Проблема с жильем актуальна для многих граждан нашей страны. Ее решению способствуют различные программы, созданные государством в данной сфере. Одним из направлений их развития является поддержка молодых специалистов, в частности, работников медицины. О том, как предоставляется льготная ипотека для врачей, расскажем далее.
Виды государственной помощи для врачей — какие программы действуют
Медики, как и остальные жители нашей страны, при соблюдении определенных условий могут участвовать в действующих жилищных программах.
К примеру, молодым семьям врачей можно получить ипотечный процентный кредит на более выгодных условиях. Однако для них предусмотрены и отдельные меры поддержки. Медработникам доступны следующие программы:
- ипотека для медработников;
- ипотека всем молодым специалистам;
- земской (сельский) врач.
Каждая из перечисленных программ помогает решить жилищные вопросы этой категории работников. В первом случае им предоставляются льготные ипотечные займы, позволяющие приобрести жилье. Специалисты, получившие соответствующее образование и относящиеся к молодым, также могут рассчитывать на более выгодную ипотеку.
Докторам полагается помощь при их работе в сельской местности. Она может выражаться в предоставлении земли для постройки частного дома, приобретении жилья, выплаты подъемных из бюджетных средств, выделении служебных квартир.
Служебное жилье для врачей
Медработникам, не желающим участвовать в программах для приобретения жилья или не подпадающим под их условия, может быть предоставлено жилье служебное. Оно выделяется специалистам на период осуществления их деятельности.
Служебное жилье для врачей выделяется на условиях, установленных в конкретном регионе.
К примеру, в Московской области такое жилье могут получать врачи наиболее востребованных специальностей, работающие постоянно в медицинских муниципальных и госучреждениях района и нуждающиеся в жилье.
Социальная ипотека для врачей
Социальная программа предоставления ипотеки рассчитана на помощь определенным категориям заемщиков. Среди них и бюджетники, доходы которых часто не позволяют им брать обычную ипотеку.
Социальная ипотека для врачей предоставляет им возможность обзавестись собственным жильем. Ведь в этом случае за заемщиков поручается само государство. Получать кредиты на особых условиях могут не все бюджетники, а только те, кто отвечает определенным условиям.
Социальная ипотека — кому она положена
Социальный ипотечный заем рассчитан на бюджетников разных специальностей.При этом в системе здравоохранения это могут быть не только врачи. По условиям этой программы ее участниками смогут стать лица, имеющие диплом об оконченном высшем (среднем) образовании по профессии.
В отдельных регионах к кандидатам предъявляются дополнительные требования.
Например, разберемся с социальной ипотекой в московской области, в частности, рассмотрим, кому она положена. Согласно Постановлению Правительства области ее могут получать врачи определенных в этом документе специальностей, а также фельдшеры скорой помощи. При этом они должны иметь стаж не меньше трех лет, высшую или первую квалификационную категорию, ученую степень.
Возраст кандидатов ограничивается 45 годами.
Условия для получения медиками ипотеки
Воспользоваться льготной программой могут не только врачебный персонал, но и иные медработники. Главным критерием является наличие специального профильного образования. Оно может быть не только высшим, но и средним. В качестве других условий для получения займа выступают:
- молодой возраст (в среднем до 35 лет);
- гражданство РФ;
- стаж медицинской работы (от года);
- нуждаемость в улучшении жилья;
- готовность проработать в регионе несколько лет (обычно пять).
Кроме того, при приобретении жилья следует исходить из нормы восемнадцати квадратных метра на одного человека. Следует иметь в виду, что программа в каждом регионе может иметь свои особенности. Поэтому требуемые показатели возраста, стажа в профессии и период отработки в регионе могут варьироваться.
Условия в различных банках также могут отличаться. Некоторые из них не выдают займы на старый жилищный фонд.
Минимальный уровень дохода мед. работника для получения льгот
Плюс данной программы в том и заключается, что уровень доходов при оформлении ипотечных займов банками не учитывается. Ведь такое кредитование предоставляется с участием господдержки, и часть расходов государство берет на себя.
Однако, намереваясь, вступать в программу нужно хорошо оценить свои возможности своевременно погашать свои платежи по кредиту.
Что получают участники соц. ипотеки
Преимущества данного вида ипотеки заключаются в следующем:
- ставка по ипотечному займу существенно снижена (в районе 7 %);
- сумма первого взноса уменьшается до 10%;
- срок выплаты ипотеки может достигать тридцати лет;
- отнесение на государство части расходов по ипотеке;
- отсутствие требований к размеру доходов;
- гарантия от государства по обязательствам медработников.
В каких банках дают соц. ипотеку для врачей
Партнерами этой программы выступают далеко не все кредитные учреждения. Они должны отвечать ее требованиям и быть готовыми предоставлять займы на особых условиях. Самыми известными кредитными учреждениями, работающими с программой. являются:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- ВТБ 24;
- Уралсиб;
- Россельхозбанк;
- Возрождение;
- Банк Москвы;
- Райффайзенбанк.
Однако в конкретном городе к реализации этой программы могут подключаться и местные банковские учреждения. Поэтому стоит узнать, какие именно банки выдают такие кредиты в вашем городе (регионе).
Рекомендуется также сравнивать условия выдачи соц. ипотеки в различных банках вашего города. Пусть и незначительно, но они могут отличаться.
Пакет документов для банка
Покупка жилья на выгодных условиях возможна при соблюдении условий к кандидатам на соц. ипотеку, предоставлении банкам всех требуемых документов. В каждом кредитном учреждении может предусматриваться собственный перечень нужных для ее оформления бумаг. В общем, он выглядит следующим образом:
- заявление;
- паспорт (иной документ о личности);
- ИНН и СНИЛС;
- документы об образовании (диплом);
- трудовая книжка;
- сведения об имеющихся условиях проживания;
- справки о доходах;
- документы о браке и детях (при наличии).
В отдельных случаях могут потребоваться и иные документы. Полный их список следует узнавать в конкретном кредитном учреждении в своем городе.
Порядок оформления
Решив воспользоваться бонусами программы, следует проверить, отвечаете ли вы ее условиям. Одним из них является нуждаемость в более комфортном жилье. Этот статус должен подтверждаться официально.
Поэтому сперва нужно встать в местной администрации в очередь нуждающихся в улучшенном жилье. Далее необходимо действовать следующим образом.
- Подать в муниципалитет заявление на предоставление помощи в получении соц. ипотеки. Для этого предоставляются бумаги о личности заявителя, его жилищных условиях, образовании, месте и стаже работы. Получив положительное решение руки, можно идти в банк.
- Предварительно следует узнать обо всех действующих в регионе по программе банках, условиях предоставляемых в них соц. займов. С полученным от администрации сертификатом и указным выше списком бумаг, нужно отправляться в выбранный банк. Написав заявление, следует дождаться положительного ответа. За время ожидания можно подыскать варианты жилья, если они еще не найдены.
- Затем следует непосредственное оформление соц.ипотеки. Помимо подписания самого договора, нужно будет провести оценку выбранного жилья, получить согласие банка на его покупку.
- С полученным согласием оформляется сделка купли-продажи. Переход прав по ней следует регистрировать в Росреестре. Ипотека также подлежит регистрации и страхованию.
Плюсы и минусы участия в ипотеке
Несомненными плюсами соц. ипотеки являются ее особые льготные условия. Пониженные ставки и первоначальные взносы, гарантия и участие в расходах государства позволяют бюджетникам с невысокими доходами решить свои проблемы с жильем. Кроме того, эта программа отчасти способствовала решению кадровых проблем в медицинских учреждениях регионов.
Из минусов можно указать строгие требования к кандидатам, необходимость отработки в регионах в течение длительного времени. В некоторых эта цифра достигает десяти лет. Если увольняешься с такой работы раньше, то придется возвращать в бюджет, выделенные на ипотеку средства.
Игорь Битейкин, управляющий партнёр ЮК «Битейкин и партнёры»
Источник
Условия кредитования
Требования
Страхование
Документы
Оформить ипотеку на специальных условиях можно до 31.12.2020 года.
Сниженные процентные ставки будут действовать в течение всего срока погашения кредита по следующим ипотечным
программам:
Новостройка, Готовое жильё, Ипотека на покупку жилого дома, Перекредитование.
Ставка на приобретение новостройки
Первый взнос от 20% до 30%
7,9%
Первый взнос от 10% до 20%
8,6%
Ставка на приобретение готового жилья
Первый взнос от 20% до 30%
8,5%
Первый взнос от 10% до 20%
9,2%
Ставка на перекредитование ипотеки
Первый взнос от 20% до 30%
7,4%
Первый взнос от 10% до 20%
8,1%
Ставка на приобретение жилого дома
Первый взнос от 40% до 50%
10,2%
Ставка ниже
Позволяет снизить процентную ставку по ипотечному кредиту при осуществлении единовременного платежа.
Размер единовременного платежа
(от суммы кредита)
Скидка к ставке
(на весь срок кредита)
Материнский капитал
Возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения ипотечного кредита.
Процентные ставки указаны с учетом специальной скидки для медицинских работников 0,6 п.п. и скидки 0,3 п.п. за электронную регистрацию сделки (для продукта «Перекредитование»). Остальные условия кредитования соответствуют условиям ипотечных продуктов «Новостройка», «Готовое жилье», «Перекредитование», «Ипотека на покупку жилого дома».
Требования к заёмщику
Возраст
Граждане РФ от 21 года на дату заключения кредитного договора и до 65 лет на плановую дату погашения кредита,
которые работают в медицинском учреждении.
Стаж работы
Доходы медработника должны быть подтверждены выпиской из Пенсионного Фонда РФ или Справкой 2-НДФЛ. Для
оформления кредита медицинскому работнику нужно подтвердить свой статус текущей занятости в медицинском
учреждении (стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы). При этом испытательный срок должен был быть
пройден или отсутствовать.
Созаёмщики
По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников,
а также третьих лиц.
Дополнительные условия
Собственниками (залогодателями) недвижимости могут быть:
- медицинский работник, воспользовавшийся льготой на ипотечный кредит (в
обязательном порядке); - созаемщики по ипотечному кредиту (по желанию).
Обязательное страхование
Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением
приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование
оформляется после завершения строительства.
Страхование по желанию
Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная
ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.
Источник
Банк ДОМ.РФ запускает специальную программу ипотечного кредитования для медицинских работников. По ней будут действовать льготные ставки — сниженные на 0,6 п.п. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,4% годовых. Кредит на строящееся жилье — от 7,4%, на готовое жилье – от 8,2%, на покупку индивидуального жилого дома – от 9,5%.
Получить ипотеку по сниженным ставкам смогут врачи и работники медицинских организаций, вне зависимости от категорий и наличия высшего медицинского образования.
Условия такие. Договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос – от 10%, максимальная сумма кредита – 30 млн рублей. Минимальные ставки доступны при сумме ипотеки от 3 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Ленинградской области — от 5 млн рублей, а для Москвы и Московской области – от 8 млн рублей) при первоначальном взносе от 30%. Программа действует до 31 декабря 2020 года.
Как несложно заметить, программа может оказаться привлекательной в том числе для тех, кому не подошли условия льготной ипотеки под 6,5% годовых (например, по максимальной сумме кредита, которая там ограничена для большинства регионов 3 млн рублей).
По словам заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Данилы Литвинова, стоимость ипотеки в рамках разработанной банком программы поддержки медработников ниже средневзвешенных ставок на рынке жилищного кредитования. По рефинансированию разница со средневзвешенной ставкой ТОП-15 ипотечных банков составляет до 1,5 п.п., по кредитам на первичном рынке – до 1,1 п.п., на вторичном – до 0,6 п.п.
-Нам важно оказать поддержку работникам системы здравоохранения, столкнувшимся с серьезными трудностями в борьбе с пандемией. Льготное кредитование медработников имеет сегодня высокую социальную значимость, считаем запуск продукта своевременным и уверены, он будет пользоваться спросом, – отметил Данила Литвинов.
-Эта программа хорошо дополняет общий перечень мер государственной поддержки — и не только врачей, но и экономики в целом. Что касается медиков, то они — крайне важная социальная категория, которую общество сегодня признает героями. У нас по регионам есть льготные жилищные программы для молодых преподавателей, для ученых. Но важно именно медиков сегодня простимулировать дополнительным образом, — высказал свое мнение «КП» завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов. — Важно, что для врачей по этой программе предусмотрена возможность покупки вторички. И, самое главное, индивидуального дома. Представьте маленький районный центр. Там нет нового жилья. Поэтому нет возможности воспользоваться программой льготной ипотеки под 6,5%. А эта программа позволяет и врачу из маленького городка или поселка, где только частный сектор, купить дом. И довольно хорошие лимиты. И еще важно, что по этой программе можно по более низкой ставке рефинансировать ранее взятые кредиты.
-Программа вполне может поспособствовать тому, что квалифицированные медики не будут сбегать из регионов, особенно сельских. Это очень важно для развития сферы медицины как таковой. Мы видели, что у нас происходило с оттоком кадров в медицине. Идея, безусловно, хорошая и такая социально направленная стратегия заслуживает поддержки. И лиха беда начало, — считает Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов.
К программе могут присоединиться и другие банки.
-Ипотека для медработников — актуальная и важная программа, которая позволит решить жилищный вопрос многим людям. Привлекательные условия кредитования делают продукт выгодным на всей территории страны. В партнерстве с Банком ДОМ.РФ готовы присоединиться к программе и реализовать ее в нашей региональной сети, — говорит Петр Косицын, замдиректора департамента ипотечного кредитования «Металлинвестбанка».
Подать заявку на получение кредита можно в режиме онлайн на сайте domrfbank.ru, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи можно также вносить без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены дополнительные бонусы и кэшбэк.
Среди других социальных программ, которые реализует Банк ДОМ.РФ, – «Семейная ипотека» (от 4,7%), «Дальневосточная ипотека» (от 1,6%), льготная ипотека с господдержкой на строящееся жилье (от 6,1%), «Военная ипотека» (7,5%).
Источник
Источник
