Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2021 году и особенностях кредитных программ.
Общие условия
Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:
- виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
- процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
- первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новостройку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.
Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;
- тарифы в банке ВТБ 24 в 2021 году начинаются от 8,4% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
- залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
- досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
- ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 10,9% годовых.
- Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
- Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
- Срок – до 30 лет.
24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке и на вторичке от 8,4%, если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.
Требования к заемщику
Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:
- Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
- Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
- Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
- Хорошая кредитная история.
Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:
- паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
- СНИЛС;
- военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
- трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
- свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
- военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
- документы на приобретаемую недвижимость.
- Заявление на ипотеку.
Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.
Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.
Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.
Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:
- оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
- наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
- поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
- статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
- кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
- ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.
Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.
Ипотечные программы
Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.
Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2021 года:
Покупка жилья
Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.
Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;
Больше метров меньше ставка
Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.
Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;
Военная ипотека ВТБ 24
В 2021 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку.
Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;
Победа над формальностями
Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.
К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.
Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;
Залоговая недвижимость
Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.
Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.
Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 90% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.
Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 8,8% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.
Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.
Процентная ставка
Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:
Онлайн калькулятор
Ежемесячный платёж
12 000 000 руб.
Минимальный доход
12 000 000 руб.
Распечатать
Подать заявку
Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.
Заключение
Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.
Используйте наш сервис “Подбор ипотеки“, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».
Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.
Источник
Ставка
6,1% Действует в течение всего срока кредита при условии комплексного страхования
Предварительное одобрение
за 30 секунд
Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку
True
False
False
True
False
Ипотека с господдержкой 2020:
{{locationSelectorInfo.NothingFoundTitle}}
{{locationSelectorInfo.RegionDroplistTitle}}
{{locationSelectorInfo.CityDroplistTitle}}
Покупка строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введенных в эксплуатацию
Без подтверждения дохода
Стоимость жилья, ₽
Введите, если знаете
Первоначальный взнос, ₽
От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)
Добавить материнский капитал
Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.
Ежемесячный доход, ₽
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.
Сумма кредита
0 ₽
Ежемесячный платёж, ₽
Срок кредита, лет
От 1 до 30
Ставка кредитования
0,00%
Распечатать
Заполните заявку
Предварительное одобрение в течение 30 секунд
Уточните условия
Подготовьте документы и получите финальное одобрение
Выберите недвижимость
Самостоятельно или с помощью наших партнёров.
Оцените квартируПодпишите договор
Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности
Для заёмщика и поручителя
- Заявление-анкета
- Паспорт гражданина РФ
- Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
- Трудовая книжка (заверенная копия или выписка) или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
- – справка о доходах и суммах налога физического лица
Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год
/ по форме банка или
– копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
– выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка - Для мужчин младше 27 лет — военный билет
- Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
- скачать пдф файл
Как собрать документы дистанционно
(375 КB)
Ипотека без подтверждения дохода
Решение за 24 часа по программе «Победа над формальностями»
- Заявление-анкета
- Паспорт гражданина РФ
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
- Для мужчин младше 27 лет — военный билет
Для поручителей
- Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заёмщик
- Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются
Банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.
Сумма кредита
- До 12 млн ₽ (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО)
- До 6 млн ₽ (иные регионы РФ)
Процентная ставка
- 6,1% при условии комплексного страхования
Без комплексного страхования ставка повышается на 1%
Первый взнос
- От 15%
От 30% по программе «Победа над формальностями»
Комплексное страхование
- Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности)
- Страховка жизни и трудоспособности: по желанию
При отсутствии страхования ставка увеличивается на 1%
Гражданство заёмщика (поручителя)
- Российская Федерация
Требования к жилью
- Программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика
Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 23.04.2020 N 566
Срок заключения кредитного договора
- До 01.07.2021 г. (включительно)
1
Для удобства оплаты кредита мы выпустим вам дебетовую карту
Без комиссии за выдачу и обслуживание
2
Платёж списывается с карты автоматически
Вы можете выбрать удобную дату
Пополняйте карту без комиссии через
ВТБ-Онлайн
Деньги зачислим мгновенно с карты любого банка
Установите мобильное приложение
Банкоматы ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Отделения ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Из другого банка
ВТБ комиссию не берёт. Уточните размер комиссии, а также сроки зачисления в банке, откуда переводите деньги
Другие способы
Досрочное погашение в
ВТБ-Онлайн
без комиссий и ограничений
Частичное погашение
Выберите одну из опций:
Сократить срок кредита, чтобы уменьшить переплату
Сделать более комфортным ежемесячный платёж
Полное погашение
Кредит закрыт!
Налоговый вычет
до 260 000 ₽
за приобретение жилья
до 390 000 ₽
за проценты по ипотеке
- Подайте документы в личном кабинете ФНС на сайте nalog.ru уже на следующий год после покупки недвижимости
- Государство вернет 13% от стоимости квартиры/дома (не более 260 000 ₽) и 13% с суммы процентов по ипотеке (не более 390 000 ₽). Итого: 650 000 ₽
Требования к заёмщику
Есть ли ограничения по месту регистрации?
Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.
Есть ли требования к минимальному стажу?
Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
В каких случаях требуются поручители?
Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.
Приобретаемая недвижимость
Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?
Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.
Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?
Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.
Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?
Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.
Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?
Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.
Погашение кредита
Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?
Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.
В какие даты вносить платёж?
Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.
Не могу внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?
В любое из указанных отделений банка.
Сделайте первый шаг к собственному жилью
Заполнение заявки займёт не более 5 минут
Цвет шрифта и фона
Акцентный цвет
Изображения
Межстрочный интервал
Межбуквенный интервал
Использовать шрифт
Источник