Ипотека на дом в сбербанке условия в 2017 году процентная ставка

В 2017 году каждый гражданин России может решить жилищный вопрос с помощью кредитных организаций. Ипотека от Сбербанка идет впереди планеты всей. Объем ипотечных кредитов, выданный госбанками в 1 квартале 2017 г. составил 82%, 52% из которых оформил Сбербанк. Программы, проценты и условия лидера заслуживают особого внимания.

Рекорды Сбербанка по ставкам

Сбербанк встал на путь ведения агрессивной ценовой политики и резко снизил ставки, что заставило остальные банки изменить и свои условия. Новая, рекордно низкая ставка 7,4% позволяет Сбербанку обеспечить увеличение объемов выданных кредитов и снова стать огромной машиной, за которой другим не угнаться. Тем более, что первоначальный взнос стал доступнее: с 20% снизился до 15%.

Как можно изменить ставку?

• — 0,5% за подтверждение дохода;
• — 1% зарплатникам;
• — 1% застрахованным лицам;
• — 0,1% за электронную регистрацию сделки;
• — 0,5% по программе «Молодая Семья».

Динамика снижения ставок радует. Надеемся, что на этом банки не остановятся и продолжат в том же духе. На сегодня, даже ярые противники «долговой ямы» не могут остаться равнодушными и начинают собирать документы на ипотеку.

Требования Сбербанка по ипотечным программам

Несмотря на то, что ипотека становится выгоднее, банк не ужесточает требования к личности заемщика или к документам. Сбербанк по-прежнему желает видеть в рядах своих клиентов прежде всего добросовестных и исполнительных людей. Хорошая кредитная история непременно станет вашим «билетом в ипотеку». Ничто не сможет охарактеризовать вас так, как выплаченные ранее кредиты.

Помимо этого специалист всегда дает клиенту визуальную оценку. Любая мелочь: от порванной обуви до странного поведения может заставить банк задуматься. Рассмотрим полный список косвенных причин, которые могут повлиять на решение банка:

• испорченная кредитная история или вовсе ее отсутствие;
• клиент безработный;
• неопрятная одежда, обувь; грязная голова, ногти.
• татуировки на открытых частях тела, сделанные в местах не столь отдаленных;
• неадекватное поведение;
• доход слишком низкий или не подтвержден;
• есть невыплаченные штрафы, алименты, налоги и прочее;
• высокий уровень долговой нагрузки;
• жена клиента не работает, три и более несовершеннолетних детей на иждивении;
• наличие судимости;
• долги и просрочки в других банках;
• клиент предоставил ложные сведения.

Базовые требования к физическому лицу

Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита стал выше: с 65 увеличился до 75 лет. Стать клиентом банка можно уже в 21 год. Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке, обязательно иметь год трудового стажа за последние 5 лет и 6 месяцев непрерывного на последнем месте работы.

Заемщик может привести с собой в качестве обеспечения троих поручителей. Поручительство жены (даже если она не работает) – обязательно.

Требования к доходам

Несмотря на то, что кредит обеспечен залогом и поручителями, банк намерен получить запланированную прибыль в виде процентов в, четко оговоренные графиком сроки. Кредитные организации прекрасно понимают, что выберет клиент если придется выбирать между едой для детей и ежемесячным платежом. Чтобы минимизировать риски потери клиентом платежеспособности, сумма платежа не должна превышать 40-50% от суммы ежемесячного дохода.

Например, если долгов кроме ипотеки нет, первоначальный взнос был минимальным (15%, без первоначального взноса получить ипотеку нельзя), срок средний (15 лет), а оформлена ипотека была под 10,5%, мы увидим такую картину:

Требования к документам

Для того чтобы увеличить максимально возможную сумму ипотеки, можно приложить документы по следующим видам доходов:

• договор аренды;
• авторские вознаграждения, гонорары;
• выплаты по договорам ГПХ;
• ежемесячные выплаты;
• ежемесячные компенсации.

Порядок подтверждения дохода и занятости для тех, кто получает зарплату на счет Сбербанка, упрощен.

Для всех остальных: необходимо заказать копию трудовой книжки или выписку из нее, подойдет и справка от работодателя. Чтобы подтвердить доход, можно по старинке предоставить справку 2-НДФЛ, либо справку, заполненную по форме банка, а пенсионерам достаточно взять справку о размере выплачиваемой пенсии.

После одобрения кредита необходимо собрать полный пакет документов по ипотечной недвижимости и предоставить его в банк в течение двух месяцев. Банк должен быть уверен в том, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. Необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие денег. Например, выписку об остатке средств на счете (вкладе) в Сбербанке.

Требования к объекту недвижимости

К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:

• подведены все коммуникации;
• нет незаконных перепланировок;
• здание не находится в аварийном состоянии.

Ипотечное разнообразие

На сегодня, с помощью ипотечного кредитования можно приобрести недвижимость:

• на первичке (действует акция);
• на вторичке;
• под материнский капитал;
• загородную;
• военную ипотеку;
• построить дом.

Под материнский капитал

Сумму субсидии (453 026 руб.) можно пустить на первоначальный взнос или его часть. Для этого необходимо предоставить кредитному специалисту справку из ПФР о сохранности средств сертификата и сам сертификат. Ипотечное жилье обязательно оформить в собственность заемщика или общую долевую собственность семьи, а в течение полугода с момента одобрения ипотеки нужно прийти в ПФР для зачисления денег в счет погашения ипотеки.

Социальная ипотека «Молодая Семья»

Если одному из супругов меньше 35 лет или семья состоит из детей и родителя-одиночки, можно получить скидку 0,5% от ставки в рамках социальной ипотеки, предоставив свидетельство о браке и рождении детей.

Военная ипотека

На счет каждого военнослужащего, участвующего в накопительной системе, каждый год поступает сумма, которую можно потратить на жилье или пустить на первоначальный взнос для ипотеки. Недостающую сумму можно оформить в кредит, по которому ежемесячные платежи будут выплачиваться государством.

Если рассмотрение заявки по ипотеке ничем не отягощено, то банк обещает принять решение в течение 2-5 рабочих дней, а по военной ипотеке – до 6 дней.

Рассмотрим условия каждой ипотечной программы.

Каждый из представленных видов ипотеки оформляется под залог недвижимости. Ежегодно обязательно нужно перезаключать договор страхования в течение всего срока выплаты ипотеки.

Сбербанк, объединившись с партнерами застройщиками, которые в строительстве используют средства банка, снижает ставки для клиентов, если срок договора не больше 7 лет. Даже если клиент не подтверждает доход и занятость – все равно может участвовать в акции, увеличив первоначальный взнос с 15% до 50%, под ставку 8,5%.

Оформить полное или частичное досрочное погашение можно по заявлению в офисе или в Сбербанк Онлайн. А за просроченную задолженность придется заплатить штраф в размере ключевой ставки Банка России на момент оформления кредита с суммы пропущенного платежа.

Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке: есть смысл перевести поступление своих доходов на счета банка и согласиться на оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Тогда условия станут максимально выгодными, а по сравнению с 20% годовых в других банках – ипотека Сбербанка покажется практически беспроцентной.

Порядок получения ипотеки

Одним из важных моментов в процессе оформления ипотеки является определение максимальной суммы кредита. В ее границах вы будете искать подходящую недвижимость. Для этого вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка или обратиться в отделение банка к специалисту.

Порядок получения ипотеки включает следующие шаги:

1. После определения суммы можно приступать к поиску недвижимости и собирать документы.
2. Затем необходимо подать заявку в банк (в Сбербанк Онлайн, ДомКлик или в офисе) вместе с документами.
3. Если заявку одобрили – собирайте документы по объекту недвижимости, проведите оценку.
4. После – осуществляется проведение сделки купли-продажи, ипотечного договора, договора страхования залога и жизни клиента (если есть).
5. Регистрация прав собственности, выдача соответствующих документов.

Как получить возврат процентов

Мало кому известно, но налоговый вычет и возврат процентов можно получить не только от суммы купленной квартиры, но и от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Каждый, официально трудоустроенный гражданин может подать в налоговую документы и получить возврат денег на карту. Для этого необходимо предоставить копии и оригиналы (для сверки) следующих документов:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• чеки, подтверждающие погашение ежемесячных платежей;
• кредитный договор, включая график;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать документы можно в налоговой или в Интернете.

Клиент вправе выбрать, хочет ли он получить сумму вычета раз в год на счет или получать имущественный вычет на работе ежемесячно, предоставив работодателю документы о том, что подоходный налог уже взимается.

Если сумма возврата налога за покупку квартиры ограничена и составляет 260 000 руб., то возврат процентов по ипотеке может составить до 390 000 руб.

Как перевести ипотеку в другой банк под меньший процент

Многие люди, ранее уже оформившие ипотеку, в 2017 году схватились за голову, увидев стремительное снижение ставок. Ведь для ипотеки даже пол процента ощутимы.

Если вы уже оформили ипотеку в другом банке по высокой процентной ставке, вы можете перевести ее в Сбербанк под меньший процент, оформив рефинансирование. Попутно вы сможете захватить до 4 кредитов и даже включить дополнительную сумму наличных для личных целей. Сбербанк решительно переманивает к себе не только неприлично низкими ставками, новых клиентов, но еще и претендует на уже закредитованных физических лиц.

Переведя ипотеку в Сбербанк, вы можете снизить ставку до 9,5% на срок до 30 лет, минимальная сумма – от 500 000 руб., максимум – 5 000 000 руб.

На решение банка никак не повлияет то, что какое-то время назад клиенту уже одобрил ипотеку другой кредитор. Сбербанк проверит заемщика с нуля по всем параметрам. Плюс ко всему у клиента не должно быть просрочек по ипотеке за последний год и с момента оформления должно пройти не меньше полугода.

Сбербанк смягчает условия по заключенным ранее ипотечным договорам

В свою очередь, Сбербанк не хочет потерять своих клиентов, которые оформили ипотеку ранее под более высокий процент. Рефинансирование собственной ипотеки не предусмотрено, но выход все же есть. Достаточно подать заявление в свободной форме на снижение ставки по кредиту, указав в качестве причины «снижение ключевой ставки».

А с 11.08.2017 г. Правительство определило несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь в выплате ипотеки. Условия:

• сумма ежемесячного платежа подскочила минимум на 30%;
• средний доход семьи заемщика за последние 3 месяца был не больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Важно отметить ограничения по квадратуре ипотечного жилья:

• для «однушки» – до 45 кв.м.;
• для «двушки» – до 65 кв.м.;
• для «трешки» – до 85 кв.м.

После тщательной проверки нуждающийся может рассчитывать на уменьшение долговых обязательств на 30%, но не больше полутора млн. руб

Полезно знать:

Комментарии (0)