Многие пенсионеры после выхода на пенсию мечтают о собственной даче или расширении жилплощади, но собственных накоплений часто не хватает.
Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.
Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.
Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.
Дают ли ипотеку военным пенсионерам?
Согласно общим условиям программы «Военная ипотека», обозначенным в законе, военнослужащим, которые вышли на пенсию или в запас, ипотечные кредиты не выдаются, поскольку государство перестаёт засчитывать необходимые средства на личный счёт пенсионера.
Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.
Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.
Банки даже более охотно предоставляют ипотеку на приобретение жилья военным пенсионерам, нежели обычным, поскольку их платежеспособность дополнительно гарантируется государством.
Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.
Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.
к содержанию ↑
Ипотека в Крыму
После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации, на данный момент там действует законодательство России.
Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.
Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.
В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.
Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.
Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?
Для них, как и на основной территории России, предусмотрена программа военной ипотеки для пенсионеров, и они должны соответствовать тем же критериям.
Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.
Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.
к содержанию ↑
Условия и требования банков
Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.
Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.
При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.
Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.
Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.
Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.
Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.
Проценты в каждом банке немного отличаются, но в основном являются довольно лояльными и подъёмными для выплаты, и зависят от срока, на который выдаётся ипотека, и первоначального взноса.
Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.
к содержанию ↑
Необходимые документы
Стоит заранее выяснить, какие документы потребуются для оформления ипотечного договора, а также какие дополнительные бумаги стоит подготовить военному пенсионеру, чтобы потом не пришлось в срочном порядке обращаться в госструктуры и откладывать получение денег на неопределённый срок.
Стандартными бумагами являются:
- Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
- Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
- Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
- Пенсионное удостоверение;
- Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
- Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.
При оформлении у нотариуса также предъявляются стандартные для договора купли-продажи документы.
к содержанию ↑
Банковские предложения
Военный пенсионер может выбрать из нескольких банков, предлагающих кредитование.
Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.
Возможным является и использование средств по военной ипотеке на постройку собственного дома, поскольку это не запрещено законом, важно только найти подходящий банк.
к содержанию ↑
Процентные ставки
Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.
Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.
Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:
к содержанию ↑
Какие банки выдают кредит военным пенсионерам?
Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.
Это 10 крупных и уважаемых банков страны.
к содержанию ↑
Сбербанк
Условия кредитования, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.
Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.
Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.
Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.
Первоначальный взнос составляет от 15%.
к содержанию ↑
Россельхозбанк
Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.
Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года.
Сумма кредита и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.
к содержанию ↑
Втб-24
Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.
Процентная ставка начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита — 25 лет.
Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10%.
У военного пенсионера есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.
Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.
к содержанию ↑
Какой банк выбрать?
На сегодняшний день основными конкурентами в России остаются Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они предлагают похожие оптимальные условия, а также их отделения находятся в каждом населённом пункте.
Какой банк выбрать, решать вам, однако следует взвесить все плюсы и минусы, поинтересоваться отзывами других клиентов.
Наиболее примечательным в выборе является тот факт, с каким банком у клиента уже есть кредитная история или другие виды услуг, потому что банки предлагают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки, а также упрощенную процедуру оформления.
Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.
к содержанию ↑
Оформление ипотеки
Процедура оформления и заключения ипотечного договора включает несколько этапов.
Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.
Пенсионер должен иметь представление о сумме, которая полагается ему для выплаты государством по программе «Военной ипотеки».
После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.
Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.
После выбора квартиры с оформленным ранее Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа нужно отправиться в банк для согласования всех деталей.
Видео по теме:
Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение, поскольку государство выступает гарантом платёжеспособности пенсионера.
Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.
После перечисления средств банком можно забирать деньги и покупать собственную недвижимость.
Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и заканчивается внесением информации в реестр государственных операции по недвижимости.
Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!
к содержанию ↑
Стоит ли брать ипотеку?
Для пенсионера, вышедшего на пенсию досрочно по определённым независящим от него причинам, ипотека — одна из немногих возможностей обзавестись собственным жильём.
Государство существенно помогает военным, которые вышли в отставку.
Планируется до 2023 года обеспечить всех военных пенсионеров жильём в ипотеку или согласно другим программам.
Преимущества и недостатки оформления ипотечного договора представлены в таблице ниже.
Исходя из вышесказанного, ипотека для военных пенсионеров является выгодным предложением, которым следует воспользоваться, и получить деньги на покупку собственной недвижимости.
Источник
У военных пенсионеров есть одно преимущество перед всеми другими – они выходят на пенсию ещё в том возрасте, когда многие, возможно, только начинают думать, как бы накопить стаж себе на эту самую пенсию.
Действительно, в 18 он поступает в Нахимовское училище, в 23 заканчивает и отправляется служить на 20 лет туда, где, действительно, «Макар овец не гонял» — богом забытые места востока Кольского полуострова. Зима 8 месяцев в году, ветра и снега неимоверные. И рад бы в Мурманск, да погодные грехи не пускают. Нет, есть отпуск, но это в лучшем случае 50 дней в году, и ведь не всегда получается летом.
Что же касается работы, то это сплошь одна работа, как говорят – «ненормированный рабочий день». За это, конечно, хорошо платят. Вот если бы только деньгами можно было измерить здоровье самого служаки, а самое главное – здоровье детей и отношения с женой, если повезло, конечно, с выбором, и она оказалась достойна этих северных «оленей».
Что имеет военный пенсионер в начале своей пенсионной карьеры
Как бы то ни было, в 43 ты уже свободен, как орёл. Ты на пенсии, и, кстати, очень немаленькой, если относить теперь себя к пенсионерам. С деньгами тоже очень даже неплохо – это, безусловно, при условии, что хозяином был хорошим и тыл семейный выдержал 20 лет ничегонеделания, не захандрил, не замёрз душой.
Вот тут и подворачиваются всевозможные банковские идеи – и кредит взять и рискнуть на ипотеку.
А с кем реализовывать эти идеи, как не с крупнейшим в России коммерческим банком – Сбербанком. Пожалуй, то положение, в котором оказывается рачительный и умный военный пенсионер в 43 года – идеальное жизненно-финансовое состояние:
- к этому времени на дебетовом счету в Сбербанке – не меньше 10 миллионов, при том уровне зарплат, которые получают военные, при том, что тратить зарплату всё равно «там» некуда, это совсем и немного;
- на материке есть «где бросить чемоданы»;
- ещё полно сил и энергии работать и развиваться.
«Военная ипотека» — самое интересное, что может заинтересовать военного
Поэтому, самое главное и интересное, что может предложить Сбербанк военному пенсионеру – «военная ипотека».
Собственно говоря, среди предложений банка эта программа так называется только однажды, в заголовке, и больше номинально. Просто, мы не случайно упоминали о состоянии этого «пенсионера в 43 года» — об этом состоянии «знает» и Банк, на таких пенсионеров, по умолчанию, он и рассчитывает. Все условия, как будто бы специально для отставного военного, не имеющего только одного – надёжного и удобного жилья, всё остальное выращено, сэкономлено, сбережено.
Итак, ипотечный кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи и других строений жилого назначения, приобретение земельного участка.
Минимальная сумма такого кредита от 300 000 рублей. Процентная ставка: 11,50% в рублях.
Максимальный срок выдачи — 30 лет.
Первоначальный взнос по данному кредиту – не менее 25% от его общего размера.
Алгоритм дальнейших действий следующий:
- В Банк предоставляется пакет документов.
- Банк принимает положительное решение о выдаче кредита.
- Вы выбираете объект.
- Предоставляете в банк документы по объекту.
- Производится подпись кредитных документов.
- В Росреестре регистрируются права на объект недвижимости.
- Получается кредит.
- Вкладываем кредит и приобретаем объект.
Кредит выдаётся без какой-либо комиссии. Мы не случайно говорили, что дебетовый счёт в Сбербанке, и пенсию не мешает получать здесь же – для таких клиентов у Банка есть особые предложения.
Залог – вот что основа любого серьёзного миллионного кредита
Что касается суммы кредита – она требует особого уточнения, тут потребуются некоторые математические способности:
- у вас приобретаемый объект недвижимости будет стоить 20 миллионов;
- вычисляем от него 75% — это 15 млн;
- у вас есть залог в виде объекта недвижимости – 10 миллионов;
- 75% от последнего – 7,5 млн.
Вот кредит, на который и может претендовать пенсионер – 7,5 миллионов, меньшая из двух величин «по 75%».
Таким образом, первоначальный взнос составит – 1 миллион 875 тысяч.
Комиссия за выдачу данного кредита не берётся. Для его получения потребуется кроме залога ещё и поручительство.
Банк требует, чтобы отдаваемое в залог имущество было застраховано по правилам Сбербанка на весь срок действия кредита. Кроме того, заёмщик тоже должен застраховаться по правилам страхования, принятым в Банке.
Обращаем внимание. Ставка за использование кредита вырастает на:
- 0,5% — если вы не получаете пенсию в Сбербанке;
- 1% — пока ипотека не будет зарегистрирована;
- 1% — если вы откажетесь от личного страхования по правилам Банка (это важно!).
При вычислении срока кредита необходимо принять во внимание, что на момент завершения пенсионеру не должно исполниться больше 75 лет.
В дальнейшем погашение кредита будет проходить помесячно равными частями, размер которых заранее подсчитают сотрудники банка. Допускается погашение кредита и досрочно.
За задержки в выплате предусмотрена неустойка за каждый день задержки в расчёте на 20% годовых от размера платежа.
Доступны и все остальные кредитные программы – это на всякий случай
Рассмотренный кредит «Ипотека военным» — самый интересный из всех, тем более, в нём единственном Банк упоминает слово «военным».
В целом же политика Сбербанка такова – он не различает, пенсионер ты или студент 5 курса института (нижняя планка возраста при получении кредита – 21 год), всю жизнь занимался выращиванием кроликов или «ловил» ракеты на Камчатке. Главное – финансовые возможности и получение пенсии-зарплаты в самом Банке, это даёт преимущества.
Другими словами, военному пенсионеру, как и всем честным гражданам Российской Федерации Сбербанк готов предоставить:
- Кредит на любые цели без всякого залога – здесь 3 миллиона.
- Кредит на любые цели с поручителем – уже 5 миллионов.
- Кредит с залогом – вычисляется от суммы залога.
- Множество программ кредитования на основе кредитных карт – большинство по 600 тысяч рублей.
Но это уже, думается, не для военного пенсионера. Хотя всё в жизни бывает, поэтому изучаем предложения банка, не всем ведь везёт с умением распоряжаться своими военными доходами и жён выбирать не только, чтобы коротать длинные полярные ночи, когда тебе не помогает в этом служба.
Полезная статья? Проголосуй!
Источник
Главная » Ипотека » Ипотека для военных пенсионеров: преимущества и недостатки, условия оформления
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 7 мин. Опубликовано 17 октября, 2019
На сегодняшний день выдача кредитов гражданам является весьма востребованной услугой. В России практически каждый человек хотя бы раз, но брал ссуду в банке. Есть категории людей, обладающие некоторыми привилегиями, поскольку занимают определённый социальный статус и положение. Существует даже отдельный банковский продукт — ипотека военным пенсионерам. О ней мы и поговорим в статье.
Что представляет собой ипотека для военных пенсионеров
Ипотечная система для военных пенсионеров направлена на то, чтобы улучшить их жилищные условия. При этом у военнослужащих может быть, а может и не быть собственного жилья.
Правом на ипотеку обладают пенсионеры МВД и федеральных служб, имеющих непосредственное отношение к военным организациям. Государство планирует в период до 2023 года предоставить военным пенсионерам жилую площадь.
[offerIp]
Прежде всего право на получение целевой ссуды имеют очередники, у которых есть очевидная и признанная необходимость в том, чтобы улучшить условия проживания.
Существует несколько вариантов военной ипотеки для пенсионеров:
- покупка квартиры за деньги, которые были накоплены на личном счёте, без взятия кредита;
- приобретение жилья согласно ипотечному договору с учётом льготной ставки. Это значит, что каждый месяц государством будут перечисляться в банк платежи;
- частичное погашение ипотеки за счёт субсидии, которая направлена именно на эту цель.
Когда военный пенсионер является обладателем недвижимости, кредит может быть выдан под залог его квартиры или дома. В случае если человек не использовал свою льготу до того, как выйти на пенсию, имеющиеся на его именном счете накопления он может направить на приобретение жилья.
Бывают ситуации, когда квартиру человек купил по военной ипотеке ещё будучи на службе. При таком положении дел военный пенсионер, выйдя в отставку, обязан будет погасить остаток долга сам. Государство не возьмёт на себя обременение по недвижимости. Военный пенсионер должен будет в пятидневный период после своей отставки известить об этом Росвоенипотеку. Что касается банковского залога, то он не будет распространяться на квартиру только тогда, когда военный пенсионер погасит кредит.
Чтобы льготы сохранились, необходимо учитывать 10 лет стажа службы при увольнении по конкретным условиям, регламентированным законом. К числу таких оснований может относиться
- состояние здоровья;
- штатные перестановки;
- семейные обстоятельства.
Денежные средства, которые были накоплены на личном счёте участника НИС за время его службы, являются целевыми. Деньги допускается направлять исключительно на покупку квартиры в том регионе, где военный пенсионер планирует проживать.
Многие люди хотят жить в частном доме, а не в квартире. Обращаясь в банк, военные пенсионеры должны узнать о том, возможно ли получить ссуду для строительства.
Есть банки, в которых предусмотрена программа кредитования строительства индивидуального жилья. В этом случае военный пенсионер на общих условиях может принять в ней участие и использовать для погашения долга или процентов те деньги, которые имеются у него на счету.
В таблице предлагаем ознакомиться с плюсами и минусами ипотечного договора.
Почему банки охотно одобряют ипотеку для военных пенсионеров
Люди, работающие в военных организациях и несущие военную службу, имеют право на получения кредита на выгодных условиях. У военных пенсионеры, в отличие от обычных пенсионеров, льгот больше.
Когда по завершении службы гражданин выходит на пенсию, его выслуга должна достигать минимум 20 лет, и тогда он может рассчитывать на государственное обеспечение. Очевидно, что этот период значительно меньше, чем трудовой стаж, который, является основанием для пенсионного обеспечения обычных граждан в нашей стране.
Получается, что у военного пенсионера есть право как для участия в специальной программе и оформления льготного займа, так и для обращения в банк с тем, чтобы получить потребительский кредит. Безусловно, в такой ситуации нужно принимать во внимание возрастные ограничения, действующие при каждом виде кредитования, и учитывать иные основания, распространяемые на выдачу займа.
Банки, которые напрямую сотрудничают с государственными ведомствами, как правило, предлагают самые выгодные условия. Речь идёт о Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Совкомбанке.
Кроме того, что военные пенсионеры получают военную пенсию, они могут иметь доход от своей гражданской деятельности в виде заработной платы либо рассчитывать на государственное пенсионное пособие.
Военная ипотека для пенсионеров: условия, требования, документы
Существуют некоторые правила и нюансы оформления договора, о которых следует помнить военному пенсионеру при его заключении и получении положенных ему от государства средств.
Для получения военной ипотеки, необходимо, чтобы пенсионер в обязательном порядке участвовал в накопительной системе как минимум 3 года до того, как уйти в отставку. При этом его минимальный стаж работы должен равняться 20 годам.
Если военный пенсионер досрочно выходит на пенсию из-за проблем со здоровьем, семейных вопросов или иных весомых обстоятельств, то ему могут засчитать стаж даже в 10 лет.
Нередко в банках действуют аналогичные условия по кредиту, но далеко не во всех есть такие программы, рассчитанные на обслуживание пенсионеров.
К числу банковских условий относится срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.
Ошибочным является мнение о том, что даже в 75 лет военному пенсионеру могут одобрить ипотеку. Заёмщик обязан погасить долг до 75 лет.
У каждого банка свои проценты. Многое здесь зависит от срока взятия ипотеки и суммы первоначального взноса. Обычно он определяется банком, исходя из того, сколько стоит объект залога и покупки.
Необходимо заблаговременно определить, какие документы нужны при заключении договора ипотеки. Также военный пенсионер должен поинтересоваться, что ему ещё нужно подготовить дополнительно. Это поможет избежать ситуаций, когда приходится срочно обращаться в государственные структуры, отодвигая получение денежных средств на некоторое время.
В число стандартного набора бумаг входит:
- Заполненная согласно образцу анкета заёмщика, в которой он указывает желаемую для него ипотечную программу, сведения о поручителях и созаемщиках, в случае если они у него имеются.
- Паспорт. Также при наличии то лучше сразу приложить водительские права.
- Официальные бумаги, которые подтверждают звание, полученное военным пенсионером в период его службы.
- Пенсионное свидетельство.
- Справка о доходах согласно образцу, а также ксерокопия трудовой книжки, которую следует заверить в военной части или нотариальной конторе.
- Официальные бумаги относительно объекта ипотеки и, (если таковы обстоятельства), документы, которые подтверждают факт того, что личная недвижимость пенсионера выступает в качестве залога.
Процедура оформления ипотеки для военных пенсионеров
Что касается процесса подготовки и заключения договора по ипотеке, то он состоит из нескольких этапов.
Важно соответствовать тем требованиям, которые уже были упомянуты выше.
У пенсионера должно быть понимание того, какую сумму он получит в рамках программы «Военной ипотеки».
Как только на счёте окажется необходимое количество денежных средств, нужно определиться с банком, который выдаст кредит.
Когда будет осуществлён выбор квартиры с уже заранее оформленным Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа, необходимо прийти в банк и обговорить все дополнительные нюансы.
В большинстве случаев кредитным комитетом банка выносится положительное решение, так как государство в этой ситуации становится гарантом того, что пенсионер обладает платёжеспособностью.
Затем сделку оформляет специалист, согласовывает все детали, а после происходит подписание договора кредитования.
Как только банк перечислит установленную сумму, деньги можно направить на приобретение недвижимости.
Заключение договора купли-продажи осуществляется у нотариуса, после этого все данные вносят в реестр государственных операций по недвижимости.
Военный пенсионер становится собственником квартиры, куда может беспрепятственно переезжать!
Источник
