Получение ипотеки на земельный участок сложная процедура, мы максимально ее упростили, собрав все предложения 11 банков Перми на одной странице. Здесь же установлен калькулятор с возможностью рассчитать переплату и ежемесячный платеж. Процентные ставки сегодня, находятся в диапазоне от 8.7 до 14.25% годовых.
Параметры подбора
Скрыть параметры подбора
Сумма:
От 500 000 руб.
До 30 000 000 руб.
Срок:
От 3 лет.
До 30 лет.
Процент:
От 11.1 %
До 12.1 %
Сумма:
От 300 000 руб.
До 30 000 000 руб.
Срок:
От 5 лет.
До 15 лет.
Сумма:
От 500 000 руб.
До 50 000 000 руб.
Процент:
От 12.5 %
До 13 %
Срок:
От 5 лет.
До 25 лет.
Процент:
От 11.99 %
До 13.24 %
Срок:
От 3 лет.
До 25 лет.
Срок:
От 5 лет.
До 25 лет.
Сумма:
От 600 000 руб.
До 10 000 000 руб.
Срок:
От 3 лет.
До 15 лет.
Процент:
От 13.5 %
До 14.25 %
5.0
Рейтинг ипотеки 5.0 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
От 300 000 руб.
До 20 000 000 руб.
Срок:
От 1 года.
До 30 лет.
4.3
Рейтинг ипотеки 4.3 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
От 100 000 руб.
До 20 000 000 руб.
Срок:
От 1 мес.
До 30 лет.
Процент:
От 10.1 %
До 12.8 %
4.3
Рейтинг ипотеки 4.3 из 5
Отзывы с оценкой:
Сумма:
От 100 000 руб.
До 60 000 000 руб.
Срок:
От 1 мес.
До 30 лет.
Процент:
От 9 %
До 13.5 %
3.9
Рейтинг ипотеки 3.9 из 5
Отзывы с оценкой:
Срок:
От 1 года.
До 30 лет.
Срок:
От 1 года.
До 25 лет.
3.7
Рейтинг ипотеки 3.7 из 5
Отзывы с оценкой:
Процент:
От 13.19 %
До 13.49 %
Часто задаваемые вопросы о ипотеке на покупку земельного участка:
Любой ли земельный участок можно приобрести в ипотеку?
Нет. Так же, как и в кредитовании жилых помещений, ипотека на земельный участок предусматривает определенные требования к нему. Конкретизированный перечень ограничений по залогу определяется каждым банком индивидуально. Например, он может относиться к удаленности участка от территориального представительства коммерческой структуры. Сферы применения земли. Собственника, реализующего ее. Поэтому возможность оформления такой ипотеки необходимо определять индивидуально. Основываясь на требованиях конкретно взятого банка.
Помимо этого, существует ряд законодательных ограничений. Они указаны в главе 11 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Например, запрещено приобретать в ипотеку землю, площадь которой меньше установленного органами местного самоуправления минимума. Также не получиться получить финансирование на долю участка, находящегося в совместной собственности без выделения площади в натуре.
Можно ли сдать в аренду участок купленный в ипотеку?
В статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, и в частности в пункте 3, указано, что залогодатель вправе передавать заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам. Правда, с оговоркой. Если это не запрещено договором залога. В данном случае – ипотеки.
На практике, банки применяют рассматриваемое ограничение в соглашении. Хотя, в большинстве случаев, с дополнительной сноской. Она заключается в том, что передача возможна исключительно с письменного согласия залогодержателя. То есть для передачи участка в аренду или субаренду необходимо получить разрешение от банка. Поэтому для конкретизированного ответа стоит изучить свой договор, а также обратиться к своему кредитору. Возможно, сразу получиться получить соответствующее разрешение.
После покупки земельного участка, нужно ли согласовывать с банком возведение на нем строений?
Да, необходимо. В соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, и статьей 65 в частности, залогодатель вправе возводить сооружения не земельном участке, выступающим предметом ипотеки, без согласия залогодержателя. Если иное не предусмотрено договором. Именно этот нюанс и используется в соглашениях между банком и заемщиком.
То есть банк устанавливает оговорку, что любые изменения на участке, в том числе и возведение строений, должны быть предварительно согласованы с ним. Причем в большинстве случаев, эти сооружения автоматически передаются в ипотеку, находясь на территории залога. Данная возможность используется коммерческими структурами так же в соответствии с вышеуказанной законодательной нормой.
Источник
Ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5% (ВТБ). Брать можно как земельный участок, так и участок + готовый частный дом или деньги на постройку этого дома. Необычные предложения есть у ТКБ и Россельхозбанка. У ТКБ – ипотека на землю по программе господдержки, о ней расскажем ниже. У Россельхозбанка – сельская ипотека под 2.7% (3%, если отказываетесь от страхования жизни). Взять сельскую ипотеку можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса. Первый – земля и дом должны находиться в сельской местности. Второй – программа финансирования этой ипотеки государством может однажды прекратиться, и тогда заемщикам придется выплачивать повышенный процент (10+%).
Под какой процент можно взять участок?
Какие у банка требования к покупаемой земле?
Никаких особых требований для земли нет. Единственное исключение – сельская ипотека от Россельхозбанка, земля по этой ипотеке должна находиться в сельской местности.
Можно ли взять семейную ипотеку на землю?
Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.
Где взять земельную ипотеку под залог недвижимости?
Банк – ПСБ, «Под залог квартиры». Ставка – 8.9%, фиксированная. Сумма – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок – до 25 лет. Ипотеку выдают с 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 65 лет. Первоначальный взнос – 0%. По стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. По документам: паспорт, СНИЛС, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.
Можно ли взять землю и ничего на ней не строить?
Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.
На какую сумму и срок можно рассчитывать?
Минимальная сумма – 30 000 рублей (Садовод от Россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (Готовое жилье от Российского Банка Развития Регионов). Срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Чаще всего банки рассматривают заемщиков в возрасте 21+ года, ипотека должна быть погашена до того, как заемщику исполнится 65 лет. Семья – желательно, но не обязательно. А вот гражданство РФ – обязательно, как и постоянная работа (или хотя бы постоянный источник дохода). Стаж работы на текущем месте – как минимум 3 месяца (хотя некоторые банки требуют 4-6), общий стаж работы – от полугода до года. Открытых просрочек по кредитам быть не должно, кредитная история в целом должна быть чистая. Суммарный платеж по всем кредитам и ипотекам в месяц должен составлять не больше трети от дохода семьи в месяц.
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
На земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить 50%.
Исключения: Россельхозбанк и Финсервис – 10%, Ак Барс Банк, Открытие, Российский Банк Развития Регионов, Совкомбанк и Райффайзенбанк – 40%, Сбербанк – 25%, Росбанк Дом и Банк Санкт-Петербург – 35%, Возрождение – 30%.
Обязательно ли оформлять страховку?
На земельный участок страховка не требуется, а вот на недвижимость на нем – обязательно, таков закон. Страхование жизни – не обязательно, но если откажетесь, то банк повысит ставку. Повышения бывают разными – Россельхозбанк по сельской ипотеке при отказе от страховки жизни повышает ставку на +0.3%, а вот Сбербанк – уже на +1%. В целом +1% – стандартная надбавка за отказ от страхования жизни.
Что будет, если я пропущу платеж?
Сначала банк начислит штраф и пеню. При этом есть такое понятие как «техническая просрочка» – это практикуют не во всех банках, но в некоторых при просрочке в 2-5 дней можно просто погасить долг и попросить банк «забыть об этом инциденте». Если сроки технической просрочки вышли – начинается реальная просрочка, банк в соответствии с договором выписывает штраф и начинает начислять пеню. Если клиент не выходит на связь и не погашает задолженность – банк обращается в суд, чтобы либо вернуть деньги, либо вернуть имущество. До этого доходит редко, потому что банкам продавать имущество заемщиков невыгодно, поэтому банки стараются урегулировать конфликт в досудебном порядке.
Источник
