Здравствуйте!!
есть материнский капитал и есть ипотека. Но я, не хочу категорически им гасить ипотеку.(честно сказать особо не знаю почему) Вроде оплачивать справляемся ипотеку (вернее муж справляется)))) я думаю может его на обучение оставить. муж говорит , что старшей 5 лет, и до того момента пока она дорастет до института что все 1000 раз поменяется. он категорически хочет мат.капиталом оплатить ипотеку!
Внимание вопрос: есть такие у кого есть ипотека,и он НЕ хочет погашать ее с помощью мат. капитала?? и почему?
У вас сколько детей? Может мат. капитал вложить еще в 1-квартиру, ее сдавать и за счет вырученных средств от квартирантов погашать второй кредит? Или мат капиталом погасить этот кредит и взять еще квартиру и также погашать следующий кредит за счет квартирантов? Но в любом случае им надо воспользоваться сейчас. Неизвестно что будет потом…. Я на стороне вашего мужа.
lubitelсvetov автор темы
.(честно сказать особо не знаю почему)
и всё-таки — почему?
я вот наоборот хочу его побыстрее реализовать(т.е. вложить в ипотеку), пока государство чего-нибудь не передумало и не переделало и не «простила» нам этот капитал.
прав муж, а на обучение позже можно слитки золота начать покупать )))
если вы погасите мат капиталом ипотеку, то после погашения ипотеки вы обязаны будете наделить долей ребенка, а если это ваша не последняя квартира и вы ее соберетесь менять, то в последующем могут возникнут проблемы со взятием ипотеки на новую квартиру, т.к. далеко не все банки готовы работать с квартирами где имеет долю ребенок. А опека скорее всего обяжет вас при покупке новой квартиры наделить долей ребенка, так как он имел долю в продаваемой квартире.
сейчас не все вузы принимают, а что будет через 13-15 лет??? если не ипотека, и не обучение, тогда пенсия! а мужа не жалко??? может у него есть мечта, а он все на ипотеку работает. а вдруг нетрудоспособность. от тюрьмы и от чумы не зарекаются…
Nata1910
если это ваша не последняя квартира
…то использовать МК не разумно.
мама девочек
обучение… пенсия…
Смешно!
France, Nederlands, Deutschland, Österreich, Italia, Česká republika, Slovensko, Polska…
я тоже не очень хочу пускать маткапитал на ипотеку имеющуюся. НО я бы его использовала (когда получу) на первый взнос на другую квартиру, которую потом можно будет сдавать.
Есть миллионы шансов, что скоро будет всё сбываться …. (с)
я бацнула мат капитал на ипотеку. и ни разу не жалею. в нашей стране с мат капиталом могут все, что угодно сделать. вспомните про накопительную часть пенсии, например. поэтому, пока дают, надо быстренько использовать. а то потом могут и не дать. мало ли…
Муж прав. У меня старшей 15, вуз не за горами, но мы все равно в жилье мат.капитал вложили.
во-первых, у нас в стране даже накопит. часть пенсии готовы отменить, если денег в бюджете не хватает, вы уверены что мат капиталл не отменят и не простят тем, кто не воспользовался?
во-вторых, насколько я понимаю, вы получите его в той сумме, в которой он был утвержден в год рождения вашего ребенка, а не в тот год, когда вы решили воспользоваться, то есть без индексации. Если ребенку 5 лет, то за учебу нужно будет платить через 12 лет. Если предположить уровень инфляции 8%, то можно прикинуть по сегоняшним деньгам, что от этой суммы останется через 12 лет. Я подозреваю что на год учебы в вузе.
в-третьих, ну погасите вы ипотеку и наделите ребенка собственностью, в чем проблемы со сменой жилья? Справку из опеки получить? Это неделю -две максимум занимает.
В сегодняшней ситуации ничего более разумного чем гашение ипотеки для МК не придумано. Все остальное — от лукавого, поверьте экономисту.
yefrosinya
во-вторых, насколько я понимаю, вы получите его в той сумме, в которой он был утвержден в год рождения вашего ребенка, а не в тот год, когда вы решили воспользоваться, то есть без индексации.
нет, как раз-таки с индексацией
Nata1910
то после погашения ипотеки вы обязаны будете наделить долей ребенка,
всех детей, сколько у вас есть.
Если ангелу отрубить крылья, он станет летать на метле…
Мы часть ипотеки погасили мат капиталом, нисколько не жалеем. Сейчас старший учится платно в институте МЧС и ради интереса я узнала, можно ли платить мат капиталом? Мне ответили НЕТ, тк у них коммерческое отделение.
Источник
Памятка желающим задействовать материнский капитал в покупке квартиры.
Главный тезис:
Вкладывайте мат.капитал только в ту квартиру, в которой рассчитываете прожить вплоть до совершеннолетия детей. Т.е. не используйте его в «однушке» или «двушке».
Почему? Потому, что в данный момент вы «помещаетесь» в этой квартире, но время идет… скорее всего, по мере взросления детей, вашей семье станет в ней тесновато и вы задумаетесь о расширении жилплощади (захотите продать эту квартиру, чтобы купить бОльшую). Вот тогда и обнаружатся непредвиденные ранее проблемы.
Вот моя история. Квартира была куплена мной в ипотеку 10 лет назад, и я был единственным её собственником. За это время я женился, а когда родился второй ребенок, я погасил оставшуюся часть ипотеки мат.капиталом. И был несказанно рад. Сразу после погашения ипотеки возник резонный вопрос о расширении жилплощади, т.к. семье с разнополыми детьми (плюс часто гостят родители) необходима квартира побольше. Жаль, что я не узнал о некоторых подводных камнях мат.капитала, иначе я использовал бы его уже в новой квартире, либо не использовал вовсе. Сразу говорю: я не юрист и имею о процессах чисто бытовое представление. Здесь я ответил на свои же вопросы, которыми задавался ранее. Буду рад, если кому-то это будет полезным. Информация актуальна на конец 2017 года для Москвы (возможно в других городах в чем-то иная ситуация).
1) Выделение долей.
При получении мат.капитала, вы даёте нотариальное Обязательство, что в течении 3-х месяцев выделите детям и супруге доли в ЭТОЙ квартире (именно той, в которой будет использован мат.капитал, а не какой-то другой). Независимо от того, будете вы её потом продавать или нет. Использовали мат.капитал — обязаны выделить доли. Если в данный момент вы платите ипотеку, то доли выделяются после полного погашения ипотеки (снятия обременения с квартиры). Это оформляется нотариально (раньше можно было обойтись без нотариуса, а сейчас — только через него). Технически, это может быть сделано либо через Дарение, либо через Соглашение о выделении долей. Второй вариант вроде-бы предпочтительнее, и его надо выполнять в два действия: 1- перевести квартиру в общую собственность супругов, 2- в долевую. Но некоторые нотариусы делают и сразу в долевую (это дешевле, но насколько корректно — не могу сказать).
Вопрос: Сколько это стоит?
По разному. У нотариусов нет единых расценок. Одни нотариусы берут, например, 0,5 % от кадастровой стоимости + тех.работы, другие нотариусы назначают фиксированную плату (версия, что стоимость услуг нотариуса не может превышать 25 тыс.рублей — миф). И не все нотариусы готовы это сделать. Обзванивайте, ищите где дешевле. В любом случае это влетит в копеечку, особенно в Москве.
Вопрос: А можно ли вообще не выделять доли членам семьи? Или, может быть, выделить сразу в приобретаемой (альтернативной) квартире?
Многие по незнанию/забытию/умышленно вообще не выделяют доли в «мат.капитальной» квартире. Делающие это умышленно, апеллируют к отсутствию серьезных санкций за невыполнение этого требования. Они просто продают такую квартиру как обычную, даже не ставя в известность покупателя о том, что в ней использован мат.капитал. В лучшем случае, такие продавцы выделяют доли членам семьи потом, уже в новой купленной квартире.
+ Плюсы такого решения очевидны — отсутствие (на данном этапе) контактов с органами опеки и вопросов с налоговой (т.е. последующие пункты данного поста перестают быть актуальными).
— Минусы же — потенциальные проблемы с этими органами + прокуратурой в будущем. Не факт, что это произойдет; скорее всего, государство будет продолжать смотреть на это «сквозь пальцы». Но всё же прецеденты проверок сделок, совершенных с нарушениями, есть уже сейчас. Если в будущем такая проверка доберется до вас, то сделку могут признать недействительной. При этом, бОльший риск несет Покупатель вашей квартиры, т.к. к риску со стороны проверяющих органов добавляется ещё риск со стороны ваших детей, которые, по достижении совершеннолетия, теоретически, могут «отсудить» квартиру, в которой им не были выделены доли, как того требовал закон. Продажа «мат.капитальной» квартиры, в которой не выделены доли детям, поставит пятно на её истории, что, несомненно, «аукнется» при её последующих перепродажах… но то будут уже не ваши проблемы. А купить у вас такую квартиру может либо «рисковый» покупатель (разумеется, за хороший дисконт), либо неискушенный в этих вопросах (и действующий без риэлтора).
` Так или иначе, существует регламентированная государством процедура альтернативной продажи квартиры, в которой использован мат.капитал: сначала выделяются доли всем членам семьи в исходной («мат.капитальной») квартире, затем (в момент сделки) выделяются доли в альтернативной (приобретаемой) квартире. И любое отклонение есть как-бы мошенничество и чревато последствиями. Хотя, чисто по-человечески, выделение долей сразу в альтернативной квартире (минуя выделение долей в исходной) выглядит гораздо более логичным и снимает огромную часть проблем. Но пока это не законно. По какому пути идти — выбор за вами.
Вопрос: Как распределять доли между членами семьи? Кому сколько выделять?
Вообще это не регламентировано. Но некоторые нотариусы имеют своё видение (и настаивают на нем) относительно размеров долей. Если есть возможность, выделяйте так, чтобы на текущего собственника приходилась бОльшая часть, а новым собственникам — по минимуму.
Почему? Потому, что в противном случае новые собственники могут «попасть» на неподъемный налог НДФЛ. Если терзает совесть, лучше выделите справедливые доли уже в покупаемой (альтернативной) квартире (об этом в п.5).
Вопрос: Когда выделять доли? Меня ведь никто не торопит…
Государство дает на это 3 месяца с момента погашения ипотеки (снятия обременения с квартиры), потом — штраф. Я думаю так: если решили выделять — не тяните, т.к. от этого зависит срок владения новых собственников своими долями, а это в дальнейшем может оказаться важным для расчета НДФЛ. Кроме того, процедура выделения долей занимает примерно неделю; уже после этого необходимо заказывать в МФЦ различные справки и выписки (в которых будет обновленная информация), входящие в пакет документов для Опеки. А будет ли ваш покупатель ждать, когда вы всё это сделаете? Лучше позаботиться об этом заранее.
2) Согласование с органами опеки.
Опека должна согласовать вашу альтернативную сделку, дабы убедиться, что новая квартира будет по ВСЕМ параметрам лучше вашей исходной «мат.капитальной» квартиры (новее, дороже, район не хуже, доли больше и т.д.). Таким образом, выбор вашей новой квартиры будет зависеть не только от вас, но и от Опеки. Вы должны будете вместе Продавцом (собственником) альтернативной квартиры явиться в орган опеки в часы приема посетителей. Там необходимо сдать пакеты документов (ксерокопии правоустанавливающих документов, оценочные альбомы, выписки из домовой книги, выписки по лицевым счета и др.) на исходную, а также, на альтернативную квартиры . Комиссия будет рассматривать их несколько дней (до 10). В моем случае положительное решение было готово уже на третий(!) день, за что огромная им благодарность!
Уже потом, когда въедете в новую квартиру, Вам необходимо будет поставить их в известность о свершившейся сделке и предоставить новые документы на купленную квартиру (выписку из домовой книги, ЕГРН, и др. документы).
3) Ипотека для покупки альтернативной квартиры.
Раз уж вы изначально обратились к мат.капиталу, то рискну предположить, что вы не располагаете несколькими миллионами накопленных денег для покрытия разницы между продаваемой и покупаемой квартирой. И здесь бы на пригодилась ипотека. Но, скорее всего, её вам не одобрят. Половина банков откажет сразу, как только вы произнесете слова «собственники — дети». Другие (например, Сбер) — поставят условие, чтобы органы опеки дали согласие на передачу покупаемой (альтернативной) квартиры в залог. А органы опеки — одно время давали такое согласие, но, вроде-бы, совсем недавно перестали давать (т.к. квартира в залоге у банка якобы нарушает права детей). Узнайте это заранее.
Ну, а если ипотеку никто не одобрит, то можно попытаться взять нецелевой потребительский кредит (с более высокой % ставкой)… или придется годами копить деньги и жить мечтами о новой квартире… но вот только к тому времени дети уже могут вырасти и будет ли бОльшая квартира всё ещё актуальна для вас?
4) Поиск покупателя.
Факт использования мат.капитала в квартире, равно как и факт «собственники — дети» часто отпугивает и без того редкого сейчас покупателя. Это стереотип. На самом деле, если в «мат.капитальной» квартире детям выделены доли, и на альтернативу получено одобрение у Опеки, как этого требует закон, то бояться покупателю нечего. Опасность для покупателя представляют как раз те квартиры, где этого не сделано. Кроме того, покупателя может отпугнуть необходимость согласования с опекой. Так что, при прочих равных, довольно часто покупатель выбирает другую квартиру без «всех этих заморочек». А вам, в свою очередь, приходится его чем-то привлекать (низкой ценой).
5) Налог НДФЛ.
Перед сделкой об этом как-то не задумываешься, а зря… Разберем мой случай. Я был единственным собственником, а стало четыре. При этом, я не считаюсь новым собственником, а жена с двумя детьми — они новые собственники. Так вот, если после выделения долей до момента продажи квартиры прошло менее 3-х лет, то Налоговая считает, что новые собственники должны заплатить 13% НДФЛ с суммы продажи, пропорционально их долям собственности. Вот по этой причине, в пункте 1 я говорил, что новым собственником надо выделять доли как можно меньше, чтобы они покрылись вычетом 1 млн. При этом будет ошибкой считать, что можно воспользоваться вычетом в размере стоимости покупки: они изначально не несли расходов на покупку, этот вычет им не полагается.
Как я уже говорил ранее, меня угораздило выделить равные доли всем членам семьи, о чем я много раз пожалел. В итоге, с продажной стоимости 10 млн., налоговая база у супруги и детей будет 10 * 3/4 = 7,5 млн. А сумма налога будет 7500000 * 13% = порядка 900000 (сумма может немного варьироваться в зависимости от использования вычетов). Казалось бы абсурд — на ровном месте я «попадаю» на почти миллион, просто выделив доли своей семье… Получается, что мне дали мат.капитал 500 тыс., а хотят забрать налогов в 2 раза больше… где справедливость? Но жизнь не всегда справедлива. Я конечно же попытаюсь воспользоваться «лазейкой» с «Соглашением о распределении доходов» к ДКП, но ещё пока не знаю, что из этого выйдет.
Вот и получается, что вроде бы одной рукой о нас заботятся, а другой создают громадные проблемы, бюрократическими и финансовыми механизмами привязывая семью именно к той квартире, на которую был выдан мат.капитал. В городах с высокой стоимостью жилья, доля мат.капитала в ней будет «каплей в море». При этом, отложенные проблемы, грядущие при продаже такого жилья (нет, не с целью обогащения, а банально, из-за тесноты) не сопоставимы с сиюминутной выгодой от использования мат.капитала.
Ещё раз повторю свой совет:
Вкладывайте мат.капитал только в ту квартиру, в которой рассчитываете прожить вплоть до совершеннолетия детей. Т.е. не используйте его в «однушке» или «двушке», заведомо тесной для большой семьи. Думайте «на вырост».
Источник
Средства материнского капитала могут быть полностью или частично использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. При использовании средств на оплату первого взноса, не нужно ждать пока ребенку исполнится 3 года, деньги можно использовать сразу после получения сертификата.
Материнский капитал как первоначальный взнос
Наличие материнского капитала не гарантирует платежеспособность семьи, и оплату последующих платежей по ипотеке. Поэтому многие банки для получения дополнительной гарантии, устанавливают определенные условия, например часть первоначального взноса должна быть произведена «живыми» деньгами.
С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.
С 2021 года срок рассмотрения заявления в ПФР сократится с 1 месяца до 10 рабочих дней.
Условиях использования материнского капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке
Владелец сертификата может использовать денежные средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. Существует 2 варианта использования средств:
• Через кредитную организацию: Материнский капитал полностью или частично включен в сумму ипотечного кредита. После перечисления денег ПФР, банк или другая кредитная организация закрывает часть кредита и пересчитывает график платежей. Материнский капитал можно использовать до достижения ребенком 3 лет.
• Напрямую продавцу: ПФР перечисляет деньги продавцу, сразу после совершения сделки. Но существует 2 нюанса:
• Рассмотрения и выплата ПФР происходит в течение 2 месяцев, не каждый продавец готов ждать
• Ребенку должно исполнится 3 года
Во время рассмотрения заявления о распоряжении средствами сертификата, ПФР проверяет приобретаемую недвижимость, на пригодность в проживании. Если жилье находится в аварийном состоянии или дом подлежащим сносу, то будет отказано в использовании средств материнского капитала.
Основные условия при использовании материнского капитала в качестве первоначального платежа:
• Объект недвижимости должен находится на территории РФ и соответствовать всем техническим и санитарным нормам. Жилье может быть приобретено как у застройщика, так и на вторичном рынке.
• Сумма первоначального взноса по ипотеке не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств сертификата достаточно для оплаты всего первоначального взноса, кредитные организации могут потребовать от заемщика внести часть из собственных средств. Например, банк может установить размер первоначального взноса — 15% от стоимости жилья, 10% закрыть средствами материнского капитала, а 5% деньгами заемщика.
• В течение 6 месяцев после перевода денег ПФР, необходимо выделить доли — супругу и всем детям. Если на момент сделки, объект недвижимости находится в залоге у кредитной организации, владелец сертификата пишет обязательство оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в течение 6 месяцев, с момента ее получения в собственность.
Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Алгоритм работы с материнским капиталом при оплате первоначального взноса, по шагам:
1.Выбрать объект недвижимости
2.У кредитной организации нужно узнать: принимает ли она материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях. Если речь идет о новостройке, то узнать работает ли кредитная организация с этим застройщиком
3.Заполнить заявку на ипотечный кредит в финансовой организации, дождаться положительного решения
4.Написать заявление для ПФР о распоряжении средствами материнского капитала, а также собрать необходимые документы
5.В банк или иную кредитную организацию предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости и документы для ПФР (банк сам передает информацию и документы в ПФР)
6.Обратиться в Росреестр для регистрации права собственности
7.Подготовить и заверить у нотариуса обязательство о выделении долей на общую долевую собственность
8.Заключить договор на ипотечный кредит. Сумма кредита в договоре указывается без учета средств материнского капитала. После перечисления денег ПФР, банк пересчитает сумму долга по кредиту и уменьшит проценты
9.ПФР рассмотрит заявление и переведет деньги в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, а деньги переводят в течение следующего месяца
После одобрения кредита, в банк в течение 90 дней нужно предоставить документы на выбранный объект недвижимости.
Документы для получения ипотеки под материнский капитал
В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.
Базовый пакет необходимых документов включает:
• Документ подтверждающий личность владельца сертификата
• Сертификат на материнский капитал
• Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)
• Анкету-заявку от заемщика и созаемщика
Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:
• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)
• Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости
Заемщику не подтвердившему свой доход и трудовую занятость нужно предоставить дополнительный документ, например: загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство.
В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом
В каждом банке свои условия по предоставлению ипотечного кредита и своя процентная ставка.
При покупке недвижимости в новостройке, можно проконсультироваться у застройщика. В офисе застройщика могут находится представители различных банков, или как минимум ипотечный брокер. Ипотечный брокер может подсказать наиболее интересные условия по ипотечным кредитам и отправить запрос по всем банкам, а получив положительные ответы можно выбрать самый интересный вариант.
Средняя процентная ставка по ипотеке составляет примерно 9 процентов годовых, но с материнским капиталом можно получить льготную семейную ипотеку со ставкой в 5-6% и меньше.
Источник
