В статье рассмотрим, в каких банках можно оформить ипотеку с первым взносом в 50 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта банка и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов.
Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом в 50 процентов?
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Как подать онлайн-заявку на ипотеку
Оставить заявку на ипотеку можно с официального сайта выбранного банка. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету в электронном виде.
Например, Промсвязьбанк просит указать в заявке следующую информацию:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- регион прописки;
- город, где планируется оформить ипотеку;
- телефон;
- email.
Заявка сразу передается в работу менеджерам. В течение 1 — 10 дней по ней будет принято решение. После одобрения с вами свяжется сотрудник банка для согласования дальнейших. При этом положительное решение действует обычно 90 дней (в ВТБ — 120 дней) — за это время надо успеть подписать ипотечный договор и оформить недвижимость в собственность.
Условия ипотеки с большим первоначальным взносом
Ипотека «50 на 50» оформляется под залог приобретаемой недвижимости. На весь срок кредита необходимо застраховать заложенное жилье от рисков утраты и повреждения.
Ставка по ипотечному кредиту составит в Сбербанке и Промсвязьбанке от 8,6%, в ВТБ и УБРиР — от 8,9%, в Россельхозбанке — от 9,3%, в Альфа-Банке — от 8,99%. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет увеличена на 1%. Обычно при большом первом взносе банки одобряют ипотеку под минимальную ставку.
Срок ипотеки может достигать 30 лет (в Промсвязьбанке — до 25 лет). При оформлении ипотечного кредита по двум документам срок кредитования составит, к примеру, в ВТБ — 20 лет, а в Россельхозбанке — 25 лет.
Также прочитайте: Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия и отзывы + расчет на калькуляторе
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Требования к заемщику
Оформить ипотеку в большинстве банков могут только граждане России старше 21 года. ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзенбанк выдают кредиты гражданам любых государств.
Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст на планируемую дату полного погашения — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
- опыт работы на текущем месте — от полугода (от 4 месяцев — в Альфа-Банке, от 3 месяцев — в УБРиР);
- общий трудовой стаж — от года.
Требования к недвижимости
В ипотеку можно купить квартиры в готовых или строящихся домах, таунхаусы или индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предлагают также программы ипотечного кредитования для приобретения гаражей или машиномест.
Также прочитайте: Ипотека на гараж в Сбербанке: условия, ставка и расчет суммы на калькуляторе
Приобретаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:
- местонахождение — регион, в котором находится банк;
- отдельный санузел и кухня;
- пригодность для круглогодичного проживания;
- подключение ко всем основным коммуникациям (водоснабжение, электричество и т. д.);
- отсутствие обременения и ареста, например, квартира не должна находиться в залоге;
- капитальный фундамент (кирпичный, каменный, железобетонный);
- недвижимость не включена в списки на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Какие документы нужны?
Многие банки, например, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ВТБ, при первоначальном взносе в 50% оформляют ипотеку по двум документам. В этом случае потребуется паспорт и СНИЛС. Но для получения минимальной ставки лучше подтвердить доход и занятость с помощью справки о зарплате 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Мужчины до 27 лет должны подготовить военный билет.
Замечание. Если ипотека оформляется в банке, через который вы получаете зарплату, подтверждать доход и занятость необязательно.
После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость:
- отчет об оценке;
- свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- технический и/или кадастровый паспорт.
При покупке жилья на стадии строительства нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании организации и т. д.).
Выгодно ли вносить большой первый взнос?
При оформлении ипотеки с большим первым взносом вы существенно экономите на переплате, а ежемесячный платеж по кредиту будет меньше.
Пример. При покупке готовой квартиры за 5 млн р. через Альфа-Банк на 30 лет с первым взносом в 15% (750 тыс. р.) ежемесячный платеж для зарплатного клиента составит 34 166 р., а при внесении за счет собственных средств 50% от стоимости жилья (2,5 млн р.) каждый месяц надо будет платить по 20 098 р. Переплата также снизится с 8 049 760 до 4 735 280 р.
При большом первом взносе получить одобрение по заявке будет значительно проще. А также в этом случае можно оформить ипотеку без справок с работы.
Также прочитайте: Как сэкономить на ипотеке, снизив проценты, сумму страховки и уменьшив срок
Альфа-Банк
от 6,5%
ставка в год
Перейти
Газпромбанк
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Транскапиталбанк
от 7,99%
ставка в год
Перейти
Росбанк
от 7,39%
ставка в год
Перейти
Отзывы об ипотеке с первоначальным взносом в 50%
Филимонов Сергей:
Соловьева Екатерина:
«Недавно с мужем оформляли ипотеку в Сбербанке. У нас уже была половина стоимости квартиры собственными деньгами, и сомнений в том, что кредит одобрят, почти не было, т. к. оба получаем зарплату через Сбер. Очень понравилось, что есть возможность электронной регистрации сделки. Это сэкономило нам время».
Кузнецов Дмитрий:
Никитченко Алексей:
«Решили полгода назад с женой взять ипотеку и купить дочери квартиру. Собрали все свои накопления, и получилось, что у нас есть 50%. За кредитом обратились в ВТБ. Порадовала возможность оформить все без справок о доходах, т. к. у меня небольшая официальная зарплата. Заявку одобрили за 1 день, согласовали квартиру тоже быстро».
Источник
«Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ»
ежемес. платеж от 59 594 руб.
до 6 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Специальные предложения»
ежемес. платеж от 59 966 руб.
до 60 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Льготная новостройка»
ежемес. платеж от 63 618 руб.
до 12 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Семейная ипотека ДОМ.РФ»
ежемес. платеж от 64 006 руб.
до 12 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми»
ежемес. платеж от 64 162 руб.
до 12 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Ипотека с господдержкой 2.0»
ежемес. платеж от 64 162 руб.
до 6 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
ежемес. платеж от 64 614 руб.
до 12 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Ипотека 6,5%»
ежемес. платеж от 65 731 руб.
до 12 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Ипотека под 6%»
ежемес. платеж от 65 731 руб.
до 12 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Ипотека с господдержкой 2020»
ежемес. платеж от 66 524 руб.
до 12 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Ипотечное жилищное кредитование»
ежемес. платеж от 68 129 руб.
до 60 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Квартира в новостройке»
ежемес. платеж от 68 566 руб.
до 26 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование ипотечных кредитов»
ежемес. платеж от 68 614 руб.
до 15 млн руб.
от 0%от 0 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Партнеры (рефинансирование)»
ежемес. платеж от 68 923 руб.
до 20 млн руб.
от 0%от 0 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Перекредитование ипотеки ДОМ.РФ»
ежемес. платеж от 68 939 руб.
до 30 млн руб.
от 0%от 0 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Загородная недвижимость для участников зарплатных проектов»
ежемес. платеж от 68 939 руб.
до 30 млн руб.
от 35%от 1 400 000 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Красный дом»
ежемес. платеж от 70 248 руб.
до 5 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Военная ипотека»
ежемес. платеж от 70 495 руб.
до 2,9 млн руб.
от 20%от 800 000 руб.
Выдача на счет
Стаж работы участие в нис – не менее 3 лет
«Дом с участком»
ежемес. платеж от 70 561 руб.
до 30 млн руб.
от 30%от 1 200 000 руб.
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья»
ежемес. платеж от 70 578 руб.
до 21 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
Источник
Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов: в чем ее выгода, в каком банке можно найти такое предложение.
Ипотечное кредитование на рынке банковских услуг представлено в широком ассортименте, основным из различий каждой программы является требуемая сумма первоначального платежа.
Заемщик самостоятельно определяет (конечно же, с учетом условий банка), какой авансовый платеж и из каких источников он собирается вносить. Многие ошибочно выбирают меньшую сумму первого взноса, даже имея средства на внесение большей суммы. Так чем же выгодна ссуда с взносом в 50 процентов? Какие условия предложат банки по такой программе? Где взять ипотеку в Москве с первоначальным взносом в 50 процентов?
Зачем нужен первоначальный платеж
В ипотечном кредитовании, если залогом выступает приобретаемая собственность, всегда требуется первоначальный взнос.
Банк кредитует только часть стоимости покупаемой квартиры или дома, остальную оплачивает заемщик сразу же, на этапе покупки. Максимальное покрытие стоимости жилья от банка составляет не более 85%.
Некоторых заемщиков удивляет, что кредитор требует внести собственные деньги, когда тот и так берет жилье в ипотеку. Внесение первоначального взноса обусловлено тем, что таким образом банк проверяет финансовое состояние клиента и его платежеспособность.
Более того, таким образом кредитор уменьшает собственные риски невозврата кредитов. Судите сами: клиент перестал платить по ипотеке, долг растет на сумму пеней и штрафов. Достигнув определенной суммы просрочки, банк пытается взыскать с клиента задолженность. Последний способ: реализовать объект залога (то есть, собственность, приобретенную в ипотеку), а вырученные средства забрать в счет погашения долга (учитываются все штрафы и комиссии, проценты и основной долг). Если недвижимость упала в цене – банк проиграет, поэтому ему невыгодно кредитовать 100% от стоимости недвижимости.
Кредиторами в условиях ипотечных программ прописывается минимальное значение первичного платежа, обычно это 10-15%. На автоматическое увеличение суммы влияют:
- выбранный заемщиком объект залога;
- исполнение основных требований, выставленных банком;
- кредитный рейтинг заемщика и история выплаты прошлых обязательств в этом банке.
Также клиент по своему желанию сам может внести большую сумму первоначального платежа – банк не остановит заемщика, если тот будет готов сразу же внести первоначальный взнос за ипотеку 50.
Факт! Чем больше клиент готов уплатить по первоначальному взносу, тем выше вероятность одобрения ипотеки.
В чем выгода первоначального взноса в 50 процентов
Ипотека, где вносится 50 процентов первоначального платежа, относится к кредитованию с существенным авансом, ведь таким образом, заемщик уже на первом этапе оплачивает половину стоимости жилья.
50 процентов первоначального платежа по ипотеке имеет ряд преимуществ для клиента:
- повышается шанс одобрения такого кредита. Банк судит о финансовом состоянии заимополучателя, и, если последний готов сразу же оплатить половину стоимости квартиры, значит, велик шанс, что проблем с возвратом долга не возникнет;
- упрощает процедуру оформления кредита. Такие заявки рассматриваются быстрее, а на анализ заемщика уходит меньше времени;
- повышает лояльность кредитора к клиенту. Зачастую от заемщика не требуют подтверждения доходов, официального заработка и даже могут закрыть глаза на плохую кредитную историю;
- уменьшается размер переплаты (кредитный лимит меньше, зачастую снижается и процентная ставка);
- для погашения требуется меньший срок кредитования.
Пример! При покупке квартиры стоимостью 3 млн. рублей заемщику ипотека с 50 первоначальным платежом потребует внесения 1,5 млн. рублей. Таким образом, в банке ему нужно получить кредит на оставшиеся 1,5 млн. рублей. Если бы он брал кредит с 15% взноса, то на первом этапе ему пришлось бы внести «всего» 450 тыс. рублей, зато оставшиеся 2,5 млн. рублей надо было бы брать у банка.
Посчитаем переплату и сумму ежемесячного платежа, допустив, что в обоих случаях процентная ставка одинакова (допустим, 10% в год), срок кредитования – 20 лет.
Ипотека с 50% взносом обойдется в 14 475 р. в месяц с общей переплатой за все время в 1 974 000 р.
Ссуда с 15% платежом обойдется в 24 126 р. в месяц с общей переплатой за все время в 3 290 000 р.
На какие условия рассчитывать
Чтобы взять ипотеку с таким большим 50-ти процентным первоначальным взносом, у заемщика сразу же должна быть на руках достаточная сумма средств. Первичный платеж может быть профинансирован:
- из личных сбережений покупателя недвижимости;
- из помощи сторонних людей (родственников, знакомых – если такие добрые люди есть);
- посредством банковского вклада;
- потребительским кредитом. Могут возникнуть трудности: непогашенный займ может стать причиной отказа в ипотеке;
- средства материнского капитала;
- государственные субсидии.
Когда клиент готов оплатить половину стоимости жилой площади, банк охотнее идет на сотрудничество и готов предложить ипотечный кредит российским гражданам на следующих условиях:
- рассматриваемый возраст: 21-65 лет. Выше только в Сбербанке и Совкомбанке;
- официальный доход, подтверждение справками. Как правило, в программах с первоначальным взносом в пятьдесят процентов не требуется;
- предлагаемые тарифы: 9-11% в год (минимально), с лимитами до 8-15 млн. р. и сроком погашения до 10-ти лет.
Предложение в одном и том же банке могут отличаться от региона оформления. Как правило, это выражается в кредитном лимите ссуды: если купить квартиру в Москве можно по ипотеке в Сбербанке суммой до 15 млн. р., то в той же Самаре максимум не превысит 8 млн. р. «Дорогостоящим» регионом также считается Санкт-Петербург, где предлагаются такие же лимиты как для Москвы.
Где взять ипотеку с 50 процентным взносом
Минимальную сумму первоначального платежа банк устанавливает самостоятельно, но никто не ограничивает заемщика. Поэтому по факту получить ипотеку с 50 процентами первоначального платежа можно в любом банке, предлагающем такой продукт.
Зачастую специализированные предложения, где необходимо оплатить сразу же половину недвижимости относятся к ипотеке по двум документам, где не требуется справка о доходах, копия трудовой и любое подтверждение заработка. При этом большинство программ не ограничивает заемщика в выборе рынка недвижимости, на котором приобретается жилье. То есть, это может быть новостройка или квартира на вторичном рынке.
Внимание! Крупные банки предлагают услуги по всей территории РФ, конечно же, оформить ссуду проще в больших городах, где представлены филиалы практически всех банков. К примеру, взять ипотечный кредит в банке в Москве со взносом 50 процентов будет проще, чем в Сыктывкаре.
- Тинькофф банк: от 6% (рублевая ипотека). Минимум суммы кредита – 300 000 р., при этом первый взнос будет не менее 15%. Внимание: сниженная ставка предлагается только до 31 октября.
- Сбербанком предлагается специализированная ссуда с минимальным первоначальным платежом в 50%, требуется только два документа для оформления. Минимальная сумма займа – 300 000 р., ставки от 9-10%.
- Альфа-банком предлагается заимствование с 8,9% в год, но при оформлении кредита по двум документам ставка увеличивается до 9,6% годовых.
- В Газпромбанке ипотека по двум документам предусматривает ставку от 9,5%. При этом сумма минимального первоначального взноса – 40%.
- В ВТБ также ссуда считается по 2-м документам с минимальной ставкой от 9,6%. Программа распространяется на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке.
Каждый из этих банков выдает ипотеку в Москве с первоначальным взносом 50 процентов и работает практически по всей территории РФ.
Более подробные условия есть на официальных сайтах банков. При желании и возможности внести сразу же 50 процентов от стоимости квартиры, заемщику открыты двери практически в любой банк. А если у него нет возможности, времени или попросту не хватает знаний в кредитной и юридической сферах – за помощью в поиске кредита можно обратиться к кредитному брокеру.
Видео: первоначальный взнос при покупке в ипотеку
Источник
Расстроилась сил нет просто не ожидала, есть у меня 60% От стоимости квартиры хочу в ипотеку всего 1 млн есть мат.капитал, и не далииии я в шоке сижу чуть не реву.
Не дали и не дали, делов-то.
Идите в другой банк.
обратитесь в другой банк. вам какой отказал?
странно… идите в другой банк!!!!
предложений на рынке море! даже расстраиваться нечего!
Если вам надо выговориться, поделитесь с мужем. Он никому не расскажет, потому что нихрена не слушает.
Аргумент отказа?
Пади ещё и Сбер отказал?
они никогда не говорят причину отказа
а если обратиться не посредственно в компанию застройщика, и там пообщаться может у них рассрочка есть?
анонимка автор темы
хочу в ипотеку всего 1 млн
вот она причина отказа… сейчас сумма займа оказывается не должна быть меньше чем 35% от стоимости недвижки, это и в сбере и в втб 24 такая фишка, банкам не выгодно дать вам такую сумму маленькую…
вот в правилах ВТБ 24 что написано: «максимальный размер первоначального взноса при сумме кредита до 2 млн руб. не должен превышать 65% стоимости приобретаемой недвижимости»
Россельхоз отказал у них акция по 2 документам. И не дали. У меня зарплаты нет белой вообще и я в разводе. Хотя доход нормальный вот сейчас пойду по друзьям трудовую делать и справки по форме банка 🙁
анонимка автор темы
Россельхоз отказал
анонимка автор темы
сейчас пойду по друзьям трудовую делать и справки по форме банка
на работе надо сделать справку о доходах по форме банка+копию трудовой и подать доки в разные банки.. я сейчас тоже ипотекой занимаюсь, подаю документы в втб,райфайзен,сбер (он на последний момент останется), если откажут там, то пойду в транскредит банк,росбанк, ситуация такая же-официалка слезы, а зарабатываю то я нормально+леваки которые могу только договорами оказания услуг подтвердить но они банку не нужны+большой ПВ, больше 80%
Балетка
может потребительский взять?
не очень вариант, потребительский на 1 лям на 5 лет под 23% годовых это шибко круто
Да нет у меня к сожалению работы, я по агентскому договору работаю. Только к друзьям идти директор готов мне по форме банка только 50 тыс написать а этого малоор 🙁
Балетка
может потребительский взять?
+++ 1 млн-то не штрашно же
Чудо природы©
не должна быть меньше чем 35% от стоимости недвижки, это и в сбере и в втб 24 такая фишка, банкам не выгодно дать вам такую сумму маленькую…
вот в правилах ВТБ 24 что написано: «максимальный размер первоначального взноса при сумме кредита до 2 млн руб. не должен превышать 65% стоимости приобретаемой недвижимости»
нам дали. Именно ВТБ
у нас 65% — было своих…..
И еще автору: в том же ВТБ вы можете взять большую сумму ипотеки — сделку одобряют, и вы на след же день гасить часть ИПОТЕКИ своими деньгами! нам так советовали. Сделка кстати у нас прошла 13 августа.
Да и еще: первоначально подавали мы на квартиру, муж был заемщиком — по двум документам — нашли квартиру — и потом банк ОТКАЗАЛ перед сделкой — именно на эту квартиру.
В итоге пришлось мне быть заемщиком — собирать полный комплект бумаг на себя — и оформили ИМЕННО Эту квартиру.
Вот спасибоооо вам и что нам теперь делать.
анонимка автор темы
50 тыс написать а этого малоор
мало потому что детей 2? у меня один, справками подтверждено 40, вроде со скрипом, но прохожу
анонимка автор темы
и что нам теперь делать.
Mila3088
ВТБ вы можете взять большую сумму ипотеки — сделку одобряют, и вы на след же день гасить часть ИПОТЕКИ своими деньгами!
так мне посоветовал сделать ипотечный брокер, так что буду заявлять сумму кредита где-то на 1800, а брать только 1100
банк смотрит прежде всего на платежеспособность, на залог и ПВ им пофигу
Потребительский не вариант, выше писали мат. Капиталом не погасить, да и я не миллионерша чтобы такую сумму под такие процентты брать.
идите в разные банки.
это понятно, просто мой реальный доход намного больше, чем указанный в справке 40 тыщ…договоры об оказании услуг они не берут, а там суммы далеко за 100 тыщ есть… :crazy: буду значит изгаляться и пытаться пройти по справке какую имею…
анонимка автор темы
есть у меня 60%
в этом и причина отказа. Просите у банка больше.
А потом погасите из своих, как вам тут посоветовали)))
Если хочешь иметь то, что никогда не имел, придется делать то, чего никогда не делал. (Коко Шанель)
А можно взять меньше чем оддобрили? И еще а почему вы газпром не рассматриваете?
Чудо природы©
сбер (он на последний момент останется)
чем сбер плох?
Толкнули, упала, встала, поправила корону и пошла дальше!!!
Источник
