Условия программ ипотечного кредитования в Датабанке для физических лиц по официальным данным банка.
Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 4.9 до 15.5%, максимальная сумма до 15 000 000 ₽ на срок до 30 лет.
Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
обязательным страхованием.
Датабанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек.
Информация обновлена 12 октября 2020 года по данным сайта банка.
- Выбор по параметрам
Условия ипотечного кредитования
в Датабанке
За первую половину 2018 г. Ижкомбанк выдал 127 млн. руб. в рамках программ жилищного кредитования, что позволило ему занять 40 место в общем рэнкинге российских ипотечных банков за 2018 г., составленном «Эксперт РА».
Ипотечные программы. Ижкомбанк реализует программы, разработанные совместно с ДОМ.РФ. Заёмщик может получить ипотечный кредит на приобретение жилого недвижимого имущества как на первичном, так и на вторичном рынке. Банк предлагает оформление ипотеки на покупку квартиры, частного дома, отдельной комнаты или на окончание строительства с возможностью погашения части жилищного кредита за счёт средств материнского капитала.
Льготы. Сниженные процентные ставки доступны при приобретении жилья у застройщиков-партнёров Банка. Разработаны особые условия кредитования, предполагающие государственное субсидирование ипотеки, для семей с детьми. Есть возможность перекредитовать ипотеку, оформленную в стороннем банке, под более низкую процентную ставку.
Документы. Для оформления жилищного кредита Ижкомбанк запрашивает следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ либо иной идентифицирующий личность заявителя документ;
- СНИЛС;
- Документ, подтверждающий факт трудовой занятости (копия трудовой книжки/договора (контракта); приказ о назначении на должность; пенсионное удостоверение);
- Документ, удостоверяющий уровень доходов заёмщика (справка 2-НДФЛ);
- Военный билет (для мужчин призывного возраста);
- Документы, содержащие информацию о семейном положении (к примеру, свидетельство о заключении брака/рождении ребёнка) и образовании заявителя; Водительские права (при наличии);
- Документы, подтверждающие факт наличия в собственности ценных активов;
- Документы, удостоверяющие наличие действующих кредитных обязательств (если применимо);
- Сертификат на материнский капитал (при использовании средств МСК);
- Документы, содержащие информацию о деятельности заёмщика в качестве собственника бизнеса (если применимо);
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости (список представлен на сайте Банка).
Требования к заемщику. Потенциальный заёмщик Ижкомбанка должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие прописки и места фактического проживания в пределах любого региона страны;
- возраст от 21 года на момент обращения в Банк до 65 лет на момент полного выполнения обязательств по договору (по отдельным программам – до 55 лет);
- наличие фактического места работы на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы сроком более 6 месяцев при общем трудовом стаже длительностью не менее 1 года.
- для увеличения шансов на получение запрашиваемого кредита допускается привлечение созаёмщиков.
Условия. Кредит от Ижкомбанка предоставляется единовременно, путём начисления средств на счёт заёмщика. Минимальная сумма жилищного займа составляет 300 000 руб., максимальный срок кредитования – 30 лет. Заёмщик должен внести первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости кредитуемого жилья (при условии использования средств материнского капитала). Погашение ипотеки производится путём внесения ежемесячных аннуитетных (равных) платежей. Возможно погашение займа раньше срока, как в частичном, так и в полном объеме. Процентная ставка по ипотеке зависит от размера внесённого первоначального взноса. Льготные ставки предусмотрены для держателей зарплатных карт Банка.
Страхование и дополнительное обеспечение. Обязательным является страхование приобретаемой недвижимости от рисков физической гибели или повреждение. Договор личного страхования заключается по согласию заёмщика, однако отказ от него является основанием для увеличения процентной ставки. Банк вправе затребовать дополнительное (помимо ипотеки) обеспечение кредита в форме поручительства физических или юридических лиц, залога земельного участка или автотранспорта.
Как подать заявку? На сайте Ижкомбанка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку на ипотеку. Для оформления кредита нужно посетить отделение Банка. После предоставления заёмщиком комплекта необходимых документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-7 рабочих дней.
Источник
Сравнительная таблица кредитов Датабанка в России
Датабанк (бывш. Ижкомбанк)
8.4%Ставка в год
24 472 Платеж / мес
1 904 990 Переплата
Продукты других банков по вашим критериям:
6.24%Ставка в год
21 422 Платеж / мес
1 355 951 Переплата
Подать заявку
6.24%Ставка в год
21 422 Платеж / мес
1 355 951 Переплата
4.84%Ставка в год
19 562 Платеж / мес
1 021 178 Переплата
5.9%Ставка в год
20 962 Платеж / мес
1 273 087 Переплата
5.99%Ставка в год
21 083 Платеж / мес
1 294 925 Переплата
Подать заявку
5.99%Ставка в год
21 083 Платеж / мес
1 294 925 Переплата
Подать заявку
7.99%Ставка в год
23 877 Платеж / мес
1 797 837 Переплата
Подать заявку
6.39%Ставка в год
21 627 Платеж / мес
1 392 822 Переплата
Подать заявку
6.39%Ставка в год
21 627 Платеж / мес
1 392 822 Переплата
Подать заявку
4.35%Ставка в год
19 317 Платеж / мес
977 067 Переплата
6.19%Ставка в год
21 354 Платеж / мес
1 343 703 Переплата
6.39%Ставка в год
21 627 Платеж / мес
1 392 822 Переплата
6.89%Ставка в год
22 317 Платеж / мес
1 517 103 Переплата
6.89%Ставка в год
22 317 Платеж / мес
1 517 103 Переплата
6.89%Ставка в год
22 317 Платеж / мес
1 517 103 Переплата
7.89%Ставка в год
23 733 Платеж / мес
1 771 907 Переплата
9.89%Ставка в год
26 697 Платеж / мес
2 305 485 Переплата
3.2%Ставка в год
17 872 Платеж / мес
716 971 Переплата
8.8%Ставка в год
25 060 Платеж / мес
2 010 816 Переплата
Подать заявку
6.1%Ставка в год
21 232 Платеж / мес
1 321 710 Переплата
Подать заявку
8.3%Ставка в год
24 326 Платеж / мес
1 878 731 Переплата
9.5%Ставка в год
26 106 Платеж / мес
2 199 011 Переплата
2%Ставка в год
16 088 Платеж / мес
395 789 Переплата
5%Ставка в год
19 770 Платеж / мес
1 058 571 Переплата
8.1%Ставка в год
24 036 Платеж / мес
1 826 453 Переплата
8.7%Ставка в год
24 912 Платеж / мес
1 984 241 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
8.5%Ставка в год
24 618 Платеж / мес
1 931 328 Переплата
8.5%Ставка в год
24 618 Платеж / мес
1 931 328 Переплата
4.7%Ставка в год
19 381 Платеж / мес
988 644 Переплата
5.99%Ставка в год
21 778 Платеж / мес
1 419 983 Переплата
1.6%Ставка в год
15 631 Платеж / мес
313 647 Переплата
7.3%Ставка в год
22 892 Платеж / мес
1 620 576 Переплата
1%Ставка в год
14 962 Платеж / мес
193 225 Переплата
0.1%Ставка в год
14 853 Платеж / мес
173 482 Переплата
7.3%Ставка в год
22 892 Платеж / мес
1 620 576 Переплата
7.6%Ставка в год
23 318 Платеж / мес
1 697 168 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
8%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
8.5%Ставка в год
24 618 Платеж / мес
1 931 328 Переплата
8.8%Ставка в год
25 060 Платеж / мес
2 010 816 Переплата
10.4%Ставка в год
27 480 Платеж / мес
2 446 434 Переплата
0.1%Ставка в год
15 406 Платеж / мес
273 133 Переплата
0.1%Ставка в год
17 025 Платеж / мес
564 515 Переплата
0.9%Ставка в год
20 295 Платеж / мес
1 153 040 Переплата
1.7%Ставка в год
15 745 Платеж / мес
334 043 Переплата
4.1%Ставка в год
18 618 Платеж / мес
851 191 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
3.9%Ставка в год
19 125 Платеж / мес
942 470 Переплата
6.4%Ставка в год
21 640 Платеж / мес
1 395 287 Переплата
7.8%Ставка в год
23 604 Платеж / мес
1 748 639 Переплата
8%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
1.2%Ставка в год
15 183 Платеж / мес
232 993 Переплата
3.99%Ставка в год
24 472 Платеж / мес
1 904 990 Переплата
5.85%Ставка в год
23 389 Платеж / мес
1 710 006 Переплата
8.1%Ставка в год
24 036 Платеж / мес
1 826 453 Переплата
8.1%Ставка в год
24 036 Платеж / мес
1 826 453 Переплата
8.1%Ставка в год
30 813 Платеж / мес
3 046 349 Переплата
2%Ставка в год
16 088 Платеж / мес
395 789 Переплата
3.99%Ставка в год
18 480 Платеж / мес
826 341 Переплата
7.4%Ставка в год
23 033 Платеж / мес
1 646 025 Переплата
11.1%Ставка в год
28 572 Платеж / мес
2 642 979 Переплата
11.1%Ставка в год
28 572 Платеж / мес
2 642 979 Переплата
Калькулятор ипотеки Датабанка
Ипотечный калькулятор Датабанка 2020 помогает рассчитать онлайн сумму переплаты по ипотеке на вторичное жилье или квартиру в новостройке под заданные условия по всем программам Датабанка — сейчас их 6.
После внесения всех условий ипотеки и клика на кнопку «Найти кредиты», наш калькулятор по кредиту на квартиру Датабанка выводит наиболее подходящие программы на покупку недвижимости для физических лиц.
Источник
АКБ «Ижкомбанк» является старейшим банком Удмуртии. Более 28 лет банк занимает уверенные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг.
Ориентация в потребностях населения позволяют банку оперативно реагировать на меняющиеся экономические условия. Главное преимущество Ижкомбанка — оптимизированный подход и создание благоприятных условий, даже в период кризиса.
Ипотека в Ижкомбанке — один из современных и совершенствуемых ежедневно продуктов. Примерно 1 миллиард рублей был выдан заемщикам в 2018 году для решения жилищных проблем. Жители республики доверяют Ижкомбанку, тем более что здесь созданы действительно выгодные условия для получения ипотеки.
Ижкомбанк: только цифры
- 26 — точек продаж: 24 — в Удмуртии, 10 — в Ижевске, 2 — в Пермском крае.
- 400 — банкоматов и платежных терминалов.
- 150 000 — клиентов среди физических лиц.
- 10 000 — клиентов среди юридических лиц.
Все эти цифры — яркое подтверждение тому, что Ижкомбанку можно доверять.
Ипотечные программы Ижкомбанка
В 2020 году АКБ «Ижкомбанк» предлагает 10 ипотечных программ сроком от 1 дня до 30,5 лет:
- Программа «Новостройка». Квартиры в новостройке можно приобрести по демократичным процентным ставкам с первоначальным взносом от 10 % и сроком кредитования до 30 лет.
- «Новостройка» по программе Ижкомбанка. Выгодные условия. Кредит предоставляется без первого взноса на срок до 15 лет.
- Программа «Новостройка от 5,55 %». Специальный совместный проект Ижкомбанка и застройщиков. Первый взнос составляет 30 %. Срок возврата денежных средств — 10 лет. Процентная ставка — 5,55 % годовых.
- Программа на покупку квартир на вторичном рынке. Выгодная ипотека на вторичное жилье. Первый взнос — от 10 %. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Программа на вторичное жилье по условиям Ижкомбанка. Доступная ипотека без первоначального взноса. Максимальный срок кредитования — 15 лет.
- Программа на покупку комнаты. Приобретение комнаты является оптимальным вариантом для стартового вложения капитала. Первый взнос составляет +50 %. Срок займа — 15 лет. Выгодная процентная ставка.
- Программа «Материнский капитал». С использованием сертификата на материнский капитал можно приобрести квартиру, дом, комнату, достроить незавершенный объект. Первый взнос — 0 %. Срок кредитования — 6 месяцев.
- Программа «Семейная ипотека с господдержкой». Первоначальный взнос — 10-20 %. Срок кредитования составляет 30 лет. Самая низкая процентная ставка.
- Программа «Перекредитовка». Рефинансирование ипотеки в Ижкомбанке осуществляется в рамках программы «Перекредитовка», которая дает возможность заемщику заменить дорогую ипотеку из стороннего банка на более выгодную. Первый взнос — 15 %. Срок кредитования — до 30 лет. Выбрав этот ипотечный продукт, вы сможете уменьшить переплату по кредиту, выбрать более комфортный срок и сумму ежемесячных выплат.
Реструктуризация ипотеки в Ижкомбанке не входит в число доступных услуг.
Льготная ипотека в Ижкомбанке
В Удмуртии активно реализуется программа обеспечения жильем молодых семей. Региональный банковский сектор в лице АКБ «Ижкомбанк» сотрудничает с исполнительной властью и помогает молодоженам воплотить в жизнь свои мечты. Ипотека для молодой семьи в 2020 году продолжает совершенствоваться.
Соглашение между Ижкомбанком и правительством Удмуртии предусматривает жилищное кредитование молодых семей, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи должны постоянно проживать на территории республики и состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Минимальный первый взнос составляет 10 % от стоимости приобретаемого объекта. Процентные ставки на сегодняшний день можно уточнить на официальном сайте Ижкомбанка по ссылке https://www.izhcombank.ru/chastnym-klientam/ipoteka/ipoteka/.
При этом ставка для заемщиков будет ниже. Она рассчитывается по льготным условиям. С момента реализации программы она составляла всего 5 % в год.
Разницу между банковской и льготной ставкой будет компенсировать правительство Удмуртии за счет средств республиканского бюджета.
Сложно поспорить с тем, что ипотека для молодых семей предлагается на более чем доступных условиях.
Требования к заемщику
Как и другие банки России, Ижкомбанк предъявляет ряд требований к кредитополучателям, среди которых следующие позиции:
- возраст заемщика на момент получения ипотеки должен быть не моложе 21 года, на момент возврата кредитных средств — не старше 65 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- стабильное финансовое положение на протяжении последних 6 месяцев;
- постоянная регистрация в любом регионе на территории РФ;
- постоянное место работы в регионе присутствия отделения Ижкомбанка.
Требования к жилью
Ипотека выдается банком при условии, что покупаемое жилье будет соответствовать следующим критериям:
- объект должен быть обременен ипотекой;
- стоимость жилья должна быть подтверждена оценкой независимой оценочной компании, аккредитованной Ижкомбанком. Срок составления документа не должен превышать 6 месяцев на момент подписания сделки;
- предмет ипотеки должен быть застрахован от риска повреждения и утраты в пользу залогодержателя на срок всего времени погашения займа.
Какое жилье можно приобрести по ипотеке?
Основное требование к объекту недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее ликвидность. Этот показатель важен, потому что жилье выступает залогом: в случае непогашения кредитор вынужден будет ее продать.
Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку основаны на следующих позициях:
- дом не должен быть аварийным или подлежащим сносу;
- фактическое состояние должно соответствовать техническому плану БТИ, в жилом помещении не должно быть незаконных перепланировок;
- должны быть проведены коммуникации: вода, газ, свет, отопление, канализация;
- жилье не должно иметь обременений в виде залога, ареста, прав третьих лиц и прочее;
- не должны быть зарегистрированы малолетние дети;
- ипотека не выдается на муниципальное и государственное жилье.
Основное внимание Ижкомбанк уделяет состоянию жилья. Сложности могут возникнуть, если объект находится в старых зданиях, коммунальных квартирах, домах барачного типа.
Если квартира расположена в здании, построенном до 1957 года, банк, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды.
Если объект деревянный, то начало постройки не должно быть старше 1990 года. Этажность должна составлять не менее 4 этажей. Если дом построен после 1991 года, этажей может быть меньше. Дом не должен состоять на учете по капремонту или подлежать реконструкции.
Садовые домики, деревянные дома, строения и здания с деревянными перегородками очень редко становятся предметами ипотеки. Чтобы их одобрили, оценочная комиссия должна составить положительный акт о техническом состоянии объекта. Фундамент дома в любом случае должен быть выполнен из камня, бетона или кирпича.
Документы для ипотеки в Ижкомбанке
Параллельно с заявкой на разрешение получения жилищного займа потенциальный кредитополучатель должен представить банку следующий пакет документов:
- паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
- СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- пенсионное удостоверение (если оно есть);
- справка, подтверждающая трудовую занятость и получение дохода за последние 6 месяцев — 2НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки — каждая страница с первой по последнюю должна быть заверена печатью, датой, подписью и расшифровкой работодателя с конечной записью «Работает по настоящее время»;
- документ, подтверждающий трудовую занятость по совместительству (если такая имеется);
- копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем;
- копия трудового договора (контракта), заверенная работодателем;
- свидетельства о браке/о разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- анкета заемщика и созаемщика;
- военный билет для мужчин до 27 лет, при его отсутствии — документ, подтверждающий освобождение от призыва;
- согласие на обработку персональных данных участников сделки.
Дополнительные документы
В этом разделе указан перечень дополнительных документов. Их предоставлять необязательно, но они могут положительно повлиять на решение банка о выдаче жилищного займа.
В список входят:
- дипломы об образовании;
- водительское удостоверение;
- документы, подтверждающие наличие собственности — активов, недвижимого и другого дорогостоящего имущества, счета в банках, ценные бумаги.
Если вы имеете договора по кредитным обязательствам или о том, что вы были поручителем, предоставьте их копии в банк, в том числе справки об отсутствии задолженности и остатке по кредиту.
Ипотечный калькулятор
Калькулятор для расчета ипотеки можно найти на официальном сайте Ижкомбанка https://www.izhcombank.ru/.
С помощью ресурса можно составить план ежемесячных выплат в режиме онлайн и вычислить наиболее оптимальный размер суммы погашения с учетом процентной ставки и доплат по кредиту.
В настройках ипотечного калькулятора можно установить способ расчета, валюту кредита, рассчитать сроки выплаты и годовую процентную ставку.
Калькулятор позволит узнать переплату по займу с учетом конкретных условий.
Заключение
Ипотека в Ижкомбанке рассчитана для решения жилищных вопросов жителей Удмуртии, Ижевска и Пермского края, а также других регионов России, где открыты отделения банка.
Военной ипотеки нет, но достаточно выгодные условия созданы для молодых семей с возрастом супругов до 35 лет. Также особые условия предлагаются для жилья в новостройках и с привлечением материнского капитала. Можно приобрести как отдельную квартиру, дом, так и комнату.
Кредиты выдаются на выгодных условиях на срок до 30,5 лет. Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и приобретаемому жилью. Предлагается 10 ипотечных программ с разными условиями и процентными ставками.
Есть возможность рефинансировать ипотеку из другого банка и получить более выгодные условия. Ипотека в Ижкомбанке рассчитана на заемщиков с разными финансовыми возможностями, и в этом ее бесспорное преимущество.
Источник