Из журнала пользователя
Натуличка
23 января 2015, 15:47
Нашла на просторах интернета. Думаю многим пригодиться.
Всем здравствуйте!
Хотела бы поделиться опытом оформления ипотеки в Сбербанке при покупке квартиры на вторичном рынке без помощи агенства. Когда только стали обдумывать эту идею выяснили, что из знакомых нет никого, кто бы сам все оформил и по шагам рассказала, как что делать. Многие уже оформившие говорили, что агенство вроде им помогло, юристов нашли и куда-то постоянно ездили, какие-то бумажки собирали, где-то вне очереди проводили и т.д. Ну вот «вроде за что-то» платить не хотелось и стали оформлять сами. Мне бы пару месяцев назад этот пост помогОписываю по шагам, надеюсь, что пригодится кому-нибудь, так как как выяснилось, сложности в этом абсолютно нет. Сразу приведу сопутствующие траты и сроки, так как тоже в начале заворушки эта информация была бы полезна). Список документов привожу для ситуации: продавцы — семейная пара, и покупатели — семейная пара. И там и там общая совместная собственность. Поехали:
0. Нашли без агенств 2 отличных варианта, выбрали один
1. Подача анкеты в банк (документы: справка 2-НДФЛ + копия трудовой). Две анкеты: от себя и от мужа.
Срок рассмотрения = 3 дня
2. Визит в банк с объяснением на словах, сколько собственников, сколько лет дому, какое жилье. Выделяется менеджер ипотечный, что говорит, какие документы надо предоставить. Внашем случае документы:
- Предварительный договор (банк дает шаблон, куда только свои данные вставить)
- Копия паспортов участников сделки (по своим паспортам продавец, по своим — мы)
- Копия договора купли-продажи, по которому наш продавец приобрел квартиру (предоставляет продавец)
- Акутальная выписка из ЕГРП (срок действия 30 дней, предоставляет продавец)
- Поэтажнаый план и экспликация (предоставляет продавец)
- — Кадастровый паспорт нам был не нужен так как дом сдан раньше 2010 года
- Выписка из домовой, сколько прописано (предоставляет продавец)
- Выписка из лицевого счета ЖЭУ (предоставляет продавец)
- Отчет об оценке стоимости (сразу в банке спросила, где ее заказать, чтобы быстрее и проверенные оценщики. Мне несколько назвали контор и дали визитку, которой и воспользовались)
3. Пока продавец собирает бумажки я заполняла предварительный договор и конечно возникали вопросы «А что сюда вписать?». Собственно писала или на почту или звонила нашему ипотечному менеджеру и она оперативно все объясняла.
4. Звоню оценщикам, говорят список документов для оценки (в нашем случае: технический паспорт + свидетельство о регистрации права собственности). Пришли в квартиру, отфотографировали, за 3 рабочих дня и 2 350 рубсделали оценку.
5. Собственно, собрав пакет документов из шага 2, отдала его в банк. Там же проверили, что все на месте и сказали ждать. Спустя 3 рабочих дня позвонили и сказали, что можно приходить оформлять.
6. Пришли в намеченные день и время в банк и около 2-3 часов заняла процедура оформления, подписания всего. В нашем случае деньги клались в сейфовую ячейку (можно было выбрать безналичное перечисление, сейчас выбрала бы второе для экономии времени оформления и денег на аренду). Аренда сейфовой ячейки порядка 1 000 рублей.
7. После того, как подписали в банке все документы, деньги продавцу могут быть выданы из ячейки, когда право собственности перейдет к покупателю. Пока находились в банке тут же оплатили пошлину за гос. регистрацию права собственности (1 000 руб) и страховку за год по минимальному тарифу 0,15% от стоимости кредита.
8. Чтобы зарегистрировать право собственности, надо прийти в юстицию с продавцом и подать список документов (всегда можно прийти в юстицию на консультацию и узнать, достаточно ли этих документов, все ли правильно оформлено):
- Свидетельство и заключении брака покупателей (оригинал + копия)
- Договор купли-продажи (3 шт.). Спросила в банке, как правильно составить, там же менеджер подсказала, как из предварительного договора делается обычный. Тут же я спросила, что нам всякие юр. услюги предлагали, надо ли? В банке объяснили, что ничего это не надо.
- Договор ипотеки и закладная (банк выдал)
- Чек оплаты пошлины (оригинал + копия)
- Выписка из домовой, сколько прописано (оригинал + копия)
- Выписка из лицевого счета ЖЭУ (оригинал + копия)
- Свидетельство о регистрации права на объект недвижимости продавца (оригинал)
9. Далее по просшествии 5 рабочих дней юстиция подготавливает свидетельство, с которым приходите в банк и отдаете деньги продавцу из сейфовой ячейки.
Собственно и всеА что входит в услугу сопровождение сделки за 1% или 3% от стоимости квартиры я так и не поняла. Буду рада, если мой пост поможет кому-нибудь в экономии на оформлении
Подпишись на канал baby.ru в
Другие статьи на эту тему
Актуальные посты
Источник
Итак вы хотите купить квартиру, но денег нет Совсем. (Это для тех кто ещё не знает, как это работает). Т.е. нет денег на первоначальный взнос. А все без исключения ипотечные программы банков подразумевают первоначальный взнос. И это ещё хорошо, если взнос 10%, но большинство программ ипотеки — это 15 или 20% первоначального взноса. Но у вас нет денег, а квартиру вы взять готовы. Можно конечно копить, продать что — нибудь и т.д. НО это не наш вариант.
На самом деле рынок недвижимости и программы банков, уже давно «подстроились» под спрос, а именно ипотека без первоначального взноса. Только официальные программы банков и алгоритмы оценки в банковских учреждениях — об этом не знают… ???? Ну да именно так.
Зато про это хорошо знают менеджеры в банках, риэлторы и руководители отделов кредитования. Да и ещё службы безопасности….???? Знаю не понаслышке))) Даже там, где всё решает искусственный интеллект. Как например здесь:
ипотека через Домклик без первоначального взноса тоже возможна..
Если поискать в Интернете, то что нам предлагают:
- Взять потребительский кредит на первоначальный взнос
- Использовать материнский капитал
- Получить помощь по программе Молодая семья
- Военная ипотека
Но это всё также не наш вариант. Если материнский капитал не положен, под программы ипотеки для военных и молодая семья — то же не подходим. А брать потребительский кредит на первоначальный взнос… Ну во первых это резко увеличивает в целом стоимость ипотеки. Во вторых уже действующий кредит, может стать препятствием для одобрения ипотеки. Нет нам нужна ипотека без первоначального взноса — в чистом виде. Т.е. совсем без первоначального взноса….
Искать программы ипотечного кредитования без взноса в разных банках, тоже не имеет смысла. Скорее всего ничего не найдёте. Для банков клиент без первоначального взноса несостоятелен или не умеет управлять своими финансами, а значит дополнительные риски. При этом учтите, обычно чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по ипотеке. Кстати, как грамотно пройти все этапы ипотеки через Домклик Сбербанка — обязательно расскажу в следующей статье.
- Но собственно, ближе к теме. Итак, первое что вам нужно сделать — это получить предварительное одобрение в банке на ипотеку. В каком банке? Да собственно неважно. Можно даже через Дом клик заявку подать. Но можно практически в любой. В отличие от Сбербанка — в других банках это даже проще сделать.
- Заранее присмотрите возможные варианты квартир.
- Определите примерную стоимость квартиры исходя из рынка.
- Посчитайте (в любом онлайн калькуляторе в Интернете) примерный ежемесячный платёж (исходя из процентной ставки предлагаемой банком) и взвесьте свои возможности.
- Подавайте заявку в банк. Лучше в тот, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Заявки сейчас можно подавать практически в любой банк — онлайн.
Выбирайте программу ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 — 15% процентов. Не Больше!!
Дальше банк должен вам ПРЕДВАРИТЕЛЬНО Одобрить ипотеку. Ну тут всё зависит от вашей кредитной истории и ваших возможностей подтвердить доходы и т.д.
В банке не надо говорить или писать, что у вас нет первоначального взноса!
Можно конечно пойти другим путём: обратиться к риэлтору и сказать что вы ищете квартиру, хотите взять ипотеку, но есть один ньюанс…. У вас нет первоначального взноса…. ???? Я вас уверяю, большинство риэлторов сразу поймут, о чём вы говорите. И предложат вам сразу варианты такой сделки. Но при этом и сразу озвучат сумму своего гонорара. Поэтому этот вариант уже будет — НЕ СОВСЕМ ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. Ну с учётом комиссионных агента по недвижимости — это будет вариант, с очень маленьким взносом. Но всё же расходы потребуются. Но плюс в том, что вам особо ничего делать не придётся — всё сделает риэлтор. И даже с банком решит.
Но будьте осторожны: Если риэлторы или какие либо агенты или посредники, будут вам говорить «У нас связи в банке», «У нас знакомые менеджеры в банке»… И если сразу заплатить тысяч 50…, то всё решим. Не ведитесь. Это «развод». Ничего вперёд — не платите.
Лучше, пойти другим путём. И риэлторы и менеджеры банков сами выйдут с вами на контакт. Но только уже на другом этапе. И платить им уже ничего не надо. Это рынок. Всем надо продать и риэлторам и банкам. А вы клиент! Вот вам, дорогие друзья в подтверждение:
Успешный первый этап купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса…
Если первый шаг пройден успешно и вы получили предварительное одобрение ипотеки в банке (предположим с 10% первоначальным взносом), то переходите к поиску подходящей квартиры. Вот здесь важный ньюанс: если вы изначально обратились к риэлтору, то это его заботы. Но при этом вы уже должны будете заплатить комиссионные агенту. Но если вы до этого этапа дошли сами, то ищите квартиру и обзванивайте «хозяев». Уверяю вас большинство «хозяев» — это те же самые риэлторы. Но только, они в этом случае — уже работают по договору с продавцом. И продавец оплачивает их услуги. Но им нужно продать, и быстрее. А вы уже с одобренным кредитом. НО ЕСТЬ ОДИН НЬЮАНС….????????У ВАС НЕТ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. ТАК И ГОВОРИТЕ…
Ещё можно сказать универсальное словосочетание «сделка с завышением» Большинство агентов вас сразу поймут.
- Т.е. следующий ваш шаг — обзванивайте подходящие варианты квартир и озвучивайте, что хотите купить, ипотека одобрена, НО ЕСТЬ ОДИН МОМЕНТ..
Надеюсь, пока — всё понятно. А теперь — в чём суть данной сделки:
При оценке квартиры — стоимость квартиры указывается выше, на сумму первоначального взноса. Продавец при оформлении сделки — пишет вам расписку в получении суммы первоначального взноса. После регистрации сделки — продавец получает сумму за которую он планировал продать квартиру, а покупатель квартиру и ипотеку без первоначального взноса.
В принципе — всё просто. Ещё раз повторю — рынок диктует свои условия. И когда всем выгодно, то всё происходит быстро. В данном случае выгодно всем. Менеджерам банка — они получают бонусы, самому банку — ипотека это хорошая выгода для банка, продавцу — быстро и по приемлемой цене продать квартиру, риэлтору — заработать комиссионные, покупателю — получить ипотеку без первоначального взноса. Даже оценщики все в курсе. Для них это просто заработок.
Обычно все участники, идут на такие сделки с радостью. Но есть моменты. Не все квартиры могут подходить под такие сделки. В силу налогообложения, или сложности сделки, размена и т.д. Но в этом случае вам об этом сразу скажет риэлтор.
Как видите всё просто. Просто получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Есть конечно риски и для продавца и для покупателя. Но обычно всё проходит благополучно. Впрочем, если есть вопросы — пишите в Комментариях. Постараюсь всем ответить.
Есть вопросы, замечания, возражения — пишите, буду отвечать. Не забывайте ставить Лайки. ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ.
P.S. Для покупателей — не забудьте про приятный бонус????, а именно налоговый вычет. Вы можете получить вычет не только со стоимости квартиры, но и с процентов. Кому интересно — могу рассказать как.
Источник
Ипотечное кредитование — это одна из самых популярных программ, которую только могут предложить финансово-кредитные организации для покупки квартиры.
Молодые семьи, семьи, где есть много детей, а также различные категории льготников спешат воспользоваться подобной услугой.
Однако далеко не все располагают денежными средствами на первоначальный платеж по ипотечной программе. Что делать в такой ситуации? Отказаться от своей задумки или же искать варианты? Рассмотрим варианты ипотечного кредитования без первоначального взноса.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Если вы считаете, что получить займ и купить квартиру без предварительного аванса — это сказка, то глубоко ошибаетесь.
Каждая финансово-кредитная организация желает заполучить как можно больше клиентов, поэтому предлагает лояльные условия. Среди них также есть возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса.
Сразу стоит оговориться, что далеко не все банки предлагают подобные услуги. А даже те, кто предлагают, предъявляют свои собственные требования, например, уменьшение срока погашения займа, а проценты, напротив, будут увеличены.
Найти организацию, которая предоставит займ на подобных условиях совсем несложно. Достаточно провести поиск в интернете или обратиться в представительство известных всероссийских банков.
Что такое первоначальный взнос для банка? Это такая денежная сумма, которую нужно выплатить в качестве подтверждения своей платежеспособности и компенсации рисков кредитующего учреждения. К счастью, существуют и лояльные программы для населения.
Есть ли такое понятие, как ипотека без первого взноса, и какие условия стоит ожидать — смотрите видео-ликбез:
Какие банки дают такой кредит на жильё?
А теперь поподробнее рассмотрим перечень банков, которые предоставляют услуги по ипотечному кредитованию без первоначального взноса.
В большинстве своем это организации, которые действуют по всей территории Российской Федерации и даже за рубежом. Такие компании могут позволить себе риск в виде отказа заемщика платить по займу.
Широкий спектр услуг таких компаний предлагает своим клиентам различные привилегии, в том числе и отсутствие первоначального взноса.
В список крупнейших банков входят:
- Тинькофф Банк предлагает своим клиентам услугу «Первичный рынок». Первоначальный взнос 0%, а ставка начинается от 15% годовых. Максимальный срок займа 20 лет.
- Газпромбанк предлагает своим клиентам программу, благодаря которой лицо может получить на руки до 40 млн руб. Платеж составляет 11% годовых, период выплаты до 30 лет.
- Сбербанк Российской Федерации предлагает взять ипотеку по процентной ставке 13,25 годовых. Срок погашения до 30 лет.
- Альфа-банк предусматривает индивидуальный подход к каждому своему клиенту и рассчитывает процентную ставку и срок погашения индивидуально, в зависимости от суммы займа.
- Россельхозбанк предлагает минимальную процентную ставку при такой ипотеке от 13%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования до 25 лет.
Для представителей банка огромную роль играет личность обратившегося гражданина. Чем выше его заработная плата, лучше кредитная история и выше ежемесячный платеж, тем лояльнее будут условия к нему.
Здесь представлены не все банки, выдающие займы без предварительных платежей. Другие организации тоже имеют схожие программы, необходимо уточнять актуальные тарифы по ипотечным кредитам в банковских филиалах.
Самые выгодные программы: ТОП-10
Теперь, когда вы ориентируетесь в процентных ставках и требованиях, которые финансово-кредитные организации предъявляют к гражданам, желающим получать займы без первоначального платежа.
Рассмотрим самые выгодные предложения для покупки квартиры или дома и программы от различных организаций.
- Самым популярным банком в Российской Федерации является Сбербанк Российской Федерации. На сегодняшний день его предложение является одним из самых выгодных. Условием получения займа без начального взноса является требование по возрастному цензу от 21 до 65 лет. Минимальная ставка равна 13,25%. Макс. сумма кредита 30 млн руб. Срок погашения до 30 лет включительно.
- Россельхозбанк Российской Федерации предъявляет те же требования, касаемые возраста обратившегося. Особое внимание уделяется проверке кредитной истории. Минимальная процентная ставка равна 13,1%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования от 5 до 30 лет, в зависимости от индивидуальных сложившихся обстоятельств.
- Банк ВТБ24. Процентная ставка от 14,15%. Максимальный срок займа 20 лет. Максимальная сумма 90 млн руб. Необходимо обеспечение в качестве залога.
- Банк Возрождение. В этом учреждении можно оформить ипотеку с процентной ставкой 14,5% годовых. Макс. сумма займа 15 млн руб. Срок кредитования до 20 лет.
- Ипотечная программа от банка Перспектива. Ставка от 11,5% в год. Сумма до 10 миллионов руб. Первоначальный взнос отсутствует. Срок кредитования до 25 лет. Необходим залог в качестве обеспечения платежа.
- Тинькофф банк. Ставка от 13,7% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Максимальный срок кредитования до 25 лет. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается гражданином.
- Бинбанк. Ставка от 16,2% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Срок кредитования до 30 лет.
- Банк Российский Капитал предлагает ипотечную программу «Классическая». Ее особенность состоит в том, что приобретать недвижимость можно только в готовом построенном жилье. Макс. сумма займа до 15 млн руб. Срок кредитования до 25 лет. Процентная ставка в среднем 15,5.
- Райффайзенбанк и ипотечная программа «Квартира в новостройке». Предусматривает приобретение недвижимости в строящемся или только что сданном доме. Мак. сумма займа 26 млн руб.Первоначальный платеж отсутствует. Процентная ставка 10,8%. Максимальный срок кредитования до 30 лет. Не суммируется с материнским капиталом, военной ипотекой и другими льготными программами.
- Банк Открытие. Процентная ставка 13,35%. Макс. срок кредитования 30 лет. Максимальная сумма займа 30 млн руб. Возможно оформление без первого взноса.
- Банк Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечную программу «Новостройка». Максимальная сумма займа до 30 млн руб, срок кредитования до 25 лет. Суммируется с материнским капиталом и военной ипотекой.
Если вы являетесь матерью-одиночкой, а значит, по вашему мнению, нуждаетесь в более лояльных условиях кредитования, то, к сожалению, финансово-кредитные организации не могут вам предложить ничего, кроме как программу на общих условиях займов.
Для того, чтобы получить льготы вам необходимо стать участником государственных программ. Только на основании выданных вам льгот или сертификатов вам удастся уменьшить процентную ставку по ипотеке или получить субсидию на внесение первоначального взноса.
Существуют и другие региональные финансово-кредитные организации, которые предлагают взять займы на весьма выгодных условиях. Однако только вам решать, в пользу какого кредитора сделать свой выбор.
Помощь от государства
Выплату первого взноса можно нивелировать помощью государства. Существует несколько вариантов, с которыми уже привыкли работать финансово-кредитные организации.
В частности, это использование гражданами льготных ипотечных программ.
Льготы предоставляют молодым семьям, военнослужащим, педагогам. Воспользоваться такой помощью могут лица, возраст которых не превышает 35 лет.
Им необходимо собрать бумаги и передать их в администрацию своего района или города. По факту прохождения всех требований, лица получают жилищный сертификат и встают в очередь.
Государство направляет денежные средства по субсидиям в финансово-кредитную организацию. С ее помощью гасится сумма первоначального взноса, а это значит, что гражданин получит максимально выгодные условия кредитования.
- Разновидностью таких льгот является военная ипотека. Военнослужащему необходимо являться участником накопительно-ипотечной системы. Также, обращаться нужно только в финансово кредитную организацию, которая работает с Министерством обороны.
- Семьи, в которых появился второй ребенок могут рассчитывать на получение материнского капитала. Приобретение жилья по ипотечной программе — это одно из направлений, куда могут быть потрачены деньги.На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет около 450000 руб. Как правило, в среднем, по регионам эта сумма может покрыть от 20% до 30% стоимости жилья. Денежные средства с сертификата переходят финансово-кредитной организации и выступают в качестве первоначального платежа.
- Возможно воспользоваться маркетинговыми акциями. Некоторые финансово-кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают различные программы по ипотеке, с выгодными условиями и, при этом, ещё и с нулевым первоначальным взносом.Как правило, такие акции проходят совместно с застройщиками, которые также заинтересованы в продаже своих квартир. Изучите условия акции, и, если они вас устраивают, вы существенно сэкономите.
- Возможно получение жилищного кредита под залог имеющейся у вас недвижимости. Для этого вам необходимо предложить банку в случае неуплаты вами долга свое недвижимое имущество. Его рыночная стоимость должна быть не менее, чем 70% от займа.
С какими последствиями можно столкнуться при покупке жилья в кредит без первоначального взноса?
Читайте далее в нашей статье: https://vseodome.club/ipoteka/kak-vzyat-bez-pervonachalnogo-vznosa.html
Источник