Для тех, кто несет службу Родине, государство разработало отдельную программу по получению ипотеки. Условия для военнослужащих несколько отличаются от тех, что предложены обычным гражданам. Ровно также как и условия для погашения этой самой ипотеки. Разобраться в том, как гасить военную ипотеку досрочно, стоит лиэто делать и выгодно ли это, разберемся в этой статье.
Как происходит полное или частичное досрочное погашение ипотеки по военной программе каковы сроки выплат
Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Номер счета НИС.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Договор купли-продажи.
- Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
- Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
- Выписка из ЕГРП.
Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке. При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них.
Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам. Стоит отметить, что в это время вы тоже можете вносить оплату параллельно в счетдосрочного погашения военной ипотеки. На время выплат недвижимость будет являться собственностью Министерства.
Какой размер у займа
Процентная ставка при оформлении военной ипотеки Лицевой счет в системе НИС Как осуществляется гашение ипотеки Досрочное закрытие Сроки выплаты Какой размер у займа? С момента создания института военной ипотеки размер накоплений постоянно растет. Он индексируется каждый год. Так, в 2017 году количество средств на НИС составляет 260141 рубль.
Именно такая сумма может пойти в счет гашения плановых платежей. Далее военнослужащий обязан будет самостоятельно производить плановые платежи. Стоит отметить, что в 2016 году в связи с изменением экономической ситуации в стране Президент принял решение отказать в индексации средств для военной ипотеки. Сегодняшний показатель отстает от планового, который составляет 287532 рубля.
Процентная ставка при оформлении военной ипотеки
В зависимости от банка, процентная ставка военной ипотеки может заметно варьироваться. Однако она все равно ниже среднерыночной.
Наименьшие проценты по военной ипотеке сегодня предлагает ВТБ 24. Она составляет 11,6% годовых. Однако это минимальная ставка, которая может измениться, в зависимости от ряда факторов. Что касается максимальной ставки, то она в Тинькофф Банке и составляет от 13,5% годовых. Конечная ставка зависит от следующего:
- Вида недвижимости.
- Размера первоначального взноса.
- Срока действия кредитного договора.
- Размера официального дохода.
- Требуемой суммы.
- Наличия поручителей.
- Наличия зарплатного проекта в банке.
Все эти факторы влияют на размер стоимости ипотеки.
Лицевой счет в системе нис
Сегодня все военнослужащие автоматически становятся членами накопительной ипотечной системы.
Однако если они желают из нее выйти, то должны написать соответствующий рапорт.
Что касается военнослужащих, которые поступили на службу до 2005 года, то они должны написать рапорт, чтобы стать членами НИС.
Рапорт для выхода из НИС пишется следующим образом: Указывается ФИО. Пишется дата рождения. Основной текст включает информацию, что вы желаете войти или выйти из НИС с определенного числа.
Ставится дата и подпись. По сути, чтобы получить счет нужен только рапорт. Далее он передается в соответствующую инстанцию, где происходит открытие лицевого счета по военной ипотеке. Каждый год туда будут поступать отчисления. В зависимости от вашего стажа, звания и зарплаты, размер этих отчислений будет меняться.
Как осуществляется гашение ипотеки
Когда вы собираетесь оформить военную ипотеку, должны учитывать, что она будет находиться в залоге у Министерства обороны до полного погашения долга. Министерство будет оплачивать за вас плановые платежи в течение всего срока действия кредитного договора или до окончания средств на вашем лицевом счете НИС. Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Номер счета НИС.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Договор купли-продажи.
- Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
- Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
- Выписка из ЕГРП.
Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке. При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них. Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам.
Досрочное закрытие
Возможно полное и частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств. Из средств НИС не будет выплачено больше необходимой суммы, поэтому все, что идет свыше суммы планового платежа – лично ваши деньги. Чем больше вы внесете, тем меньше будет плановый платеж. Стоит отметить, что в некоторых банка есть мораторий на досрочное гашение.
Если в вашем случае он имеет место быть, то вам нельзя будет вносить больше в счет погашения основного долга. Если он отсутствует, то при внесении большей суммы нужно будет написать заявление в банке на досрочное списание с указанием необходимой для списания суммы. После даты планового платежа вам нужно будет взять новый график гашения.
Сроки выплаты
Срок выплаты военной ипотеки и иные положения впервые были зафиксированы на законодательном уровне в РФ законом № 117 от 20 августа 2004 года (О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих).
У военнослужащих появилась возможность приобрести свое жилье до истечения срока службы.
Разница между обычной ипотекой и военной заключается в том, что за военнослужащего заем выплачивает Министерство обороны.
Вопросы о внесении военнослужащего в списки участников накопительно-ипотечной системы (НИС), о величине суммы выплат денежного вознаграждения рассматриваются в индивидуальном порядке. За все время функционирования закона было выявлено и исправлено много недостатков. До сих пор не все военные знают о своем праве, о суммах выплат и процедуре получения ипотеки.
Способы досрочного погашения военной ипотеки
Досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщикам, так как позволяет снизить уровень переплаты по процентам. Закрытие ипотеки военнослужащими имеет свои особенности и отличия от обычных граждан России. Большим плюсом становится тот момент, что после оплаты у участника НИС появляется возможность снова взять жилищный заем, ведь накопления на счете в ФГКУ будут снова увеличиваться.
Если решили погасить долг досрочно, то стоит для начала уведомить об этом «Росвоенипотеку», написав заявление установленного образца. Его можно взять на сайте учреждения. Этот вариант уместен, если деньги будут списаны со счета НИС, а при использовании других вариантов придется обращать в другие структуры.
Вариант 1. Личные накопления
Подразумевается, что речь идет о наследстве, собственных сбережениях или других персональных денежных ресурсов.
Вариант 2. Воспользоваться маткапиталом
Государство дает возможность при появлении второго ребенка семьям воспользоваться средствами из матапитала.
Вариант 3. Перевод денег с НИС
Для перечисления накоплений с ФГКУ следует написать заявление в этот орган с указанием даты и № кредитного и ипотечного договоров, контактных данных и адреса электронной почты. Прикладываются паспорта НИС на имя руководства.
Законодательное регулирование
Военная ипотека была разработана и принята по поручению Президента Российской Федерации, данного на совещании в Министерстве обороны Российской Федерации 23 марта 2004 г. о переходе с 1 января 2005 года к накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих с учетом рыночных условий развития экономики страны
Минэкономразвития России при участии Минобороны России и других заинтересованных федеральных органов исполнительной власти.
Переход обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму расширил возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья. С введением новой накопительно-ипотечной системы на переходный период сохранилась существующая система обеспечения жильем военнослужащих заключивших контракты до 1 января 2005 г.
В настоящее время военнослужащие, проходящие военную службу по контракту, в соответствии с действующим законодательством обеспечиваются жилыми помещениями по социальной норме площади жилья (18 кв.метров общей площади на человека), с учетом членов семьи (среднестатистическая семья военнослужащего 3-4 человека).
Отдельным категориям военнослужащих (в званиях полковник и выше, преподавателям ВВУЗов, командирам частей, военнослужащим имеющим почетные звания или ученые степени) предоставляется дополнительная общая площадь жилья в размере от 15 до 25 кв. метров.
Выгодно ли досрочное погашение
Выгода досрочного погашения кредита в первую очередь зависит от выбранной схемы платежей. В России практически повсеместно распространена аннуитетная система, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и плательщик каждый месяц возвращает одинаковую сумму. Однако сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а к концу срока кредитования ситуация меняется. А значит и эффект от досрочного погашения долга будет не столь существенным.
Например, при оформлении ипотеки на сумму в 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет итоговая переплата составит порядка 3,2 млн рублей. Если заемщик решит досрочно рассчитаться с банком через 2 года, ему потребуется единовременно внести около 2,8 млн рублей, а экономия на процентах составит порядка 2,2 млн рублей. При досрочном погашении через 10 лет после получения кредита сэкономить можно будет около 500 тысяч рублей, а переплата по процентам составит 2,7 млн рублей.
Отсюда можно сделать вывод, что чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее от этого владельцу недвиимости.
График платежей
Поскольку кредитный договор согласовывается с Росвоенипотекой, то все перечисления производятся в соответствии с банковским графиком погашения жилищного кредита.
Платежи по кредиту перечисляются ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, который выдал жилищный кредит (ЦЖЗ), в соответствии с графиком платежей, а затем списываются в счет погашения задолженности без какого-либо участия со стороны участника НИС.
График платежей — неотъемлемая часть кредитного договора. Нужно обратиться в банк, в котором Вы заключали Кредитный договор, и получить этот документ. Обратите внимание на пункты Кредитного договора: что там сказано по поводу предоставления этих графиков и погашении самого кредита.
Одновременно с заключением кредитного договора на приобретение жилья по военной ипотеке составляется и ежемесячный график платежей, являющийся неотъемлемой частью такого договора. Этот график корректируется ежегодно на основании изменений указанных в кредитном договоре, величиной накопительного взноса и процентной ставкой, а также, если заемщик досрочно внес часть суммы в счет погашения кредита.
Условия банков для досрочного погашения и документы
Как и где получить ежегодный график платежей
График выдается один раз в год не позднее 25 января ежегодно, а применяется с 1 января текущего года и применяется без заключения дополнительного соглашения.
Этот график должен включать в себя: Величину ежемесячных платежей и процентной ставки за предыдущие годы; Величину процентной ставки на очередной год; Величину процентной ставки на следующие года; Величину ежемесячных платежей на текущий и следующие годы; Остаток задолженности по кредиту на начало и конец каждого процентного периода; Срок, оставшийся до полного погашения кредита
На основании вышеизложенного, за предоставлением вам последующего графика платежей по заключенному кредитному договору, следует написать письмо в банк, предоставивший кредит или к сервисному агенту. После этого вам будут ежегодно присылать измененный график платежей по кредиту.
Что происходит в случае увольнения
В зависимости от причин увольнения обязательства по военной ипотеке могут быть погашены за счет бюджетных перечислений или возложены на плечи заемщика.
Так, к числу «уважительных» факторов относят:
- организационно-штатные мероприятия (невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности; сокращение штатной единицы; признанием не годным к службе на данной должности);
- ухудшение состояния здоровья;
- достижение определенного возраста;
- семейные обстоятельства.
По программе «Военная ипотека» увольнение по болезни, то есть признание негодным для прохождения службы, является уважительным обстоятельством при погашении ЦЖЗ. В данном случае решающее значение в вопросе военной ипотеки будет иметь выслуга лет.
Частичное за счет собственных средств участника нис
Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение.
У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.
Частичное за счет средств имеющихся на именном накопительном счете в фгку росвоенипотека
Частичное за счет средств материнского капитала
Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.
В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке. При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.
В случае получения одобрения, осуществляется сбор документов для ПФ РФ.
Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут
Источник
Skip to content
Погашение военной ипотеки не только государственными, но и собственными средствами возможно. Каждый военный получает такое право. Согласно закону № 117-ФЗ от 20.08.04, такая возможность предусматривается. Ещё присутствует возможность приобщения собственных сбережений. Также можно использовать для этой цели средства материнского капитала.
Военная ипотека представляет собой прекрасный механизм, позволяющий военнослужащим обзаводиться собственным жильём под протекцией государства. Имея стаж службы от трёх лет, каждый военнослужащий может приобщиться к данной системе, чтобы обеспечить будущее себе и своей семье. При участии в накопительно-ипотечной системе федеральные средства будут перечисляться человеку, и оставаться на специально открытом счету. В дальнейшем эти деньги можно будет потратить на покупку жилья. Это целевая помощь, направленная именно на обеспечение недвижимостью, для других целей использование накоплений невозможно. График погашения военной ипотеки при досрочной оплате в 2020 году изменится, но взносы из бюджета в любом случае будут поступать и дальше. Их размер от этого не изменится.
Особенности и условия ипотеки для военных
Участвуя в данной системе и собираясь приобрести жильё, военный может заключить договор с любым из банков. При этом деньги необходимо потратить именно на приобретение жилья. Причём важно соблюсти требования, которые выдвигаются программой. Жильё должно им соответствовать. Эта недвижимость будет полагаться военнослужащему в собственность. А погашение займа частично или полностью, будет осуществляться средствами ФГКУ «Росвоенипотека».
Суммы поступлений и распределение обязанностей будут зафиксированы договором, к составлению которого следует отнестись с должным вниманием. Условия согласно договору могут быть очень разными. Бывает так, что кредитные выплаты меньше поступлений от государства. И в этом случае деньги продолжают накапливаться на счету. И эти средства тоже можно использовать для досрочного погашения, когда они накопятся в достаточном объеме.
Досрочное погашение военной ипотеки
Возможность досрочного погашения военной ипотеки закономерна. Она предполагается законом совершенно не случайно, ведь военнослужащие имеют право выбирать, как им распоряжаться финансами. Так, в частности, при рождении второго ребёнка супружеская пара получает право на получение материнского капитала. Эти средства также должны использоваться по целевому назначению. И несмотря на то, что их можно потратить законным образом на образование ребёнка или формирование накопительной части пенсии для матери, чаще всего их стремятся все же вкладывать в недвижимость. Военнослужащие могут совмещать военную ипотеку с материнским капиталом. Его средства так же могут применяться для первоначального взноса и для досрочного погашения тоже.
Если сертификат на материнский капитал получен уже после того, как взята ипотека, можно задействовать эти средства еще до достижения ребенком трёхлетнего возраста, частично или полностью погасив займ.
Погасить кредит досрочно приходится порой вынужденно – при оставлении воинской службы, к примеру. А если учесть, что суммы на счету, предназначенном для покупки жилья, постоянно накапливаются на протяжении всех лет службы, некоторые люди предпочитают тратить их частично и оставлять в наличии как можно более значимую часть. Ведь в дальнейшем эти средства могут использоваться для увеличения пенсии военнослужащего.
Как оформить досрочное погашение личными сбережениями
Если возникло желание или необходимость погасить военную ипотеку своими средствами, или же оплатить её хотя бы частично, необходимо в первую очередь:
- Оповестить об этом сам банк, в котором был оформлен ипотечный договор;
- ФГКУ «Росвоенипотека».
Необходимо нанести визит в банк, чтобы написать там соответствующее заявление. Каждый банк предлагает на такой случай заполнить собственный бланк, чтобы заявить о своих намерениях. Попутно необходимо выяснить ряд моментов, которые влияют на аспекты дальнейшей работы с финансовым учреждением. Некоторые банки указывают минимальный размер для взносов дополнительного характера. Очень важно убедиться в том, что вы можете заплатить больше указанного порога. Могут быть также определенные требования касаемо сроков. В банке необходимо также узнать, на какой счёт отправлять средства. Бывает так, что дополнительный взнос перечисляется не на основной, а на отдельный счёт. Однако он в любом случае будет учтён.
Также в случае, если погашение не было полным, необходимо узнать, каким будет дальнейший график выплат после учёта внесенных средств. Иногда график формируют не сразу, в такой ситуации следует узнать, когда же поступит данная информация.
При обращении в ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо предоставить новый график. В ряде случаев его отправляет сам банк, но это происходит не всегда. Разумнее будет уточнить данный вопрос. Специалистам ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо ориентироваться в работе на графики от банка. Потому рекомендуется самостоятельно собрать для них необходимый пакет. В него войдет копия графика нового образца, справка из банка о том, что взнос действительно был получен. Необходимо также указать динамику средств персонального счёта. Особенно, если ежемесячный взнос по кредиту меньше поступающих сумм. И потому человек желает задействовать накопившиеся средства от государства на уплату ипотеки, чтобы снизить свои дальнейшие затраты на проценты.
Погашение военной ипотеки, за счёт остающихся на счёте денег
Если речь идёт об уплате дополнительного взноса средствами, которые остались на счёте, необходимо действовать следующим образом:
- Необходимо в первую очередь узнать размер остатка и убедиться в том, что сумма выше минимального взноса. Персональный номер позволит получить эту информацию.
- Узнав о сумме и убедившись, что её достаточно, следует написать заявление в Росвоенипотеку. Вы можете найти форму на сайте системы. Заявка оформляется на основании заявления, где указываются ипотечные номера, ФИО и данные заявителя, контактные и другие данные. Заявление может рассматриваться до месяца, затем в личном кабинете военнослужащего можно видеть ответ. Сумма будет переведена в банк автоматически, и этот факт тоже отразится в личном кабинете.
- По факту перевода стоит осведомиться у банка насчёт поступления средств. Затребовать новый график погашения и отправить его в Росвоенипотеку.
Погашение военной ипотеки материнским капиталом
Если речь идёт о погашении ипотеки средствами материнского капитала, необходимо будет согласовать действия с трех сторон: с банком, Росвоенипотекой и Пенсионным фондом.
- В первую очередь следует отправиться в ПФР и узнать, готовы ли средства для перечисления в банк на погашение ипотеки.
- Прежде всего необходимо обратиться в банк, чтобы убедиться, что там готовы принять эти средства и работают с государственными взносами. При согласии сторон деньги будут перечислены в течение 2 месяцев.
- Далее так же ещё нужно будет получить новый график погашения. И предоставить его в Росвоенипотеку.
Учитывая, что банк может отказаться работать с маткапиталом, возможно стоит заранее выбирать именно те финансовые учреждения, что готовы работать и с ним, и с военной ипотекой. Это исключит множество проблем в дальнейшем.
Ведь в случае отказа придется либо забыть об идее включения материнского капитала в этот процесс, либо переводить ипотеку в другой банк, что весьма проблематично, а порой и вовсе невозможно. К счастью, сегодня всё большее число банков охотно работает с материнским капиталом и эта проблема становится не такой уж и актуальной.
Таким образом, погасить военную ипотеку досрочно вполне возможно. Задача решается без особых проблем. Если удаётся успешно согласовать работу всех органов, участвующих в этом процессе. Такие возможности стоит иметь в виду ещё на момент взятия ипотеки. Имеет смысл заранее узнавать у банков их позицию по данному вопросу. Уточнять возможности, которые они предоставляют своим клиентам.
А в целом же, ни Росвоенипотека, ни Пенсионный фонд ограничений не создают, предоставляя людям удобные возможности для получения жилья.
Просмотров: 1 082
Источник