условий заключенного договора.
Для оформления заявления о необходимости получения субсидии, которая будет направлена на погашение ипотеки, следует обращаться в региональное ведомство АИЖК. Именно там можно максимально точно изучить предлагаемые условия кредитования и субсидирования, а также получить дельный совет через какой именно банк лучше оформлять сделку.
Вторым этапом является подача заявки в созданную комиссию по предоставлению единовременной социальной выплаты сотрудникам МВД при федеральном органе исполнительной власти. В нем человека поставят в очередь.
После того, как подойдет очередь полицейского, его уведомят о скором перечислении суммы дотации на ссудный счет по ипотечному кредиту.
ВАЖНО! Срок рассмотрения каждого заявления индивидуален и зависит, в основном, от числа заявок и порядка финансирования из госбюджета. Иногда затянутость по времени может достигать не один месяц. Это может стать серьезной проблемой, если предполагаемая субсидия будет направлена на оплату первоначального взноса при срочной покупке недвижимости.
Для уже оформленной ипотеки после получения уведомления от комиссии о подходе очереди обязательно стоит позвонить или лично посетить банк-кредитор для сообщения факта внесения суммы, гораздо превышающей размер текущего ежемесячного платежа.
Некоторые банки требуют написать соответствующее заявление о частичном или полном досрочном погашении долга. После зачисления денег на ссудный счет оставшаяся сумма задолженности пересчитается в сторону уменьшения.
Получение целевой субсидии от государства в 2020 году является для полицейских и членов их семей существенной материальной поддержкой в вопросе улучшения жилищных условий, которая позволяет компенсировать до 40% от стоимости жилья. При соответствии предъявляемым требованиям сотрудник МВД сможет оформить льготную ипотеку, погасив часть долга за счет предоставленной дотации, что снизит действующую кредитную нагрузку на семейный бюджет.
Ипотека для сотрудников МЧС имеет ряд своих особенностей и схожа по своим параметрам с военной ипотекой. О ней мы поговорим далее.
Также существует специальная ипотека сотрудникам МВД в банке ВТБ Банк Москвы. По условиям она не отличается от обычной ипотеки ВТБ, но для сотрудников полиции действует скидка. Так ипотеку на квартиру можно взять всего под 9,25%.
Ждем ваших вопросов в комментариях. С вами на связи наш ипотечный юрист, который подскажет, что нужно сделать, чтобы получить льготную ипотеку от государства и поддержку от государства, такую, как например, ипотека 6%.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Источник
Сотрудники МВД также являются активными клиентами банков, стабильный доход и ответственность, позволяют иметь хорошие шансы на одобрение кредита. Более того, сотрудники МВД имеют хорошие льготы от государства, позволяющие покрыть часть стоимости квартиры или закрыть проценты по ипотеке. Как выбрать ипотеку и получить субсидии разберёмся в статье.
Особенности ипотеки для работника МВД
Сотрудник может выбрать любую понравившуюся программу, и подать на неё заявку, после одобрения уже можно получить субсидию и направить деньги в банк. Какие банки кредитуют сотрудников МВД, тут никаких ограничений нет.
Почему банк может отказать сотруднику МВД:
Программа субсидирования сотрудников МВД — это не программа военной ипотеки. Совсем другой принцип и нет ограничений в количестве банков. Единственным главным условием является – потребность служащего в улучшении жилищных условий. Субсидию можно получить только единоразово.
Какие банки одобрят ипотечный займ
Как уже говорилось выше, то не важно в каком банке происходит оформление ипотеки заёмщик сохраняет за собой право на субсидию. Мы подобрали для вас 8 лучших предложений:
Чтобы получить кредит нужно соответствовать требованиям кредитора, у каждого банка они могут отличаться. Но в целом они схожи, итак, какие требования у банков:
- Гражданство РФ;
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры;
- Возраст заёмщика от 20 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство и белая зарплата;
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- Доход, соответствующий платежам по кредитам;
- Хорошая кредитная история.
Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком (например, если ипотека оформляется в браке, то поручительство супруга обязательно), то созаёмщик должен также соответствовать требованиям банка, а его доход будет учитываться при расчёте кредита.
Учреждение от заёмщика всегда требует первоначальный взнос по ипотеке, в основном требование для суммы минимум 15-20% редко 10%. Банк заинтересован в этом так как это ещё одно подтверждение платежеспособности клиента. Раз он смог накопить необходимую сумму, значит и платить по кредиту также сможет.
Вместо первоначального взноса банк принимает материнский сертификат, а также другие субсидии, которые можно использовать для жилищных займов. Чтобы использовать материнский сертификат нужно будет заключить предварительный договор купли продажи и с ним отправиться в ПФР с просьбой о переводе средств в банк. Предварительно нужно попросить справку об остатке денег на счёте, для финансовой организации.
Полицейский может использовать одновременно материнский сертификат и оформить кредит по льготной программе для семей (у кого родился второй или третий ребенок не позднее 2017 года). Так можно получить ставку от 4,5 % годовых.
Документы, которые потребуются для ипотеки
Разные кредиторы требуют разные списки документов, внутри одного банка есть программы с полным и не полным пакетом документов. Для того чтобы получить предварительный ответ достаточно паспорта и ИНН заёмщика. Давайте рассмотрим какие документы потребуются от заёмщика при оформлении ипотеки на строящееся жильё в сбербанке:
- Паспорт заёмщика;
- Вид на жительство если заёмщик не является гражданином РФ;
- Второй документ (военный билет, ИНН, СНИЛС, загран паспорт, ПТС, платное медицинское страхование);
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту прибывания (для приезжих);
- Разрешение на работу (для приезжих граждан);
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора.
Это что касается заёмщика, на предоставляемый залог (приобретаемую квартиру, предоставляется также пакет документов:
- ДДУ;
- Нотариально заверенное согласие супруга;
- Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
- Кадастровый паспорт, план дома;
- Брачный договор.
Залог обязательно должен быть застрахован, перечень страховых случаев выставляется кредитором, в зависимости от случая определяется выгодоприобретатель (банк, заёмщик). Квартира страхуется уже после оформления и подписания договора, предоставить документ, подтверждающий страхование нужно в течение 14 дней после сделки.
Страховая компания должна быть аккредитована банком или подходит под его условия. Список компаний можно посмотреть на сайте банка, либо обратиться с просьбой добавить компанию в список аккредитованных.
Источник
Сотрудники МВД, ФСБ, спасатели, пожарные не являются частью Вооруженных сил, поэтому таких же льгот, как у офицеров или контрактников у них нет. Так как уровень доходов зачастую является главным препятствием в получении ипотеки, гражданам социально незащищённых категорий государство активно помогает, разрабатывая специальные программы поддержки. Рассчитывать на 40%-ю дотацию по ипотеке могут и работники полиции, если они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий.
Условия программы
В соответствии с ФЗ РФ №3 от 07.02.2011 г. «О полиции» полицейские имеют возможность решать свой жилищный вопрос с помощью дотации от государства на приобретаемую жилплощадь или путём получения выделенного им служебного жилья.
Особенности ипотечного кредита для сотрудников МВД:
- Субсидия предоставляется полицейским только один раз, использовать ее можно на погашение части ипотечных обязательств.
- До оформления кредита полицейский и его семья могут проживать на служебной жилплощади (при ее наличии).
- Размеры дотаций в регионах не одинаковые и зависят от срока службы, стоимости квадратных метров в регионе и социальных норм на человека.
Важно понимать, что жилищные кредиты для сотрудников МВД от привычной военной ипотеки, финансируемой государством, отличаются существенно.
Полицейским дотации выделяют только на часть долга. Военная ипотека для сотрудников МВД не предоставляется. Дотационные выплаты регулируются Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 г. №1223 «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел». Сумма дотации рассчитывается с учетом коэффициента, учитывающего выслугу лет. Обычно размер господдержки не превышает 35-40% стоимости приобретаемой недвижимости.
Требования к участнику
Сравните свои возможности с требованиями банков, закрепленными на законодательном уровне.
- Стаж работы в органах правопорядка – от 10 лет;
- Хорошая или нулевая кредитная история;
- Гражданство РФ;
- Возрастные рамки – до 65 лет (при полном погашении ипотечных обязательств);
- Документально подтверждённая потребность в улучшении условий жизни.
Эта необходимость выражается в том, что строение, в котором находится квартира соискателя, должна быть из категории ветхих или аварийных. Если размер жилплощади не соответствует нормам на одного жильца (до 15 кв. м), это также может быть аргументом для льготной ипотеки. Если претендент проживает на общей площади с больным, особенно если заболевание инфекционного характера, необходимо подготовить медицинские документы. Общежитие, коммуналка, ведомственная квартира, в которой проживает полицейский, также может быть поводом для оформления кредита на собственное жильё.
Кроме полицейских, которые служат в правоохранительных органах, подавать заявку могут и пенсионеры, которые уже уволены в запас, и семьи полицейских, погибших при исполнении. Для начала им надо получить подтверждающий сертификат.
Документы на льготную ипотеку
В общем виде вместе с заявкой на льготную ипотеку для сотрудников полиции в 2019 году подают:
- Паспорт заёмщика и других членов семьи (оригиналы и копии);
- Свидетельство о заключении (расторжении) брака;
- Свидетельства о рождении детей;
- Справку из банка об остатке долга и состоянии кредитной истории;
- Справку с работы, подтверждающую стаж службы и карьерный рост;
- Документальное обоснование необходимости изменения условий проживания;
- Выписку из домовой книги;
- Реквизиты ипотечного счета заемщика;
- Справка об отсутствии аналогичной помощи по месту работы;
- Справка о составе семьи.
Всю перечисленную документацию прикладывают к заявлению на выделение дотации. Уполномоченная комиссия обрабатывает заявку и после всех проверок и одобрений ставит претендента на учёт с присвоением номера очередности. О том, что заявка принята, заявитель получает письменное уведомление.
Как надо оформлять
В последнее время зарплата полицейских индексируется своевременно, поэтому официальных доходов для оплаты кредита в соответствии с требованиями банка будет достаточно. Если по каким-то параметрам клиент не подходит для льготной ипотеки, он может оформить обычный жилищный кредит. Сотрудникам полиции рады в любом банке: доходы стабильные, рычаги воздействия при нарушении графика погашения надёжные.
Для участия в льготных ипотечных программах с господдержкой документы подают в региональное АИЖК. Там можно узнать актуальные условия ипотеки и дотации, проконсультироваться по поводу выбора банка.
На следующем этапе надо подать заявку в комиссию при федеральном органе исполнительной власти, которая занимается предоставлением единовременной социальной выплаты полицейским. Здесь претендента ставят на очередь. Когда она подходит, заёмщик получает уведомление о перечислении дотации.
Сроки рассмотрения заявки могут быть разными – многое зависит от их количества и финансовых поступлений из бюджета. Иногда ожидание затягивается не на один месяц. Если дотацией планируют погашать авансовый платёж по ипотеке, это может стать проблемой.
Если ипотека для полицейских уже оформлена, после получения уведомления о приближении очереди на дотацию надо посетить банк (или созвониться), чтобы предупредить кредитора о поступлении на счёт суммы, существенно превышающей обязательный платёж. Иногда требуют уведомлять банк письменно – необходимо прийти в офис и написать заявление о досрочном погашении задолженности. После перевода денег на счёт заёмщика остаток долга пересчитывают и составляют новый график регулярных платежей.
Господдержка ипотеки для сотрудников МВД в 2019 году – ощутимая помощь для полицейских и их семей, нуждающихся в решении жилищного вопроса, ведь дотация компенсирует до 40% стоимости кредита.
Досрочное погашение части кредита за счет государственной субсидии позволяет существенно уменьшить финансовую и психологическую нагрузку на заёмщика.
Какие банки дают ипотеку полицейским в 2019 году
Поддерживают программу льготных жилищных кредитов многие крупные банки РФ. Для сравнения можно познакомиться с условиями семи наиболее популярных финансовых компаний.
Ипотека от Сбербанка
Кредитор разработал несколько ипотечных банковских продуктов. Кредитный лимит ограничен только нижним пределом (300 тысяч руб. – минимально возможная сумма). Верхняя граница будет зависеть от стоимости жилплощади и платёжеспособности клиента.
Оформить заявку в Сбербанке можно и без визита в офис. На сервисах Сбербанк.Онлайн и Дом.Клик можно заполнить заявку и даже найти подходящее жильё. Чтобы его купить:
- Введите в ипотечный калькулятор на сайте параметры желаемого кредита, чтобы просчитать его стоимость, выбрать срок выплат и размер платежа.
- Заполняйте анкету и отправляйте на обработку.
- Если заявка одобрена, можно выбирать жильё среди застройщиков, аккредитованных в Сбербанке, или «вторичку», на своё усмотрение.
- Заключайте сделку.
Претендовать на такую ипотеку могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет с трудовым стажем от 6 месяцев. Кроме залога кредитор рассматривает и варианты с созаёмщиками.
Ипотека от Россельхозбанка
У Россельбанка также несколько типов жилищных кредитов. Обязательное условие – авансовый платёж в размере 15% стоимости жилья. Способ погашения (аннуитетную схему или дифференцированную) выбирает клиент.
Приобрести в кредит можно не только квартиру в многоэтажном доме, но и таунхаус, жилой дом с участком, апартаменты. Кредитный лимит – 20 млн руб., при покупке квартиры верхний предел – 60 млн руб. Возрастные ограничения для соискателей – 21-75 лет. По программе «Ипотека по двум документам» москвичи могут получить 8 млн. руб., представители других регионов – до 4 млн. руб. Авансовый платёж – обязательный, от 40% цены недвижимости. На обработку документов уходит до 10 дней. Супруг автоматически считается созаёмщиком по ипотеке.
Ипотека от ВТБ
Как и другие крупные банки, ВТБ разработал различные ипотечные банковские продукты. Их принципиальное отличие в том, что процентная ставка зависит от размера приобретаемой жилплощади. На жильё площадью от 56 кв. м ставка снижается.
Для оформления кредита необходимо заполнить и отправить анкету на сайте банка. Если заявка одобрена, можно забирать квартиру. Осталось только заключить сделку.
В ВТБ, в отличие от других банков, не требуют обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией – достаточно официального трудоустройства в любом регионе России. Страхование жилья обязательно, если у заёмщика есть и личный полис, ставка по кредиту снижается на 1%. Для госслужащих у банка разработаны специальные условия. Так сотрудникам МВД в московском банке ВТБ действует скидка на ипотеку: квартиру можно взять всего под 9,25%.
Газпромбанк
Кредитуют покупку любой недвижимости: домов, квартир, таунхаусов, как в новостройках, так и «вторичек». Кредитный лимит: 60 млн руб. для москвичей и 40 млн руб. для остальных заёмщиков. Размер авансового платежа при покупке квартиры – от 10%, для другой недвижимости – от 20%. Если заёмщик предоставил сертификат на материнский капитал, этот параметр снижается на 5%.
Подавать заявки могут граждане РФ в возрасте 20-65 лет с постоянной регистрацией и нормальной финансовой репутацией. Официальный доход, адекватный сумме кредита, и стаж работы от 6 месяцев обязательны. Чтобы заполнить анкету, приготовьте паспорт, копию трудовой, СНИЛС и справку о доходах. При оформлении сделки нужны документы на квартиру.
Условия кредитования Альфа-Банка
Чтобы полицейскому приобрести жильё в Альфа-Банке, надо заполнить анкету (можно онлайн) и приготовить средства для авансового платежа (от 15% стоимости квартиры). Требования к соискателям – минимальные: возраст 21-70 лет и официальное трудоустройство как минимум 4 последних месяца.
Прописку не требуют, можно привлекать поручителей (не более 3-х). Квартиру можно выбрать любую, лишь бы она была ликвидной, пригодной для жилья, не планировалась под снос, здание должно иметь кирпичный, каменный или ж/б фундамент. Процентная ставка зависит от размера авансового платежа, платежеспособности клиента и страховки.
Банк Открытие
Здесь предлагают ипотеку на квартиру или таунхаус. Для зарплатных клиентов авансовый платёж будет в пределах 15%, для остальных заёмщиков – 20%. Для ИП – 30% стоимости недвижимости.
При авансовом платеже 40% можно оформить ипотеку по 2-м документам: паспорту и СНИЛС. Кредитный лимит в этой программе: 15 млн руб. для столичных жителей и 8 млн руб. для всех остальных. При отказе от страховки ставку повышают на 2%, для ИП тариф тоже повышен (на 1%). После одобрения заявки банк предложит дебетовую карту для удобного погашения кредита.
Промсвязьбанк
Просчитать стоимость кредита можно на сайте банка, здесь же можно заказать специалистам из партнёрской компании и оценку выбранной квартиры.
Подавать заявку могут граждане РФ в возрасте 21-65 лет с постоянной регистрацией и официальным трудоустройством в качестве наёмного работника на территории РФ (стаж от 1 года). Кредитный лимит – 30-20 млн руб. для москвичей и представителей других регионов соответственно. Авансовый платёж можно компенсировать материнским капиталом.
Сотрудники полиции, как и другие категории государственных служащих, могут принять участие в целевой программе господдержки ипотеки, если они действительно нуждаются в решении жилищного вопроса и смогут это подтвердить документально.
Источник
