Особенности программы
В первую очередь сотруднику полиции или Росгвардии, решившемуся оформить ипотечный кредит, следует уяснить разницу между разовой социальной субсидией на покупку или строительство жилья и, собственно, ипотекой:
- Разовая социальная субсидия – это право сотрудника МВД использовать часть госбюджета России для себя и своей семьи в целях приобретения или строительства жилья. Это право предоставлено ему постановлением правительства №1223 от 30 декабря 2011 года.
- Ипотека для сотрудников полиции – это банковский кредит.
Эти два правовых акта имеют разную юридическую базу и будут подробнее рассмотрены ниже.
На что можно рассчитывать сотрудникам полиции
- В силу постановления правительства 1223 от 30.12.2011 года сотрудник МВД может рассчитывать на получение единоразовой субсидии в размере 20-30 процентов стоимости жилья. Обычно же субсидия погашает до 50 процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Особым нюансом можно считать то, что государственная помощь выдается в соответствии с расчетами нормативов: норма жилой площади на члена семьи и средняя рыночная стоимость квадратного метра жилья. Тем не менее, никто не может запретить сотруднику МВД приобрести жилье меньшей жилой площади. Таким образом, субсидия может полностью погасить стоимость квартиры или дома.
- В случае, если субсидии недостаточно для полной оплаты, существует возможность получения кредита на льготных условиях, в соответствии с государственной программой ипотеки полиции. Следует помнить, что не все банки работают с этой госпрограммой. Сотрудничающие банки могут предоставить займы работникам полиции с несколько меньшей процентной ставкой, чем по стандартному ипотечному кредитованию. В частности, с данной госпрограммой работают банки ВТБ 24, Сбербанк и другие.
Военная ипотека для МВД
Стоит помнить, что военная ипотека для полиции – не аналог военной ипотеки, и имеет ряд существенных отличий. Если военные автоматически становятся участниками накопительной программы, то для полиции предусмотрен иной порядок. Для получения разовой помощи работнику полиции надо предоставить ряд документов, подтверждающих, что он имеет право на разовую государственную субсидию.
Критерии, по которым определяется возможность получения субсидии сотрудником МВД:
- стаж работы в органах внутренних дел не менее 10 лет;
- ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи;
- реальная нужда в улучшении жилищных условий;
- проживание с родственником – больным или инвалидом;
- проживание в комнате, которая официально имеет статус общежития или коммунальной квартиры;
- проживание в здании, официально признанным аварийным.
Разумеется, все эти критерии не устанавливаются вами единолично и должны быть подтверждены справками и документами компетентных органов. Факт нуждаемости в улучшении жилищных условий устанавливается органом местного самоуправления после проведения обследования вашего жилья. Мнение комиссии не всегда совпадает с мнением жильца, но отчаиваться не стоит. В случае, если вам отказали в признании нуждающимся, вы можете обжаловать это решение в судебной инстанции.
Военная ипотека для пенсионеров МВД
Пенсионеры МВД сохраняют за собой право получения единовременной субсидии в случае соответствия вышеперечисленным критериям. Вдовы сотрудников полиции, погибших при исполнении служебных обязанностей, также могут претендовать на получение социальной выплаты для приобретения жилья на общих для военной ипотеки полиции условиях.
Процедура получения социальной субсидии и льготного кредита
- Получение единоразовой социальной выплаты – длительный процесс. После сбора всех необходимых справок следует обратиться в орган исполнительной власти федерального уровня по месту службы с заявлением о предоставлении единовременной социальной выплаты на приобретение жилья. В течение двух месяцев решение о предоставлении субсидии (или об отказе) должно быть принято, а деньги перечислены на счет соискателя. Данная сумма может быть потрачена только на улучшение жилищных условий: как оплата первого взноса, как полная оплата приобретенного жилья, как средства на строительство нового жилья.
- Для получения ипотечного кредита работнику полиции следует обратиться в банк. С учетом того, что МВД перешло на пластиковые карты ВТБ 24, и того, что ВТБ для сотрудников МВД предоставляет льготный ипотечный кредит, лучшим выбором будет обращение именно в этот банк.
Какие документы необходимо предоставить для получения единовременной социальной выплаты и ипотечного кредита?
В ВТБ 24 вы сможете получить ипотечный кредит на льготных условиях с гибким графиком погашения.
Также следует помнить о том, что документы по кредитованию и требуемые банком взносы оплачиваются соискателем кредита из собственных средств, а не из единовременной субсидии.
Загрузка…
Источник
Ипотека работникам ВТБ
Заявку можно подать стандартным образом:
- по телефону горячей линии;
- на сайте банка;
- при личном посещении офиса.
Условия
Банк ВТБ позволяет оформить льготную ипотеку для своих сотрудников на следующих условиях:
Максимальный размер кредита ограничен только доходом заёмщика и суммой первоначального взноса, которым Вы располагаете. Первоначальный взнос от 10% от цены объекта недвижимости.
Процентная ставка кредитования для сотрудников группы ВТБ, которые получают зарплату на карту ВТБ фиксированная, и составляет 8.5%. Если приобретать квартиру в новостройке, то нужно ознакомится, на сайте банка, со списком аккредитованных застройщиков, заявитель ищет жилье среди объектов этих компаний. Вторичное жилье можно покупать без ограничений.
Список документов
Для заявки на ипотеку ВТБ, для сотрудников ВТБ необходимы:
- анкета-заявление;
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- для мужчин, военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста;
Документы на жилье:
- предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
- оценка жилья у аккредитованного оценщика;
- выписка из домовой книги за период последних 10 лет;
- документы на право собственности.
Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся, оплачивает заёмщик.
Ипотека ВТБ для сотрудников полиции
Сотрудникам МВД и представителям Росгвардии положены льготы и субсидии на покупку квартиры. Основной льготой является предоставление сертификата на социальную субсидию, которая используется для погашения ипотеки.
Условия кредита для полицейских Москвы и других городов
Банки кредитуют сотрудников полиции на общих условиях, в отличие от военных. Но у сотрудников полиции есть весомая льгота в виде социальной субсидии. Решение по предоставлению субсидии принимает непосредственно министерство внутренних дел. Право на ее получение возникает при соблюдении трёх условий, первое — стаж работы в органах внутренних дел 10 лет или более, второе — ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи, и третье условие это одно из списка:
- необходимость в улучшении жилищных условий (комиссия принимает решение);
- проживание с родственником — тяжелобольным или инвалидом;
- проживание в комнате коммуналке;
- если текущее жилье находится в здании признанном аварийным.
Более детально можно проконсультироваться со своим непосредственным руководителем по месту службы. При помощи коллег можно будет легко собрать все необходимые справки.
Размер субсидии зависит от стоимости квадратного метра жилья, а именно:
- не семейный – 33 квадратных метра;
- муж и жена – 42 квадратных метра;
- пара и дети – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.
Какие документы понадобятся
Для получения ипотеки для сотрудников МВД в ВТБ 24 потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости;
- справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если сотрудник МВД получает зарплату на карту ВТБ, то справка не обязательна).
Ипотека для госслужащих
ВТБ банк работает с жилищными сертификатами для госслужащих. Получив такой сертификат по месту службы, им можно воспользоваться как для первоначального взноса, так и для погашения уже имеющейся ипотеки.
Условия
Воспользоваться правом на получение сертификата могут сотрудники государственной и муниципальной службы при следующих условиях:
- Для людей не состоящих в браке возраст должен быть не более 30 лет, для состоящих в браке — не более 40.
- Жилье, в котором проживает претендент на господдержку, должно быть признано аварийным (под снос или не подходящим для проживания). Для получения сертификата нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству заявление.
- Госслужащий проживает в коммунальной квартире, общежитии, арендует жилье.
- С госслужащим вместе живет человек, страдающий вирусным заболеванием, что представляет угрозу для совместного проживания в одном доме.
После получения сертификата, досочно просто обратиться с ним в банк.
Какие документы понадобятся
Для оформления в ВТБ ипотеки предназначенной для госслужащих потребуются следующие документы:
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости;
- налоговая декларация за истекший год копия или справка по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (при получении зарплаты на карту ВТБ, справка не обязательна).
ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия
Военная ипотека
Нужно быть участником НИС. НИС — накопительная система для военных. Государство каждый год делает взнос на открытый накопительный счет, после трех лет участия в НИС, можно использовать деньги на первоначальный взнос. Процентная ставка начинается от 8.7% (молодым военнослужащим, 22-23 года). 9.5% для тех, кому около 30 лет. Чем больше возраст тем выше ставка. Максимальный размер военной ипотеки 2,3 млн. рублей.
Необходимые для банка документы
- Анкета-заявка;
- Свидетельство о праве получения жилищного займа (копия). Для получения свидетельства пишется рапорт командиру части. Выдают документ через 2-3 месяца;
- Паспорт (копия всех страниц);
- Подтверждение, того, что военнослужащий состоит в накопительно-ипотечной системе (НИС) и имеет право оформить ипотеку (копия);
- Документы, в которых заемщик дает согласие на обработку персональных данных;
- Свидетельство о рождении ребенка.
Для многодетных семей
Российская Федерация предполагает разные льготы для семей, которые имеют двое детей или более. Соответственно чем больше детей воспитывает семья, тем больше льгот полагается. Для расчета ипотеки на сайте есть ипотечный калькулятор. Также господдержку получают военные, участники НИС.
Первое что получает многодетная семья, при рождении второго ребенка, это — материнский капитал. Размер материнского капитала в 2018 — 453 тысячи рублей. Использовать его можно для улучшения жилищных условий, то есть для первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения задолженности по уже имеющемуся займу.
Обратится за получением сертификата стоит в Пенсионный Фонд России, а именно в ближайшее его отделение. В данный момент сумма достаточно существенная, для жителей регионов с легкостью позволяет внести первый взнос практически за любое стандартное жилье.
Стоит так же отметить, что при рождении второго или третьего ребенка с 2018 года, действует государственная программа субсидирование ипотеки. Государство субсидирует ипотеку до уровня 6% годовых, а именно если у Вас была ипотека под 10.5 % то государство будет выплачивать проценты сверх 6% годовых банку за Вас, а новые ипотеки будут сразу стоить 6% годовых для семьи, разницу оплатит государство.
Действовать льготные условия будут три года при рождении второго ребенка, и пять лет при рождении третьего. Эти сроки могут суммироваться, при условии рождения второго, оформления льготы, затем при рождении третьего ребенка льгота продлиться еще пять лет, и в таком случае общий срок льготной процентной ставки составит 8 лет.
Обязательные условия:
- покупка квартиры в новостройке;
- сумма кредита от 500 тысяч рублей;
- срок выплаты кредита от 3 до 30 лет;
- возраст заемщика от 21 до 65 лет, 65 лет максимальный возраст на дату возвращения кредита.
Какие документы понадобятся
Для оформления ипотеки для многодетных семей с государственной поддержкой в ВТБ 24 потребуются:
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости (выписка из домовой книги, акт оценки жилья и др.)
- справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если заемщик получает зарплату на карту ВТБ, справка не обязательна).
Ипотека для многодетных семей с государственной поддержкой ВТБ 24 имеет не очень положительные отзывы. Многие отмечают, что ипотеку одобряют очень неохотно, зачастую отказывают.
Жилищные кредиты пенсионерам
Условия
- Процент от 8,8% годовых;
- сумма займа от 500 тысяч рублей;
- срок выплаты займа 5 лет;
- возраст заемщика до 65 лет, до 65 лет возраст на дату возвращения кредита, в индивидуальном порядке порог может быть изменен до 70 лет.
В силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить, почему срок кредита короткий, обычно пенсионеры это люди за 60, а срок возраст на дату возврата кредита до 65 лет, вот и получается срок ипотеки всего 5 лет. Распространенная причина отказа для пенсионеров — недостаточный уровень дохода.
Какие нужны документы
Для оформления ипотеки пенсионеру понадобятся:
- Российский паспорт;
- Номер страхового свидетельства;
- Удостоверение пенсионера;
- Документы на приобретаемую квартиру, документы на имущество по залог;
- Справка о назначении пенсии, если пенсию пенсионер получает через отделения Почты россии. Если пенсия приходит на карту ВТБ, тогда не требуется.
- Выписка из банка по дебетовым счетам с накоплениями
- Заполнить анкету заемщика
Источник
Сотрудники МВД также являются активными клиентами банков, стабильный доход и ответственность, позволяют иметь хорошие шансы на одобрение кредита. Более того, сотрудники МВД имеют хорошие льготы от государства, позволяющие покрыть часть стоимости квартиры или закрыть проценты по ипотеке. Как выбрать ипотеку и получить субсидии разберёмся в статье.
Особенности ипотеки для работника МВД
Сотрудник может выбрать любую понравившуюся программу, и подать на неё заявку, после одобрения уже можно получить субсидию и направить деньги в банк. Какие банки кредитуют сотрудников МВД, тут никаких ограничений нет.
Почему банк может отказать сотруднику МВД:
Программа субсидирования сотрудников МВД — это не программа военной ипотеки. Совсем другой принцип и нет ограничений в количестве банков. Единственным главным условием является – потребность служащего в улучшении жилищных условий. Субсидию можно получить только единоразово.
Какие банки одобрят ипотечный займ
Как уже говорилось выше, то не важно в каком банке происходит оформление ипотеки заёмщик сохраняет за собой право на субсидию. Мы подобрали для вас 8 лучших предложений:
Чтобы получить кредит нужно соответствовать требованиям кредитора, у каждого банка они могут отличаться. Но в целом они схожи, итак, какие требования у банков:
- Гражданство РФ;
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры;
- Возраст заёмщика от 20 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство и белая зарплата;
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- Доход, соответствующий платежам по кредитам;
- Хорошая кредитная история.
Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком (например, если ипотека оформляется в браке, то поручительство супруга обязательно), то созаёмщик должен также соответствовать требованиям банка, а его доход будет учитываться при расчёте кредита.
Учреждение от заёмщика всегда требует первоначальный взнос по ипотеке, в основном требование для суммы минимум 15-20% редко 10%. Банк заинтересован в этом так как это ещё одно подтверждение платежеспособности клиента. Раз он смог накопить необходимую сумму, значит и платить по кредиту также сможет.
Вместо первоначального взноса банк принимает материнский сертификат, а также другие субсидии, которые можно использовать для жилищных займов. Чтобы использовать материнский сертификат нужно будет заключить предварительный договор купли продажи и с ним отправиться в ПФР с просьбой о переводе средств в банк. Предварительно нужно попросить справку об остатке денег на счёте, для финансовой организации.
Полицейский может использовать одновременно материнский сертификат и оформить кредит по льготной программе для семей (у кого родился второй или третий ребенок не позднее 2017 года). Так можно получить ставку от 4,5 % годовых.
Документы, которые потребуются для ипотеки
Разные кредиторы требуют разные списки документов, внутри одного банка есть программы с полным и не полным пакетом документов. Для того чтобы получить предварительный ответ достаточно паспорта и ИНН заёмщика. Давайте рассмотрим какие документы потребуются от заёмщика при оформлении ипотеки на строящееся жильё в сбербанке:
- Паспорт заёмщика;
- Вид на жительство если заёмщик не является гражданином РФ;
- Второй документ (военный билет, ИНН, СНИЛС, загран паспорт, ПТС, платное медицинское страхование);
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту прибывания (для приезжих);
- Разрешение на работу (для приезжих граждан);
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора.
Это что касается заёмщика, на предоставляемый залог (приобретаемую квартиру, предоставляется также пакет документов:
- ДДУ;
- Нотариально заверенное согласие супруга;
- Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
- Кадастровый паспорт, план дома;
- Брачный договор.
Залог обязательно должен быть застрахован, перечень страховых случаев выставляется кредитором, в зависимости от случая определяется выгодоприобретатель (банк, заёмщик). Квартира страхуется уже после оформления и подписания договора, предоставить документ, подтверждающий страхование нужно в течение 14 дней после сделки.
Страховая компания должна быть аккредитована банком или подходит под его условия. Список компаний можно посмотреть на сайте банка, либо обратиться с просьбой добавить компанию в список аккредитованных.
Источник
