Кредит для пенсионеров МВД по требованиям банков к заемщику и пакету документов мало чем отличается от условий, предъявляемых к другим соискателям. Но преимущества и отличия все-таки существуют, о которых — далее.
Какие кредиты доступны
Банки охотно кредитуют пенсионеров силовых структур, поскольку это надежные и обязательные заемщики, с достаточно высоким доходом. Сравнительно молодой возраст выхода на пенсию позволяет заемщикам-пенсионерам успешно продолжать работу, получать заработную плату, как дополнительный источник средств.
Пенсионерам МВД банки оформляют:
- потребительские займы на покупку товаров длительного пользования, туристических путевок, лечение, обучение детей;
- ипотечные кредиты под залог недвижимости на любые цели;
- ипотеку для покупки жилья;
- кредитные карты, для финансирования текущих потребностей.
Сроки кредитования, максимально возможные суммы, требования к заемщику зависят от учреждения, где оформляется займ.
Условия кредитования: что предлагают банки
Предложения банков для заемщиков-пенсионеров зависят от кредитной программы. Например, сумма потребительского кредита составляет от 300 тыс. до 3 млн руб., по ставке 11,5%-12% годовых, на срок до 5-ти лет.
Льготные программы в потребкредитовании для пенсионеров МВД не предусмотрены, но условия банков — заманчивы.
Некоторые кредиторы, Сбербанк в их числе, используют «плавающую» ставку, которая изменяется в зависимости от суммы займа и сроков пользования. Увеличение кредита до 5 млн руб. или продление срока до 7-ми лет возможно с привлечением к кредитованию созаемщика. Кредит для пенсионеров МВД на потребительские цели получают наличными или на банковскую карту.
Ипотека пенсионерам МВД может быть оформлена по федеральной программе субсидирования покупки жилья, если семья сотрудника силовых органов состояла в льготной очереди на улучшение условий проживания. Процентная ставка по таким программам составляет 8,5% при покупке строящегося и 10,2% — на приобретение готового жилья на первичном рынке.
Банки широко применяют ипотечное кредитование пенсионеров МВД. Преимущество таких кредитов очевидно: займ может использоваться на любые цели — покупку жилой недвижимости или гаража, автокредитование. Базовая ставка невысокая — от 13% в год, сумма кредита — от 500 тыс. до 10 млн руб., но не выше 60% оценочной стоимости объекта залога, на срок до 20-ти лет.
Кредитные карты
Кредитные карты оформляются пенсионерам-силовикам с минимальными ограничениями. Кредитный лимит по картам устанавливается в зависимости от привилегий носителя и доходов заемщика. Но даже лимит в пределах 300 тыс.руб. — достаточный для покупок в торговой сети, на интернет-площадках, оплаты услуг.
Пользование картой (скачать анкету в pdf) обеспечит участие в поощрительных программах кредитора и получение привилегий от платежных систем.
Существенное преимущество кредиток — льготный или грейс-период, когда проценты за пользование займом не уплачиваются (скачать тарифы по картам Сбера). В Сбербанке он составляет 50 дней, но в отдельных банках льготный период достигает 100 и даже 120 дней, что при разумном использовании превращает небольшой кредит в возобновляемую кредитную линию.
Но есть и особенности, касающиеся кредиток, о которых стоит упомянуть:
- максимальный возраст держателя карты чаще всего ограничивают 65-ю годами;
- процент за кредит зависит от банка и составляет от 23,9% до 27% в год. Но если нарушены сроки возврата займа, процентные ставки станут существенными — из расчета 32-36% годовых, также придется уплатить штрафы и пеню;
- каждые 3 года банк проводит перевыпуск карточки, которому может сопутствовать изменение условий кредитования;
- ежегодная комиссия за пользование картой может быть существенной для пенсионера. Но если банк предложил предварительно одобренную карту — стоит согласиться, поскольку такие носители сопровождаются минимальной платой за обслуживание;
- получить привилегии платежных систем заемщик сможет за рубежом, а внутри страны будет пользоваться бонусными программами банков.
Несмотря на специфику, кредитные карты остаются альтернативой кредитованию, в том числе для пенсионеров.
Требования кредиторов: на что обращают внимание банки
Пенсионер МВД для банков такой же заемщик, как и другой клиент. Поэтому кредиторы обращают внимание на такое:
- соответствие запрашиваемой суммы кредита и доходов будущего заемщика, наличие официальных источников доходов;
- благоприятная кредитная история;
- согласие заемщика или залогодателя на страхование объекта залога;
- возраст соискателя на момент окончания выплаты, который не может превышать установленный банком.
Кредиторы благосклонны к заемщику, оформившему у них пенсионный, зарплатный, депозитный или другой дебетовый счет.
Как уменьшить процент по кредиту
Улучшить условия кредитования пенсионер-заемщик сможет так:
- оформить получение пенсионных выплат, зарплаты в кредитующем банке;
- застраховать объект ипотеки или залога;
- приобрести жилье у застройщика, аккредитованного в банке.
Такие шаги способствуют снижению процентной ставки на 0,2-0,3%.
Банки проводят совместные программы с компаниями-застройщиками, что снижает процент по ипотеке на 1-2%.
Какие документы потребуются
Для оформления кредитной карты, заемщику-пенсионеру потребуется минимум документов:
- заявка, которую можно оформить в отделении или самостоятельно онлайн;
- паспорт гражданина страны, с указанием места постоянной регистрации;
- подтверждение доходов справкой из отделения Пенсионного фонда о назначенной пенсии, а при продолжении трудовой деятельности — формой 2-НДФЛ (скачать) или документом с места работы по форме банка (скачать). При отсутствии перечисленных документов заемщик сможет оформить минимальную сумму кредита.
Если получение пенсии и заработной платы оформлено через банк-кредитор, то сведения о доходах не потребуются.
Пенсионерам МВД можно оформить ипотеку или ипотечный кредит при предоставлении:
- заявления-анкеты (скачать);
- личного паспорта, с отметкой о регистрации адреса жительства и второго документа, которым для пенсионера-силовика станут военный билет, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов, страховое свидетельство об обязательном страховании;
- документы о текущей трудовой занятости — выписка из трудовой книжки, копия контракта, справка с места работы о занимаемой должности;
- документы, подтверждающие доходы.
Аналогичные документы подают поручитель и созаемщик.
Если ипотека пенсионеру МВД одобрена, в банк подают документы по приобретаемому жилому помещению и подтверждают наличие первоначального взноса выпиской с текущего счета в банке, жилищным сертификатом, платежным документом, подтверждающим факт оплаты.
При получении кредита под залог недвижимости, подают документы на объект залога:
- правоустанавливающий со свидетельством о регистрации права собственности;
- выписку из госреестра об отсутствии обременений;
- кадастровый паспорт или поэтажный план на объект недвижимости;
- отчет о независимой оценке имущества, передаваемого в залог.
Сбербанк — пенсионерам-силовикам
Сбербанк отличает разнообразие ипотечных проектов, адресованных разным категориям заемщиков. Ипотека для пенсионеров МВД, как отдельная программа кредитования, не принята. Но тщательное изучение условий банка, позволяет выделить следующие полезные для заемщика-пенсионера моменты:
- существенное снижение процентной ставки при оформлении ипотеки на срок до 7 лет;
- получение пенсионных и зарплатных доходов через банк снизит базовую ставку на 0,3%;
- оформление страховки через аккредитованного страховщика снижает плату по кредиту на 1%;
- электронная регистрация сделки уменьшит плату еще на 0,1%;
- покупка жилья в ипотеку у аккредитованного застройщика при сроке кредита до 12 лет сэкономит до 2% кредитной ставки;
- выгодные покупки через ДомКлик с одновременной продажей существующей недвижимости.
Перечисленные возможности позволят заемщику-пенсионеру оформить ипотеку под 8,5% (скачать общие условия). И что существенно — возраст заемщика, установленный банком на окончание выплаты ипотеки, может достигать 75 лет.
Пенсионеры МВД и военная ипотека
Сотрудники МВД не являются участниками накопительной ипотечной системы и не могут рассчитывать на финансирование по госпрограмме военной ипотеки. Однако, государство заботится о нормальных социально-бытовых условиях работников и согласно ст. 44 Закона О полиции (скачать) гарантирует предоставление:
- служебного жилища;
- выделение жилого помещения в собственность из специального фонда;
- получение единовременной социальной выплаты на покупку жилья.
В Сбербанке ипотека для пенсионеров, инвалидов МВД оформляется с учетом возможности получения ими единоразовой выплаты, которую направляют для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Разовая выплата подлежит перечислению из федерального бюджета (скачать Правила, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1223 (скачать)); ее сумма зависит от выслуги лет и региона. Условия ее получения такие:
- стаж работы в органах МВД — не менее 10-ти лет;
- потребность семьи в улучшении социально-бытовых условий;
- отсутствие другого жилья в собственности претендента.
Основанием для пересмотра условий жизни военнослужащего и его семьи являются:
- проживание с тяжелобольным родственником или в коммунальной квартире;
- жилье находится в непригодном состоянии;
- квартира расположена в доме, попадающем под снос;
- площадь квартиры в расчете на 1 члена семьи — менее 15 кв.м.
На получение федеральной помощи могут рассчитывать работающие в структуре МВД, уволенные в запас по возрасту, получившие инвалидность при исполнении служебного долга, а также члены семей погибших сотрудников МВД.
Заключение
Для пенсионеров силовых структур выход на заслуженный отдых знаменует начало новой жизни. Государство, благодаря льготным условиям кредитования, заботится о людях достойно выполнивших гражданский долг и заслуживших не менее достойные условия проживания.
Оцените автора
Загрузка…
Поделитесь в социальных сетях
Источник
Банки охотно кредитуют сотрудников МВД. Это связано с их ответственностью, обязательностью, наличием постоянного дохода. Пенсионеры МВД не являются исключением. Даже если в банке отсутствует специальная программа кредитования, они могут обращаться за кредитом в любую кредитную компанию.
Главными критериями выдачи кредитов пенсионерам МВД выступает наличие достаточного постоянного дохода, положительная кредитная история, верхняя возрастая граница заемщика в кредитной организации.
Предложения банков
Пенсионеры МВД обладают рядом преимуществ перед стандартными клиентами банков:
- Относительно молодой возраст пенсионера – на пенсию в МВД можно выйти уже с 40–45 лет, при наличии необходимого стажа.
- Получение постоянного и достаточно высокого дохода в виде пенсии.
- Если пенсионер работает, он дополнительно получает заработную плату.
Поэтому банки предлагают данной категории заемщиков разные программы кредитования: ипотеку, потребительский кредит, товарное кредитование, автокредиты.
Ипотечные программы
Работники МВД, прослужившие в органах не менее 10 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут участвовать в государственной программе по обеспечению сотрудников полиции жильем, независимо от того, является ли работник действующим сотрудником или пенсионером. Принять участие в программе можно только один раз в жизни.
Программа реализовывается путем предоставления сертификата (единовременной социальной выплаты) на первоначальный взнос на ипотечный кредит или погашение действующего займа.Рассмотрим банки, дающие кредиты пенсионерам МВД ⇓
Дополнительно пенсионеры могут воспользоваться стандартными предложениями банков по ипотечному кредитованию.
Если дохода заемщика недостаточно, может быть привлечен созаемщик по договору.
Председатель Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина, считает, что процентная ставка по ипотечному кредитованию составит 9–10%, а к 2021 году средний процент опуститься до 6,5–7% годовых, при планируемой инфляции в 4% годовых.
Таким образом, можно ожидать повышения спроса на данный вид кредитования, в т. ч. и среди пенсионеров МВД.
Потребительские кредиты
Специальных программ с субсидированием процентной ставки по потребительским кредитам пенсионерам МВД нет. Если пенсионер остался работать в системе МВД, он может обратиться в банки, где есть программы кредитования сотрудников МВД. Наиболее простым вариантом является обращение в банк, где есть специальные программы для пенсионеров, которые предлагают хорошие условия по кредитам.
Вот наиболее распространенные:
Как оформить кредит
Процесс оформления кредита является стандартным:
- Для получения ссуды потребуется представить паспорт и пенсионное удостоверение. Если сумма кредита большая, можно дополнительно представить выписки с пенсионных счетов о величине выплат. Если пенсионер работает, можно подтвердить дополнительный доход справками о зарплате.
- Заполнить анкету-заявку на кредит. Это можно сделать в представительстве банка или через интернет, зарегистрировавшись на официальном сайте кредитной организации. Образец анкеты от Россельхозбанка на кредит .
- Дождаться решения банка и получить ссуду удобным способом.
Как получить льготные условия
Существуют особенности для оформления выгодного кредита, вот некоторые из них:
- В первую очередь обращаться за кредитом следует в банк, где пенсионер получает пенсию. Своим клиентам, которые пользуются дополнительными услугами банка (имеют счет, карту кредитной организации, депозит и т. д.) будут предложены самые оптимальные условия.
- Подать заявку на кредит онлайн. В некоторых банках данный способ способствует снижению процентной ставки.
- При выборе кредитора, стоит обратить внимание насколько удобно будет вносить взносы в погашение кредита. Наличие банкомата банка рядом с домом, возможность оплаты ссуды онлайн, значительно сэкономит время заемщика. Кроме того, данные способы погашения являются бесплатными для должника.
- Положительная кредитная история будет способствовать предоставлению наиболее приемлемых условий кредитования.
Ответы на вопросы
Могут ли пенсионеры МВД пользоваться кредитными картами?
Кредитные карты являются стандартным кредитным продуктом, поэтому пользоваться ими могут все категории заемщиков.
Обязательно страхование жизни пенсионера при оформлении кредита?
Это зависит от выбранной программы кредитования. Есть банки, где это условие не является обязательным, но при отказе могут повысить процентную ставку, например, Сбербанк.
Источник
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Служба Отечеству всячески поощряется государством. Служащим военных ведомств, МВД, полиции, ФСБ, МЧС предоставляются различные льготы. Льготная жилищная программа для военнослужащих — значительная социальная помощь государства для данной категории лиц.
Воспользоваться льготой по закону могут граждане РФ, которые являются действующими или находящимися в отставке военнослужащими.
Условия ипотеки для сотрудников МВД
Ипотечная накопительная программа РФ для сотрудников МВД может предоставляться при соответствии служащих определенным условиям:
- Выслуга — 10 лет и более;
- Сотрудник и его семья признан нуждающимся в приобретении жилья или его существенном улучшении;
- Имеет сертификат на субсидию.
Льготное кредитование и выдача соответствующих субсидий закреплено законодательно и регулируется ФЗ №3, изданным в феврале 2011 года. Все средства на покрытие выданных льгот выдаются из федеральных бюджетов.
В зависимости от территориальной принадлежности условия ипотечного кредита могут различаться, но субсидирование остается общим для всех служащих в правоохранительных органах РФ.
Субсидирование военных может выражаться двумя основными путями:
- Сотруднику МВД выдается квартира, за которую он обязан выплатить определенную часть средств;
- Выдается социальная выплата, в виде сертификата, которым можно воспользоваться для погашения части стоимости жилья.
В обоих случаях предусматривается частичное самостоятельное погашение.
Процентная ставка
Военный ипотечный кредит выдается несколькими банками России. Условия его получения несколько разнятся. В зависимости от внутренней политики банка могут запрашиваться дополнительные документы к основному, утвержденному законодательством, пакету. Особенности получения ипотечного кредита меняются и в зависимости с экономическими реалиями и существующими курсами.
Рассматривая ситуацию, сложившуюся на сегодняшний день, можно сказать, что банковские учреждения предоставляют ипотечные займы под весьма умеренный процент. Ставка военной ипотеки варьируется в пределах от 11,5% до 17% годовых. Некоторые банки, например, Сбербанк, не ставят минимальных барьеров для первоначального взноса. Погасить первоначальный взнос можно не только выданной субсидией, но и имеющимся материнским капиталом.
Льготная ипотека для сотрудников МВД
Компенсации по ипотеке для сотрудников МВД выдается при отсутствии следующих показателей:
- Нет арендованного государственного или муниципального жилья, которое можно приватизировать.
- У сотрудника МВД нет собственного жилого помещения, соответствующего всем показателям для проживания.
- Жена полицейского также не является собственником квартиры или дома.
Выдача субсидии распространяется на тех сотрудников МВД, у которых есть:
- Жилое помещение в ветхом или аварийном состоянии, которое официально признано непригодным для проживания;
- Квадратные метры в коммунальной квартире, при этом их количество не является значимым;
- Право на проживание в общежитие.
Военную ипотеку можно получить при поддержке специальных дополнительных программ, вводимых в различных федеральных округах. Дополнительная информация по ипотеке для госслужащих на 2019 год имеется в другой статье.
Единовременная выплата по ипотеке сотруднику МВД
Единовременная выплата по ипотеке военным сотрудникам напрямую зависит от количества членов семьи, претендующей на приобретение недвижимости. Данные о необходимости льготного обеспечения подаются в администрацию города, на территории которого проходит службу гражданин. Данными вопросами занимается также и фонды социальной защиты населения.
Служащий обязан собрать пакет документов и написать заявление на получение субсидии. После подачи собранных бумаг, в течение двух месяцев членами комиссии рассматривается собранное дело на соответствие требованиям. По истечении 60 дней выдается официальный ответ, на основании которого служащий может получить одобренные средства.
Ипотека для пенсионеров МВД
Военные пенсионеры, которые были уволены в запас по достижению возрастного периода, могут также претендовать на получение ипотеки. Ипотечные условия будут аналогичны ранее изложенным.
Получение военного кредита пенсионерами имеет свои особенности:
- Субсидия предоставляется для частичного погашения первого взноса. Ею можно также погашать уже взятую ранее ипотеку;
- Уровень доходов должен соответствовать необходимым требованиям банковской системы;
- Разница между стоимостью жилья и выданной льготой погашается самостоятельно.
Семьи погибших военных также подпадают под действие государственной программы по обеспечению жильем нуждающихся. Главным условием для получения жилья таким семьям является наличие официальной зарплаты. Зарплата должна будет принята банком как соответствующая условиям выдачи военного кредита.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Источник
