Многие семьи в России не могут купить жилую недвижимость за собственные деньги. Чтобы помочь малоимущим семьям приобрести жилье, пригодное для жизни, правительством РФ была разработана специальная программа «Молодая семья», направленная на улучшение жилищных условий для граждан определенной категории. Стать участниками программы могут молодожены, а также семьи с детьми, не имеющие собственного жилья.
Суть программы по ипотеке «Молодая семья»
«Молодая семья» — специальная программа господдержки, утвержденная действующим Постановлением Правительства РФ на период с 2015 по 2020 с целью обеспечения жилплощадью молодых семей из категории малоимущих, не имеющих возможности приобретения недвижимости за наличные. Основная цель – субсидирование части затрат на покупку квартиры или дома.
Дополнительные цели госпрограммы:
- Увеличение объемов жилищного строительства по разным регионам РФ.
- Снижение цен на м2.
- Увеличение шансов на покупку собственного жилья для молодоженов.
Для обретения собственного жилья предлагается льготная ипотека для молодой семьи с субсидированием части расходов за счет государства. Воспользоваться таким предложениям могут семьи, отвечающие некоторым критериям.
Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.
Условия для участников:
- Семья должна документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.
- Супруги должны быть гражданами РФ.
- Возраст – не старше 35 лет жене и мужу на момент оформления ипотечного кредита.
- Право на участие в программе также имеют неполные семьи, где один из супругов воспитывает ребенка, также являющегося гражданином страны.
Ипотека на покупку недвижимости оформляется гражданам, имеющим постоянный доход, достаточный для погашения задолженности по ипотечному договору.
Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»
В каждом регионе размер государственных выплат на покупку жилой недвижимости для молодых семей определяется индивидуально по решению регионального правительства.
Государственные выплаты по МСК:
- Для молодоженов скидка может составлять 30%.
- Для пар, воспитывающих несовершеннолетних детей, предусмотрена компенсация в размере 35%.
Как можно воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»
Чтобы приобрести жилье по субсидированной государственной программе, молодым семьям нужно подготовить пакет документов и пройти поэтапный процесс оформления.
Поэтапно:
- Молодая семья пишет заявление, изъявляя свое желание участвовать с государственной программе на покупку недвижимости, и предоставляет его в районную администрацию. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня подачи, после чего семья получает ответ – подтверждение заявки либо отказ, аргументированный конкретными причинами.
- Если результат положительный, семья становится на очередь. Заявителю нужно просматривать список участников программы и определить свой номер.
- Семья начинает процесс оформления субсидии, получает сертификат об участии в программе и предоставляет его в банк, где будет оформлена выгодная ипотека по программе «Молодая семья».
- На имя заявителя в банке открывается счет. В течение нескольких дней на него будут перечислены деньги, субсидированные государством. Оставшуюся сумму выделяет банк, согласно ипотечному договору, и перечисляет на счет продавца недвижимости.
- Оформляется сделка купли-продажи, после которой молодая семья становится обладателями собственного жилья.
Банки, участвующие в программе
Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2020 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.
В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2020:
- Сбербанк России – оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет от 0,1% годовых.
- ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости.
- Россельхозбанк – ипотека от 100 тыс. рублей на срок до 30 лет от 4.6% годовых.
«Молодая семья» в Сбербанке – условия для участников
Сбербанк РФ предлагает молодым семьям выгодные условия ипотечной программы на покупку жилой недвижимости в 2020 году.
Требования к участникам программы:
- Возраст заявителей – до 35 лет.
- Гражданство России.
- Брак должен быть зарегистрирован официально.
- Обязательная страховка приобретаемой недвижимости.
Семьи, желающие получить выгодную ипотеку с государственной поддержкой, должны внести первоначальный взнос в размере от 20% от общей стоимости, выбранной для покупки недвижимости.
Ипотека молодым семьям в Сбербанке
Выгодные ипотечные кредиты на покупку жилой недвижимости молодым семьям предлагает крупный российский банк – Сбербанк РФ.
Процедура оформления ипотеки (поэтапно):
- Подготовка пакета документов.
- Подача заявки на кредит.
- Рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней. Банк уведомляет о своем решении клиента.
- Если решение положительное, семья подает пакет документации в кредитный отдел для оформления ипотечного договора.
- В течение 7 рабочих дней специалисты банка рассматривают документы. После подтверждения возможности оформления ипотеки, семья подписывает ипотечный договор с представителями банка.
- Далее, открывается индивидуальный счет на имя заявителя, куда поступают субсидированные государством деньги, покрывающие часть расходов на покупку жилья. Остальную сумму банк перечисляет по ипотечному договору.
- Оформляется сделка купли-продажи недвижимости.
- На завершительном этапе приобретенное жилье, а также жизнь основного заемщика, подлежит обязательному страхованию.
Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»
Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2020 году:
- личное заявление по образцу на специальном бланке (можно скачать с интернета);
- гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
- свидетельство о браке (ксерокопия);
- военный билет супруга (ксерокопия);
- если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
- справка о составе семьи из ЖЕО;
- подтверждение доходов мужа и жены;
- выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.
Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.
Куда обращаться потенциальным участникам «Молодая семья»
Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.
Сроки действия программы «Молодая семья» в Москве
Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2020 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.
Какие минусы есть у федеральной программы?
Государственная программа субсидирования имеет некоторые недочеты, что можно рассматривать как минусы программы.
Недостатки федеральной программы:
- Большая очередь участников.
- Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
- Ограничения на сумму ипотечного кредита. Максимальный размер – 2.2 млн. рублей.
- Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
- В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.
Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе?
Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.
Нормы жилплощади по программе субсидирования:
- для супругов без детей допустимый размер жилплощади – 42 м2.;
- на семью с детьми – 18 м2 на каждого члена семьи.
При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.
По федеральной программе «Жилье молодым семьям» разрешается покупка недвижимости исключительно в регионе, где была оформлена дотация на субсидию.
Приобретенная недвижимость оформляется в равных долях на супругов.
Как эта программа работает в регионах?
Условия программы «Молодая семья» разрабатываются на уровне регионального законодательства, и поэтому ее общие положения в каждом городе РФ могут различаться.
Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.
Размер субсидий на покупку недвижимости в разных регионах РФ:
- 30-35% — Новосибирская, Псковская, Магаданская, Ивановская область.
- 30-35% + дополнительные 5-10% за каждого ребенка в семье – в Калужской области.
- Компенсация в размере 200 тыс. рублей для семей без детей выплачивают в Вологодской области. Если в семье воспитываются дети, за каждого ребенка компенсируется сумма в размере 100 тыс. рублей.
- 30-35% в Алтайском крае – для семейных пар с детьми и без детей. Если ипотеку оформляет родитель, воспитывающий ребенка один, выплачивается компенсация в размере 50%.
- 60% — компенсируются расходы на покупку жилья для бездетных пар в Брянске. Если в семье воспитываются дети, размер субсидии достигает 65%.
Для получения полной информации по условиям программы «Молодая семья» в разных регионах России, необходимо обратиться в департамент, занимающийся жилищной политикой, по месту жительства.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
31 091 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Что такое ипотека молодым?
Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.
Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.
Федеральная программа для молодых семей
Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.
Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.
Как оформить помощь?
Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.
Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка
Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.
В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.
Как взять ипотеку молодой семье
Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на
— покупку жилья на вторичном рынке;
— приобретение недвижимости на этапе строительства;
— строительство индивидуального жилья.
На что могут быть потрачены деньги?
Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).
Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.
Источник
Ипотека для молодой семьи в Москве — социальные программы для семей с детьми под ставки от 0.1%. Сравните 147 вариантов на странице, узнайте условия получения. Оставьте заявку на получение ипотеки для молодой семьи онлайн в одном из банков Москвы.
Поиск ипотеки для молодой семьи в Москве
Строящееся жилье
от 5.99 %
до 50 млн
до 360 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица ипотек для молодой семьи в Москве
Альфа-Банк
5.99%Ставка в год
19 396 Платеж / мес
1 191 331 Переплата
Показать еще 1
Росбанк
6.39%Ставка в год
19 897 Платеж / мес
1 281 397 Переплата
Показать еще 6
ТрансКапиталБанк
5.9%Ставка в год
19 285 Платеж / мес
1 171 240 Переплата
Азиатско-Тихоокеанский Банк
8.5%Ставка в год
22 649 Платеж / мес
1 776 822 Переплата
Показать еще 2
СберБанк
0.1%Ставка в год
15 663 Платеж / мес
519 354 Переплата
Показать еще 7
МТС Банк
3.9%Ставка в год
17 595 Платеж / мес
867 072 Переплата
Показать еще 1
Банк Финсервис
4.5%Ставка в год
17 595 Платеж / мес
867 072 Переплата
Показать еще 4
Ак Барс Банк
4.6%Ставка в год
17 713 Платеж / мес
888 272 Переплата
Показать еще 2
БЖФ Банк
4.7%Ставка в год
17 831 Платеж / мес
909 553 Переплата
Показать еще 3
Кубань Кредит
4.7%Ставка в год
17 831 Платеж / мес
909 553 Переплата
Показать еще 1
Банк «Открытие»
4.7%Ставка в год
17 831 Платеж / мес
909 553 Переплата
Показать еще 6
Райффайзенбанк
4.99%Ставка в год
18 176 Платеж / мес
971 729 Переплата
Показать еще 2
РНКБ
5%Ставка в год
19 161 Платеж / мес
1 148 992 Переплата
Показать еще 1
УБРиР
5.9%Ставка в год
19 285 Платеж / мес
1 171 240 Переплата
Показать еще 2
Инвестторгбанк
5.9%Ставка в год
19 285 Платеж / мес
1 171 240 Переплата
Актив Банк
6%Ставка в год
19 409 Платеж / мес
1 193 567 Переплата
ЮниКредит Банк
6%Ставка в год
19 409 Платеж / мес
1 193 567 Переплата
Показать еще 1
Таврический
6.1%Ставка в год
20 532 Платеж / мес
1 395 735 Переплата
Показать еще 4
Зенит
6.3%Ставка в год
19 783 Платеж / мес
1 261 022 Переплата
Показать еще 3
Примсоцбанк
6.89%Ставка в год
20 532 Платеж / мес
1 395 735 Переплата
Показать еще 1
Отзывы об ипотеках для молодой семьи в Москве
Оставить отзыв
Банк втб не снимает обременение
Я никому не советую иметь дело с этим банком. Люди, услышите глас отчаяния. Предостерегаю, велите дела с любым банком, кроме втб. Я не могу сеять обременение с своего объекта недвижимости с 27 сентября. Я трижды направлял документы в втб для снятия обременения, раз 15 оставлял запросы в тех. поддерж…Читать далее
Консультация по ипотеке
Консультировались по ипотеке в Совкомбанке. Условия выгодные. Ставка 6,49. В других банках сразу давали от 8 и выше, а потом постепенно «торговались» и снижали. Это неприятно. Приятно удивила квалификация сотрудников Совкомбанка. Это реально редкость в банках! Общалась со специалистом Юлией. Работае…Читать далее
Помогли договориться с застройщиком о продлении брони
Получила ипотеку в банке ДОМ.РФ в апреле 2020 года. Я заранее выбрала квартиру, договорилась с застройщиком. За мной была бронь на две недели, нужно было получить ипотеку и подписать договор как можно быстрее. Отправила заявки в несколько банков, в ДОМ.РФ ответили быстро, одобрили нужную сумму. При…Читать далее
Ипотека не для многдетных
Здравствуйте. Мы многодетная семья, проживаем в 45кв.м. 7человек.работаем официально, имеем не плохой доход, все официально. Решили улучшить жилищные условия и обратились в сбербанк. Из-за не компетентных сотрудников, которые не правильно составили заявку, мы остались без жилья, т. к банк наложил ма…Читать далее
Спасибо банку
Не ожидала, но нам одобрили ипотеку по госпрограмме с низкими процентами. Очень рады, хотя вообще не надеялись на это. Так что скоро благодаря Открытию мы будем с квартирой.
Елена СтаниславовнаМоскваБанк «Открытие»
Ипотека с низким процентом
Оформляли в июле ипотеку в этом банке, и он действительно очень отличается от всех остальных. В первую очередь, своим отношением к людям, современными фишками, которые делают пользование их услугами максимально комфортными. Нам, как многодетной семье, где двое малышей, оформили кредит под рекордно н…Читать далее
Условия ипотеки для молодой семьи в Москве
Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье. Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья. Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.
Как изменилась ипотека для молодой семьи в 2020 году в Москве?
Начнем с того, что в этом году кредит на жилье можно получить также до достижения 35-ти лет, после этого возрастного порога обеих супругов статус молодой семьи она теряет. Ипотека для молодых в Москве может быть оформлена:
- если семья не имеет собственного жилья;
- если семья платежеспособна, т.е. минимум один супруг работает;
- под залог имеющейся жилплощади;
- по льготному проценту. В 2020 году появилась возможность оформить ипотечный кредит в Москве под 6 процентов.
Последний пункт касается молодых семей с двумя, тремя и более детьми. Важно, что дети должны родиться в период, который установило Правительство РФ и это 2020-2022 года. Не важно, Москва это или другой российский город, требование одно и то же и федеральные округа на местном уровне не могут повлиять на реализации новой госпрограммы.
Условия ипотеки для молодой семьи в Москве по новой программе
Реализация программы будет осуществляться с помощью ряда банков, в перечне, по-прежнему, СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие кредитные организации. Если несколько нюансов, которые молодые семьи должны учитывать:
- московские банки потребуют документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях и обеспечении, кредитополучателя «проверят» на кредитное прошлое. Поблажек в части получения по новой программе не предусмотрено;
- если кредит был получен раньше, а в период с 1.01.2020 и далее родился еще один ребенок, можно подать документы на рефинансирование ипотеки в Москве и получить перерасчет;
- льготная ставка распространяется только на 3-5 лет выплат по ипотеке.
На этом портале можно уточнить все детали по условиям оформления, рассчитать ипотеку молодой семье в Москве с учетом первого взноса, стоимости жилья и других параметров.
Дополнительная информация по ипотеке молодым в Москве
Источник