Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.
Как связаны материнский капитал и ипотека
Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.
Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).
На что можно использовать средства
- Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.
- Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.
- Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.
Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.
Наличие сертификата не гарантирует получение ипотеки!
Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.
Базовые требования и процедура погашения ипотеки
Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:
- Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.
- В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
- Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.
- Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.
- Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
- Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
- Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.
- С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
- Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.
Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.
Потратить средства на погашение кредита на жилье можно, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 года
Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.
Обращение в Пенсионный Фонд
Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.
В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:
- На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
- На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
- От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
- Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
- Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
- Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
- При ИЖС представляются документы на земельный участок.
Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.
Способы подачи заявления:
- Визит в Пенсионный фонд;
- Посещение МФЦ;
- Отправка почтой;
- Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.
Документы в банк
Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.
Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.
Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.
Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку
Как погасить ипотеку материнским капиталом:
- Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
- Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
- Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
- Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
- Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
- Отправить пакет документов на рассмотрение.
- Дождаться решения.
- Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
- После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.
После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.
Сроки перечисления денег
Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.
Как подать заявление электронно
В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.
Порядок действий следующий:
- Авторизоваться на сайте;
- Выбрать навигационную панель «Услуги»;
- Перейти в категорию «Семья и дети»;
- Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;
- Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
- Ознакомиться с пакетом документов;
- Нажать «Получить услугу»;
- Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
- Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.
Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке
Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.
Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.
Условия для погашения:
- Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
- Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
- Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
- Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.
Условия погашения кредита в других банках аналогичные
На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга
Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.
Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Почему могут отказать и что делать в таком случае
Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.
В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:
- Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;
- Представлен не полный пакет документов;
- В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;
- Несоответствие кредитора требованиям.
Согласно требованиям ФЗ №37 от 18.03.2019 г. в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.
Получив отрицательное решение, должник сможет исправить ошибки и подать его повторно или обратиться в суд.
Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом
Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.
Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.
Процедура заключается в следующем:
- Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.
- Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.
- Оплатить пошлину.
- Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
- Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.
Также можно распределить доли путем составления дарственной.
Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.
Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.
Нюансы и риски
Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:
- Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке.
- Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость.
- Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально.
- Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками.
- Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности.
- Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.
При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):
- Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей;
- Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся;
- Потребуется согласие органов опеки на сделку.
Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.
Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда. Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения. Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.
Будьте внимательны
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация данной статьи могла потерять актуальность. Обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу с помощью онлайн-консультанта или напишите свой вопрос в форму ниже:
Источник
29.03.2019
Материнский капитал разрешено направлять на оплату ипотеки или ее части. Правительственная помощь призвана улучшать жилищные условия семьи с детьми. Направить выделенные деньги разрешено только на российскую недвижимость.
Плательщиком по ипотечному кредиту может выступать как мама, так и отец, главное, чтобы сертификат был оформлен на имя родителей. Необходимое условие для оплаты кредита – регистрация брака. Возникает вопрос, а на каких основаниях можно провести оплату жилищного кредита родственника маткапиталом, и насколько это законно.
Актуальные предложения по кредитам:
Особенности помощи
Семейный капитал принадлежит всей семье. Оплачивая средствами ипотеку, физлицо берет на себя ответственность переоформить недвижимость с выделением долей на каждого члена семьи. Размер части не оговорен законами РФ, остается на рассмотрение родственников.
Доля может быть условной. Но часто берут в учет социальную норму жилья – 18м2 по ЖК РФ. До получения займа пара подписывает у нотариуса заявление, где обязуется в течение полугода с даты закрытия ипотеки и снятия всех арестов выделить своим чадам часть имущества.
Такой подход защищает интересы детей, оберегает от многочисленных проблем, связанных с продажей имущества, купленного по маткапиталу.
Главные особенности сделки
- Прошение в ПФ о предоставлении денег рассматривается его сотрудниками в течение одного месяца.
- После получения положительного ответа деньги направляются на счет, указанный в письменном заявлении, и на это необходимо еще 10 рабочих дней;
- При обозначении долей детям родителям трудно провести с недвижимостью любую сделку, так как приходится каждый раз брать добро от опекунского совета или выделять доли малышам в помещениях родственников.
Получить сертификат можно не только через ПФР, но и МФЦ, на сайте ПФ pfrf.ru или через портал госуслуг gosuslugi.ru. Период обращения за государственной помощью не ограничен.
При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.
Созаемщик и сертификат
Солидарный заемщик – физлицо, несущее перед кредитором финансовую ответственность за погашение ипотечного долга в одинаковой степени, как и основной плательщик. Погасить чужую ипотеку материнским капиталом, если владельцем квартиры (либо дома) считается созаемщик, разрешено.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
И в договоре залога физлицо выступает как один из участников сделки. Потратить средства из детской помощи можно в следующих случаях:
- На участника договора займа оформлен сертификат.
- Созаемщик является официальным супругом человека, владеющего семейным сертификатом.
Допустим, собственницей помощи является мама 2-х малышей, которая еще до пополнения в семье успела взять вместе с родственниками ипотеку. Женщина несет со всеми плательщиками равные обязательства по ссуде. При желании она может пустить детские деньги на оплату займа.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Перед подачей прошения в ПФ мать должна подписать у нотариуса заявление о том, что обязуется разделить метры на всех детей. И после снятия всех обременений с имущества дается полгода на обещанные манипуляции.
Обладатель маткапитала, который выступает в роли солидарного плательщика, должен будет выполнить цепочку действий:
- В течение шести месяцев оформить прошение в Росреестр для получения права собственности на каждого из членов семьи, включая и мужа.
- Оплатить госпошлину.
- Забрать готовые документы у регистратора.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Закрыть долг родственника, если нет возможности подтвердить документально, что часть имущества принадлежит владельцу сертификата, не получится. Но если в этом стоит острая необходимость, то можно ввести в договор нового созаемщика – владельца семейного капитала, а после подать заявку в ПФ РФ для погашения ссуды.
Все манипуляции в плане введения нового плательщика решаются через банк, часть из которых берут даже за рассмотрение этого вопроса комиссию. И если будет одобрение заявки, то расходы будут идентичные потребительскому кредиту под залог недвижимости.
Маткапитал до брака
Нередки случаи, когда владелица детской помощи на оплату жилья успела оформить документ до свадьбы. Долг нового мужа можно погасить, главное написать заявление у нотариуса. Тогда мужчина обязуется письменно зарегистрировать детей в своих квадратных метрах и выделить им долю после снятия арестов с жилья.
Жене метры можно и не выделять, в отличие от детей, так как потраченные средства не являются основанием для объявления супруги солидарным владельцем недвижимости. ПФР может дать отказ на закрытие чужого займа семейным капиталом, если не видит улучшения жилищных условий семьи или будущая сделка противоречит нормам законодательства РФ.
В сети много мошенников пытающихся «помочь» обналичить государственные деньги на детей. Они предлагают ссуду от компании на покупку квартиры. Все выглядит вроде как законно.
В лучшем случае человек получит 30%-40% от суммы, в худшем – на нем останется висеть кредит, а МК будет обналичен. Плюс ко всему такие сделки – нарушение закона, которые могут повлечь за собой уголовное наказание. И при обнаружении подобных схем ПФР как минимум откажет выплачивать средства.
Рубрика вопрос-ответ:
2020-08-15 21:12
Алена
А если у меня плохая кредитная история, как быть? Ведь для того и просим взять ипотеку своих родственников, потому что нам откажут.
Посмотреть ответ
2020-07-30 11:52
Валентина
Здравствуйте! С мужем разводится, жить будет негде. Рассматриваю вариант покупки дома. Можно ли моему папе взять ипотеку на покупку жилья, а мне погасить часть ипотеки маткапиталом?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Валентина, вы можете оформить ипотеку на кого угодно, главное быть прописанной в договоре в качестве созаемщика, и выделить в новом доме доли детям
2020-07-12 09:04
Вася
Женат на одной, забеременела другая. С женой брачный договор. Отцовства взял. Могу ли МК оплатить ипотеку личную!?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Василий, из вашего вопроса непонятно, что значит личная ипотека. Отец в принципе не может сам распоряжаться средствами материнского капитала, только мать. И только в случае выделения долей детям в покупаемой квартире
2020-07-15 00:11
Вика
Добрый вечер, я живу в гражданском браке с мужчиной, который купил квартиру в ипотеку , он собственник, я в положении сейчас, могу ли я использовать материнский капитал для частичного погашения ипотечного кредита на данную квартиру?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Виктория, мы уже неоднократно писали о том, что вам нужно быть созаемщиком, выделить доли детям, и только после этого МК можно использовать
2020-07-16 21:19
Иван
В браке купил квартиру, взял кредит на ее покупку (не ипотеку, а деньги в банке), квартиру оформил на свою маму, после чего она оформила на меня дарственную, сейчас родился ребенок и дали маткапитал. Могу ли я погасить этот потребительский кредит маткапиталом, при том что квартира перешла ко мне через дарственную?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Иван, материнским капиталом в принципе нельзя погасить потребительский кредит, только ипотечный, где в договоре четко прописана цель приобретение или строительство недвижимости
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
