Как взять в ипотеку земельный участок

В Сбербанке сейчас с этим проблем нет. Если стоимость участка до 1,5 млн., то они даже оценку не требуют. Мы… Читать дальше

Здравствуйте! Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов. Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.

Условия получения

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют:

• Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2020 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
• Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента.
• Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
• Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке».
• Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей.
• Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• КБ «Центр-Инвест»;
• «Левобережный»;
• Ак Барс Банк;
• Дальневосточный банк.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок. Подробнее о способах получения сельской ипотеки вы можете прочитать в этой статье.

Ипотека не будет в тягость, если выполняются три условия одновременно:

1. ежемесячный платеж по ипотеке составляет не более 30% от дохода
2. расходы семьи не превышают 50% от дохода; то есть у вас остаётся ещё 20% от дохода для накопления на иные цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)
3. есть резервный фонд, сумма которого не меньше, чем шесть ежемесячных расходов плюс шесть ежемесячных платежей по ипотеке; этот фонд нельзя тратить и нельзя использовать на первоначальный взнос и на погашение кредита
   Поскольку в разных городах цены на жильё существенно разные, приведу пример в условных цифрах. 

Допустим, вы планируете взять кредит в сумме 1 000 000 руб. на 15 лет по ставке 9% годовых. Ежемесячный платеж в этом случае составит чуть больше 10 000 руб.  (точнее — 10 143 руб.).  Вы можете решиться на этот кредит, если:

1. ваш доход не менее 34 000 руб. в месяц
2. вы тратите не более 17 000 руб. в месяц, то есть около 7 000 в месяц руб. у вас остаётся для накопления на другие цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)
3. у вас есть резервный фонд в сумме не менее 162 000 руб. ( 6*10 000 + 6*17 000)
   Если кредит нужен больше чем 1 000 000 во сколько-то раз, то все цифры нужно пропорционально умножить. То есть для кредита в 3 000 000 руб. доход должен быть не менее 100 000 руб. в месяц, расходы семьи — не более 50 000 руб. в месяц, резервный фонд — не менее 500 000 руб.

Если хоть одно из условий не выполняется — не надо покупать недвижимость и загонять себя в ипотеку. Всеобщее стремление к своему «углу», к собственному жилью — это советский атавизм. Несовременно. 

Арендуйте жильё; старайтесь заключать долгосрочные договоры, в которых явно и по-умному прописаны все условия, и которые зарегистрированы в соответствии с законом.

Как приобрести жилье, если не дают ипотеку?

Приобретение квартиры от застройщика или на вторичном рынке у нас возможно в рассрочку с предоплатой или без.

Для оформления рассрочки необходим паспорт.

От 1% до 4,5% годовых до 10-ти лет рассрочки.

Возможность использования материнского капитала.

Выгодная альтернатива ипотеке.

Существует четыре основных варианта приобретения квартиры, а так же можно рассчитать индивидуально подходящую вам программу.

Обращайтесь в личку, я подробно проконсультирую.

Разные банки выдвигают свои требования к заёмщикам. Как правило, по ипотечным договорам они выше, потому что ипотека предполагает длительный срок выплат и относительно большую сумму задолженности. Вот самые распространённые требования:

• Платёжеспособность. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет выплачивать требуемую по ипотечному договору ежемесячную сумму. Для этого многие банки требуют справки о доходах, а также просят указать информацию об образовании и месте работы. 
• Стаж работы. Наличие стажа также является своего рода гарантией для банка. Разные банки устанавливают свои требования к стажу (например, полгода).
• Возраст. Ограничения касаются как нижней границы (часто от 21 года), так и верхней (например, 75 лет). 
• Кредитная история. Плюсом для заёмщика в данной ситуации будет наличие хорошей кредитной дисциплины по ранее выданным займам.
• Наличие созаёмщиков. Данный факт увеличивает шансы на одобрение по ипотеке. Если заёмщик состоит в браке, созаёмщиком, как правило, выступает супруг/супруга. 
• Банк также учитывает сам объект недвижимости при одобрении — ему нужна оценка квартиры (если речь о готовой квартире). 
• и др.

Здравствуйте, приобретение дома с земельным участком — ответственный шаг, требующий внимательности и подготовки. Особое внимание следует обратить на сопроводительные документы сделки:

• Проверьте оригиналы свидетельств на собственность. Их должно быть два — на землю и отдельно на жилое строение. Нередко дом находится в собственности, а участок — в долгосрочной аренде. В этом случае арендодатель может затребовать повторный выкуп земли уже у него.
• Проверьте также соответствие границ участка плану межевания, в случае нарушения первоначальных границ земельного надела новый владелец может быть привлечен к административной ответственности с требованием восстановить границы в соответствии с документами.
• Перед покупкой, затребуйте выписку из Росреестра о том, что имущество не находится в залоге не арестовано, что оно продается целиком без обременения и на него не претендуют третьи лица.
• Внимательно читайте все пункты договора до его подписания, при необходимости вы можете затребовать редакцию типового договора о купле-продаже недвижимости с дополнительными пунктами, которые имеют для вас значение.
• При покупке в договоре обязательно должен быть указан полный список всего имущества, которое продается. В перечень должен входить и жилой дом с указанием его площади, этажности и других параметров, и все дополнительные строения.
• Убедитесь, что в новых свидетельствах на собственность, выданных вам по факту покупки, есть вся исходная информация, включающая данные предыдущего владельца земли и дома.