Ипотека для молодой семьи в 2020 году для семьи с двумя и несколькими детьми, военная ипотека и ипотека для молодой семьи в банке под два процента
Ставка Центрального Банка понижалась в течение 2019 года 5 раз. Скоро ЦБ снова понизит ставку в этом году и не собирается останавливаться. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку — сейчас для этого созданы оптимальные условия. Сейчас ставка по ипотеке в банках варьируется от 8% до 12% и в дальнейшем будет снижаться.
Даже эти снижения ставки и как следствие снижение ставки по ипотеке не позволяет многим россиянам взять ипотеку под недвижимость. Рассказываем в нашей статье как получить льготную ипотеку с господдержкой и сэкономить на этом. В конце делимся правами, которые у вас есть при покупке недвижимости в ипотеку.
Материнский капитал в 2020 году
Кто может получить: Материнский капитал могут получить многодетные семьи. Материнский капитал собираются увеличить, чтобы он не уменьшался из-за инфляции, но пока что сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эти деньги можно потратить на покупку квартиры или дома: он может быть первоначальным взносом по ипотеке, использоваться для погашения долгов по кредиту или произвести оплату сразу продавцу недвижимости.
Как оформить: после рождения второго и последующих детей — получите сертификат в Пенсионном фонде РФ. Можно не посещать офисы ПФР, а отправить заявку через личный кабинет или через госуслуги. Если вы хотите получить бумажную версию сертификата — нужно принести оригиналы документов на детей, чтобы доказать, что у вас многодетная семья.
После того как вы получили сертификат — напишите заявление на распоряжение. Это документ, в котором прописывается куда будут потрачен капитал. Его можно подать двумя способами: электронно или лично в офисе ПФР.
Льготная ипотека под 6 процентов
Кто может получить: Ипотеку под такой процент может получить многодетная семья с двумя или более детьми. В действительности банк посчитает ипотеку под свой процент, но остальную сумму по кредите выплатят из федерального бюджета без вашего участия.
Как оформить: Ипотеку под такой процент можно оформить только на новостройки. При этом собственник должен быть строительная компания, а не физическое лицо. Квартиру можно купить в новостройке или в новом доме. Оформить такую ипотеку можно в любой банке, но перед тем как подавать заявление — проверьте по спискам Минфина какие банки получают финансирование по этой программе.
Особенности: Второй и другие дети были рождены с 2018 по 2022 год, первоначальный взнос — 20%, сумма кредита для регионов не больше 6 миллионов рублей, Москва и Санкт-Петербург — 12 миллионов рублей. Этот вид ипотеки не ограничен по времени: её можно взять на 10 или 15 лет.
Субсидия молодой семье
Кто может получить: Если вам с вашей женой/мужем не исполнилось 36 лет. При этом участвовать в программе можно и не имея детей. Главное условие: доказать, что условия в которых вы проживаете нужно улучшить. Также для получения субсидии нужно еще доказать, что у вас есть средства для выплаты оставшиеся суммы за квартиру или дохода, который может покрыть ипотечный кредит.
Как оформить: К сожалению, получить субсидию быстро не получит — можно простоять в очереди несколько лет, а в год субсидию выделяют на 15-20 семей. Многодетных и льготников в очереди продвигают быстрей.
Если вы попадёте в очередь и дойдете до конца: вам сообщать о выделении субсидии отправкой свидетельства, которое нужно отнести в банк. После этого банк проверит квартиру и если все хорошо — запросит деньги у администрации. После этого деньги поступят в уплату ипотеки по квартиры.
Особенности: выделение этой субсидии зависит от местной администрации, где вы проживаете и финансирования области. Также срок выдачи субсидии никак не регламентирован: можно получить одобрение по субсидии, но получить деньги в следующем году. Также расчет меняется от условий: если семья без детей — 30% от стоимости, с детьми — 35%. При этом, расчет этой стоимости происходит по нескольким факторам: количество членов семьи и расчет стоимости квадратного метра в регионе
Детские пособия в 2020 году
Кто может получить: Семья может получить пособия по ребенку до и после его рождения. Сумма пособия различается от доходов родителей: если мама ребёнка не работает, она все равно получает пособие по минимальному уровню.
Как оформить: Оформить пособие можно через работу или соцзащиту. Деньги приходят на карту.
Особенности: Есть три вида пособия: декретный, при рождении ребёнка и по уходу до полутора лет. Декретное пособие выплачивается если мама ребенка работала, и она вычисляется в период 140 дней за средний заработок. Максимально можно получить до 301 тысячи рублей. При рождении ребенка вы получаете 17 480 рублей на любого родителя. По уходу за ребёнком выплачивается минимум 3 277,45 рубля. За следующих детей — 6 554,89 рубля. Либо если родитель работает — 40% от среднего заработка, но не больше 26 тысяч рублей.
Путинские выплаты в 2020 году
Кто может получить: Эти выплаты получают семьи, которые родили первого или второго ребенка в период с 2018 по 2022 год. Выплаты рассчитываются если доход семьи меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц. Приблизительно выплаты варьируются от 9 до 11 тысяч рублей.
Как оформить: Выплата на первого ребенка оформляется через соцзащиту. Эту выплату платят из федерального бюджета. На выплату для второго ребенка нужно обратиться в пенсионный фонд. При этом сумму выплаты вычитают из материнского капитала. Если вы не хотите уменьшение материнского капитала — от выплаты можно отказаться.
Особенности: Выплаты платятся пока ребенок не достигнет полутора лет. Отчитываться за траты по этим выплатам не нужно.
Погашение ипотеки многодетным
Кто может получить: погашение ипотеки может получить любая многодетная семья, в которой третий и последующие дети родились в промежуток между 2019 и 2022 годом.
Как оформить: Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку. Из документов вам понадобиться: паспорт, свидетельство о рождении детей, договор ипотеки и документы на недвижимость.
Особенности: Можно оформить ипотеку на первичном, вторичном рынке или купить землю с домом. Требований по выделению долей для детей нет. Можно использовать вместе с материнским капиталом и семейной ипотекой. Предельная сумма выплаты 450 тысяч рублей. Если ваш долг по ипотеке ниже — ипотеку погасят, но остальную сумму вы не получите.
Право на квартиру в ипотеке
Если вы покупаете квартиру с материнским капиталом или другой льготой у вас также есть права на квартиру в ипотеке. Разобрали несколько из самых важных:
Сдача ипотечной квартиры в наем
Ваши права: Вы можете сдавать в наём ипотечную квартиру без одобрения банка. Юридически нельзя сказать, что вы сдаете в аренду, потому что аренда относится к юридическим лицам.
Особенности закона: Здесь важно изучить договор с банком. Банки прописывают такие условия в договоре, поэтому перед тем как сдавать квартиру в наем — проверьте нет ли ограничений от банка.
Что будет если в договоре прописано, что нужно одобрение банка, но вы сдаете ее в наем все равно:
— Банк не узнает об этом, а вы сможете выплатить ипотеку раньше из-за ежемесячной платы
— Банк узнает о найме и потребует досрочно погасить ипотеку.
Ипотечные каникулы
Ваши права: Вы можете не платить за ипотеку в течение полугода. Раньше, для этого приходилось договариваться с банком индивидуально, но теперь так может сделать каждый. Главное: соответствовать условиям прописанным в законе.
Особенности закона: Условия по которым можно получить ипотечные каникулы:
— Жилье в ипотеке это единственное жилье, которое у вас есть.
— Ипотечный кредит меньше 15 миллионов рублей.
— Оформление ипотечных каникул впервые.
— Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
При этом после каникул переплачивать за не плату во время них будет не нужно.
Рефинансирование ипотеки
Ваши права: Вы платите за ипотеку 11%, но находите другой банк в котором условия по ипотеке идентичный, но с меньшим процентом — 9%.
Особенности закона: Необязательно искать другой банк для рефинансирования. Вы можете обратиться в свой же банк для пересмотра условий по ипотеке. Банку это выгодно: вы не уйдете в другой банк, но он в любом случае может вам отказать.
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Яндекс Недвижимость, 16 мая 2019
Иллюстратор: Женя Власова
В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все. Разбираемся, кому повезёт.
Что такое социальная ипотека
Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.
К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.
Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.
Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.
Ипотека для молодых семей
Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет
Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры
Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.
Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету. Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить. Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.
Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.
После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро. Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества). Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.
Семейная ипотека
Для кого: для семей с двумя и более детьми
Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту
В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых. Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д. После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%. Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.
Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.
Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.
Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.
Военная ипотека
Для кого: для военнослужащих
Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством
Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно. Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).
Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.
Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.
Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.
Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.
Яндекс Недвижимость
Справочник Яндекс.Недвижимости — всё о покупке, продаже и аренде жилья.
Источник