При выдаче займов в крупных размерах банки часто используют обеспечение кредита – залог.
В случае ипотечного кредитования в качестве залога может выступать приобретаемое жилье либо недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.
Выбор в пользу уже имеющейся недвижимости имеет определенную подоплеку. Оформляя ипотеку на новое жилье, будущий владелец ограничен в проведении большинства юридических операциях, т.к. недвижимость технически находится в собственности банка до полной выплаты кредита.
Суть ипотеки под имеющуюся недвижимость
В большинстве случаев к ипотеке прибегают заемщики, не имеющие иной возможности для покупки жилья, кроме займа в банке. Лишь в некоторых случаях заемщик, уже имеющий недвижимость в собственности, готов заложить ее для приобретения дополнительного недвижимого имущества.
При этом покупаемый объект полностью переходит в собственность заемщика, а банк получает права на другую недвижимость.
Отличие от обеспечения приобретаемым жильем
Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее. В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму. Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.
При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.
Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.
Преимущества и недостатки
Российское ипотечное кредитование всегда сопряжено с некоторыми сложностями для заемщика. Сюда относятся и повышенные процентные ставки, и долгосрочность погашения займа. Ипотека под имеющуюся недвижимость обладает положительными и отрицательными сторонами для заемщика.
Преимущества:
- Такое кредитование используется для улучшения жилищных условий;
- В качестве залогодателя могут выступать третьи лица, например, родственники молодой семьи, чтобы помочь приобрести первое жилье без риска потери такового;
- Процентные ставки при залоге имеющейся недвижимости во многих банках ниже по сравнению с классическим ипотечным кредитованием;
- Заемщик не ограничен условиями договора при покупке недвижимости, как это происходит в случаях, когда залогом становится приобретаемое жилье;
- Не требуется выплата первоначального взноса для получения ипотеки;
- При использовании определенных программ кредитования, заемщики получают отсрочку по выплатам длительностью до 2-х лет.
Недостатки:
- Размер займа в среднем составляет лишь 70% от текущей рыночной стоимости недвижимости;
- Банки выдвигают жесткие требования к возрасту, состоянию недвижимости и здания, где она расположена, не каждый объект подойдет в качестве залога;
- В случае получения целевого займа, потратить полученные средства заемщик может только на приобретение недвижимости;
- В случае нецелевого кредитования, ставки по займу выше;
- Страховые выплаты по ломбардной ипотеке больше.
В зависимости от размера ипотечного кредита, состояния жилья и назначенных банком условий, недостатки заключения такого договора могут перевесить достоинства. В некоторых случаях такое кредитование может быть абсолютно невыгодным для заемщика по сравнению с ипотекой и залогом приобретаемого жилья.
Условия предоставления в Сбербанке
В зависимости от качества, стоимости залога и платежеспособности клиента, Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:
- Длительность действия ипотечного договора до 30 лет;
- Ставки по займу от 11% (в зависимости от длительности ипотеки, стоимости залога);
- Выдача ипотеки производится только в рублях;
- Первоначальный взнос не требуется;
- Размер кредита до 80% от оценочной стоимости недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб.).
В качестве залогового объекта могут выступать:
- Квартиры;
- Частные, дачные дома и коттеджи;
- Таун-хаусы;
- Гаражи;
- Земельные участки без построек.
Помимо предназначения недвижимости, Сбербанк также выдвигает требования к качеству объектов:
- Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
- Не принимаются постройки из дерева;
- Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
- Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;
- Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
- Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
- Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.
Задача банка – получить в распоряжение залог с минимумом рисков его утраты. По этой причине Сбербанк откажет потенциальным заемщикам, чье недвижимое имущество находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или отстроено из дерева (легко воспламеняемый материал).
Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости
В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.
Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.
Как снять залог после погашения кредита?
После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:
- После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
- С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
- В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
- Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.
Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.
Смена предмета залога до погашения кредита
При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога. В качестве нового залога может выступать равноценная или более дорогая недвижимость.
Если банк (залогодержатель) выразит согласие на замену предмета залога, то заемщик сможет переоформить закладную. Данной процедуре сопутствует оценка нового объекта, проверка документов и соответствие требованиям кредитора.
Что будет, если заемщик не платит ипотеку?
Дочитайте нашу статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
Источник
Ипотечное кредитование на сегодня представляет собой возможность приобрести в собственность недвижимость для тех, кто не располагает полной суммой для ее покупки или строительства. Несмотря на необходимость кроме основного долга выплатить еще и проценты, данная банковская услуга, дающая шанс существенно улучшить свои жилищные условия, не теряет своей популярности. Конкуренция между банками служит причиной увеличения разнообразия предложений, которые на сегодняшний день охватывают подавляющее большинство потенциальных потребностей своих клиентов. Некоторые из них можно назвать достаточно привлекательными. Одна из схем заключается в том, что открывается ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант позволяет оформить кредит без внесения первоначального взноса. На этом особенности такого вида ипотеки не заканчиваются.
Выбрать лучшую ипотеку
Преимущества
При предоставлении ипотечного кредита традиционным способом, недвижимость, на приобретение которой предоставляются заемные средства, выступает в роле залога и обеспечивает сделку, страхуя риски банка. При этом использование полученных средств исключительно целевое – на покупку или строительство жилья. В свою очередь ипотека под залог недвижимости предоставляет гораздо больше свободы выбора.
Средства, полученные посредством кредита, могут быть направлены на определенные цели. Во-первых, использоваться как первоначальный взнос или как полная оплата нового жилья. В этом случае требуется представить подтверждающие документы. Во-вторых, выступать в роле оплаты любых нужд (сюда относится лечение, развитие бизнеса, ремонт, обучение и другое). Такой кредит нецелевой, поэтому ставки по нему выше, а срок, на который он выдается, короче.
Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости.
Какая недвижимость может выступать залогом?
Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.
На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:
- Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
- Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
- Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
- Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.
На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?
За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.
Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.
На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.
Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 7% до 17%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 60 до 80 процентов от цены.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
2 681 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Предложения ипотечных кредитов по двум документам
Следующая статья
Предложения ипотеки в банке Зенит — условия и оформление
Источник
Ипотека под залог имеющейся недвижимости — Выход в без выходной ситуации?
У многих наших соотечественников возникают большие трудности с получением кредитов на солидные суммы. Это вполне понятно. Кто захочет давать деньги в долг человеку с плохой кредитной историей или другими «трудностями» ? А таких людей в нашей стране довольно много!
Особенно сильные затруднения испытывают те, кто желает иметь собственное жилье, но не хочет оплачивать первый взнос. Проблем тут может быть найдено огромное количество. Что же делать?
Мизерный доход, отсутствие полноценной работы, либо дурная кредитная история могут поставить крест на возможности получения финансов и тем более приобретения собственной недвижимости.
Однако выход всегда есть. Например, можно использовать в качестве залога находящуюся в собственности недвижимость. Также многие люди выбирают данную разновидность ипотеки также и из-за крайне комфортных условий предоставления.
У ипотеки под залог находящегося в собственности человека жилья имеются некоторые особенности. Но все-таки у многих людей – это единственный способ взять ипотеку.
Что представляет собой подобная разновидность ипотеки?
Почти каждая банковская организация, на сегодняшний день располагает линейкой кредитных продуктов, которые позволяют взять ипотечный кредит под залог недвижимости. Данный вариант значительно снижает многие риски, являясь еще и первичным продуктом ряда банков.
Какое важное условие имеет предоставление ипотеки данного вида? Человек отдает недвижимость в залог банку. Для этого создается специальный дополнительный договор.
Данный вид ипотечного кредита является более предпочтительным в виду крайне выгодных для человека условий.
Имеется и иной вариант – оформление нецелевого кредита. Однако он обладает рядом весьма солидных недостатков. В частности, процентная ставка по нему идет вверх, а финансов кредитная организация дает меньше. Да и взять нецелевой кредит довольно сложно. Чтобы осуществить это, необходимо иметь высокий постоянный доход.
Ипотека с залогом: разновидности
Кредитные учреждения не стоят на месте, разрабатывая все новые разновидности своих продуктов. Таким образом, сейчас в банке встречается ипотека с залогом следующих типов:
— Классическая. Наиболее популярная среди банков и их заемщиков. Основной плюс- длительный срок погашения кредита. Данный вид ипотечного кредитования имеется возможность получить, сделав залогом недвижимость своей родни. Подобная возможность очень важна для молодежи. Ведь многие молодые семьи просто не в состоянии оформить ипотеку самолично вследствие небольшой зарплаты.
— Ипотеки нового образца. Главный плюс здесь – крайне экстренное оформление. При этом залогом становится имеющаяся в наличии жилплощадь.
Смысл данной ипотеки в том, что значительная часть средств возвращается банку в оговоренные сроки. В рамках них клиент дает слово реализовать свое жилье.
Данный кредит дается уже не на ряд десятилетий, а на сравнительно меньшее время. Подобная разновидность ипотечного кредитования пользуется большим спросом среди клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия или вовсе поменять свой дом.
Какая квартира может использоваться в качестве залога?
Вовсе не каждая квартира может стать ипотечным залогом. К недвижимости обычно выдвигается немало обязательных требований. Например:
— Квартира не должна иметь некие обременения.
— Планировка должна соответствовать техдокументации.
— В квартире непременно должны быть все необходимые коммуникации.
Если заемщик предоставляет квартиру в качестве залога, то выдвигаются иные требования:
— Дома, построенные раньше 1950 года – категорически отметаются.
— Здание не должно находится в плохом состоянии.
— Должно быть не менее 5-ти этажей.
В ином случае, банковская организация попросту наотрез откажет человеку ипотеки под залог имеющегося жилья.
Каковы условия ипотеки под залог имеющегося жилья
— Минимальная ставка начинается примерно от 10 %.
— Финансы можно получить в любой валюте.
— Предоставленная сумма покрывает не больше 80-85 от рыночной стоимости имущества.
— Ипотечный кредит предоставляется на срок не больше чем 30 лет.
Перед тем как оформить договор, залоговая и покупаемая квартира подвергаются оценке эксперта. Если жилье оказывается в дурном состоянии или построено сравнительно давно, то банк навряд ли захочет выдать на покупку солидные средства.
Сергей Новиков юрист по недвижимости, ипотечный специалист.
Бесплатная консультация :https://m.facebook.com/ipotekabezproblemvsem/?ref=bookmarks.
https://yandex.ru/uslugi/profile/SergejNovikov-276957.
Источник
Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.
Я получаю зарплату на карту ВТБ
Стоимость жилья, ₽
−
+
Ежемесячный доход, ₽
−
+
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.
Сумма кредита, ₽
−
+
Ежемесячный платеж, ₽
−
+
Срок кредита, лет
−
+
Ставка кредитования 11,4 %
Распечатать
Жилье стоимостью до
Сумма кредита, ₽
−
+
Ежемесячный платеж, ₽
−
+
Срок кредита, лет
−
+
Ставка кредитования 11,4 %
Распечатать
Как получить кредит
под залог недвижимости
Оформите заявку
Подайте документы
Оформите сделку
Оформите заявку
Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.
Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
Требования к заёмщикам
Подайте документы
Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.
Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.
Документы
Оформите сделку
После окончательного одобрения кредита под залог банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.
Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.
Расходы на оформление
Оформление договора и проведение сделки
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
- Обеспечение по кредиту — залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
- Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
- Ставки при условии комплексного страхования:
— от 9,2% для зарплатных клиентов ВТБ
— от 9,5% для остальных; - Валюта — рубли РФ.
- Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
- Срок кредита — до 20 лет (кратный 12 месяцам).
- Сумма кредита — до 15 млн руб.
- Без комиссий за оформление кредита.
- Досрочное погашение без ограничений и штрафов.
Погашение ипотеки
Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:
- в ВТБ-Онлайн
Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.
;
- через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
- через кассу любого отделения BТБ
Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить
; - переводом из другого банка;
- через отделения Почты России.
Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.
Тысячи аккредитованных новостроек
Победа над формальностями
Учёт материнского капитала
Специальные условия для госслужащих
Сделайте первый шаг к собственному жилью
Заполнение заявки займёт не более 5 минут
Источник