Банки готовы пойти навстречу клиентам, но серые зарплаты — проблема
Фото: Илья Бархатов / 74.RU
Ипотека рискует стать головной болью: платежи съедают изрядную часть наших доходов, а конца-края этому «счастью» не видно. Что делать тем, у кого доходы упали или, не дай бог, обнулились, — мы узнали у самих банкиров.
Ипотечные каникулы в силе
Эта схема появилась в прошлом году ещё до пандемии: вот ответы на часто задаваемые вопросы об ипотечных каникулах. Вкратце: они длятся до полугода, а претендовать на них можно, если ипотечное жильё — единственное, сумма долга не более 15 млн рублей, а ранее вы не пользовались этой опцией. Кроме того, вы должны доказать, что попали в трудную жизненную ситуацию. К ним относятся потеря работы или снижение дохода на 30% и более, инвалидность первой или второй группы, а также больничный лист сроком более двух месяцев.
Опрошенные нами специалисты банков подтвердили, что готовы идти навстречу клиентам: к этому их подталкивают рекомендации Банка России и указы президента РФ Владимира Путина.
Для заёмщиков, которые столкнулись с временными трудностями из-за больничного, неоплачиваемого отпуска или других форм карантина, предусмотрены «внеплановые каникулы». Срок у них разный: например, в ВТБ и «Абсолют-Банке» готовы отсрочить платежи на срок до 3 месяцев, Сбербанк — до года, «Альфа-Банк» — до 2 месяцев. В банке «АК БАРС» пояснили, что работают по закону об ипотечных каникулах (описан в предыдущем пункте).
Отсрочка чаще всего касается как основного долга, так и процентов: последнее важно, поскольку в первые годы ипотеки проценты формируют большую часть платежа.
Пени, штрафы, «чёрные метки» — на паузе
Банки не планируют применять разнообразные санкции к заёмщикам, просрочившим платёж по «коронавирусным» причинам. Кроме того, использование внеплановых ипотечных каникул не лишает заёмщика возможности претендовать потом на стандартные каникулы. Не будет понижен и кредитный рейтинг.
Если доходы упали надолго
Представители банков пояснили, что в этом случае предлагают заёмщикам реструктуризацию долгов. Этот скучный термин означает изменение условий кредитования с учётом новых реалий заёмщика. Одна из самых распространённых мер — увеличение срока кредита, что снижает ежемесячную выплату. Возможно также изменение процентных ставок.
— Реструктуризация может включать и отсрочку платежей на период 2–3 месяца, если это поможет клиенту встать на ноги, — объясняет руководитель антикризисного центра «Советник» Вячеслав Курилин.
В «Альфа-Банке», например, помимо прочего, предлагают послабления для клиентов, которые гасили ипотеку досрочно — им могут вернуть прежние условия, если «усиленный» график платежей стал обременителен.
Какой доход учитывается
Вячеслав Курилин поясняет, что в случае с ипотекой банки в основном учитывают белый доход по справке 2-НДФЛ. Проблемы могут быть у людей, получающих зарплату в конверте. Но и в этом случае, считает эксперт, банки попробуют пойти навстречу, если клиент в принципе платёжеспособен.
При оценке снижения дохода в качестве базы возьмут ту сумму, которую заёмщик указывал в заявлении на ипотеку. Это означает, что если вы брали её, скажем, 10 лет назад с доходом 30 тысяч рублей, для получения преференций вы должны показать доход ниже 20 тысяч рублей (по условиям стандартных ипотечных каникул). Впрочем, на время кризиса позиция многих банков в этих вопросах стала более гибкой.
Идти в банк не надо: всё оформляется дистанционно
Фото: Роман Данилкин / 63.RU
Какие документы нужны
Помимо паспорта заёмщика нужно подтверждение, что его положение ухудшилось. В зависимости от причины это может быть больничный лист, диагноз COVID-19, трудовая книжка с отметкой об увольнении (выписка из регистра безработных от службы занятности) либо документ от работодателя, подтверждающий изменение условий или оплаты труда (справка 2-НДФЛ).
Обращайтесь дистанционно
Все банки подтвердили, что готовы работать удалённо: посещение офиса необязательно. Основной способ обращения — онлайн-формы на сайтах или в приложениях банков, но есть также чаты, электронные почты и телефоны горячих линий. Документы прикладываются в виде сканов или фотографий.
Например, у ВТБ приостановка платежей активируется автоматически после получения и рассмотрения документов. На сайте Сбербанка есть раздел «Реструктуризация», «Абсолют-Банк» использует, помимо прочего, мобильное приложение, у «Альфа-Банка» есть чат и горячая линия.
Банкам выгодно сохранить хороших клиентов
Так ли всё сказочно или заёмщики столкнутся с невероятными проблемами? Эксперт по кризисным ситуациям Вячеслав Курилин считает, что банки заинтересованы в компромиссах:
— Резкий рост числа должников приведёт к завалу судов, массовой реализации имущества, что сопряжено с большими расходами для банков, а значит, они могут не вернуть своих денег, — объясняет он. — Это меры на крайний случай. В остальном они заинтересованы получать стабильный поток денег от заёмщика, и если они могут что-то сделать, чтобы этот поток восстановить, — они это сделают.
По словам специалиста, в группе риска — люди с серыми доходами, а также те, кто при оформлении ипотеки пользовался услугами посредников или подтасовывал документы.
Предвидите ли вы проблемы с выплатой ипотеки?
Источник
Этой весной правительством была принята новая госпрограмма, согласно которой её участники могут взять ипотеку по льготной ставке — 6,5%. Иными словами, государство компенсирует банку разницу между стандартной ставкой по ипотеке (в среднем — 8,69%) и льготной, именно поэтому банки дают ипотеку под такой низкий процент.
Запсибкомбанк наряду с крупнейшими банками России в числе первых поддержал государственную инициативу. Первая сделка в Запсибкомбанке прошла 28 апреля2020 года в Тюмени — по новой льготной госпрограмме банк выдал 3 миллиона рублей.
На какое жилье можно взять ипотеку под 6,5%?
Вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке квартиры на первичном рынке у юридического лица:
- по договору участия в долевом строительстве или договору уступки;
- по договору купли-продажи.
Объект должен быть расположен в многоквартирном доме или домах блокированной застройки (в таунхаусах, дуплексах). Приобретение жилья у физических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП), а также инвестиционных фондов либо их управляющих компаний не предусмотрено.
Стоимость жилья при этом не ограничена, но размер кредита зависит от региона и составляет для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 миллионов рублей, для остальных регионов России — 3 миллиона рублей.
Отметим, что ограничение касается именно суммы кредита. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств.
По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры. Оплатить его можно полностью или частично средствами материнского (семейного) капитала после достижения ребенком трехлетнего возраста. Также, кроме собственных средств, можно использовать средства финансовой помощи из бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.
Может ли банк поднять ставку выше 6,5%?
Ставка 6,5% устанавливается при комплексном страховании рисков и не меняется на протяжении всего срока действия договора. Первое — страхование жилого помещения, которое вы купили в ипотеку. Второй пункт включает страхование жизни, страхование от несчастного случая и болезни. Отказаться от первой страховки заемщик не может. От страхования жизни и здоровья отказаться можно, но ставка повысится до 7,5% годовых.
Если у вас есть ранее одобренная заявка, вы можете получить кредит в рамках программы в Запсибкомбанке. Для этого необходимо обратиться лично в офис банка или по телефону и заявить о своем желании. При актуальности документов, которые вы предоставляли ранее, заявка будет пересмотрена без предоставления дополнительных документов.
Как оформить льготную ипотеку
Процесс подачи заявки на ипотеку с господдержкой ничем не отличается от подачи иной заявки. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков принимает банк. При рассмотрении заявки на ипотеку у каждого банка свои требования к возрасту заемщика, его доходу, стажу.
— В Запсибкомбанке кредитные специалисты принимают заявки в офисах банка, при этом в текущих условиях рекомендуем вам воспользоваться сайтом банка и подать заявку онлайн. Если вы уже выбрали объект недвижимости у застройщика, заявку на кредит вы можете подать у застройщика или в агентстве недвижимости (если в выборе объекта вам помогали риелторы). В настоящее время у Запсибкомбанка со всеми крупными застройщиками и агентствами недвижимости Тюмени выстроен процесс взаимодействия при проведении сделок с использованием ипотеки, — прокомментировал вице-президент ПАО «Запсибкомбанк» Андрей Шевелёв.
Для оформления ипотечного кредита потребуется базовый комплект документов:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- дополнительные документы (СНИЛС, ИНН).
Клиенты, которые получают зарплату на карту Запсибкомбанка, могут предоставить только паспорт.
Сколько можно сэкономить с господдержкой?
Рассмотрим на примере. Если вы решили приобрести двухкомнатную квартиру в Тюмени стоимостью 3,5 миллиона рублей, вам нужно внести первоначальный взнос в размере 20% (700 000 рублей). В ипотеку оформляете 2,8 миллиона рублей по ставке 6,5%. Срок кредита — 20 лет. По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 20,9 тысячи рублей. А по стандартной ипотеке (ставка 8,9%) — 25 тысяч рублей. Экономия за весь срок кредита — 993 тысячи рублей.
Льготная ставка действует без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора. Но стоит поторопиться — кредитный договор по новой госпрограмме должен быть заключен не позднее 1 ноября2020 года включительно.
ПАО «Запсибкомбанк»
Источник
В последние годы россияне предпочитают покупать недвижимость, вместо того чтобы жить с родителями или платить за аренду. Такой подход вполне понятен – накопление средств на столь крупное приобретение займет несколько лет, а так вы получаете желаемое здесь и сейчас, оплачивая объект небольшими ежемесячными платежами в течение наиболее удобного вам срока. По этой причине ипотека в Тюмени- один из наиболее популярных продуктов среди населения.
При этом, если раньше оформить данную услугу мог лишь определенный круг лиц, то сейчас финансовые организации значительно снизили свои требования к потенциальным клиентам. Подобный подход позволил привлечь аудиторию и поднять спрос на заемную линию. Таким образом, ипотека в Тюмени доступна всем гражданам РФ, соответствующим следующим критериям:
- официальный источник дохода;
- положительная история;
- совокупный стаж работы – не менее одного года;
- прописка на территории России.
Также стоит отметить, что каждый банк устанавливает собственные возрастные ограничения для заявителей. Поэтому заранее уточните этот аспект.
Начальный этап взятия ипотеки
Однако перед подачей заявки вам предстоит изучить доступные на рынке варианты. Только такой подход поможет найти самое выгодное предложение и сэкономить личные средства. Сначала вы должны сравнить такие параметры, как процентная ставка, комиссия и предусмотренная длительность. Именно указанные параметры составляют итоговую стоимость пользования продуктом. При этом не лишним будет узнать о возможности продления договора или реструктуризации долга в случае возникновения затруднений с погашением. По всем указанным вопросам вас проконсультируют менеджер в офисе банка. Также он составит приблизительно график выплат и предоставит вам образец договора. Его выдают в печатном или электронном формате по запросу клиента.
Не менее важны требования организации к недвижимости. Как правило, вы должны искать жилье по нескольким условиям, в числе которых ее стоимость и местоположение (регион или город). Также нужно проверить юридическую «чистоту» объекта – например, узнать о том, не находится ли он в залоге. Только после этого вы сможете подать заявку. В большинстве случаев составление заявления происходит непосредственно в отделении банка, после чего запрос уходит на рассмотрение. При положительном решении вам позвонит менеджер и пригласит на подписание договора и заключение сделки. Затем средства переводят на счет продавца, а вы начинаете погашать задолженность с установленной в соглашении даты.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Прежде чем взять ипотеку, потенциальному заемщику следует изучить
рынок кредитов Тюмени, текущие условия. Сервис
Банки.ру позволяет узнать, какие банки предоставляют кредиты на
покупку недвижимости в Тюмени. На данной
странице можно ознакомиться со ставками по ипотеке и, конечно,
подобрать самое выгодное предложение. Также потенциальный заемщик
может оставить онлайн-заявку на интересующий ипотечный кредит прямо
с сайта Банки.ру. После предварительного одобрения заявки
необходимо предоставить непосредственно в банк документы, требуемые
для оформления дома, комнаты, квартиры в ипотеку.
Для оформления ипотеки достаточно выбрать подходящий вариант, и оставить заявку.
Источник
На сегодняшний день банки – неотъемлемая часть рынка недвижимости. Ведь у банков есть деньги для того, чтобы недвижимость приобрести. А как раз денег в условиях постоянного роста цен потребителю и не хватает.
Есть несколько эффективных способов участия банков в процессах на рынке недвижимости.
Способ первый – ипотека. Появившийся относительно недавно в России, этот банковский продукт на сегодняшний день занимает заслуженное первое место как наиболее популярный путь покупки жилья. Тюменские риелторы отмечают высокий уровень развития ипотеки в нашем регионе. Покупатель жилья в нашем городе сейчас – практически стопроцентный «ипотечник». Все меньше квартир и домов покупается за наличный расчет. Теоретически такая ситуация может привести к самому настоящему ипотечному кризису. Эксперты уверяют, что сейчас в Тюмени уже есть случаи выставления на продажу жилья незадачливых «ипотечников».
Однако банки уверяют, что они подобного кризиса всерьез не опасаются. На сегодняшний день главная проблема в развитии ипотеки конкретно в Тюмени – все растущее количество банков при уменьшающемся количестве потребителей. Привлекательная для инвестиций Тюменская область притягивает к себе огромное число банков. За последние три года в Тюмени произошел настоящий банковский бум. Столичные игроки приносят с собой новые технологии, уже обкатанные в Москве и других регионах, и активно пытаются конкурировать именно на ипотечном фланге.
На данный момент тюменские риелторы фактически не успевают рассмотреть предложения банков о сотрудничестве. Банки, особенно недавно открывшие свои филиалы в нашем городе, буквально заваливают выгодными предложениями тюменских агентов: по телефону, факсу и электронной почте. В большинстве своем суть сотрудничества между банками и риелторами проста: риелтор с помощью новых банковских продуктов может предложить сделку человеку, который при других условиях не смог бы купить квартиру. Банкам же нужен клиент, особенно тем банкам, которые пока что не успели глубоко и обстоятельно проанализировать тюменский рынок. И привести клиента в такой банк может прежде всего риелтор.
Почему же ипотека так выгодна банкам? Прежде всего, потому, что процент доходности такого вида продукта чрезвычайно высок. Выше процент только у потребительских кредитов, но валовые объемы этих двух сегментов таковы, что приходится говорить о лидерстве ипотеки. Именно поэтому банки спокойны за ипотеку: ведь одной из грядущих перспектив эксперты называют рефинансирование кредитов. То есть банки смогут продавать ипотечные долги, и спрос на них будет довольно высок, потому что процент доходности ипотечного долга выше, чем у любых ценных бумаг.
Следующий способ вхождения банков в сегмент недвижимости – инвестирование застройщиков, возводящих жилые дома. В таком случае банк становится по сути собственником возводимого жилья и может сам продавать его. Из цепочки «застройщик–риелтор–банк» автоматически устраняется застройщик. Задача риелтора в данной ситуации сводится к поиску клиента. Следует отметить, что при таком подходе, как правило, заключается соглашение между риелтором и банком: риелтор, который привел клиента в банк, получает определенный процент от сделки. При этом важно, что риелтору клиент не платит – его вознаграждение уже заложено в стоимость квартиры, и доход делится между банком и риелтором. По такой схеме работает банк «Московский Капитал», о чем подробнее будет написано ниже.
Еще один способ участия банков в строительстве, который особенно актуален сейчас в Тюмени – это соинвестирование и инвестирование различных объектов коммерческой недвижимости. Однако следует понимать, что борьба на этом участке рынка в Тюмени сейчас обострилась, рынок начинает наполняться. Поэтому банки в принципе интересуются только довольно крупными проектами, причем предполагается их тесная работа с управляющими компаниями.
И, тем не менее, главная борьба среди банков по-прежнему ведется за ипотеку. Впрочем, о том, что интересно банкам на рынке недвижимости, ниже расскажут представители некоторых из них, работающих в Тюмени.
«Московский Капитал» предлагает жилье в Подмосковье
Столичный банк «Московский Капитал» привлекает клиентов не только ипотечными продуктами, но и возможностью приобрести жилье в Подмосковье, Сочи и других регионах России.
Рассказывает Полина Гаранина, заместитель директора по СО банка «Московский Капитал».
– Какое место в деятельности банка «Московский Капитал» занимает ипотечное кредитование?
– Мы занимаемся ипотекой достаточно давно, в том числе даем ипотечные кредиты на покупку объектов недвижимости, финансирование строительства которых осуществляет «Московский Капитал». Филиал банка в Тюмени ипотекой начал заниматься с прошлого года. В ноябре 2006 был подписан договор с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по Тюменской области. Таким образом, сейчас мы выдаем ипотечные кредиты по стандартам АИЖК на вторичное жилье. 1 марта «Московский Капитал» запустил собственную программу «Центр продаж недвижимости», – на ее основании ипотека дается на приобретение первичного жилья и на долевое участие в строительстве. Однако пока это касается только тех объектов недвижимости, строительство которых финансируются самим банком в Москве, Подмосковье, Сочи, Рязани, Красноярске.
– Каков механизм взаимодействия вашего банка с риелторами?
– Для риелторов мы открыты. Однако чаще при кредитовании по стандартам АИЖК связи с ними отрабатывает агентство ипотечного жилищного кредитования. В рамках собственной программы мы уже работаем с риелторскими компаниями в регионах РФ, сейчас ищем партнеров в Тюмени. Для них разработаны интересные и выгодные предложения, которые мы готовы обсуждать в индивидуальном порядке.
– Сейчас в Тюмени идет массовое строительство коммерческой недвижимости: бизнес-центров, гипермаркетов, офисных комплексов. Что может предложить ваш банк застройщикам, которые занимаются подобными проектами?
– В принципе, сектор коммерческой недвижимости в других регионах у нас развивается хорошо. В Тюмени пока просто не поступало интересных предложений. Кредитный отдел рассматривает заявки на кредитование строительства. Часто приходят люди, которые хотят приобрести коммерческую недвижимость именно по ипотеке, но, к сожалению, для ипотеки на коммерческую недвижимость нет даже законодательной базы.
– Как вы оцениваете уровень конкуренции между «столичными» банками и банками региональными?
– В Тюменской области можно отметить высокий уровень развития региональных банков. В любом случае конкуренция вызывает более острую борьбу за клиента, что для потребителя несет дополнительные преимущества. На сегодняшний день наш банк может предложить жителям области ипотечное кредитование жилья в других регионах России. Это наш эксклюзивный продукт. Учитывая крепкие позиции тюменских региональных банков, можно говорить о том, что столичные финансовые организации способны выигрывать конкурентную борьбу за счет высокого качества обслуживания и предложения тех продуктов, которые региональные банки по тем или иным причинам пока что на рынок вывести не могут.
– Есть ли у вашего банка планы по вхождению в ОРТ?
– Планы такие есть, но пока что это предмет переговоров.
«Сбербанк»: ипотека на жилье + инвестиции на коммерческую недвижимость
Представители старейшего российского банка рассказывают о двух важных направлениях в своей деятельности: кредитах на жилье и инвестировании строительства объектов коммерческой недвижимости.
Рассказывает Сергей Кравченко, начальник отдела организации кредитования частных клиентов в филиалах Сбербанка России, Западно-Сибирский филиал: «2006 год обозначил новый уровень в развитии жилищного кредитования и линейки кредитных продуктов Сбербанка России. Если с 2003 года у нас существовал «кредит на приобретение квартиры», в котором ипотечная составляющая как таковая отсутствовала, то с 2006 года у нас вступил в действие новый жилищный регламент. Были внесены определенные изменения, и если в 2005 году банк выдал порядка двух миллиардов рублей на приобретение жилья, то в 2006 году мы выдали уже около восьми миллиардов рублей, из них по ипотечным продуктам – 3 миллиарда 800 миллионов рублей. На таком результате, конечно, сказалось и снижение процентной ставки, которое происходило дважды за 2006 год. Появились такие возможности как залог только приобретаемого жилья, то есть отказ от поручителей. У нас изменились коэффициенты. Был снижен первоначальный взнос с 30 до 10 процентов, а в подразделе «Молодая семья» – до 5%, как и для неполных семей. В качестве совокупного дохода может учитываться несколько видов дохода: доход семьи, в случаях с молодыми семьями может быть учтен также доход родителей. В связи с новым национальным проектом хотелось бы отметить, что многие субъекты Российской Федерации изменили отношение к кредитованию, появилось субсидирование для молодых семей. Серьезная программа развивается в Ханты-Мансийском автономном округе – там компенсируется часть процентной ставки, это снижает бремя, которое несут заемщики. Поэтому на 2007 год банк ставит задачу освоить 12-14 миллиардов рублей по ипотеке, в частности, по программе «Молодая семья».
К сожалению, коллеги из «Запсибкомбанка» оказались более оперативными и разработали программу кредитования для проекта «Комарово». Но Сбербанк в своей деятельности пользуется внутренними нормативно-правовыми актами, которые исходят из федеральных законов. В нашем случае мы никак не можем кредитовать такие объекты как Комарово. Сейчас очень резко стоит проблема по северным территориям, когда застройщиками являются молодежные жилищные кооперативы. Кредитование застройщиков проводится через эти ИЖК, получается схема ухода застройщиков от регистрации долевого участия, это накладывает определенные ограничение на кредитование данного рынка. То есть кредитование напрямую долевого участия не вызывает вопросов у Сбербанка. Но есть определенные ограничения, и некоторые застройщики долю не регистрируют, и отсюда возникают проблемы с кредитованиями. Такая проблема существует на всей территории Тюменской области. Связано это, повторяю, с тем, что застройщики пытаются снизить свои расходы и пытаются искать обходные пути. А Сбербанк руководствуется своими нормативно-правовыми актами».
Владимир Касьяник, Западно-Сибирский банк Сбербанка России: «Наш банк традиционно участвует в финансировании строительства новых офисных и бизнес-центров. Имеется ряд продуктов, которые в настоящий момент востребованы рынком. Не скажу, что рассмотрение проектов проходит гладко, имеются самые различные вопросы. В целом Сбербанком России в минувшем году было профинансировано проектов на сумму порядка 180 миллиардов рублей. Западно-Сибирским банком было профинансировано проектов на сумму порядка 3,5 миллиарда рублей. В 2007 году наша задача – удвоение объема финансирования строительных проектов. То есть в 2007 году мы должны профинансировать проекты на сумму около шести миллиардов рублей.
Я думаю, бизнесу будут интересны наши новые кредитные продукты. Банк предоставляет кредиты для осуществления девелоперских проектов. Причем источником погашения такого кредита будут как раз потоки, генерируемые данным проектом. Мы можем входить в проекты как на инвестиционной фазе (тогда кредит может составлять 75% от общей стоимости), так и на эксплуатационной фазе (тогда можем осуществлять стопроцентное финансирование). Что касается инвестиционной фазы, то здесь кредиты предоставляются на финансирование строительства, модернизацию, реконструкцию, выкуп объектов недвижимости. В любом случае пакет должен быть стопроцентным. На эксплуатационной фазе возмещаются подтвержденные затраты по проекту.
Этот проект предназначен в основном для тех компаний, которые хотят войти в рынок.
Когда у предприятия уже есть построенное здание, мы предлагаем другой кредит. В качестве цели кредита может выступать финансирование уставной деятельности предприятия в объеме до 80% рыночной стоимости данного объекта, но не более объема средств, генерируемых данным проектом для погашения задолженности. Таким образом, данный продукт открывает новые возможности для уже состоявшихся девелоперских компаний».
Запсибкомбанк – крупнейший тюменский банк на рынке ипотеки
Полина Шанаурина, начальник кредитно-инвестиционного департамента ОАО «Запсибкомбанк»: «Что касается Запсибкомбанка, то мы выделяем ипотечный кредит как наиболее перспективный и наиболее авторитетный для нас вид вложений наших средств. Что касается наших цифр, то за 2006 год объем выдач по ипотечным кредитам составил 3 миллиарда 700 миллионов рублей. Из них на долевое участие в строительстве выдан 1 миллиард 700 миллионов рублей.
Если говорить о финансировании первичного рынка, то есть предоставления кредита на долевое строительство, то у нас заключено более 60 соглашений и ведется плотная работа с застройщиками в этом направлении. Также у нас введена программа жилищного кредитования, она касается тех застройщиков, которые не соответствуют требованиям 214 закона. По этой программе мы выдаем жилищный кредит со сроком выплаты до 25 лет, принимая поручительство или другой ликвидный залог. При желании заемщика он может передать нам в качестве обеспечение приобретаемую квартиру, застраховать все риски по комплексному ипотечному кредитованию. В данном случае мы снижаем процентную ставку до уровня действующей ставки по ипотечному кредитованию, то есть например с 17 до 12 процентов. Это то, что мы можем предложить для финансирования первичного рынка.
Также хотелось бы отметить активное участие Запсибкомбанка в финансировании проекта «Комарово». Мы являемся единственным банком, который аккредитован для участия в этом проекте. Суммы по кредитам в данном проекте в среднем составляют четыре миллиона рублей. Уровень надежности заемщиков здесь выше, чем в других видах кредитов.
Если в целом рассмотреть социальный портрет нашего заемщика, то в основном это служащие и рабочие нефтяных северных организаций с доходом от 15 тысяч рублей. Часто приходится слышать, что уровня доходов в нашем регионе недостаточно для выплаты ипотечного кредита. Тем не менее, у нас есть случаи полной выплаты ипотечных кредитов. Скорость оборачиваемости ипотечного кредита в среднем в нашем банке составляет семь лет. Мы не ограничиваем заемщиков в плане досрочного погашения кредитов, не берем за это дополнительных комиссий. Поэтому заемщики выплачивают кредиты досрочно, и у нас были такие случаи, когда заемщик возвращает один ипотечный кредит и тут же берет следующий.
Если говорить о среднем портрете заемщика в проекте «Комарово», то он таков: это люди с большим уровнем доходов – около 40-50 тысяч рублей в месяц. Средняя стоимость одного жилого дома в Комарово – четыре миллиона рублей. Стоимость может быть и выше».
Источник