Брокеры о том, как удаленно проходит сделка с ипотекой во время карантина.
Источник Pixabay.com
Многие банки продолжают работать и во время карантина, а значит и ипотеку получить в этот непростой период вполне реально. Расспросили представителей кредитных организаций, как проходят сделки с ипотекой на самоизоляции, какие этапы получится пройти удаленно, а для чего клиенту придется приехать лично.
Ольга Сереженькина, руководитель отдела ипотеки «Нмаркет.ПРО: Ипотека»:
— Сервис «Нмаркет.Про: Ипотека» работает в обычном режиме. Пока все дома, у вас есть возможность удаленно и бесплатно получить консультацию и одобрение по ипотеке в банке с оптимальными условиями, а после домашнего карантина отправляться на подписание договора.
Общение с агентами, обработка заявок происходят так же, как и обычно. В режимы работы банков внесены изменения, но практически все они функционируют и подписывают документы. Подать заявку и все согласовать можно дистанционно, на подписание нужно приехать.
Расскажу, как мы проводим сделки в режиме онлайн:
1. Агент оставляет заявку на сайте Нмаркет.Про;
2. С агентом связывается специалист по ипотеке Нмаркет.Про, подбирает банки, направляет ссылку на заполнение электронной анкеты и список необходимых документов;
3. Клиент заполняет анкету, загружает фото или сканы документов, а также фото своей подписи. Наши специалисты отправляют заявку в банк;
4. После получения решения, клиент выбирает банк и снова предоставляет необходимый пакет документов также в электронном виде;
5. Специалист Нмаркет.Про согласовывает документы с банком, записывает клиента на сделку, подбирает страховую компанию.
Клиенту необходимо единственный раз приехать в банк подписать кредитную документацию. Все статусы рассмотрения заявки агент может отслеживать в своем личном кабинете.
Заявку на ипотеку через наш сервис можно оставить на сайте проекта.
Источник Pixabay.com
Ольга Ильюшкина, руководитель отдела ипотечного кредитования агентства ПИА:
— Клиент может удаленно подать заявку на кредит и получить одобрение. Для этого с ним связывается наш специалист по ипотеке и сам заполняет анкету. Клиенту нужно только прислать документы, которые ипотечный менеджер вместе с анкетой отправляет в выбранный банк/несколько банков. Одобрение клиент также получает на свою почту.
Если говорить обо всей сделке, а не только об одобрении ипотеки, то обязательно придется подписывать договор купли-продажи и кредитный договор в банке, выдавшем ипотеку.
В ближайшем будущем ипотеку можно будет полностью оформить дистанционно. Уже сейчас некоторые операции проводятся удаленно. Например, регистрация прав собственности. Однако на сегодняшний день присутствие на сделке и в банке-кредиторе всё же необходимо. Сотрудники банка должны сделать фотографию клиента, а сам он — поставить подпись на ипотечный договор.
Для полного проведения удаленной ипотечной сделки необходимо сформировать максимально безопасную систему подписания ДКП и кредитных договоров и создать надежный способ коммуникации между всеми участниками сделки: покупатель, продавец, банк, Росреестр.
Вот неполный список того, что поможет в будущем перевести сделки в полностью удаленный формат:
1. Онлайн-платформа, через которую можно отправить все документы и в формате зум-конференции провести встречу, при которой каждый из оппонентов будет в присутствии своего представителя — агента.
2. Подача документов с помощью загрузки на сайт по установленному формату с применением электронной подписи.
3. Можно позаимствовать пример дистанционных сделок с региональными покупателями через онлайн-платформы крупных банков (Сбербанк, ВТБ) и распространить такой формат на проведение вторичных сделок.
Весь процесс от заключения договора на продажу вплоть до подписания акта приема-передачи можно системно перевести на удаленный режим. В отделе продаж Первого Ипотечного Агентства мы уже давно ввели форму дистанционного заключения договора и параллельно уведомления застройщика, если мы говорим о зачете. Также это относится к стандартной продаже или покупке.
Показы объектов осуществляются либо с помощью видео обзоров, либо очно, с выездом нашего специалиста. В этом случае в соответствии с требованием Роспотребнадзора обязательно используются средства защиты.
Принятие аванса и подписание предварительного договора купли продажи тоже перешло на дистанционный режим. Сбор всех документов, необходимых для сделки, может заказать наш специалист по доверенности.
Источник Pixabay.com
Ника Вайчулис, сооснователь ипотечного брокерского агентства ООО «Монолит-Реалии»:
— Опишу вам все этапы ипотечной сделки и расскажу какие из них можно провести удаленно:
1. Подача заявки на ипотеку.
Первичный запрос клиент может сделать на сайте банка. Но далее более 50% банков потребуют предоставить оригиналы документов в отделение для идентификации подлинности.
Можно удаленно подписать договор на помощь в получении кредита с брокером (который включает согласие на обработку и передачу данных контрагентам), направить ему документы по электронной почте и миновать этап личной подачи документов в отделении.
2. Согласование объекта покупки.
После того, как клиент одобрен в качестве заемщика, идет согласование объекта покупки.
2.1. Предоставляются правоустанавливающие документы на объект и документы на продавца;
— При необходимости предоставить нотариальные заявления (например, согласие супруга или заявление о том, что участник сделки не в браке) — обязателен личный визит к нотариусу;
— Если приобретается жилая недвижимость, потребуется выписка из домовой книги. Сейчас можно заказать её электронно через портал Госуслуг.
2.2. Делается оценочный альбом (при покупки по Договору Долевого Участия оценочный альбом не требуется).
Сам процесс подготовки альбома дистанционный, но требуется выезд фотографа на объект покупки.
2.3. Оформляется страховой полис (можно оформить дистанционно при условии, что покупателю не требуется медицинский осмотр.
3. Подписание кредитного договора и договора купли-продажи (на текущий момент это возможно лишь при личном присутствии) и выдача кредитных средств (в ячейку, эскроу-счет, аккредитив и пр).
4. Регистрация договора в Государственном реестре. Тут есть три варианта:
- Самостоятельная подача документов клиентом осуществляется через МФЦ — требует присутствия.
- Подача документов через представителя по доверенности (есть компании, оказывающие услуги в подаче документов) — не требует присутствия.
- Электронная регистрация (т.е. регистрация внутри системы банка с помощью электронной подписи. Однако, такую функцию имеют далеко не все банки на территории России).
5. Получение зарегистрированных документов и денежных средств продавцом.
Форма взаиморасчетов:
Наличная: Ячейка — требует личного присутствия по понятным причинам;
Безналичная: Аккредитив/эскроу и пр. счета — 90% банков попросят личного присутствия для раскрытия.
Но, например, Сбербанк запустил возможность электронной регистрации сделок и взаиморасчетов клиентов при помощи специального счета. После регистрации они отправляют документы клиентам на электронную почту и переводят средства продавцу онлайн.
Таким образом, свести ипотечную сделку из пяти этапов технически можно к одному, требующему личного присутствия — подписание кредитного договора с банком и договора купли-продажи с продавцом.
Для того, чтобы полностью оформить ипотечную сделку удаленно, необходимо:
1. Создать на сайте каждого банка полноценный инструмент для безопасного и удобного документооборота;
2. Можно воспользоваться функцией идентификации личности через портал Госуслуг;
3. Каждому клиенту присвоить электронную цифровую подпись;
4. Воспользоваться услугами электронной регистрации;
5. Исключить сделки с наличными денежными средствами;
6. Зарегистрированные документы отправлять сторонам сделки на электронную почту и курьером.
Источник
Программа льготной ипотеки с господдержкой, запущенная во время пандемии коронавируса, позволяет взять жилищный кредит под 6,5% годовых и даже с более низкой ставкой. Как воспользоваться столь выгодными условиями в режиме самоизоляции и реально ли оформить ипотеку полностью онлайн, GiperNN узнал в нижегородских банках. Оказалось, что в большинстве случаев заемщику все-таки придется посетить офис кредитной организации хотя бы один раз.
Как получить ипотеку во время самоизоляции?
Подать заявку на ипотеку в Банке ВТБ (ПАО) можно в дистанционном режиме: направив ее на специальный почтовый ящик или через сайт. Решение по заявке клиенту приходит на e-mail. Также по электронной почте заемщик отсылает документы по выбранному объекту и заказывает онлайн-оценку недвижимости.
Сервисы электронной регистрации банка позволяют проводить все сделки с договорами купли-продажи без посещения МФЦ для подачи документов. Расчеты между покупателем и продавцом также можно провести в режиме онлайн.
Сервис безопасных расчетов (СБР) ВТБ позволяет производить расчеты без посещения офисов банка или застройщика. Денежные средства при этом поступают на номинальный счет, открытый в ВТБ, а счет продавца (либо счет эскроу) пополняется автоматически по факту регистрации договора, — пояснили в пресс-службе финансовой организации.
Таким образом, посетить офис банка заемщику придется только один раз — для подписания кредитной документации. Чтобы максимально обезопасить клиента в период пандемии, дату и время визита специалисты назначают ему заранее. Разумеется, и банковскими сотрудниками, и посетителями должны соблюдаться все требования личной безопасности, включая использование средств индивидуальной защиты — перчаток и масок.
В ПАО Банк «ФК Открытие» клиенту также предлагают оставить заявку на получение ипотеки через сайт. Для удобства заемщика с ним свяжется специалист, который и проконсультирует по всем касающимся сделки вопросам. Если запрос на оформление кредита будет одобрен, то заемщику нужно будет лично посетить отделение банка для подписания документов. Сэкономить время он сможет, записавшись на прием при помощи онлайн-сервиса (так можно выбрать удобный для себя день и час, чтобы не стоять в очереди).
Кроме того, покупатели квартир в аккредитованных «Открытием» компаниях могут подписать все бумаги непосредственно у застройщика с персональным менеджером.
Нарушить самоизоляцию для получения ипотеки в АО «Райффайзенбанк» также придется только один раз — в день заключения договора. Все остальные этапы оформления жилищного кредита переведены в онлайн-режим.
Сегодня большинство этапов, включая подачу и согласование заявки, проверки и одобрения приобретаемого объекта, подготовка и согласование с клиентом всей документации происходит полностью дистанционно. К слову, на текущий момент около 90% заявок на ипотеку мы получаем онлайн. Еще в начале года этот показатель был равен 65%. В отделение банка заемщик приходит только один раз — в день проведения сделки, подписания кредитной документации. В условиях режима самоизоляции введены дополнительные меры для обеспечения защиты здоровья клиентов и сотрудников, — сообщила руководитель «Райффайзенбанка» в Нижегородской области Светлана Помелова.
Как оформить кредит полностью дистанционно?
В период пандемии коронавируса ПАО Сбербанк запустил полностью дистанционный процесс оформления ипотечных сделок — так называемую ипотеку с доставкой на дом.
Наши клиенты могут приобрести жилье, оставаясь дома и не нарушая режим самоизоляции, — рассказали GiperNN в пресс-службе финансовой организации.
Пошаговый процесс получения кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:
— Клиент выбирает квартиру в новостройке, подает заявку на ипотеку и получает решение банка в режиме онлайн.
— После одобрения ипотеки менеджер банка согласовывает с ним выездную сделку и заранее готовит все документы. Клиент сам выбирает удобное время.
— В назначенный час банковский специалист приезжает к клиенту домой с соблюдением всех мер безопасности. Менеджер сообщает персональные данные сотрудника и точное время его визита, чтобы заемщик мог проверить документы и убедиться, что перед ним сотрудник банка.
— Клиент подписывает документы.
— Банк выдает кредит и отправляет документы на регистрацию сделки. Банк перечисляет деньги застройщику автоматически после регистрации сделки в Росреестре.
— Все зарегистрированные документы клиента будут доступны в его личном кабинете.
Полностью дистанционные сделки с выездом сотрудника банка на дом пока можно проводить только для покупки квартир в новостройках. Для приобретения недвижимости на вторичном рынке нужно совершить всего один визит в банк, где безопасность и забота о здоровье клиентов — на высшем уровне, — уточнили в Сбербанке.
При этом в пресс-службе финансовой организации отметили, что работа над запуском процесса дистанционного оформления ипотеки для покупки жилья на вторичке уже ведется.
Какие документы нужны для ипотеки онлайн?
Большинство банков, работающих в Нижегородской области, перешли на дистанционный прием заявок на ипотеку, при этом перечень необходимых для этого документов может варьироваться.
В ВТБ проинформировали, что запрашивают минимальный пакет документов для выдачи жилищного займа.
Зарплатным клиентам банка, а также заемщикам, чей размер первоначального взноса составляет более 30% от стоимости объекта, достаточно паспорта и СНИЛС, — пояснили в пресс-службе банка.
Остальным заемщикам нужно подготовить:
— паспорт;
— СНИЛС;
заверенную копию трудовой книжки;
— справку о доходах.
Если человек трудится по найму, то подтвердить свою занятость он вправе при помощи выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, полученной в органах ПФР: заказать ее можно также без выхода из дома — через сайт госуслуг.
Перечень документов по объекту, необходимых для оформления жилищного кредита, зависит от его характеристик и основания возникновения права собственности, — добавили специалисты ВТБ.
В «Открытии» подчеркнули, что процедура получения ипотеки в условиях самоизоляции ничем не отличается от стандартной, поскольку возможность использования digital-каналов для заявок и отправления сканов есть и в «мирное» время. Наряду с анкетой на оформление кредита, паспортом, заверенной копией трудовой книжки, трудовым договором и свидетельством государственного пенсионного страхования заявитель предоставляет документ, подтверждающий его доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счета и так далее. Впрочем, банк может потребовать от заемщика и дополнительные подтверждающие документы в индивидуальном порядке.
Руководитель «Райффайзенбанка» в Нижегородской области Светлана Помелова рассказала, что пакет документов для получения ипотеки может отличаться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости (новостройка или готовое жилье), числа собственников и других факторов. Подать заявку на кредит и отправить на рассмотрение банковского специалиста все необходимые документы клиент может без посещения офиса — через личный кабинет на официальном сайте финансовой организации.
Можно ли получить бонусы за дистанционный формат?
Пожалуй, одним из наиболее актуальных вопросов для тех, кто собирается оформить ипотеку в дистанционном режиме, являются условия кредитования. Ознакомиться с действующими программами можно непосредственно на сайтах банков, но будут ли они отличаться для тех, кто подает заявку и отправляет документы удаленно, а не посещает офис лично?
В ВТБ и «Райффайзенбанке» выбранный способ оформления жилищного займа никак не влияет на условия кредитования. При этом большинство финансовых организаций дают более выгодные предложения своим зарплатным клиентам. А вот Сбербанк предлагает скидку 0,3 п.п. на ставку при регистрации сделки в электронном виде.
В «Открытии» нам рассказали, что при оформлении ипотеки с господдержкой ставка останется неизменной вне зависимости от формы подачи документов. Однако заемщики, выбравшие классические ипотечные программы банка, могут получить кредит со ставкой на 0,5% ниже, если подадут заявку в дистанционном режиме.
Большинство банков активно внедряли онлайн-сервисы еще до начала пандемии COVID-19. С введением режима самоизоляции они увеличили объем оказываемых в дистанционном режиме услуг, сократив количество обязательных визитов заемщика в банк до одного. Чтобы снизить риски распространения инфекции, финансовые организации записывают клиентов на прием заранее, а также принимают их с соблюдением всех мер безопасности. Таким образом, оформление ипотеки в режиме повышенной готовности практически не отличается от процедур «мирного» времени.
Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях.
Если вы хотите одним из первых читать эти материалы, то подписывайтесь:
t.me/ners_news.
Источник
Рассказываем, какие современные инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки
Фото: fizkes/shutterstock
С введением режима самоизоляции застройщики перешли на онлайн-продажи. Однако компании оказались в разной степени готовы к новым методам работы. Под онлайн-сделкой застройщики могут понимать разное — от возможности зарегистрировать сделку в электронном виде до полного перечня услуг (онлайн-оплата, выездная ипотека и т. д.). Зачастую дистанционно осуществляется прохождение отдельных этапов покупки, а покупателю все же приходится нарушать режим самоизоляции. Для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо понимать возможности, которые сегодня предлагает рынок недвижимости, и заранее выяснить, какими из современных инструментов покупки можно воспользоваться в конкретном проекте.
Рассказываем, какие инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки.
Бронирование
Услуга удаленного бронирования — обязательный этап сделки в проектах, ориентированных на потоковые продажи. Покупатель резервирует выбранный лот, чтобы зафиксировать цену и не упустить понравившийся вариант. Эта услуга доступна на официальных сайтах проектов. После оплаты с использованием интернет-эквайринга (банковской карты) квартира автоматически снимается с продажи.
Подготовка документов
Следующим этапом после бронирования квартиры является подготовка к оформлению сделки. Менеджер по продажам связывается с клиентом и высылает список необходимых для совершения покупки документов. При 100%-ной оплате оформляется договор долевого участия (ДДУ), если квартира строится, или договор купли-продажи, если квартира уже сдана. Покупатель получает документы на подписание в электронном виде, которые необходимо заверить электронной цифровой подписью. Ее можно оформить в специализированном удостоверяющем центре.
Фото: Drazen Zigic/shutterstock
Важно помнить: если квартира приобретается клиентом, состоящим в браке, ему потребуется получить согласие от супруга, заверенное электронной подписью нотариуса. Иначе электронная регистрация сделки будет невозможна. Оформить такое согласие можно только посредством личного визита в нотариальную контору.
Оформление ипотеки
Подать заявку на ипотеку можно онлайн. Для этого нужно предоставить менеджеру по ипотеке необходимый пакет документов в отсканированном виде или самостоятельно заполнить анкету на сайте банка. В случае одобрения заявки клиенту все равно придется лично прийти в банк для подписания документов. Подтверждение личности заемщика является обязательным условием сделки согласно регламенту ЦБ.
В условиях пандемии коронавируса ЦБ разрешил банкам выдавать ипотеку дистанционно. Однако в большинстве финансовых организаций по-прежнему необходимо личное присутствие клиента. Без посещения банка можно обойтись при оформлении кредита в ряде кредитных организаций: сотрудник банка сам приедет к заемщику по указанному адресу и привезет пакет документов на подписание.
Электронная регистрация
Во время самоизоляции практически все МФЦ были закрыты, а Росреестр приостановил прием и выдачу документов на бумажных носителях. Однако электронный документооборот продолжил работать, и единственной доступной опцией стала электронная регистрация сделок. Сейчас такая услуга доступна практически у всех крупных застройщиков.
Фото: Drazen Zigic/shutterstock
Взаиморасчеты
Одно из главных нововведений на рынке недвижимости — онлайн-оплата сделки. Наиболее продвинутые банки в этой сфере — Сбербанк и ВТБ. Например, Сбербанк использует систему безопасных расчетов. На счете клиента блокируются денежные средства на срок до 30 дней. За этот период проходит электронная регистрация сделки, после чего средства переводятся на эскроу-счет или напрямую на счет застройщика. В случае если регистрация не состоялась, сумма размораживается и клиент может дальше пользоваться своими средствами.
Еще одно решение — удаленное открытие эскроу-счетов. Для этого сотрудник банка выезжает к заемщику для подписания соответствующих документов. Такой услугой могут воспользоваться покупатели строящегося жилья, которые оплачивают сделку за счет собственных средств с привлечением ипотеки. Причем эту опцию можно объединить с программой выездной ипотеки — и за один визит сотрудника банка клиент может открыть эскроу-счет и получить жилищный кредит.
Приемка квартиры
Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то сделка не заканчивается на этапе оплаты и регистрации. После завершения строительства жилого комплекса покупателю необходимо прийти на приемку, подписать акт приема-передачи объекта недвижимости и получить ключи от квартиры. У проектов с близким сроком сдачи эти процедуры могут совпасть с периодом самоизоляции. Некоторые компании адаптировали процесс приемки жилья к условиям карантина: теперь это можно сделать дистанционно посредством фото- и видеоотчета.
Фото: Drazen Zigic/shutterstock
Альтернатива
Практически все застройщики в той или иной степени перестроились на удаленную работу с клиентами. Но не все покупатели готовы дистанционно оформлять сделки с недвижимостью, особенно если речь идет о высокобюджетном проекте. В связи с этим некоторые компании нашли компромисс. Например, часть офисов продаж продолжили работать в период карантина по сокращенному графику с соблюдением профилактических мер.
Подготовлено по материалам компании «Метриум»
Источник
