Какая зарплата нужна, чтобы оформить ипотеку?
Необходимый уровень заработка для положительного решения по заявке на ипотеку будет зависеть от огромного количества показателей. Начиная от стоимости интересующей недвижимости. Заканчивая семейным положением заемщика. Поэтому его расчет необходимо производить индивидуально. Причем он будет исключительно ориентировочным
Например, для приобретения квартиры стоимостью в 1 миллион может оказаться достаточным заработной платы в 25-30 тысяч рублей. В случае с недвижимостью, цена которой равна 3 миллионам, нужно будет получать не менее 60 тысяч рублей. При исключении из оценки сторонних факторов.
В частности, условий ипотечной программы. Первоначального взноса, уменьшающего сумму основного долга. Процентной ставки, срока займа и наличия дополнительных комиссий, изменяющих объем ежемесячного платежа. Важен и график погашения. Аннуитетная форма требует меньшего дохода для одобрения. Дифференцированная – значительно большего.
При расчете стоит учитывать личные параметры заемщика. Их очень много. Например, наличие иждивенцев на обеспечении. Супруги, находящейся в декретном отпуске. Обслуживание сторонних долговых обязательств. На все это банк будет вычитать из зарплаты клиента определенные суммы.
Не менее важным моментом является требование кредитной организации к уровню долговой нагрузки. Оно в каждой коммерческой структуре устанавливается по собственному усмотрению. Зачастую в пределах: не более 35-50% дохода тратится на обслуживание займа. То есть, при ежемесячном платеже в 10 000 рублей, и доходе в 22 000 рублей, в одном банке, где допускается до 50% трат зарплаты на обслуживание долга, одобрят заявку. В другом, с требованием до 35% — откажут.
Влияет ли кредитная история жены на возможность получения ипотеки мужем?
Теоретически – нет. Каждый человек предоставляет доступ исключительно к своей кредитной истории. Степень родства других граждан на этот факт не влияет. Если заемщиком выступает супруг, то кредитная организация получит отчет из профильных бюро только по нему. С кредитной историей супруги банк ознакомиться не может. Следовательно, она никак не повлияет на решение по заявке.
На практике – может иметь влияние. Зачастую, коммерческие структуры требуют обязательное привлечение супругов в качестве созаемщиков или поручителей. Получая от них документы, берется и разрешение на получение доступа к истории. Естественно она проверяется. Учитывая, что созаемщики несут солидарную ответственность по долгу, их оценивают идентично. Таким образом, история жены будет иметь прямое влияние на получение ипотечного кредита мужем.
В случае негативных записей о ранее обслуживаемых долгах супругой, есть варианты обойти практическое применение этого нюанса.
Выбирать программы без изначального требования привлечения жены/мужа созаемщиком или поручителем. Встречаются невероятно редко.
Заключение брачного договора. Большинство кредитных учреждений принимают наличие этого документа, как альтернативу привлечения мужа или жены третьим лицом сделки. При соответствии брачного договора требованиям коммерческой структуры.
Можно ли взять ипотеку в России, если я гражданин другой страны?
Ряд финансовых учреждений Российской Федерации предоставляет возможность получения ипотеки гражданами других государств. Основным нюансом в таком случае является подтверждение законного пребывания заемщика на территории России. Например, виза. То есть просто, без официального разрешения на долгосрочное пребывание в стране, получить ипотеку не удастся.
Источник
Несмотря на усложнившуюся экономическую ситуацию в стране, спрос на заемные услуги по-прежнему продолжает расти. При этом одно из наиболее популярных направлений среди населения – ипотека в Лесном. Данный продукт стал отличной альтернативой денежному накоплению для покупки жилья. Если раньше многие люди долгие годы откладывали деньги на приобретение недвижимости, то сегодня банки предоставляют гораздо более удобный способ заключить сделку купли-продажи. В случае одобрения заявки средства перечисляют на счет продавца, а клиент каждый месяц вносит небольшие платежи для погашения задолженности. Здесь работает та же схема, что и с накоплением, но желаемый дом или квартиру вы получаете сразу же.
Основные аспекты ипотеки
При подготовке к оформлению вам следует учитывать некоторые ограничения, которые организации устанавливают к недвижимости. Как правило, они относятся к таким параметрам, как местоположение и стоимость. Также вы должны заранее проверить юридическую «чистоту» объекта, прежде чем представить его на рассмотрение. Затем вам стоит уточнить точный список необходимых документов. В обязательном порядке нужно иметь при себе справку с места работы или форму 2-НДФЛ в качестве подтверждения платежеспособности. Отсюда можно сделать вывод, что ипотека в Лесном подразумевает следующие требования к потенциальным клиентам:
- гражданство РФ;
- прописка на территории страны;
- официальный источник дохода;
- трудовой стаж – не менее года.
Еще один важный критерий – репутация клиента. Заявки одобряют тем потребителям, чья история близка к идеальной. Поскольку здесь речь идет о довольно крупной сумме, вряд ли банк согласится предоставить финансы неответственному человеку.
Учитывая огромное количество нюансов, у вас могут возникнуть вопросы по тем или иным деталям. В такой ситуации лучшим решением станет посещение офиса и консультация с менеджером. Он подробно расскажет вам обо всех нюансах услуги и поможет определиться с окончательным выбором. Также стоит попросить его сделать расчеты по нескольким срокам – только имея полное представление о продукте, вы примете верное решение. Нелишним будет попросить образец договора для ознакомления. Его предоставляют в обязательном порядке по запросу клиента в печатном или электронном формате. Вы должны прочитать все пункты предстоящего соглашения и убедиться, что в контракте не прописаны скрытые платежи и комиссии. Только после этого вы можете начать процедуру оформления.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Прежде чем взять ипотеку, потенциальному заемщику следует изучить
рынок кредитов Лесного, текущие условия. Сервис
Банки.ру позволяет узнать, какие банки предоставляют кредиты на
покупку недвижимости в Лесном. На данной
странице можно ознакомиться со ставками по ипотеке и, конечно,
подобрать самое выгодное предложение. Также потенциальный заемщик
может оставить онлайн-заявку на интересующий ипотечный кредит прямо
с сайта Банки.ру. После предварительного одобрения заявки
необходимо предоставить непосредственно в банк документы, требуемые
для оформления дома, комнаты, квартиры в ипотеку.
Для оформления ипотеки достаточно выбрать подходящий вариант, и оставить заявку.
Источник
Отзывы клиентов об ипотеке в Лесном
Лучшие предложения от банков
Поиск ипотеки в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку
Подводные камни
Как правильно и без потерь выйти из кредитных каникул
Заёмщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, может получить отсрочку в выплате кредита. Иногда должник обнаруживает, что кредитные каникулы предоставлены на крайне невыгодных условиях, и пытается выйти из них. Как это сделать грамотно, расскажем в статье.
Для юридических лиц
Как принимать оплату по QR-коду
Магазины, салоны и прочие компании теперь могут принимать оплату по QR-коду. Сколько это стоит, как работает, какому бизнесу подойдёт, а какому – нет, расскажем в статье.
Дельные советы
Как накопить
на первоначальный взнос по ипотекеВысокие цены на недвижимость делают ипотеку практически безальтернативным вариантом решения жилищного вопроса для большинства россиян. Но для одобрения целевого кредита на покупку квартиры необходим первоначальный взнос. Как накопить эту сумму и можно ли обойтись без накоплений – обо всём по порядку.
Ликбез
Как банкноты защищают от вирусов
Можно ли подхватить вирус через бумажную купюру и как на фабриках защищают деньги от вирусов и бактерий, расскажем в материале.
Злободневное
Самые известные ограбления банков
Во многих художественных произведениях изображены злоумышленники, которые используют самые изощрённые способы для совершения хищений. Мы нашли истории, которые либо лежат в их основе, либо сами похожи на сюжет криминального фильма.
Для юридических лиц
Расчётный счёт в Промсвязьбанке
Промсвязьбанк активно работает в розничном сегменте, а также обслуживает корпоративных клиентов. В статье расскажем о том, какие возможности даёт предпринимателям открытие расчётного счёта в Промсвязьбанке, как это сделать и сколько стоит обслуживание.
Читать
все статьи
Изменение ставок
Примсоцбанк пересмотрел ставки по ипотеке
Примсоцбанк повысил привлекательность жилищных кредитов. Ставки по займам снижены на 0,3 процентного пункта. Оформить ипотечную ссуду в банке можно по ставке от 6,59% годовых, получить кредит на рефинансирование жилищного займа – под 6,39%.Базовая ставка по займам на покупку квартиры составляет 8,59% годовых, на рефинансирование –
21 янв 2021
Финансовые результаты
За год ВТБ выдал ипотеки более чем на 900 млрд руб.
В минувшем году ВТБ оформил более 350 тысяч кредитов на улучшение жилищных условий. Общая сумма выдачи в сегменте составила по банку около 935 млрд руб. Это рекордный показатель за всю историю финансового учреждения (+40% к данным за 2019 год).Общий объём отечественного ипотечного рынка в 2020 году достиг отметки в 4,2 трлн руб. Таким образом,
18 янв 2021
Изменение ставок
Интерпрогрессбанк пересмотрел ипотечные ставки
7,3% годовых – по такой ставке теперь можно оформить ипотечный кредит в Интерпрогрессбанке. Ставка предоставляется при получении займов на покупку квартир в новостройках или на рефинансирование действующих ипотечных соглашений.Кредит на приобретение готового жилья можно оформить по ставке от 7,7 процентного пункта.При покупке
26 мая 2020
Новый продукт
РСХБ начал выдавать сельскую ипотеку
Россельхозбанк приступил к выдаче ипотечных кредитов на покупку или строительство жилья в сельской местности. Процентная ставка по займу субсидируется за счёт средств Министерства сельского хозяйства и составляет 2,7%. В случае отказа от личного страхования действует надбавка +0,3% годовых.Сумма ипотеки не может превышать 5 млн
10 янв 2020
Новый продукт
Ак Барс Банк выдаёт ипотеку под 6% годовых
Ак Барс Банк подключился к государственной программе поддержки семей, желающих оформить ипотечный кредит. Ставка в рамках сервиса «Семейного» ипотечного кредитования составляет 6% годовых. Спецпредложение будет действовать до конца 2022 года.«Семейную» ипотеку в АББ можно оформить с привлечением в качестве первоначального взноса
08 июля 2019
Изменение ставок
Газпромбанк снизил ставку по ипотеке
До 9% годовых снижена ипотечная ставка в Газпромбанке. Предложение актуально для желающих купить жильё в строящемся доме или уже готовую квартиру. Максимальный срок выдачи ипотечной ссуды в Газпромбанке составляет 30 лет. Ставка не зависит от суммы кредита и размера первоначального взноса.Газпромбанк также предлагает оформить
11 янв 2018
Ангебот
Банк «Национальный стандарт» предлагает ипотеку по ставке в 6% годовых
Банк «Национальный стандарт» предлагает всем желающим оформить ипотечную ссуду по ставке в 6% годовых. Предложение актуально при покупке готовых квартир в жилом комплексе «Балаклавский, 16» (станция метро «Чертановская»).В качестве созаёмщиков банк разрешает привлекать супругов и близких родственников. Минимальный размер ссуды
10 окт 2017
Новый продукт
Газпромбанк запустил ипотеку на покупку апартаментов
Перечень ипотечных программ Газпромбанка пополнился новым тарифным планом «Покупка апартаментов». Кредит выдаётся на приобретение недвижимости на этапе строительства или с зарегистрированным правом собственности.Основные параметры кредитования:сумма займа – до 30 миллионов рублей;процентная ставка – от 11,5% годовых;первоначальный
24 марта 2017
Читать
все новости
Источник
Как увеличить шансы на одобрение заявки по ипотеке?
В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.
1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.
2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.
Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.
Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.
3. Подтверждение максимальной платежеспособности. Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг. Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.
Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.
Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.
Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.
Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.
Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.
Что влияет на процентную ставку при оформлении ипотеки?
Каждый банк самостоятельно определяет параметры, влияющие на уровень процентной ставки. Все их можно разделить на три основные группы. Каждая из них может применяться отдельно взятой коммерческой структурой.
Основные условия. Ставка может зависеть от необходимой суммы займа. Желаемого периода долгового обязательства. Вносимого первоначального взноса. Например, чем он больше, тем выгоднее процент устанавливает кредитор. Факт получения заработной платы или пенсии на счет выбранного банка также сделает условия более привлекательными.
Дополнительные платные услуги. Например, заключение добровольного договора страхования зачастую позволяет получить более выгодные условия по ипотеке. Некоторые банки уменьшают процент, при оплате клиентом определенной доли взятой в долг суммы. Эти варианты, в большинстве случаев, приносят финансовую выгоду. Зачастую при продолжительном погашении займа.
Персональные данные заемщика. Например, кредитная история, уровень платежеспособности и т.д. В процессе рассмотрения заявки определенные параметры увеличивают или уменьшают ставку. В пределах возможных ограничений по программе ипотечного кредитования. На этот тип изменения процента сам клиент повлиять не может.
По каким программам банки предлагают самую выгодную процентную ставку?
Самая выгодная процентная ставка предлагается по ипотеке разработанной совместно с застройщиками. В некоторых случаях она составляет всего 5-6% годовых. Правда, стоит учитывать, что данные предложения имеют два важных нюанса.
Таким образом можно приобрести исключительно новостройку.
Только у определенного застройщика. Иногда даже в четко выделенных домах.
Поэтому ассортимент выбора достаточно узкий.
Если рассматривать популярные направления – квартиры вторичного рынка, то выделить какие-либо программы достаточно сложно. За исключением военной ипотеки, где заемщик вообще не несет расходов.
Каждый банк будет ставить собственные условия. В том числе и по ставке. В зависимости от текущих приоритетов ведения бизнеса. Конъектуры рынка. Прочих внутрисистемных показателей. Поэтому наиболее правильный подход для выбора выгодной ставки – оценка всех текущих предложений, соответствующих запросам клиента.
Источник
Вас интересует, где взять ипотеку на вторичное жилье? Мы собрали на этой странице 7 предложений от 3 банков Лесного Свердловской области и подробно описали каждое из них. Переплата по кредиту и ежемесячные платежи рассчитываются в автоматическом режиме. Консультация специалиста бесплатна.
Параметры подбора
Скрыть параметры подбора
Сумма:
От 300 000 руб.
До 30 000 000 руб.
Срок:
От 5 лет.
До 15 лет.
Сумма:
От 300 000 руб.
До 30 000 000 руб.
Срок:
От 5 лет.
До 25 лет.
3.8
Рейтинг ипотеки 3.8 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
До 2 401 000 руб.
Срок:
От 1 года.
До 20 лет.
3.8
Рейтинг ипотеки 3.8 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
От 500 000 руб.
До 60 000 000 руб.
Срок:
От 1 года.
До 30 лет.
3.7
Рейтинг ипотеки 3.7 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
От 600 000 руб.
До 60 000 000 руб.
Срок:
От 1 мес.
До 30 лет.
3.7
Рейтинг ипотеки 3.7 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
До 2 840 000 руб.
Срок:
От 1 мес.
До 20 лет.
3.7
Рейтинг ипотеки 3.7 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
От 600 000 руб.
До 30 000 000 руб.
Срок:
От 1 мес.
До 20 лет.
Часто задаваемые вопросы о ипотеке на вторичное жилье:
Обязательно ли проводить оценку вторичной недвижимости, если покупать ее в ипотеку?
Да. Профильное заключение независимой экспертизы о стоимости недвижимости является документальным подтверждением ее цены для банка. Основная цель получения этого документа – достаточность обеспечения ипотечного кредита. То есть, при нарушении условий кредитования коммерческая структура должна быть уверена, что рыночная стоимость залога, при его реализации, в максимальном объеме покрывает задолженность по займу.
Отдельно стоит выделить два нюанса.
Большинство банков принимают отчеты об оценке недвижимости только от определенных аккредитованных компаний. Заказ услуги у сторонней организации может повлечь дополнительные бессмысленные расходы.
Возможны случаи несоответствия оценочной стоимости по сравнению с ценой, запрашиваемой продавцом. В таком случае банк будет опираться исключительно на оценку, а не на запросы реализатора.
Любое ли вторичное жилье можно приобрести в ипотеку?
Нет. Факт признания вторичной недвижимости жилой, и проживание в ней людей не гарантирует возможность получения ипотеки на ее покупку. Каждая кредитная организация выдвигает ряд требований к приобретаемой жилплощади. Причем ограничения устанавливаются исключительно по усмотрению банка, в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Зачастую оформить займ не удастся на квартиру без отдельного санузла и кухни. Постановка здания на учет о сносе также не позволит получить кредит. Помимо этого, любые перепланировки или изменения должны быть зафиксированы документально. Подобные отклонения допускаются редко, и только в случае, если они незначительные. Хотя наиболее правильным подходом является ознакомление с условиями кредитования. В том числе и требованиями к недвижимости. После выбора жилья.
Какие расходы ложатся на заемщика при оформлении ипотеки на вторичное жилье?
Конкретизированный перечень будет зависеть от выбранного банка и программы кредитования. Как минимум, по двум причинам.
Определенные нестандартные условия могут предусматривать дополнительные расходы клиента.
Некоторые коммерческие структуры берут на себя траты, которые в основном возлагаются на заемщика. Например, в рамках акции.
Если говорить о наиболее популярных расходах, то клиенту может потребоваться оплатить пять статей.
Оценка недвижимости. Является обязательной по кредитованию вторичной недвижимости. Банки редко оплачивают эту услугу.
Оформление жилплощади в собственность. Стоимость услуг нотариуса и госпошлины возлагаются на клиента.
Перечисление денег продавцу. Или их обналичивание. Эта комиссия удерживается в случае необходимости получения денег на руки для расчета с предыдущим владельцем квартиры.
Страхование. Как минимум, обязательной является страховка залога.
Дополнительные комиссии при оформлении. На данный момент наиболее распространенной является – для снижения ставки. Например, при внесении 3-4% от суммы кредита, процент уменьшается на 1,5% годовых. Такой вариант только добровольный. Хотя и выгодный, при продолжительном погашении долга. Поэтому его стоит учитывать.
Источник
