Ипотека программа для всех в сбербанке

Крупнейший банк страны, широкая линейка банковских продуктов, в том числе ипотечных, доверие клиентов и давняя история – все это о Сбербанке России. Банк старается идти в ногу со временем и всегда в числе первых реагирует на вызовы рынка, поэтому ипотека Сбербанка всегда пользуется большим спросом.

Ипотека Сбербанка: официальный сайт

Сбербанк основан еще в первой половине XIX века и ведет историю от первых в России сберегательных касс. Кассы затем стали трудовыми и под влиянием времени в итоге превратились в Сбербанк СССР, включающий 15 республиканских банков. С развалом Союза банк перешел в частную собственность как акционерная компания. Ключевой акционер Сбербанка на текущий момент – Банк России, ему принадлежит половина уставного капитала + 1 голосующая акция, еще 45% капитала принадлежит зарубежным частным инвесторам.

Сбербанк располагает развитой филиальной сетью во всех регионах России, а почти половина розничных кредитов в нашей стране приходится именно на него. Сбербанк предлагает массу вариантов ипотеки, среди которых каждый клиент может найти подходящий для своей ситуации.

Телефон Сбербанка по ипотеке

На официальном сайте представлен виртуальный помощник, который может подсказать ответы на возникшие вопросы.

Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020» и ипотека для семей с детьми.

Условия для заемщиков

Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

• возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
• получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
• используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
• наличия созаемщиков;
• вида и характеристик недвижимости;
• наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
• дохода потенциального клиента в расчете на семью;
• семейного положения и наличия детей.

Наличие материнского капитала может повлиять на величину первоначального взноса, но ставка, как правило, от него не зависит.

Минимальные процентные ставки по ипотеке Сбербанка мы собрали в таблице ниже.

Процентные ставки по ипотеке

К ставкам применяются надбавки:

• +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
• +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
• +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
• +0,3% без подтверждения дохода;
• +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
• +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

Дисконт (скидка к ставке) может быть предоставлен в случае приобретения квартиры по специальным программам Сбербанка. Например, при покупке в рамках комплексной ипотеки у аккредитованного застройщика через эскроу-счет Сбер может скинуть до 1,4%.

Требования к заемщику и недвижимости

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:

Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.

Факт получения зарплаты в Сбербанке влияет на расчет обязательного трудового стажа и понижает процентную ставку.

К первичной недвижимости банк предъявляет одно требование – чтобы заемщик был аккредитован при банке. Относительно вторичного жилья требования не афишируются, а решение принимается в индивидуальном порядке. Сбербанк дает 90 календарных дней на предоставление документов по залоговой квартиры после предварительного одобрения заявки.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Ипотеку не оформят без страхования предмета залога – самого конструктива недвижимости. Дополнительно банк попросит застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика, а при отказе повысит ставку на 1 п.п.

Застраховаться можно в «дочке» Сбера – компаниях «Сбербанк-Страхование» и «Сбербанк-Страхование жизни». Основное преимущество состоит в снижении стоимости полисов на 10% ежегодно.

Однако страховаться в «дочке» необязательно, особенно если другая компания предлагает более выгодные условия. Выбирать можно любую СК из списка аккредитованных при Сбербанке – загрузите его здесь (файл PDF).

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке потребуются:

• анкета ипотечного заемщика;
• паспорта всех заемщиков с пропиской;
• документы о доходе и занятости;
• документы на недвижимость;
• свидетельство о браке и свидетельства на детей;
• брачный договор;
• документы по первоначальному взносу.

Для тех, кто планирует рассчитываться маткапиталом, понадобится сертификат + справка из ПФР об остатке средств на счете.

Оформление ипотеки: сервис Дом.Клик

Сбербанк создал специальный сервис для своих клиентов – Дом.Клик. Этот портал облегчает процесс оформления ипотеки и в целом содержит массу полезной информации для заемщиков Сбера.

Оформление ипотеки начинается с заявки. В Сбербанке проще всего это можно сделать, зарегистрировавшись на Дом.Клик – заполнение и подача пройдет полностью в дистанционном формате. Банк рассматривает заявку до 6 дней, однако большинство людей получают ответ до конца дня подачи заявления.

Далее в кабинете Дом.Клик можно подобрать недвижимость по параметрам, одобренным банком, после чего в течение 5 дней Сбербанк сообщит о согласовании. Сделка производится в центре ипотечного кредитования банка.

Последний этап – регистрация права собственности в ЕГРН.

Для тех, кому некомфортно пользоваться онлайн-сервисами Сбербанка, предусмотрена классическая схема сделки – для этого нужно обратиться в ближайшее отделение банка лично с паспортом и всеми документами.

Сервис электронной регистрации

Классически регистрация недвижимости проходит через МФЦ, который принимает документы у продавца, покупателя и банка. По результатам регистрации право собственности переписывается на заемщика, а на банк регистрируется обременение. После погашения ипотеки обременение снимается также через МФЦ.

Сбербанк решил упросить процедуру регистрации, внедрив специальный электронный сервис. Клиентам не обязательно посещать МФЦ – все можно сделать через банк.

Сервис Сбербанка предлагает:

• оплату госпошлины (2000 рублей);
• выпуск УКЭП для всех участников сделки (подпись на флешке, аналог собственноручной подписи);
• отправку документов в Росреестр в электронном виде;
• контроль регистрации со стороны банка.

Все действия совершит менеджер банка, а готовый ДКП и выписка придут на электронную почту. Юридически это вполне законно и по силе ничем не уступает бумажному варианту регистрации.

Внимание! Цена электронной регистрации – от 8 до 11 тысяч рублей. В небольших городах смысла тратиться на эту услугу нет, проще обратиться в МФЦ лично.

Сервис безопасных расчетов

Еще один продукт от Сбербанка, предназначенный для повышения комфорта участников сделки:

1. Сторонам договора открывается специальный счет, на который переводятся деньги покупателя.
2. Документы сдаются на регистрацию.
3. Банк запрашивает в Росреестре информацию о ходе регистрации.
4. После регистрации банк переводит деньги продавцу.

Расчеты проводятся без участия сторон. По сравнению с эскроу, например, продавцу не нужно предъявлять документы о собственности в банк. В отличие от ячейки (2 000 рублей), банк отвечает за сохранность средств на счете плюс самостоятельно оформляет все документы. Стоимость услуги – 3 400 рублей.

Ипотечные программы Сбербанка на 2020 год

Чтобы вам определиться с выбором, познакомимся поподробнее, какую ипотеку дает Сбербанк.

Господдержка 2020: успеть до 1 ноября

«Горячая» программа ипотеки от Сбербанка с господдержкой в соответствии с правительственными мерами по преодолению экономических последствий коронавируса – доступна всем гражданам России независимо от семейного положения.

Предназначена для покупки строящейся недвижимости или готовой квартиры в новостройке. Продавцом может быть только юридическое лицо.

Условия ипотеки следующие:

• предложение действует до 1 ноября текущего года, это крайняя дата заключения ипотечного договора;
• минимальная сумма для всех регионов – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма для Москвы, МО, СПб и ЛО – 8 миллионов рублей;
• заемщики из других регионов могут взять максимум 3 миллиона рублей;
• срок кредита до 20 лет, первоначальный взнос – от 20% от цены недвижимости;
• процентная ставка – 2,6% (при отказе от страхования +1%, при отказе от электронной регистрации +0,3%).

На период строительства, когда квартира еще не готова, в залог оформляются имущественные права на недвижимость либо допускается поручительство физического лица.

Ипотека на новостройку

Сбербанк предлагает купить у своих партнеров-застройщиков квартиру в новостройке в ипотеку по достаточно низкой ставке. Можно купить и апартаменты.

Выгодный процент обусловлен высоким доверием Сбербанка к застройщикам и недвижимости. Банк разработал собственную систему оформления таких сделок без личного посещения филиала – она почти полностью проходит в электронном виде, а для подписания документов на дом приезжает сотрудник ближайшего офиса.

Приобрести новое жилье по этой программе можно только в новостройках, представленных на специальном портале Дом.Клик.

Условия по ипотеке на новостройки от Сбербанка следующие:

• минимальная ставка – 5,9%, базовая – 8,1%;
• можно получить кредит двумя равными частями;
• минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма – не выше 85% от цены покупаемой квартиры;
• срок до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

На период строительства в залог оформляются имущественные права заемщика, а также банком принимается поручительство физического лица.

Готовое жилье на вторичном рынке

Готовую квартиру можно найти самостоятельно или подобрать на сервисе Дом.Клик – тогда к ставке применят скидку 0,3%.

Условия ипотеки:

• базовая ставка – 8,2%;
• молодые семьи при покупке квартиры через Дом.Клик получают ставку 7,8%;
• сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% от цены квартиры;
• срок кредита – 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

Банк попросит обеспечение на период до регистрации залога на ипотечную квартиру, однако такое обеспечение по закону не обязательно.

Господдержка для семей с детьми

Ипотека для семейных заемщиков в Сбербанке предназначена для тех, у кого до 31.12.2022 родится второй или последующий ребенок. Дети должны иметь российское гражданство. Официальная регистрация брака для этого кредита не требуется, достаточно, чтобы у детей был один и тот же родитель – он будет титульным заемщиком по  договору.

Условия ипотеки для семейных:

• срок ипотеки от одного до 30 лет;
• максимальная сумма кредита для Москвы, МО, СПб и ЛО – до 12 млн. рублей, для иных регионов – до 6 млн. рублей;
• можно купить готовую или строящуюся недвижимость у юридического лица: квартиру, дом, таунхаус;
• первоначальный взнос от 20%;
• базовая ставка – 4,7%.
• Загрузить список застройщиков, участвующих в программе (файл Excel).

Ипотека плюс материнский капитал

Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки в Сбербанке можно в рамках специальной программы. Условия следующие:

• минимальная ставка – 5,9%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
• супруг оформляется в договор как созаемщик;
• приобрести можно строящееся или готовое жилье;
• ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
• в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.

Ипотека на строительство дома

Для желающих построить собственный дом Сбербанк предлагает программу ипотеки на возведение частного жилья:

• минимальная ставка – 9,3%;
• срок кредита – от 1 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 25%;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – не более 75% от цены оформляемой в залог недвижимости.

В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.

Дача в ипотеку

Интересное предложение для покупку дачи или земельного участка. На деньги по этой ипотеке можно также построить садовый дом. Для ИЖС не подойдет – для этого есть специальная ипотека, ставка там выше.

Условия:

• процентная ставка от 8,5%;
• первый взнос – от 25%;
• сумма ипотеки от 300 тысяч рублей до 75% от цены передаваемой в залог недвижимости.

Важные условия по обеспечению. Для кредитов менее 1,5 млн. рублей хватит поручительства, а если требуется больше денег – придется передать в залог ликвидный объект недвижимости.

Участникам реновации

Специальная ипотека, разработанная Сбербанком под реновацию в Москве.

Условия следующие:

• базовая ставка – 8,9%, для зарплатных клиентов Сбербанка – 8,4%, без подтверждения дохода – 9,2%;
• первоначальный взнос – от 20% от оценочной стоимости залоговой квартиры;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• ипотека выдается сроком до 30 лет.

Военная ипотека

Военная ипотека субсидируется государством – в течение всего срока службы бюджет предоставляет военнослужащему деньги на первый взнос и ежемесячные платежи. Сбербанк предлагает программу служащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Получить одобрение можно без визита в банк.

Условия следующие:

• максимальная сумма по кредиту – 3 005 000 рублей;
• срок кредитования до 25 лет;
• ставка – 8,4%.

Загрузите список московских офисов Сбербанка, в которых можно оформить военную ипотеку (файл Excel).

Гараж или машино-место в ипотеку

Особая ипотека на покупку гаража, машино-места или гаража с земельным участком (или долями в праве собственности на участок). На кредитные деньги можно даже построить гараж, если его возведение только в планах.

Условия по ипотеке:

• ставка от 9% годовых;
• первоначальный взнос – от 25%, срок до 30 лет;
• сумма договора не должна быть выше 75% от договорной цены гаража, а если планируется строительство, то для расчета суммы ипотеки нужно предоставить в банк смету.

В качестве обеспечения банк принимает залог самого гаража, имущественных прав, поручительство или залог иного объекта недвижимости.

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Имеющуюся недвижимость можно передать в залог Сбербанку, чтобы получить кредит на любые цели.

Условия:

• сумма кредита: от 500 тыс. до 10 млн. рублей (или 60% от стоимости залоговой недвижимости);
• ставка – от 11,3%;
• срок ипотеки – от 1 до 20 лет.

Внимание! Деньги можно потратить, в том числе, на покупку жилья. Получится ипотека, только без первоначального взноса.

В залог передается имеющаяся жилая недвижимость, земля или гараж.

Сбербанк — рефинансирование ипотеки