Федеральное
агентство по образованию
Тверской
государственный технический университет
Кафедра
экономики и управления производством
Курсовая
работа
по дисциплине
«Экономика недвижимости»
на тему:
«Ипотечное кредитование молодых семей
на примере Твери Тверской области»
Выполнил
студент группы
ЭУП (ОНИ)-22з
2 курса ИДПО
Чижова
Ирина Валерьевна
Проверил:
Глебова
А.Г.
Кандидат
экономических наук,
доцент
Тверь
2010
Содержание
Введение……………………………………………………………………………3
Глава
1. Теоретические аспекты ипотечного
кредитования……………………6
- Ипотечное
кредитование: сущность и особенности……………………..6 - Нормативно-правовое
регулирование ипотечного кредитования
в России…………………………………………………………………………….10 - Общие условия
ипотечного кредитования………………………………14
Глава
2. Теоретические аспекты понятия
«молодая семья»………………….18
2.1 Характеристика
молодой семьи…………………………………………….18
2.2 Юридические
признаки молодой семьи……………………………………22
Глава
3. Особенности ипотечного кредитования
в Твери и Тверской области. Рекомендации
молодым семьям………………………………………………..26
3.1 Ипотечная
программа «Молодая семья» Сбербанка
России…………..26
3.2 Ипотечная
программа ВТБ24 «Квартира
на вторичном рынке жилья»……………………………………………………………………………29
3.3 Программа
Тверского областного фонда ипотечного
жилищного кредитования……………………………………………………………………..32
3.3 Рекомендации
молодым семьям по выбору программы
ипотечного кредитования……………………………………………………………………..35
Заключение……………………………………………………………………….38
Библиографический
список……………………………………………………..40
Введение
Приобретение
собственного жилья — первоочередная потребность
для каждой семьи: без удовлетворения
этой потребности, нельзя говорить ни
о каких социальных приоритетах общества.
Исходя
из этого, реализация конституционных
прав граждан на достойное жилище
рассматривается как важнейшая
социально-политическая и экономическая
проблема. От выбора тех или иных
подходов к решению этой проблемы
в значительной мере зависят общий
масштаб и темпы жилищного
строительства, реальное благосостояние
людей, их моральное и физическое
самочувствие, политические оценки и
мотивация поведения.
До
перехода на рыночные отношения основными
источниками пополнения жилого фонда
страны являлись государственное жилищное
строительство и строительство
жилья предприятиями и организациями,
кооперативное и индивидуальное
строительство играло вспомогательную
роль. В условиях сокращения бюджетного
финансирования строительства и
обеспечения населения жильем, основным
источником средств для приобретения
жилья становятся собственные средства
населения, а также кредиты банков, как
это происходит в большинстве экономически
развитых стран мира.
При
остром недостатке источников финансирования
жилищного строительства потребность
в жилье возрастает за счет притока
в Россию беженцев из ближнего зарубежья
и передислокации воинских частей.
В этих условиях объективно возникает
потребность в долгосрочных кредитах
населению на жилищное строительство,
минимально подверженных воздействию
инфляции и максимально обеспеченных
своевременным возвратом. Именно этим
требованиям отвечает ипотечный
кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных
ценностей. Опыт многих зарубежных стран
свидетельствует о том, что при
правильной организации и ведении
взвешенной государственной политики
ипотека постепенно трансформируется
в самофинансируемую систему, которая
обеспечивает и в значительной степени
определяет функционирование рынка жилья.
При этом за счет резкого расширения платежеспособного
спроса со стороны населения активизируется
новое строительство, увеличивается выпуск
строительных материалов, специализированной
техники и т.д.
Ипотечное
кредитование — это предоставление
частным лицам долгосрочных кредитов
на покупку жилья под залог
самого приобретаемого жилья.
Впервые
об ипотеке в России начали говорить
в 1993 году, когда появился президентский
указ «О разработке и внедрении внебюджетных
форм инвестирования жилищной сферы».
Следующий шаг был сделан только
через три года в преддверии президентских
выборов 1996 г. Тогда были приняты
сразу два правительственных
постановления, касающихся развития ипотечного
рынка. В соответствии с ними Мингосимуществу
было поручено приступить к созданию
Агентства по ипотечному жилищному
кредитованию — специального федерального
органа. Сегодня об ипотечных программах
говорят и федеральное правительство,
и региональные лидеры. Однако пока
все они обсуждают лишь концепцию
развития ипотеки в стране.
Надлежащим
образом функционирующая система
финансирования жилья будет обеспечивать
развитие рынков жилья в России и
способствовать тому, что качество
и объемы предлагаемого жилья
в достаточной мере будут удовлетворять
спрос населения.
В
настоящий момент в России существует
значительный потенциал для развития
рынков ипотечного жилищного кредитования.
Хотя
само по себе ипотечное кредитование
неспособно решить проблему фундаментальной
неразвитости рынков жилья. В частности,
население должно быть готово, инвестировать
средства в техническое обслуживание
существующих квартир, строительная индустрия
должна быть в состоянии реагировать
на спрос, вводя в строй новое
жилье, а продажа квартир должна
осуществляться без каких — проблем.
Необходимо разработать дополнительное
законодательство и обеспечить поддержку
судебной системы для закрепления прав
кредиторов в целях упорядочения порядка
обращения взыскания на имущество должника.
При отсутствии должным образом функционирующего
рынка жилья быстрое развитие системы
ипотечного кредитования, по всей вероятности,
будет только способствовать повышению
цен на жилье, не решая проблемы улучшения
жилищных условий для большей части населения.
Таким
образом, учитывая многогранность проблемы,
актуальность изучения проблем связанных
с функционированием ипотечного
кредитования в нашей стране на сегодня
сложно переоценить.
Целью
написания курсовой работы является
исследование программ ипотечного кредитования
молодых семей и разработка рекомендаций.
Поставленная цель, обусловила необходимость
исследования ряда взаимосвязанных заданий:
- изучить понятие
ипотечного кредитования и основные нормативно-правовые
акты, регулирующие данный вопрос; - проанализировать
и выявить основные условия ипотечного
кредитования; - изучить понятие
молодая семья и ее юридические признаки; - исследовать
программы ипотечного кредитования Сбербанка
России и ВТБ24; - разработать
рекомендации молодым семьям по выбору
программы ипотечного кредитования.
Структура
работы. Курсовая работа состоит из вступления,
основной части и выводов. Во вступлении
обосновывается актуальность темы, определяется
цель, задачи. Основная часть посвящена
исследованию научно-теоретической основы
ипотечного кредитования в России и молодой
семьи. Общие выводы по исследованию сформулированы
в соответствующем разделе работы.
Глава
1. Теоретические аспекты
ипотечного кредита
- Ипотечное
кредитование: сущность
и особенности
Ипотека
– залог недвижимого имущества
при получении ссуды в кредитном
учреждении, дающий право кредитору
преимущественного удовлетворения претензий
к должнику на сумму заложенного имущества.
Ипотечный
кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая
коммерческими или специализированными
банками, кредитно-финансовыми учреждениями
под заклад недвижимого имущества.
При этом одна сторона – залогодержатель,
являющийся кредитором по обязательству,
обеспеченному ипотекой, имеет право
получить удовлетворение своих денежных
требований к должнику по этому обязательству
из стоимости заложенного недвижимого
имущества другой стороны – залогодателя
преимущественно перед другими кредиторами
залогодателя1.
Во
всем мире ипотечное кредитование развивается
и функционирует как форма
долгосрочного финансирования жилищных
программ. Ипотечное кредитование,
с одной стороны, способствует решению
ряда социальных и экономических
проблем страны, и, прежде всего, проблемы
обеспечения жильем, с другой — снижению
инфляции, оттягивая на себя временно
свободные денежные средства граждан
и предприятий2.
Ипотека
характеризуется следующими отличительными
чертами:
Во-первых,
ипотека, как и всякий залог, —
это способ обеспечения надлежащего
исполнения другого (основного) обязательства
— займа или кредитного договора,
договора аренды и т. д. Следовательно,
ипотека базируется на основном обязательстве,
так как без него она теряет
смысл.
Во-вторых,
в качестве предмета ипотеки всегда
выступает недвижимость. К недвижимому
имуществу относятся земельные
участки и все, что прочно с
ними связано: предприятия, жилые дома,
другие здания, сооружения.
В-третьих,
предмет ипотеки всегда находится
во владении должника. Он же остается собственником,
пользователем и фактическим
владельцем этого имущества, но лишается
права распоряжения им, по крайней
мере, без согласия.
И
наконец, в случае неисполнения обязательства,
обеспеченного ипотекой, кредитор вправе
требовать продажи заложенного
имущества с публичных торгов.
При реализации имущества, заложенного
по договору ипотеки, ипотечный кредитор
имеет преимущества перед другими
кредиторами в размере суммы,
указанной в закладной3.
Таким
образом, ипотечный кредит — это
кредит, обязательство, возвращение
которого обеспечено залогом недвижимого
имущества (ипотекой).
Основными
субъектами классической ипотечной
схемы являются: заемщики — физические
лица, граждане Российской Федерации,
заключившие кредитные договоры
с банками (кредитными организациями)
или с юридическими лицами (некредитными
организациями), по условиям которых полученные
в виде кредита средства используются
для приобретения жилья; продавцы жилья
— физические и юридические лица, продающие
жилые помещения, находящиеся в их собственности
или принадлежащие другим физическим
и юридическим лицам, по их поручению;
кредиторы — банки (кредитные организации)
и иные юридические лица, предоставляющие
заемщикам в установленном законом порядке
ипотечные кредиты (займы); органы государственной
регистрации прав на недвижимое имущество
и сделок с ним; страховые компании – страховые
компании, имеющие лицензии, осуществляющие
имущественное страхование (страхование
заложенного жилья), личное страхование
заемщиков и страхование гражданско-правовой
ответственности участников ипотечного
рынка; оценщики — юридические и физические
лица, имеющие право на осуществление
профессиональной оценки жилых помещений,
являющихся предметом залога при ипотечном
кредитовании; риэлтерские фирмы — юридические
лица, являющиеся профессиональными посредниками
на рынке купли-продажи жилья; инвесторы
— юридические и физические лица, приобретающие
ценные бумаги, обеспеченные ипотечными
кредитами, эмитируемые кредиторами или
операторами вторичного рынка. К их числу
относятся пенсионные фонды, страховые
компании, инвестиционные банки, паевые
инвестиционные фонды и другие; инфраструктурные
звенья системы ипотечного кредитования4.
Источник
Öåëè ïðîãðàììû «Æèëüå äëÿ ðîññèéñêîé ñåìüè» â ðàìêàõ ãîñóäàðñòâåííîé ïðîãðàììû ÐÔ. Ñîöèàëüíàÿ èïîòåêà äëÿ ìîëîäûõ ñåìåé. Ëüãîòíàÿ èïîòåêà äëÿ ðîäèòåëåé ñ òðåìÿ äåòüìè. Ðåãèîíàëüíàÿ ïðîãðàììà ñóáñèäèðîâàíèÿ æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ â Òîìñêîé îáëàñòè.
Ñîãëàøåíèå îá èñïîëüçîâàíèè ìàòåðèàëîâ ñàéòà
Ïðîñèì èñïîëüçîâàòü ðàáîòû, îïóáëèêîâàííûå íà ñàéòå, èñêëþ÷èòåëüíî â ëè÷íûõ öåëÿõ. Ïóáëèêàöèÿ ìàòåðèàëîâ íà äðóãèõ ñàéòàõ çàïðåùåíà.
Äàííàÿ ðàáîòà (è âñå äðóãèå) äîñòóïíà äëÿ ñêà÷èâàíèÿ ñîâåðøåííî áåñïëàòíî. Ìûñëåííî ìîæåòå ïîáëàãîäàðèòü åå àâòîðà è êîëëåêòèâ ñàéòà.
- ïåðåéòè ê ñêà÷èâàíèþ ôàéëîâ ðàáîòû
Îòïðàâèòü ñâîþ õîðîøóþ ðàáîòó â áàçó çíàíèé ïðîñòî. Èñïîëüçóéòå ôîðìó, ðàñïîëîæåííóþ íèæå
Ñòóäåíòû, àñïèðàíòû, ìîëîäûå ó÷åíûå, èñïîëüçóþùèå áàçó çíàíèé â ñâîåé ó÷åáå è ðàáîòå, áóäóò âàì î÷åíü áëàãîäàðíû.
Ïîäîáíûå äîêóìåíòû
Íàïðàâëåíèÿ ðàçâèòèÿ êðåäèòîâàíèÿ íàñåëåíèÿ Ðîññèè ïîä çàëîã æèëüÿ. Ïîíÿòèå è ñóùíîñòü èïîòåêè. Îðãàíèçàöèîííûé ìåõàíèçì èïîòå÷íîãî æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ðîëü ãîñóäàðñòâà â ñèñòåìå èïîòå÷íîãî æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ïðîãðàììà «Èïîòåêà ìîëîäîé ñåìüå».
êóðñîâàÿ ðàáîòà [42,7 K], äîáàâëåí 26.09.2011
Ïðîãðàììû èïîòå÷íîãî æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ìåòîäîëîãèÿ èïîòå÷íîãî æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ïðîöåäóðû îöåíêè çàåìùèêà, åãî ïëàòåæåñïîñîáíîñòè è îáåñïå÷åíèÿ êðåäèòà. Ïðåäîñòàâëåíèå èïîòå÷íîãî æèëèùíîãî êðåäèòà. Îáñëóæèâàíèå æèëèùíîãî êðåäèòà.
ðåôåðàò [18,8 K], äîáàâëåí 09.12.2006
Ýëåìåíòû îñíîâíûõ ìîäåëåé èïîòå÷íîãî æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ñóáúåêòû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ðàñøèðåííîé îòêðûòîé ìîäåëè. Îáúåêòû êðåäèòîâàíèÿ. Îáåñïå÷åíèå êðåäèòîâ. Èïîòå÷íûå ïðîäóêòû. Ãåðìàíñêàÿ ïðîãðàììà æèëèùíûõ êîíòðàêòíûõ ñáåðåæåíèé.
ðåôåðàò [29,5 K], äîáàâëåí 08.12.2006
Ïîíÿòèÿ «èïîòåêà» è «èïîòå÷íîå êðåäèòîâàíèå». Õàðàêòåðèñòèêà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Ñâîáîäíûé ðûíîê æèëüÿ. Òåìï ïðèðîñòà îáú¸ìîâ âûäàííûõ êðåäèòîâ â ÐÔ. Ñîçäàíèå ñèñòåìû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ è âòîðè÷íîãî ðûíêà çàêëàäíûõ.
êóðñîâàÿ ðàáîòà [620,6 K], äîáàâëåí 22.01.2015
Èñòîðèÿ èïîòåêè è òåêóùåå ñîñòîÿíèå èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ðåàëèçàöèÿ íàöèîíàëüíîãî ïðîåêòà «Äîñòóïíîå è êîìôîðòíîå æèëüå ãðàæäàíàì Ðîññèè». Ñîâåðøåíñòâîâàíèå ðàçâèòèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ íà òåððèòîðèè ìóíèöèïàëüíîãî îáðàçîâàíèÿ «Ãîðîä Ìàãàäàí».
äèïëîìíàÿ ðàáîòà [2,4 M], äîáàâëåí 03.01.2012
Èñòîðèÿ âîçíèêíîâåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ, åãî ìåõàíèçì, âèäû è ïðîãðàììû. Àíàëèç èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ íà ïðèìåðå Ñàìàðñêîé îáëàñòè. Ðîëü áàíêîâ íà ðûíêå èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ, íîâûå êðåäèòíûå ïðîäóêòû. Ïðîáëåìû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ.
äèïëîìíàÿ ðàáîòà [221,8 K], äîáàâëåí 13.10.2011
Îòëè÷èòåëüíûå îñîáåííîñòè èïîòå÷íîãî êðåäèòà. Îñíîâíûå ïðèíöèïû èïîòåêè. Ôóíêöèè èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Àíàëèç ñèñòåìû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Ïîðÿäîê ïðåäîñòàâëåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòà íà ïîêóïêó æèëüÿ, ïðîáëåìû èïîòåêè.
ðåôåðàò [37,3 K], äîáàâëåí 30.10.2014
Âîçíèêíîâåíèå è ðàçâèòèå èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â Ðîññèè. Îðãàíèçàöèÿ êðåäèòíîãî ïðîöåññà. Ó÷àñòíèêè ïðîöåññà èïîòåêè. Óïðàâëåíèå ðèñêàìè èïîòå÷íîãî æèëèùíîãî êðåäèòîâàíèÿ â Ñáåðáàíêå ÐÔ. Ïðîáëåìû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ è åãî äàëüíåéøåãî ðàçâèòèÿ.
êóðñîâàÿ ðàáîòà [74,0 K], äîáàâëåí 26.11.2015
Àíàëèç ìåñòíûõ ôàêòîðîâ è ñïåöèôèêè ïîêóïàòåëÿ â ðàçâèòèè êðåäèòîâàíèÿ ïîêóïêè íåäâèæèìîñòè. Õàðàêòåðèñòèêà ñîâðåìåííîãî ñîñòîÿíèÿ èïîòåêè íà íîâîå æèëüå. Ïàðàäîêñû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ íà ðîññèéñêîì ðûíêå. Äîñòóïíîñòü è ñòàáèëüíîñòü èïîòåêè â Ñàìàðå.
ðåôåðàò [33,1 K], äîáàâëåí 29.10.2011
Èïîòåêà êàê ýëåìåíò õîçÿéñòâåííîé æèçíè. Ñèñòåìà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â Ðîññèè. Ðàçâèòèå çàêîíîäàòåëüñòâà â îáëàñòè èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ðîëü áàíêîâ â ñèñòåìå èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Îáúåì ðûíêà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ Ðîññèè.
ðåôåðàò [28,5 K], äîáàâëåí 09.12.2006
- ãëàâíàÿ
- ðóáðèêè
- ïî àëôàâèòó
- âåðíóòüñÿ â íà÷àëî ñòðàíèöû
- âåðíóòüñÿ ê ïîäîáíûì ðàáîòàì
Источник
Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Содержание
Введение 3
1. Оценка системы доступности жилья для молодых семей 4
1.1. Содержание проблемы и необходимость ее решения программными методами 4
1.2. Мероприятия программы 7
1.3. Механизмы реализации программы 11
Глава 2. Анализ результатов и пути дальнейшего развития программы 15
2.1. Оценка эффективности и социально-экономических последствий реализации программы 15
2.2. Перспективы развития ипотечного кредитования в России 15
Заключение 20
Список использованной литературы 22
Приложение 1 24
Приложение 2 26
Фрагмент работы для ознакомления
Введение
Актуальность исследования. Решение социальных проблем является одной из приоритетных задач российского общества. Наиболее острая из них – улучшение жилищных условий населения страны. Ипотечное кредитование в современных условиях, как это показывает мировая практика, является основным направлением ее решения. Оно является важнейшим элементом рыночной экономики.
Целью развития системы жилищного ипотечного кредитования является расширение возможностей приобретения жилья трудоспособным населением. Достижение этой цели обеспечивается созданием благоприятных условий для функционирования рыночных механизмов кредитования граждан для приобретения жилья.
Стратегическим направлением развития системы ипотечного кредитования в регионе должна стать, по нашему мнению, реализация проектов по обеспечению жильем молодых семей, поскольку именно этот слой населения испытывает наибольшие затруднения с первоначальным накоплением, но имеет хороший потенциал для оплаты процентов по кредиту.
Целью курсовой работы является изучение государственная программа «Ипотечное жилье молодым семьям».
Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач:
• Раскрыть содержание проблемы и необходимость ее решения программными методами
• Изучить мероприятия программы
• Выявить механизмы реализации программы
• Оценить эффективность и социально-экономические последствия реализации программы
• Изучить перспективу развития программы жилья для молодых семей.
Список литературы
1. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. – М.: Юридический центр Пресс, 2009.
2. Нахамкин М. Особенности национального кредита// Банковское дело в Москве, 2010, №1,- с. 33-40
3. Резванова Л.М. Ипотечные ценные бумаги: инвестиционный анализ, структурирование, инструменты повышения кредитного качества / Резванова Л.М. // Банковское кредитование. – 2008. -№ 4.
4. Резванова Л.М. Потенциал региональных рынков ипотечного кредитования / Резванова Л.М. // Банковский ритейл. – 2008. — № 1.
5. Романова И.К. Расширение кредитования – важнейший фактор экономического роста / Романова И.К. // Банковский ритейл. – 2008. — № 2
6. Русецкий А. Нововведения Закона об ипотеке и государственной регистрации / Русецкий А. // Право и экономика. – 2009. — № 3.
7. Рыкова И.Н. Анализ ипотечных кредитных программ в России и факторы, сдерживающие их развитие / Рыкова И.Н. // Финансы и кредит. – 2008. — № 17.
8. Рыкова И.Н. Зарубежный опыт и перспективы развития секъюритизации кредитных портфелей в России / Рыкова И.Н. Фисенко Н.В. // Банковское кредитование. – 2008. — № 1.
9. Рыкова И.Н. Тенденции развития ипотечных программ российских банков / Рыкова И.Н. // Банковское кредитование. – 2008. — № 2.
10. Саркисянц А. Ипотечное кредитование на современном этапе / Саркисянц А. // Бухгалтерия и банки. – 2008. — № 4.
11. Сведенцов В.Л. Новое в ипотечных программах коммерческих банков и перспективы развития ипотеки в России / Сведенцов В.Л. // Банковское кредитование. – 2008. — № 5.
12. Слуцкий А.А. Ценовые пузыри на рынке жилья и вариант вывода ипотечного кредитования из кризиса / Слуцкий А.А. // Банковское кредитование. – 2009. — №1.
13. Смирнов Е.Е. Рынок ипотеки требует совершенствования законодательства / Смирнов Е.Е. // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.
14. Смирнов Е.И. Ипотечное кредитование: перспективы связаны с активностью государства // Банковское кредитование. – 2008. — №4
15. Официальный сайт Агентства ипотечного жилищного кредитования, 2009. — Режим доступа: htpp://www.ahml.ru
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
Источник