Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Ипотека с материнским капиталом
Прежде чем оформить ипотеку с материнским капиталом, отфильтруйте 22 предложения по критериям. После чего подберите оптимальный вариант, заключив сделку с одной из 9 компаний по ставке от 6.39% на 30.08.2020. Всего в каталоге 9 банков.
Найдено 22 ипотечных кредита
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
13 304
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
от 7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
11 901
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 084
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 819
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,77%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
18 316
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 913
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 537
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
12 923
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
8,15%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
12 687
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 7 дней
7,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 084
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,65%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
12 222
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
8,49%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 008
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,89%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
13 390
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
6,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 531
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 8,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 112
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
11 992
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека с материнским капиталом
20
лет
Процентные ставки
6.39%
«13.99%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Собрались мы с мамой брать ипотеку, стали изучать, как и что и поняли, что самостоятельно разобраться сложно, нужны специалисты. В одном банке попали на огромную очередь и ждать не…
Весь отзыв
Благодарю ,сотрудницу банка ВТБ г.Уфа,Наталью Ежову за помощь в оформлении ипотеки,всегда находилась и находится со мной на связи (так как я проживаю в другом городе…
Весь отзыв
Обслуживаюсь в Сбербанке давно, являюсь клиентом Сбербанк Премьер. За годы обслуживания, к сожалению, очень редко сталкивалась с менеджерами, владеющими информацией на высоком…
Весь отзыв
Подробнее
Материнский капитал выделяется для молодых семей с двумя и более детьми. Один из возможных путей его применения –– улучшение жилищных условий.
Причем использовать его допустимо как при покупке первичного, так и вторичного жилья. Ниже мы рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки с материнским капиталом, а также пошагово разберем план действий для более быстрого заключения договора.
На что направить средства
Действующее законодательство предусматривает три схемы распределения денег:
- На первоначальный взнос –– от 20 % стоимости объекта. Оптимальное решение для тех, у кого недостаточно денег для внесения первой оплаты. В таком случае убедитесь в том, что кредитор готов принять государственную помощь в качестве первой выплаты. Если у вас отсутствуют личные дополнительные накопления, вам может быть отказано.
- На погашение задолженности. Прежде чем направить определенную сумму на погашение кредитования, уведомите банковского представителя. Срок перечисления средств составит один или два месяца.
- На выплату остатка. Узнайте, предусматривается ли комиссия за преждевременную выплату кредита.
Каждый банк имеет право на применение ряда ограничений на оформление ипотеки с материнским капиталом.
Требование к жилью и заемщику
Не каждый объект недвижимости может быть куплен с использованием материнских выплат.
Применяемые стандарты:
- местонахождение в России;
- наличие всех необходимых благ цивилизации;
- пригодное состояние для жизни вне зависимости от сезона (не ветхая и не аварийная постройка).
Что касается личности клиента, то к ней выдвигаются строгие параметры. Принимаются заявления только от тех лиц, которые достигли возраста 21 год и имеют российское гражданство. Верхняя возрастная граница может варьироваться от 60 до 85 лет.
Особое внимание уделяется платежеспособности. Важно иметь официальный стабильный доход, который можно подтвердить, предоставив трудовую книжку и справку о доходах. Кроме этого, в учет берется доход ближайших родственников.
Аргументами в вашу пользу также послужат: наличие акций и облигаций, зарплатной карты этого банка, хорошей кредитной истории.
Алгоритм оформления документов
Ускорить процесс вам поможет следующий план действий:
- Оформление сертификата.
- Определение цели реализации мер поддержки.
- Выбор банка-партнера.
- Сбор документов. В пакет входит паспорт, свидетельства (о браке, рождении детей, разводе, о смерти супруга), полис пенсионного страхования, военный билет (если капитал выдан на мужчину).
- Подача данных и получение одобрения.
- Получение нотариального заверения о том, что дети имеют долю в новой недвижимости.
- Заполнение заявления в Пенсионном фонде с указанием цели расходования средств.
- Подписание договора купли-продажи.
Основные преимущества получения ипотеки таким способом –– это возможность использовать средства до достижения ребенком трехлетнего возраста, приобретение собственного дома или квартиры с выделенными долями от покупки детям. Из явных недостатков можно выделить длительность процедуры и возложение долговых обязательств на оговоренный срок.
Источник
Что важно знать об ипотеке под материнский капитал
Многие банки позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Банку все равно, из какого источника придут деньги, а родителям маткапитал сильно облегчает жизнь – не нужно думать, где взять 20-30-40% стоимости квартиры на первоначальный взнос. Если маткапитала на первый взнос не хватает – можно «докинуть» деньги из своего кармана, если взнос – маленький по сравнению с маткапиталом, можно воспользоваться частью государственных денег.
Как происходит оформление:
- Берете в ПФР выписку о маткапитале.
- Выбираете ипотеку, идете в банк.
- Предоставляете документы, подписываете договор.
- Несете в ПФР бумаги о получении ипотеки и заявление на перечисление денег в банк.
- Деньги переводят, рутинно выплачиваете ипотеку.
Как взять ипотеку с материнским капиталом?
Можно ли с материнским капиталом построить дом?
Можно, вопрос в том, кто такую ипотеку выдаст. Сбербанк, например, готов принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса только для квартир. Список более лояльных по этому вопросу банков вы можете посмотреть в разделе «Ипотеки» на нашем сайте – в условиях поиска в качестве цели выберите «Дом/участок», в качестве ипотечной программы – «Материнский капитал».
Регулирует ли гос-во проценты по ипотеке с маткапиталом?
Нет, ставки по ипотекам с маткапиталом – такие же, как по обычным ипотекам. Но есть 2 нюанса о процентах, которые стоит иметь в виду:
- Если у вас есть маткапитал – скорее всего, вам доступна льготная ипотека. И вот здесь ставки уже регулируются государством, до 6,5% годовых.
- Если у вас есть неизрасходованный маткапитал, вы можете взять выписку о нем из ПФР и приложить к документам, которые подаете при оформлении ипотеки. Чем больше у заемщика денег – тем больше шансов на низкую ставку, потому что у банка меньше рисков.
Можно ли с помощью него взять льготную ипотеку?
Можно. Процедура – такая же, как и при взятии льготной ипотеки, только нужно будет предоставить документы в ПФР и из ПФР (смотрите первый вопрос). Банков, которые дают такую ипотеку, предостаточно, убедитесь сами: в меню подбора ипотеки на нашем сайте выберите «Ипотечная программа» -> «Материнский капитал» и «С господдержкой» в настройках.
На какую сумму ипотеки можно рассчитывать?
Максимальную сумму дает ВТБ – 60 000 000 рублей. 40 000 000 дает Всероссийский Банк Развития Регионов, 30 000 000 – банк Дом.рф, 26 000 000 – Райффайзен. Остальные банки дают от 8 000 000 до 20 000 000 рублей, средний показатель – 12 000 000 рублей. Минимальные суммы – Запсибкомбанк (от 1 рублей) и Газпромбанк (от 100 000 рублей).
Есть ли к заемщикам с маткапиталом особые требования?
Нет, к заемщикам с маткапиталом банки предъявляют обычные ипотечные требования:
- возраст – чаще всего от 21 года;
- есть подтвержденный доход;
- общий стаж – от 6 месяцев, стаж на последнем месте – от 3-х месяцев;
- общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки – не более 40% от суммарного дохода семьи.
Какие документы придется предоставить?
Из «особенных» документов – государственный сертификат на материнский капитал и выписка из ПФР о сумме маткапитала. Обычные документы на ипотеку:
- паспорт;
- второй документ, если требуется;
- заявление;
- документы о доходе;
- документы по залогу (ваша недвижимость либо приобретаемая недвижимость).
Если берете ипотеку по госпрограмме, дополнительно нужно:
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
Нужно ли подтверждать доход, если есть маткапитал?
Да. Материнский капитал не освобождает заемщиков от обычных правил кредитования, потому что маткапитал – это просто инструмент для внесения первого взноса. Гарантию того, что заемщик выплатит ипотеку, материнский капитал не дает. Единственный момент – если вы получаете материнский капитал ежемесячно, потому что доход семьи – ниже прожиточного минимума, вы можете предоставить эти ежемесячные платежи в качестве своего дохода.
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
Да, материнский капитал можно использовать для досрочного погашения ипотеки. Что нужно сделать:
- Обращаемся в банк с вопросом о погашении ипотеки маткапиталом, получаем от них справку об остатке задолженности и реквизиты счета.
- Обращаемся в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом, даем им нужные документы (список вам предоставят). Даем им документы из предыдущего пункта.
- Получаем деньги на счет.
- Пишем заявление на досрочное погашение. Писать его нужно после того, как получили деньги, потому что перевод может идти 30 дней, и денег на счету в нужный момент может не оказаться.
- Получаем новый график платежей, если гасили не полностью, и справку о закрытии ипотеки, если гасили полностью.
Дают ли штрафы за досрочное погашение?
Есть 2 типа досрочного погашения – полное и частичное. Частичное, в свою очередь, делится еще на 2 типа – частичное с уменьшением платежа и частичное с уменьшением срока. Что выгоднее – вопрос интересный, «поиграйтесь» с калькулятором досрочного погашения на нашем сайте и найдите ответ конкретно для своего случая. Но разговор не об этом – штрафов за досрочное погашение нет и быть не может, это закреплено законодательно. Единственный момент – вы должны уведомить банк о досрочном погашении заранее, точный срок прописан в договоре (обычно – 30 дней).
Видео об ипотеке под материнский капитал
Льготная ипотека 6,5% — подробный разбор | Кому положена? Какие условия? Ограничения?
27.04.202021 тыс. просмотров
Мелкие причины, из за которых банк отказывает в ипотеке
01.05.20181639 просмотров
СКОЛЬКО СТОИТ ИПОТЕКА? Скрытые платежи и внезапные траты
08.10.201861 тыс. просмотров
Возврат процентов по ипотеке/займу (НДФЛ — имущественный вычет)
28.01.2020173 просмотра
Вносим досрочные платежи правильно. Досрочное погашение ипотеки. Как выгодно погасить ипотеку?
03.12.201955 тыс. просмотров
Ответы экспертов на вопросы об ипотеке с материнским капиталом
Сравни.ру>Ипотека>Под материнский капитал
Источник