МОСКВА, 26 декабря — РИА Новости, Елена Лыкова. Неоднозначная ситуация сложилась на рынке ипотеки в России в 2012 году, признаются эксперты, опрошенные РИА Новости. К бесспорным ипотечным «плюсам» собеседники агентства без колебаний относят увеличение объемов кредитования жилья до рекордного 1 триллиона рублей и улучшение качества кредитных портфелей банков. Однако «минусов» и негатива в 2012 году избежать все же не удалось: в уходящем году фондирование для кредитных организаций подорожало, а с ним выросли и ставки по ипотеке.
Роза ветров ипотечного рынка
Уже по итогам 11 месяцев года, говорит руководитель аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Анна Любимцева, оправдался прогноз-минимум АИЖК для рынка ипотеки РФ – в январе-ноябре в стране было выдано кредитов на жилье на 800 миллиардов рублей. Она считает, что до конца года рынок вполне сможет преодолеть планку в 1 триллион рублей, превысив более чем на 40% итоговые показатели 2011 года.
В свою очередь начальник отдела разработки кредитных продуктов управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования банка «ВТБ 24» Михаил Сероштан ожидает, что темпы роста общей накопленной задолженности по ипотеке в РФ также окажутся выше, чем в прошлом году.
По прогнозам представителя «ВТБ 24», этот показатель вырастет в 2012 году на 30% – до 2,12 триллиона рублей, тогда как в прошлом году накопленная задолженность по ипотеке увеличилась на 25,2%.
«Это очень хороший результат», — комментирует Сероштан, указывая, что ипотечный рынок неожиданно для многих участников рос в этом году быстрее, чем в предыдущем.
Правда, добавляет ложку дегтя генеральный директор «Независимого бюро ипотечного кредитования» Евгения Таубкина, во второй половине 2012 года темп, набранный рынком ипотеки, начал замедляться – во многом из-за удорожания стоимости кредитов для конечного потребителя.
«Кризис в еврозоне и тяжелая ситуация с ликвидностью привели к повышению ставок в конце лета – начале осени. Эта тенденция сохранялась на протяжении всей осени и в начале зимы, при этом часть банков отменяли специальные льготные программы», — указывает она.
Действительно, говорят в АИЖК, за первые полгода 2012 года объемы ипотеки в РФ относительно аналогичного периода прошлого года выросли в 1,6 раза, тогда как по итогам третьего квартала этот показатель увеличился лишь в 1,5 раза.
«Основное падение темпов роста рынка пришлось на сентябрь», – уточняют аналитики АИЖК.
Банковский оптимизм
Но несмотря на данные о снижении темпов роста ипотечного кредитования в стране во втором полугодии, подводя предварительные итоги 2012 года, крупнейшие игроки рынка ипотеки своей работой довольны.
Так, пресс-служба Сбербанка России отмечает, что по итогам года банк планирует выдать жилищных кредитов на сумму 450 миллиардов рублей, а фактические показатели жилищного кредитования на сегодняшний день совпадают с прогнозами Сбербанка. За 11 месяцев 2012 года уже выдано более 320 тысяч кредитов на 406,5 миллиарда рублей, что превышает аналогичный показатель прошлого года по объему на 35%, уточняет представитель кредитной организации.
«При сохранении текущей динамики в декабре портфель жилищных кредитов в Сбербанке достигнет 1 триллиона рублей», — ожидают в банке.
«ВТБ 24», по предварительным оценкам, в 2012 году выдаст ипотеки на сумму около 160 миллиардов рублей. «Это в 2 раза превышает объемы 2011 года и является историческим рекордом для банка», — говорит Сероштан.
Считает год удачным и председатель правления банка DeltaCredit Сергей Озеров: «Наш банк укрепил свое положение на рынке рефинансирования ипотеки — мы подключили 15 новых партнеров и, помимо этого, развивали еще одну сферу деятельности — выкуп кредитных пулов. За 2012 год было выкуплено более 2,5 миллиарда ипотечных кредитов».
Хорошее настроение ипотечных банкиров в конце этого года не удивляет и риелторов. По словам исполнительного директора «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Алексея Шленова, ипотека – это инструмент, в котором заинтересованы не только банки, но и покупатели.
«Если в 2009 году количество ипотечных сделок было на уровне 8-9%, то сейчас до 30% всех сделок на регулярном рынке происходят с привлечением заемных средств», — поясняет он.
Кстати, наблюдения Шленова подтверждаются и данными Росреестра. Согласно информации ведомства, каждый пятый жилой объект в РФ (20,5%) приобретался в 2012 году с использованием ипотечного кредитования. Более того, доля ипотечных сделок на рынке жилья в первом квартале 2012 года была меньше, чем во втором и третьем. По итогам января-марта она составляла 18,8%, во втором квартале увеличилась до 21,4%, а в третьем была равна 21%, указывают аналитики АИЖК.
Генеральный директор «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ) Александр Викулин отмечает, что спрос на ипотечные продукты порождает конкуренцию среди банков.
«Если в конце 2010 года банки — узкие специалисты по ипотеке (то есть те, у которых доля ипотечных кредитов в структуре кредитных портфелей превышает 70%) занимали больше 25% рынка, то сейчас этот показатель снизился до 12%», — говорит эксперт.
Ставки решают все
Позитив, на котором заканчивает год отечественный ипотечный рынок, во многом объясняется сложившимися в первом полугодии 2012 года условиями кредитования, которые были самыми комфортными за всю историю ипотеки, считает директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Речь, по словам собеседника агентства, не только о ставках, но и об упрощении требований к заемщикам и специальных предложениях и акциях.
Однако банкам все же не удалось удержать комфортность ипотеки для клиентов. По данным Банка России, если на начало года стоимость рублевой ипотеки в РФ была равна 11,8%, то к концу октября (последняя официальная статистика) она подорожала на 0,6 процентного пункта – до 12,4%.
Любимцева из АИЖК оценивает реальную стоимость ипотеки в настоящее время еще выше – в 13-14%. Цифры статистики Центрального банка России отражают ставки по выданным ранее кредитам, сетует она.
«Причины очевидны: ситуация с ликвидностью остается достаточно напряженной, для банков растет стоимость фондирования. Это не может не найти отражения в стоимости кредитов. В 2012 году мы также повышали ставку по ипотеке», — отмечает в свою очередь Сероштан.
В АИЖК же указывают, что до августа-сентября многие банки занимали выжидательную позицию и тянули с повышением ставок, а к концу третьего квартала они поняли, что необходима адаптация под затяжное удорожание фондирования.
«Спусковым механизмом для такого повышения ставок банками стало увеличение ставок Сбербанком с 1 августа 2012 года (на 0,5-1,25 процентного пункта для обычной категории клиентов и на 0,85-1,5 процентного пункта для зарплатных клиентов, за исключением программы «Ипотека с господдержкой»)», — констатируют аналитики агентства.
Тер-Аристокесянц добавляет к причинам, которые привели к увеличению стоимости ипотеки, еще рост ставки рефинансирования ЦБ на 0,25 процентного пункта – до 8,25%.
В итоге после Сбербанка за последние три месяца повысили ставки еще 26 банков, подсчитывают в АИЖК. При этом форма удорожания ипотеки была разная: где-то ставки увеличили напрямую, где-то отменили специальные и акционные программы, где-то ужесточили условия андеррайтинга, что сдвинуло средние ставки к верхней границе действующего коридора.
Новогодний подарок
На фоне общего удорожания ипотеки в конце года ряд игроков рынка преподнесли потенциальным заемщикам приятный сюрприз. Второй по величине в России розничный банк «ВТБ 24» с 1 декабря снизил процентные ставки в московском регионе по ипотеке в рублях с первоначальным взносом от 10 до 60% по всем срокам кредитования – это один из самых востребованных видов заимствования на жилье. Ставки банка были снижены до 0,5 процентного пункта (в зависимости от размера первоначального взноса).
По словам Сероштана, такое решение обусловлено желанием сделать ипотеку доступнее в самом массовом сегменте спроса, который предполагает достаточно большие сроки кредитования и невысокий первоначальный взнос.
«Московский регион – наш первый шаг, мы рассчитываем, что наши клиенты это оценят, и мы распространим опыт акции в московском регионе на остальные регионы», — подчеркивает он.
Озеров также рассказывает о декабрьских акциях DeltaCredit по снижению ставок: «В декабре мы были одним из немногих банков, кто проводил акции по снижению процентных ставок».
В частности, с 16 ноября до 31 декабря DeltaCredit снизил ставки по рублевым продуктам на 0,5 процентного пункта для основных категорий клиентов.
Но в целом, по словам Таубкиной из «Независимого бюро ипотечного кредитования», в последний месяц текущего года традиционных предновогодних акций, проводимых банками, мало. При этом те, кто привлекает заемщиков скидочными мероприятиями, выдвигают обязательное условие – необходимо не только получить одобрение по кредиту, но и выйти на сделку.
В основном банки сейчас готовы давать скидку с процентной ставки, а также оперативно рассматривать заявки (за 1-2 дня), добавляет собеседница агентства.
Снижение рисков
Еще одной тенденцией уходящего года стало снижение доли валютных кредитов в ипотечных портфелях российских банков.
Глава «Национального бюро кредитных историй» Викулин, например, говорит о практически полном отсутствии таких кредитов в портфелях банков.
«Выдача этого вида кредитов практически остановилась, несмотря на то что ставки по валютной ипотеке сейчас ниже 10%», — соглашается с ним Любимцева.
Всего, по данным Банка России, за 9 месяцев 2012 года в России было выдано 1,189 тысячи кредитов в иностранной валюте на сумму 9,494 миллиарда рублей, что составляет 0,25% от общего количества и 1,36% от общего объема выданных за этот период ипотечных кредитов. По сравнению с аналогичным периодом 2011 года, эти показатели упали на 49% и на 38% соответственно, указывает Любимцева.
Между тем, еще в 2008 году в валюте выдавалось 5% от общего количества и 14,5% от общего объема ипотечных кредитов, а в 2006 году доля валютных кредитов составляла около 32%, напоминает руководитель аналитического отдела АИЖК.
Одновременно Викулин указывает на общее улучшение качества ипотечных портфелей банков.
«В любом виде кредитования опасность может представлять не рост числа заемщиков, а легкомысленный подход некоторых кредиторов к оценке рисков. К счастью, мы видим, что российские банки ответственно относятся к формированию своих кредитных портфелей. Также отмечу, что, по нашим данным, российские заемщики являются одними из самых обязательных в мире», — констатирует он.
Ставки ипотечного кредита. Инфографика >>>
По оценке эксперта, большинство крупных банков в РФ использует самые современные инструменты управления рисками.
«Поэтому появление новых заемщиков в ипотечном кредитовании в сегодняшних условиях – скорее благо, чем повод для беспокойства за качественные показатели», — считает Викулин.
Прогноз-2013
Гендиректор АИЖК Александр Семеняка ждет, что общий тренд на повышение ставок по ипотеке в 2013 году сохранится, но при этом отдельные банки будут несколько снижать свои ставки, чтобы увеличить свою долю на рынке.
В целом, по прогнозам АИЖК, в следующем году рублевая ипотека может подорожать до 13,5% годовых.
Чуть оптимистичнее ожидания DeltaCredit: с учетом динамики рынка – рост на 0,1 процентного пункта в квартал – аналитики банка полагают, что в 2013 году ипотечные ставки вырастут «всего» до 12,8-13%.
«Нужно учитывать, что все основные игроки уже подняли свои ставки», — аргументирует Озеров.
По мнению Тер-Аристокесянца, в среднем ставки вряд ли превысят «запретительную» отметку в 13,5-14%.
«Если говорить о предельных ставках, то полагаем, что для ипотеки это уровень около 15% при относительно стабильной ситуации на рынке жилья — это тот рубеж, при котором рынок уже не сможет развиваться теми темпами, которые мы видим сейчас», – продолжает разговор о «запретительных» ставках Сероштан.
А вот эксперт по загородной недвижимости компании «Инком-Недвижимость» Ксения Кастова «пограничной» отметкой считает ставку в 14%.
«Это некий рубеж, как материальный, так и психологический, после которого ипотеку берут очень плохо. Если в прошлом году ипотеку на коттеджи и дорогие таунхаусы стоимостью 15 миллионов рублей брал каждый пятый, то ставку в 13,5-14% восприняли негативно, и сейчас только каждый десятый решается на ипотечный заем», – рассказывает она.
Впрочем, у экспертов есть и альтернативный взгляд на уровень стоимости ипотеки, который может развернуть растущий ипотечный рынок в другую сторону.
«Вообще «запретительная» ставка — абстрактное понятие. Поскольку жилье дорожает, то его покупают и при высоких ставках по ипотеке. Кроме того, чем выше инфляция, тем больше стимулов купить в долг, а отдавать непрерывно обесценивающимися деньгами», — настаивает, в частности, генеральный директор экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко.
По мнению собеседника РИА Новости, реальная «запретительная» ставка по ипотеке должна быть в 3-4 раза выше инфляции.
«Например, если в следующем году инфляция будет на уровне 7%, то «запретительная» ставка будет примерно на уровне 20% годовых», – резюмирует аналитик.
Источник
Ìèíóâøèé èïîòå÷íûé ãîä ïîêàçàë ïàðàäîêñàëüíûå ðåçóëüòàòû. Íåñìîòðÿ íà òî ÷òî ñîñòîÿíèå ðîññèéñêîé ýêîíîìèêè íå áëåñòÿùåå, ýêñïåðòû ðàññóæäàþò î ìèðîâîì êðèçèñå, áàíêè ïîäíèìàþò ñòàâêè ïî êðåäèòàì, íàðîä â ýêñòàçå ïðîäîëæàåò áðàòü äåíüãè â äîëã, ÷òîáû êóïèòü ñåáå æèëüå. È êàê áû ìû íè ðóãàëèñü íà èïîòåêó ìîë, êàáàëà, ðàáñòâî, êâàðòèðà â èòîãå äîñòàåòñÿ â äâà ðàçà äîðîæå — âñå ðàâíî ýòî ðåàëüíî ðàáîòàþùèé èíñòðóìåíò, ñ ïîìîùüþ êîòîðîãî ìû ðåøàåì æèëèùíûé âîïðîñ.
Äàííàÿ ñòàòüÿ ÿâëÿåòñÿ ñïðàâî÷íî-èíôîðìàöèîííûì ìàòåðèàëîì, âñÿ èíôîðìàöèÿ â íåé ïðåäñòàâëåíà â îçíàêîìèòåëüíûõ öåëÿõ è íîñèò èñêëþ÷èòåëüíî èíôîðìàöèîííûé õàðàêòåð.
«Ïîðòàë î íåäâèæèìîñòè MetrInfo.Ru» ðåøèë ïîäâåñòè èòîãè èïîòå÷íîãî ðûíêà â 2012 ãîäó âìåñòå ñ âåäóùèìè ýêñïåðòàìè.
Íåáûâàëûé ñïðîñ
Îäíà èç îñíîâíûõ òåíäåíöèé èïîòå÷íîãî ðûíêà â 2012 ãîäó — ñóùåñòâåííûé ðîñò ñïðîñà. Îêîí÷àòåëüíîé îôèöèàëüíîé ñòàòèñòèêè ïî ïðîøëîìó ãîäó ïîêà íåò, íî ïðåäâàðèòåëüíûå èòîãè âïå÷àòëÿþò.
Ïî äàííûì Ðîñðååñòðà, êàæäûé ïÿòûé îáúåêò íåäâèæèìîñòè â 2012-ì ïðèîáðåòàëñÿ â êðåäèò. Äîëÿ ñäåëîê ñ ó÷àñòèåì èïîòåêè çà ãîä ñîñòàâèëà 20,5%. «Ïî èòîãàì I êâàðòàëà îíà ñîñòàâëÿëà 18,8%, à âî II êâàðòàëå âûðîñëà äî 21,4%», — îòìå÷àåò Àííà Ëþáèìöåâà, ðóêîâîäèòåëü àíàëèòè÷åñêîãî öåíòðà ÀÈÆÊ.
 èòîãå, ïî äàííûì ÀÈÆÊ, çà 11 ìåñÿöåâ 2012 ãîäà áûëî âûäàíî 611 487 èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ íà îáùóþ ñóììó 904,6 ìëðä ðóáëåé, ÷òî â 1,4 ðàçà ïðåâûøàåò óðîâåíü 11 ìåñÿöåâ 2011 ãîäà â êîëè÷åñòâåííîì è â 1,5 ðàçà — â äåíåæíîì âûðàæåíèè. À ïðåäâàðèòåëüíûé ïðîãíîç âûäà÷è çàéìîâ çà âåñü ïðîøëûé ãîä ñîñòàâëÿåò 1 òðëí ðóá.
Äèíàìèêà îáúåìà âûäà÷è èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ è äîëè èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ â ðóáëÿõ â 2007 — 2012 ãã.
Ïîëó÷àåòñÿ, â 2012-ì áûë ïîáèò ðåêîðä 2011-ãî, êîãäà ñóììà âûäàííûõ èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ ñîñòàâèëà ïðèìåðíî 717 ìëðä ðóá. Îæèäàåìûé ïðèðîñò èïîòåêè — ïðàêòè÷åñêè 40%. À ðîñò èïîòå÷íîãî ïîðòôåëÿ, ïî äàííûì Ëèäèè Êàøèðèíîé, ðóêîâîäèòåëÿ äåïàðòàìåíòà ìàðêåòèíãà è áàíêîâñêèõ ïðîäóêòîâ Ðîñáàíêà, äîñòèã ïî÷òè 50%. Ïðàâäà, ëèøü íà ðóáëåâîì ðûíêå, â èíîñòðàííîé âàëþòå, íàïðîòèâ, ìîæíî áûëî îòìåòèòü ñíèæåíèå îáúåìîâ êðåäèòîâàíèÿ ïî ñðàâíåíèþ ñ 2011 ãîäîì — íà 30%.
Îáúåìû æå ðóáëåâîé èïîòåêè â óøåäøåì ãîäó ýòî ðåêîðä, òàêèõ öèôð íå áûëî äàæå äî êðèçèñà. Êàê îòìå÷àåò Ãðèãîðèé Âîâ÷åíêî, ýêñïåðò Ìîñêîâñêîãî áàíêà Ñáåðáàíêà Ðîññèè, ñïðîñ íà èïîòåêó íå ïàäàë äàæå â ëåòíèå ìåñÿöû: «Îáû÷íî ëåòîì íàáëþäàåòñÿ ñïàä àêòèâíîñòè çàåìùèêîâ, à â 2012 ãîäó ïðîäàæè íàøåãî áàíêà â ïåðèîä ñ ìàÿ ïî ñåíòÿáðü ðîñëè èç ìåñÿöà â ìåñÿö».
Ïîïóëÿðíîñòü èïîòåêè îáúÿñíÿåòñÿ íåñêîëüêèìè ïðè÷èíàìè. «Ïðîøåë êðèçèñ ïëàòåæåñïîñîáíîñòè íàñåëåíèÿ, ãðàæäàíå ïåðåõîäèëè ê èíâåñòèðîâàíèþ íàêîïëåííûõ ñðåäñòâ», — îòìå÷àåò Àëüáåðò Èïïîëèòîâ, ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð ÎÎÎ «ÐÓÑÈÏÎÒÅÊÀ». Ñêàçàëàñü ýêîíîìè÷åñêàÿ ñèòóàöèÿ åâðîçîíû è íåñòàáèëüíîñòü íà âàëþòíîì ðûíêå, ÷òî, ïî ìíåíèþ Ãðèãîðèÿ Âîâ÷åíêî (Ìîñêîâñêèé áàíê Ñáåðáàíêà Ðîññèè), îáóñëîâèëî ðîñò ñïåêóëÿòèâíûõ ñäåëîê ñ íåäâèæèìîñòüþ (îñîáåííî â èþëå-àâãóñòå). Êðîìå òîãî, áàíêè ïðîäåìîíñòðèðîâàëè ëèáåðàëüíîå îòíîøåíèå ê çàåìùèêàì (ïîÿâèëèñü ïðîãðàììû, ïî êîòîðûì ìîæíî ïîëó÷èòü êðåäèò âñåãî ïî äâóì äîêóìåíòàì). Ïðàâäà, îñåíüþ áàíêè áûëè âûíóæäåíû ïîäíÿòü ïðîöåíòû ïî êðåäèòàì, è ýòî íåñêîëüêî ñíèçèëî àêòèâíîñòü ïîòåíöèàëüíûõ èïîòå÷íèêîâ. «Âî âòîðîé ïîëîâèíå 2012 ãîäà òåìï ðîñòà èïîòåêè íà÷àë çàìåäëÿòüñÿ, ÷òî, áåçóñëîâíî, îáúÿñíÿåòñÿ óäîðîæàíèåì êðåäèòîâ», — óòâåðæäàåò Îëüãà Áîé÷àðîâà, ñîâåòíèê ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ Ìàñòåð-Áàíêà (ÎÀÎ). «È èòîãîì ñòàëî òî, ÷òî â äåêàáðå 2012 ãîäà ìíîãèå áàíêè âìåñòî «çàâàëà» èïîòå÷íûõ ñäåëîê, êàê ýòî îáû÷íî áûâàåò, ïîëó÷èëè âåñüìà ñðåäíèé ïîòîê êëèåíòîâ», — ñîîáùàåò Èðèíà Êàæèêèíà, ðóêîâîäèòåëü èïîòå÷íîé ñëóæáû êîìïàíèè «ÐÅËÀÉÒ-Íåäâèæèìîñòü». Îäíàêî îñåíüþ ñïðîñ íà èïîòåêó, ÷òî óäèâèòåëüíî, îñòàâàëñÿ äîâîëüíî âûñîêèì — âîïðåêè ðàñòóùèì ñòàâêàì.
Ðîñò ñòàâîê
Ñòàâêè çàìåòíî âûðîñëè âî âòîðîì ïîëóãîäèè. Êàê óòâåðæäàåò Âëàäèìèð Ëîïàòèí, ïðåäñåäàòåëü ñîâåòà äèðåêòîðîâ êîìïàíèè «ÂÑÊ-Èïîòåêà», åñëè â êîíöå 2011 ãîäà ïðîöåíòû áûëè ñàìûìè íèçêèìè â èñòîðèè (íåêîòîðûå áàíêè îòêðîâåííî äåìïèíãîâàëè), òî ê êîíöó 2012-ãî îíè âåðíóëèñü ê äîêðèçèñíîìó óðîâíþ. «Íà êîíåö 2011 ãîäà ñðåäíåâçâåøåííàÿ ñòàâêà ñîñòàâëÿëà 11,9%, à íà êîíåö 2012-ãî — 12,3 — 12,5%», — ãîâîðèò Íàòàëüÿ Êîíÿõèíà, äèðåêòîð äåïàðòàìåíòà èïîòå÷íîãî è ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ ÑÌÏ Áàíêà. Ïðè ýòîì â íà÷àëå ïðîøåäøåãî ãîäà, êàê ñîîáùàåò Àíòîí Ïàâëîâ, íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ ïî ðàáîòå ñ ñåãìåíòîì ðîçíèöû Àáñîëþò Áàíêà, îíà ðàâíÿëàñü äàæå 11,8%. À áîëåå ïîëíóþ êàðòèíó äàþò òàáëèöû, ïðåäîñòàâëåííûå Èðèíîé Êàæèêèíîé («ÐÅËÀÉÒ-Íåäâèæèìîñòü»):
Ñðåäíåðûíî÷íûå âåëè÷èíû ïðîöåíòíûõ ñòàâîê ïî èïîòå÷íûì êðåäèòàì, âûäàâàåìûì â ðóáëÿõ, äëÿ çàåìùèêîâ, ïîäòâåðæäàþùèõ äîõîä ñïðàâêîé 2-ÍÄÔË (Ìîñêâà, 18 âåäóùèõ áàíêîâ).
Ñðåäíåðûíî÷íûå âåëè÷èíû ïðîöåíòíûõ ñòàâîê ïî èïîòå÷íûì êðåäèòàì, âûäàâàåìûì â ðóáëÿõ, äëÿ çàåìùèêîâ, íå ïîäòâåðæäàþùèõ äîõîä ñïðàâêîé 2-ÍÄÔË (Ìîñêâà, 18 âåäóùèõ áàíêîâ).
* — ñ ó÷åòîì ëåòíèõ àêöèé 10,5%.
Òàêòèêà óâåëè÷åíèÿ ñòàâîê áûëà ðàçëè÷íîé. Áîëüøèíñòâî áàíêîâ ïðîâîäèëî îáû÷íîå ïîâûøåíèå ðîñò ñòàâîê ïî âñåì ïðîäóêòàì çà ñ÷åò íåáîëüøèõ, íî ÷àñòûõ èçìåíåíèé ÷åðåç 1-2 ìåñÿöà. «Îäíàêî íåêîòîðûå êðåäèòíûå ó÷ðåæäåíèÿ èçìåíÿëè ïðîöåíòû òîëüêî âíóòðè êîðèäîðà, òî åñòü âåðõíèé è íèæíèé ïðåäåëû ñòàâîê îñòàâàëèñü íåèçìåííûìè, à ïî ñàìûì âîñòðåáîâàííûì óñëîâèÿì ïðîèñõîäèëî ïîâûøåíèå, ïðè÷åì êðåäèòû ïî íèæíåìó ïðåäåëó ñòàíîâèëèñü äîñòóïíûìè ëèøü íåáîëüøîìó êîëè÷åñòâó ïîòåíöèàëüíûõ çàåìùèêîâ, òàê êàê óæåñòî÷àëèñü óñëîâèÿ èõ âûäà÷è», — ðàññêàçûâàåò Èðèíà Êàæèêèíà («ÐÅËÀÉÒ-Íåäâèæèìîñòü»).  ñðåäíåì ðîñò ñîñòàâèë 0,5 — 2,5 ï.ï. â çàâèñèìîñòè îò ïðîãðàììû êðåäèòîâàíèÿ. «Òåïåðü ñòàâêè ïî èïîòåêå íàõîäÿòñÿ íà îòìåòêå 13% è âûøå», — ðåçþìèðóåò Àëåêñåé Ìóñàòîâ, íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ÞíèÊðåäèòÁàíêà.  íàèáîëüøåé ñòåïåíè ïîäîðîæàëè ñàìûå ïîïóëÿðíûå êðåäèòû ñ ìèíèìàëüíûì ïåðâîíà÷àëüíûì âçíîñîì 20-30%, íà ñðîê 15-25 ëåò.
Ïî÷åìó ðîñëè ñòàâêè
Ñòàâêè ïîâûøàëèñü ïî öåëîìó ðÿäó ïðè÷èí. Ïðåæäå âñåãî, âîçðîñëà öåíà «äëèííûõ äåíåã». Êðèçèñ â åâðîçîíå ïåðåêðûë äîñòóï ê åâðîïåéñêèì çàéìàì è ôèíàíñèðîâàíèþ «èçâíå»: «Ó ðîññèéñêèõ èïîòå÷íûõ êðåäèòîðîâ óêðåïèëîñü ïîíèìàíèå, ÷òî ðàññ÷èòûâàòü ìîæíî òîëüêî íà ñåáÿ, òî åñòü íà âíóòðåííèå ôèíàíñîâûå ðåñóðñû ñòðàíû», — ïîä÷åðêèâàåò Âëàäèìèð Ëîïàòèí («ÂÑÊ-Èïîòåêà»). Íî è ðîññèéñêèå ðåñóðñû ïîäîðîæàëè. «Â ñåíòÿáðå Áàíê Ðîññèè óâåëè÷èë ñòàâêó ðåôèíàíñèðîâàíèÿ, è áàíêè íå ìîãëè íå îòðåàãèðîâàòü íà ýòî», — îòìå÷àåò Ãåîðãèé Òåð-Àðèñòîêåñÿíö, äèðåêòîð äåïàðòàìåíòà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ Áàíêà Ìîñêâû.
Áîëåå òîãî, êàê ñîîáùàåò Íàóì Ëèáêèíä, íà÷àëüíèê ñëóæáû ðîçíè÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ êîììåð÷åñêîãî áàíêà «Ìîñêîâñêîå èïîòå÷íîå àãåíòñòâî» (ÎÀÎ), â ïðîøëîì ãîäó ãîñóäàðñòâî ôàêòè÷åñêè îòêàçàëîñü îò íàêîïèòåëüíîé ïåíñèîííîé ñèñòåìû, à âåäü âî âñåì ìèðå ïåíñèîííûå íàêîïëåíèÿ èäóò íà ïîêóïêó öåííûõ áóìàã, îáåñïå÷åííûõ èïîòåêîé, ôèíàíñèðóÿ åå íîâóþ âûäà÷ó.
Òàê ÷òî èñòî÷íèêîì ñðåäñòâ äëÿ èïîòåêè áÎëüøåé ÷àñòüþ îñòàâàëèñü äåíüãè, ïîëó÷åííûå îò ãðàæäàí â âèäå äåïîçèòîâ, ïðîöåíòû ïî êîòîðûì òàêæå ðîñëè.
Êàê ïðèâëåêàëè êëèåíòîâ
 ïðîøëîì ãîäó îòìå÷àëîñü è óæåñòî÷åíèå êîíêóðåíòíîé áîðüáû, òàê êàê óâåëè÷èëîñü êîëè÷åñòâî áàíêîâ, âêëþ÷èâøèõ â ïåðå÷åíü ñâîèõ óñëóã èïîòåêó. «Ïî ñðàâíåíèþ ñ 2008 ãîäîì èõ ÷èñëî âûðîñëî íà 10%», — óòâåðæäàåò Àííà Ëþáèìöåâà (àíàëèòè÷åñêèé öåíòð ÀÈÆÊ). À ñòàðûå èãðîêè ïðè ýòîì ñòðåìèëèñü ðàñøèðèòü ñâîé èïîòå÷íûé ïîðòôåëü.
Áàíêè òàêæå ïðîâîäèëè âñåâîçìîæíûå àêöèè, ïðåäëàãàëè äèñêîíòû è ñêèäêè. Íàïðèìåð, â Ñáåðáàíêå ïðîâîäèëàñü àêöèÿ «Êëþ÷åâîå ïðåäëîæåíèå». «Ïî àêöèè ïðåäëàãàëñÿ êðåäèò ïî ñíèæåííîé ñòàâêå 12% ãîäîâûõ â ðóáëÿõ íà ïåðèîä äî ðåãèñòðàöèè èïîòåêè, ïðè÷åì ïðè íåáîëüøîì ïåðâîíà÷àëüíîì âçíîñå — îò 20% îò ñòîèìîñòè æèëüÿ è íà ïðèëè÷íûé ñðîê — äî 30 ëåò. À ïîñëå ðåãèñòðàöèè èïîòåêè ñòàâêà ñíèæàëàñü äî 11%», — ðàññêàçûâàåò Íàòàëüÿ Àëûìîâà, äèðåêòîð óïðàâëåíèÿ ðîçíè÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ Ñáåðáàíêà Ðîññèè.
«Áàíêè ïîñòîÿííî âíåäðÿëè íîâûå ïðîãðàììû, óìåíüøàëè ñðîêè ðàññìîòðåíèÿ çàÿâîê è ñíèæàëè òðåáîâàíèÿ ê êëèåíòàì», — ãîâîðèò Àëåêñåé Ëàøêîâ, äèðåêòîð ïî ðàçâèòèþ ÃÊ «Ïðåìèóì Ìåäèà Ãðóïï», óïðàâëÿþùåé ñåðâèñîì «Ôèíçàÿâêà» (Âñåðîññèéñêèé öåíòð ôèíàíñîâûõ óñëóã). À êðîìå òîãî, ïîâûøàëè óðîâåíü îáñëóæèâàíèÿ è ïðåäëàãàëè äîïîëíèòåëüíûå ñåðâèñû (íàïðèìåð, ââîäèëè íîâûå ñïîñîáû ïîãàøåíèÿ êðåäèòîâ).
«Áàçîâàÿ ëèíåéêà èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ ó îñíîâíûõ èãðîêîâ ðûíêà îñòàâàëàñü ïðàêòè÷åñêè îäèíàêîâîé — êðåäèòû íà ïðèîáðåòåíèå æèëüÿ íà ïåðâè÷íîì è âòîðè÷íîì ðûíêàõ è êðåäèòû ïîä çàëîã èìåþùåãîñÿ â ñîáñòâåííîñòè æèëüÿ, íî íà èõ áàçå âûõîäèëè ðàçëè÷íûå ìîäèôèêàöèè â öåëÿõ ïðîäâèæåíèÿ ïðîäóêòà», — ðàññêàçûâàåò Ñåðãåé Ñèòèí, íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ ðîçíè÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ Ïðîìñâÿçüáàíêà.
«Çàïóùåííûå ðàíåå ïðîãðàììû «îáðàñòàëè» ïðèÿòíûìè äëÿ çàåìùèêîâ îïöèÿìè, ñðåäè êîòîðûõ âîçìîæíîñòü ñðî÷íîé ïîäãîòîâêè ñäåëêè, ðàññìîòðåíèå çàÿâêè ïî ñîêðàùåííîìó ñïèñêó äîêóìåíòîâ äëÿ îòäåëüíûõ êàòåãîðèé çàåìùèêîâ, ðàñøèðåíèå ïåðå÷íÿ êðåäèòóåìûõ îáúåêòîâ (íàïðèìåð, âêëþ÷åíèå â íåãî äîìîâ ñ çåìëåé, àïàðòàìåíòîâ è ò.ä.)», — äîáàâëÿåò Íàòàëüÿ Êîíÿõèíà (ÑÌÏ Áàíê).
Êðîìå òîãî, áàíêè àêòèâíî ðàçâèâàëè «óïðîùåííûå» ïðîãðàììû êðåäèòîâàíèÿ, êîòîðûå íå òðåáóþò ïîäòâåðæäåíèÿ äîõîäà è îôîðìëÿþòñÿ ñ ìèíèìàëüíûì ïàêåòîì äîêóìåíòîâ. «Ìû ñäåëàëè ìàêñèìàëüíî äîñòóïíîé èïîòåêó ïî äâóì äîêóìåíòàì «Ïîáåäà íàä ôîðìàëüíîñòÿìè», ñíèçèâ ïåðâîíà÷àëüíûé âçíîñ äî 35%», — ãîâîðèò Àíäðåé Îñèïîâ, âèöå-ïðåçèäåíò, äèðåêòîð äåïàðòàìåíòà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ÂÒÁ24.
Ïîäîáíûå ïðîãðàììû ïîÿâèëèñü è â äðóãèõ âåäóùèõ áàíêàõ — Ðîñáàíêå, ÊÁ «ÌÈÀ», ÞíèÊðåäèòÁàíêå… Òàêèå ïðîäóêòû ñòàíîâèëèñü áîëåå äîñòóïíûìè: êàê ñîîáùàåò Àëåêñåé Ìóñàòîâ (ÞíèÊðåäèòÁàíê), çà ãîä ïåðâîíà÷àëüíûé âçíîñ ïî äàííûì ïðîãðàììàì óìåíüøèëñÿ ñ 50 äî 35%
Ïðåäïðèíèìàëèñü è äðóãèå øàãè äëÿ ðàñøèðåíèÿ êðóãà ïîòåíöèàëüíûõ çàåìùèêîâ. «Ñíèæàëèñü òðåáîâàíèÿ ê ïîäòâåðæäåíèþ äîõîäîâ, ïðîïèñêå, íàëè÷èþ ãîðîäñêîãî òåëåôîíà ó ðàáîòîäàòåëÿ, âîçðàñòó è ò.ï. Áàíêè ñòàëè ñïîêîéíåå îòíîñèòüñÿ ê ïðîñðî÷êàì ïî ïðåæíèì êðåäèòàì è ê ñóäèìîñòÿì: ïðè õîðîøåé îáúÿñíèòåëüíîé ýòî ïåðåñòàëî áûòü ïðîáëåìîé», — ðàññêàçûâàåò Àëåêñåé Ëàøêîâ (ÃÊ «Ïðåìèóì Ìåäèà Ãðóïï», ñåðâèñ «Ôèíçàÿâêà»). Áîëåå ãèáêèì ñòàë ïîäõîä ê êðåäèòîâàíèþ ðèñêîâûõ êàòåãîðèé êëèåíòîâ: ñîáñòâåííèêîâ áèçíåñà, èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé, ëþäåé òâîð÷åñêèõ ïðîôåññèé è ò.ï.
 ïðîøëîì ãîäó îêîí÷àòåëüíî âåðíóëîñü äîâåðèå ê íîâîñòðîéêàì è ïðîèñõîäèëî ïåðåðàñïðåäåëåíèå ñïðîñà â ñòîðîíó ïåðâè÷íîãî ðûíêà æèëüÿ: «Ýòî áûëî ñâÿçàíî êàê ñ ìåíüøåé ñòîèìîñòüþ êâàäðàòíîãî ìåòðà â íîâîñòðîéêàõ, òàê è ñî çíà÷èòåëüíûì óâåëè÷åíèåì ïðåäëîæåíèÿ ñòðîÿùèõñÿ îáúåêòîâ, à ñëåäîâàòåëüíî, áîëåå øèðîêèì âûáîðîì», — ïîëàãàåò Àíàñòàñèÿ Ïåðåãðèìîâà, íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ ðàçâèòèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ÇÀÎ «Ðàéôôàéçåíáàíê».
Íó à áàíêè ñòàëè àêòèâíåå ïðåäëàãàòü èïîòå÷íûå ïðîãðàììû ïî íîâîñòðîéêàì: «Ïî ñðàâíåíèþ ñ 2011 ãîäîì ÷èñëî êðåäèòîðîâ, âûäàþùèõ òàêèå êðåäèòû, óâåëè÷èëîñü íà 35%», — óòâåðæäàåò Ñàáèíà Õàìèòîâà, ðóêîâîäèòåëü äåïàðòàìåíòà èïîòåêè êîìïàíèè «Äîìóñ Ôèíàíñ». Ïàðàëëåëüíî ñ ýòèì ïðîõîäèëà ëèáåðàëèçàöèÿ óñëîâèé àêêðåäèòàöèè çàñòðîéùèêîâ, è ïîòåíöèàëüíûå çàåìùèêè ïîëó÷èëè äîâîëüíî îáøèðíûé âûáîð îáúåêòîâ ïåðâè÷íîãî ðûíêà.
Íîâûå ïðîäóêòû
Íàìåðåâàÿñü ïðèâëå÷ü êëèåíòîâ, áàíêè âíåäðÿëè è íîâûå äëÿ íèõ èïîòå÷íûå ïðîäóêòû ëèáî âîçâðàùàëè «õîðîøî çàáûòûå» êðåäèòû, êîòîðûå áûëè ðàçðàáîòàíû äî êðèçèñà 2008 ãîäà.
Íàïðèìåð, â Áàíêå Ìîñêâû çàïóñòèëè ïðîãðàììó êðåäèòîâàíèÿ ñòðîèòåëüñòâà äîìà íà ïðèîáðåòåííîì ðàíåå çåìåëüíîì ó÷àñòêå. «Êðåäèò ìîæíî áðàòü ÷àñòÿìè, ÷òî óäîáíî ïðè ïîýòàïíîì ôèíàíñèðîâàíèè ñòðîèòåëüñòâà: íå íóæíî ïåðåïëà÷èâàòü ïðîöåíòû çà íåèñïîëüçóåìóþ ÷àñòü êðåäèòà. Ïðè ýòîì ëèìèò êðåäèòîâàíèÿ îïðåäåëÿåòñÿ îäèí ðàç, è ïðè ïîëó÷åíèè î÷åðåäíîãî òðàíøà íåò íåîáõîäèìîñòè äîïîëíèòåëüíî ïîäòâåðæäàòü ñâîþ ïëàòåæåñïîñîáíîñòü. È ÷òî ïðèÿòíî, ñ ïîìîùüþ äàííîãî ïðîäóêòà ìîæíî íå òîëüêî íà÷àòü ñòðîèòåëüñòâî ñ íóëÿ, íî è äîñòðàèâàòü æèëîé äîì», — ðàññêàçûâàåò Ãåîðãèé Òåð-Àðèñòîêåñÿíö (Áàíê Ìîñêâû).
È êàê îòìå÷àåò Àñåò Ãàéðàáåêîâà, ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð êîìïàíèè «ÄåâèÊî. Äåâåëîïìåíò è Êîíñàëòèíã», ñàìîé çíà÷èìîé äëÿ çàãîðîäíîãî ñåãìåíòà òåíäåíöèåé ìîæíî íàçâàòü àêòèâíîå ïðîäâèæåíèå ïàðòíåðñêèõ ïðîãðàìì, êîòîðûå áàíêè ðàçâèâàþò ñîâìåñòíî ñ ëåíä-äåâåëîïåðàìè è ñòðîèòåëüíûìè îðãàíèçàöèÿìè.
À â Ñáåðáàíêå ñòàðòîâàëè ïðîãðàììû «Èïîòåêà ïëþñ ìàòåðèíñêèé êàïèòàë» è «Âîåííàÿ èïîòåêà» íà ïðèîáðåòåíèå ãîòîâîãî æèëüÿ. «Â ñóììå ïî îáîèì ïðîäóêòàì áûëî âûäàíî áîëåå 3 òûñ. êðåäèòîâ íà ñóììó 3 ìëðä ðóá.», — ñîîáùàåò Íàòàëüÿ Àëûìîâà (Ñáåðáàíê Ðîññèè).
«Ìíîãèå áàíêè ñíîâà ââîäèëè ëîìáàðäíûå ïðîãðàììû, â êîòîðûõ êðåäèò âûäàåòñÿ ïîä çàëîã èìåþùåéñÿ íåäâèæèìîñòè», — óòâåðæäàåò Àëåêñåé Ëàøêîâ (ÃÊ «Ïðåìèóì Ìåäèà Ãðóïï»). «À åùå àêòèâèçèðîâàëè ïðîäàæè ïî ïðîãðàììàì ðåôèíàíñèðîâàíèÿ, â òîì ÷èñëå ïðåäóñìàòðèâàþùèì íàëè÷èå «áåççàëîãîâîãî îêíà», ò.å. îòñóòñòâèå îáåñïå÷åíèÿ äî ïîãàøåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïåðåä ïåðâè÷íûì êðåäèòîðîì è îôîðìëåíèÿ èïîòåêè», — äîáàâëÿåò Àëåêñåé Ìóñàòîâ (ÞíèÊðåäèòÁàíê).
Ïîÿâèëèñü íà ðûíêå è àáñîëþòíî íîâûå ïðîäóêòû. «Íàïðèìåð, ÊÁ «ÌÈÀ» çàïóñòèë ïðîãðàììó «Êîììåð÷åñêàÿ èïîòåêà», è òåïåðü ãðàæäàíå ìîãóò êóïèòü â êðåäèò íåæèëîå ïîìåùåíèå, ÷òîáû èñïîëüçîâàòü åãî â ëè÷íûõ öåëÿõ, ëèáî äëÿ áèçíåñà, — ñîîáùàåò Íàóì Ëèáêèíä («Ìîñêîâñêîå èïîòå÷íîå àãåíòñòâî»). Ïðè÷åì íåñìîòðÿ íà òî, ÷òî ïðîøëî ìàëî âðåìåíè äëÿ ïîäâåäåíèÿ èòîãîâ, î÷åâèäíî, ÷òî ñïðîñ íà íåãî åñòü».
ÀÈÆÊ â 2012 ãîäó çàïóñòèëî ïðîãðàììû «Ìîëîäûå ó÷èòåëÿ», «Ìîëîäûå ó÷åíûå» è «Ïåðååçä». «Ïî ïðîãðàììå «Ìîëîäûå ó÷åíûå» ðàçìåð êðåäèòà ðàññ÷èòûâàåòñÿ, èñõîäÿ èç áóäóùåãî ðîñòà äîõîäîâ çàåìùèêà, è òàêèì îáðàçîì çàåìùèê ìîæåò ïîëó÷èòü â êðåäèò áîëüøå, ÷åì ïîçâîëÿåò åãî íûíåøíÿÿ çàðïëàòà, ïðè÷åì ïî ñòàâêå îò 10 äî 10,5% ãîäîâûõ. À ïî ïðîãðàììå «Ìîëîäûå ó÷èòåëÿ» çàåìùèêàì äîñòóïíû êðåäèòû ïî óíèêàëüíîé ñòàâêå 8,5%. Íî, ïðàâäà, ýòîé âîçìîæíîñòüþ ìîãóò âîñïîëüçîâàòüñÿ ëèøü ó÷èòåëÿ ãîñóäàðñòâåííûõ è ìóíèöèïàëüíûõ øêîë â âîçðàñòå äî 35 ëåò, èìåþùèå ïðàâî íà ñóáñèäèþ äëÿ îïëàòû ÷àñòè ïåðâîíà÷àëüíîãî âçíîñà ïî êðåäèòó», — ðàññêàçûâàåò Àííà Ëþáèìöåâà (àíàëèòè÷åñêèé öåíòð ÀÈÆÊ).
Ïðîäóêò «Ïåðååçä» ïîçâîëÿåò êëèåíòó çàäåéñòâîâàòü ñðåäñòâà îò ïðîäàæè èìåþùåãîñÿ æèëüÿ äëÿ ïîêóïêè íîâîé êâàðòèðû óæå ñåãîäíÿ, à ïðîäàâàòü ýòî æèëüå ïîòîì, ïîñëå ïåðååçäà. «Âïåðâûå íà ðîññèéñêîì ðûíêå èïîòåêè ïîÿâèëàñü ïðîãðàììà ñ âîçìîæíîñòüþ ïîãàøåíèÿ âñåé ñóììû çàäîëæåííîñòè, âêëþ÷àÿ ïðîöåíòû, â êîíöå ñðîêà, — îòìå÷àåò Âëàäèìèð Ëîïàòèí («ÂÑÊ-Èïîòåêà»), — ïðè÷åì ïðîãðàììà ñ ðàçóìíûìè ñðîêàìè, óìåðåííûìè ñòàâêàìè è íå òðåáóþùàÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ äîêóìåíòîâ î äîõîäå».
Òàêæå, êàê ñîîáùàåò Åâãåíèÿ Òàóáêèíà, ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð «ÍÁÈÊ», â 2012 ãîäó íà ðûíîê âûøåë óíèêàëüíûé ïðîäóêò «Îáðàòíàÿ èïîòåêà», òîæå ðàçðàáîòàííûé ÀÈÆÊ. «Îí íàïðàâëåí íà ëþäåé ïåíñèîííîãî âîçðàñòà, êîòîðûå èìåþò â ñîáñòâåííîñòè êâàäðàòíûå ìåòðû è ìîãóò ïîëó÷àòü çà íèõ äîïîëíèòåëüíûé åæåìåñÿ÷íûé äîõîä â ðàçìåðå äî 150-200% îò ïåíñèè. Ñîãëàñíî íîâîé ïðîãðàììå íåäâèæèìîñòü ïåðåäàåòñÿ â çàëîã, è êëèåíò åäèíîâðåìåííî èëè åæåìåñÿ÷íî â òå÷åíèå 10 ëåò ïîëó÷àåò äåíåæíûå ñðåäñòâà â êðåäèò, êîòîðûé ïîãàøàåòñÿ çà ñ÷åò æèëüÿ çàåìùèêà óæå ïîñëå åãî ñìåðòè», — ðàññêàçûâàåò Îëüãà Áîé÷àðîâà (Ìàñòåð-Áàíê), äîáàâëÿÿ ê òîìó æå, ÷òî ñòîèìîñòü îáðàòíîé èïîòåêè ñîñòàâëÿåò 9% ãîäîâûõ.
Ñòîèò åùå îòìåòèòü, ÷òî îñåíüþ ÀÈÆÊ ïðåäëîæèëî íîâóþ îïöèþ ïðè âûäà÷å ñòàíäàðòíîãî èïîòå÷íîãî êðåäèòà êîìáèíèðîâàííóþ ïðîöåíòíóþ ñòàâêó, ïðè÷åì ôèêñèðóþùóþñÿ íà ëþáîé ñðîê ïî âûáîðó çàåìùèêà, à ïîñëå çàâåðøåíèÿ ïåðèîäà ôèêñàöèè ïåðåñìàòðèâàþùóþñÿ åæåãîäíî â çàâèñèìîñòè íå îò èíäåêñîâ Mosprime è ò.ï., à îò óðîâíÿ èíôëÿöèè.
Äðóãèå òåíäåíöèè
Ïîìèìî âñåãî ïåðå÷èñëåííîãî íà èïîòå÷íîì ðûíêå 2012 ãîäà ìîæíî îòìåòèòü è íåêîòîðûå äðóãèå îñîáåííîñòè è òåíäåíöèè. Íàïðèìåð, çà ìèíóâøèé ãîä óâåëè÷èëàñü ñðåäíÿÿ ñóììà èïîòå÷íîãî çàéìà — íà âåñüìà âîñòðåáîâàííûå ïîäìîñêîâíûå íîâîñòðîéêè îíà ñîñòàâèëà 2,8 — 3,2 ìëí ðóá. Åñëè æå áðàòü ðûíîê â öåëîì, òî äàííûé ïîêàçàòåëü âûðîñ ñ 1,3 äî 1,4 ìëí ðóá. À ïî äàííûì Àíäðåÿ Ãîéõìàíà, íà÷àëüíèêà óïðàâëåíèÿ êðåäèòîâàíèÿ ÷àñòíûõ ëèö Èíâåñòòîðãáàíêà, ñðåäíèé ðàçìåð êðåäèòà — ïîðÿäêà 1,5 ìëí ðóáëåé, îäíàêî ýòè ïîêàçàòåëè î÷åíü ñèëüíî îòëè÷àþòñÿ â çàâèñèìîñòè îò ðåãèîíàëüíîé ïðèâÿçêè (â ñâÿçè ñ ðàçíèöåé öåí íà íåäâèæèìîñòü).  Ìîñêâå — ñðåäíèé ðàçìåð èïîòå÷íîãî êðåäèòà 4-5 ìëí ðóáëåé, à íàïðèìåð, â Èâàíîâî — 1 ìëí.
Ïðè ýòîì ãðàæäàíå ñòðåìèëèñü íå ðàñòÿãèâàòü êðåäèò, ÷àùå âñåãî îôîðìëÿÿ åãî íà 15 ìàêñèìóì 20 ëåò. À òàêæå ñòàðàëèñü âëîæèòü â ïîêóïêó êàê ìîæíî áîëüøå ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ: «Áîëåå ïîëîâèíû çàåìùèêîâ â 2012 ã. ïðè îôîðìëåíèè çàéìà ïðåäïî÷ëè âíåñòè áîëåå 30% îò ñòîèìîñòè æèëüÿ, êîãäà â 2011 ã. äîëÿ òàêèõ êëèåíòîâ íå ïðåâûøàëà 25-30% îò îáùåãî ÷èñëà», — ðàññêàçûâàåò Ñàáèíà Õàìèòîâà («Äîìóñ Ôèíàíñ»).
Òàêæå áàíêè ñîêðàòèëè ñðîêè ðàññìîòðåíèÿ çàÿâîê íà êðåäèò (òåïåðü, ïî ñâåäåíèÿì Îëüãè Áîé÷àðîâîé (Ìàñòåð-Áàíê), îíè ñîñòàâëÿþò íå áîëåå äâóõ äíåé) è ñòðåìèëèñü óëó÷øèòü óñëîâèÿ ðàáîòû ñ ðèåëòîðàìè, â òîì ÷èñëå âíåäðÿÿ ýëåêòðîííûé äîêóìåíòîîáîðîò, êàê, íàïðèìåð, â Ñáåðáàíêå Ðîññèè. «Â 2012 ã. ñòàëè ïîÿâëÿòüñÿ ñåðâèñû äëÿ ðèåëòîðîâ, ñ ïîìîùüþ êîòîðûõ ìîæíî ïîëó÷èòü îäîáðåíèå ïî êðåäèòó îíëàéí. Ýòî «Ñåðâèñ Èïîòåêà» ÃäåÝòîòÄîì.ÐÓ, Ïè-Êâèê «ÂÑÊ». Òàêèì îáðàçîì, ìû ïîòèõîíüêó ñòàëè ïðèáëèæàòüñÿ ê ñòàíäàðòàì ðàáîòû, ïðèíÿòûì íà Çàïàäå, ò.ê. äàííûå ñåðâèñû èñïîëüçóþò óíèôèöèðîâàííóþ ôîðìó àíêåòû è åäèíûé êîìïëåêò äîêóìåíòîâ, êîòîðûé ïðèíèìàåòñÿ âñåìè áàíêàìè-ïàðòíåðàìè», — ðàññêàçûâàåò Åâãåíèÿ Òàóáêèíà («ÍÁÈÊ»).
Ðåçþìå www.metrinfo.ru
 2012 ãîäó ðûíîê èïîòåêè ïåðåæèë ðîñò, ñóììà âûäàííûõ êðåäèòîâ, ïî ïðåäâàðèòåëüíûì ïîäñ÷åòàì, äîñòèãëà 1 òðëí ðóá. è ïîáèëà âñå ðåêîðäû, äàæå äîêðèçèñíûå. Óâåëè÷åíèþ ÷èñëà èïîòå÷íûõ ñäåëîê íå ïîìåøàë äàæå ðîñò ïðîöåíòíûõ ñòàâîê, íà÷àâøèéñÿ â àâãóñòå-ñåíòÿáðå â îòâåò íà ñèòóàöèþ íà ðîññèéñêîì è ìèðîâîì ôèíàíñîâûõ ðûíêàõ è ïîâûøåíèå ñòàâêè ðåôèíàíñèðîâàíèÿ. Íà ðûíîê âûõîäèëè íîâûå ïðîãðàììû, ñîâåðøåíñòâîâàëèñü èìåþùèåñÿ ïðîäóêòû, îòíîøåíèÿ ñ ïàðòíåðàìè-çàñòðîéùèêàìè è ðèåëòîðàìè. Áàíêè ñòðåìèëèñü óãàäûâàòü ïîòðåáíîñòè çàåìùèêîâ è óäîâëåòâîðÿòü èõ, íàïðèìåð, ðàçâèâàÿ ïðîãðàììû ïî íîâîñòðîéêàì, à òàêæå ñíèæàëè ñâîè òðåáîâàíèÿ ê çàåìùèêàì.
Источник
